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证券营业部金融电子化时代反洗钱工作的几点考虑
洗钱犯罪是目前国际社会普遍关注的焦点.随着洗钱领域从传统的银行部门逐渐向证券、保险部门延伸,防范并打击证券业洗钱就成为目前金融业反洗钱的重要问题。在我国，证券行业虽然仅有20多年的发展历史，但由于证券行业的独特性，其具有较高的资金流动性且交易复杂，能够为不法分子的洗钱活动提供较好的掩护而逃避执法机关的打击，已经成为我国洗钱违法犯罪新的重点监查领域。从行业总体来看，证券市场的参与者众多，交易品种繁多，资金交易规模巨大，流动性高，供求关系瞬息万变，价格形成机制复杂，这些都给反洗钱工作的开展带来了一定的困难。近年来，随着互联网金融的迅速发展和电子商务的日渐成熟，人们在享受快捷转账、交易的同时，也为反洗钱工作带来了新的困难和挑战。
证券营业部作为反洗钱工作的第一线，如何在金融电子化的时代背景下有效防范、甄别、打击洗钱犯罪已成为当前反洗钱工作的新的挑战。为此，营业部对金融电子化时代背景下的反洗钱工作开展了多种针对性的工作。
1、领导重视、责任明确、建立了反洗钱学习培训工作的长效机制，注重学习新的反洗钱知识。通过宣读和学习《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等反洗钱法规，提高了对反洗钱工作的认识。同时，更应注意到，在进入互联网时代后，通过新型的互联网金融手段洗钱的方法层出不穷，尤其是电子化时代洗钱途径的复杂性、多样性、隐蔽性给反洗钱工作带来的问题。为此，我部把反洗钱培训和宣传工作作为一项长期的重要工作来抓，以营业部总经理为首亲自部署，周密安排，组织确定切实可行的反洗钱培训、宣传计划；同时在营业部的会议上多次强调反洗钱工作的重要性和必要性，组织员工从多种方式学习和了解电子化背景下新的洗钱途径，做到专业、专人、专职负责该项工作，并定期组织全员沟通心得体会。
2、为扩大互联网环境下反洗钱知识传播范围，一方面，在我部在营业大厅内设置了反洗钱宣传专栏，着重提示在网上交易、手机交易环节可能出现的洗钱犯罪，提示客户避免落入洗钱陷阱；另一方面，通过营业部QQ群、微信公众号动态展示洗钱犯罪的途径和手段，并分享多种互联网背景下洗钱犯罪的案例，增强案例的可读性和趣味性,让客户体会到网络洗钱的产生与社会的发展息息相关，看后过目不忘。伴随着网络日益深入人们的生活，洗钱犯罪逐步渗透到文化、经济、社会的各个领域，犯罪分子的网络洗钱手段也将更加智能化、多样化，只有多管齐下，才能最终抵制住网络洗钱的行为，更好地应对这种新模式洗钱的冲击。
3、由于网络客户资料难以认证，因此互联网背景下打击网络洗钱最为关键的一步就是了解洗钱行为人的个人信息，实现由虚拟空间的调查转为对现实空间的抓捕，因此，对网络客户资料的认证是一项十分必要的工作。为此，营业部加大反洗钱客户身份识别的宣传，让客户了解身份识别的重要性，要求客户及时更新身份信息配合反洗钱工作的开展。随着经纪业务档案电子化管理、客户信息影像采集拍摄工作的完成，营业部进一步加强对存量客户的身份识别工作，及时联系客户更新证件资料，提高客户身份识别的有效性；营业部开户岗人员在为客户办理业务时，认真核对客户身份证件或身份证明文件，完整登记客户基本信息。通过持续识别和重新识别，对客户身份资料进行补充，特别是联系方式、职业信息的补充。
目前，网络洗钱的方式不断更新，洗钱手法灵活多变，这是今后和相当长一段时间反洗钱工作将面临的重大问题。为了有效打击网络洗钱犯罪，一方面，对营业部内部工作人员的专门培训是必不可少的；另一方面，加大证券公司反洗钱信息系统的投入和维护迫在眉睫。这就要求营业部反洗钱的工作人员不仅需要具有丰富的反洗钱实践经验，又要有扎实的计算机、网络等专业知识，加强基层机构原有工作人员的培训力度，努力提高他们对网络洗钱犯罪行为方式的了解，注重对相关的新型反洗钱专业技能的培训，同时维护好工作中薄弱环节，防止内部工作人员违法违规行为的发生。使每位员工充分发掘自身在反洗钱工作方面的经验教训及体会感悟，向广大客户传授反洗钱相关基础知识，使他们树立风险防范意识，同时也让社会公众充分了解到反洗钱工作中的点点滴滴及《反洗钱法》颁布十年以来的风雨兼程路。
