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立一周年之际，与MSN理财大学联合举办“我的理财好习惯”有奖征文活动，忍不住出来献献丑，说说我的理财习惯（其实就是怎么算计花钱和存钱），不为得奖，只为跟大家交流一下，重在掺和嘛，写得不好大家表拍我，好歹是自己的真实经验，我会继续努力的[em24]
废话少说开始我的理财习惯，有从理财大学学来的有自己创造的：
习惯一：记账
上大学的时候就有的习惯，无意中形成的，那时候已经知道了伸手要钱不是光彩的事情，就想知道钱花到哪里了好给家里一个交代，所以就开始记账了，当然记账也是讲科学的。
1、分类总结：我习惯把支出分为饮食、交通、通讯、服装、人情交际、文化（报刊、影视、话剧等）、日常消费（超市、零食等）等7项，总之按照自己的习惯来，分成几个大项，定期总结，周、月、季度、年都可以，分阶段分项的总结可以让自己对花销有个整体的了解，看看自己在哪方面的花销多了，以后可以避免；
2、经常复习：我经常翻看自己的账本，然后拿红笔把不该花的标注出来，再看的时候就有罪恶感，以后遇到类似的情况就不会再瞎买了，既控制了购物欲也养成了好的购物习惯。
总结：记账适合女孩子，特别是有耐心的女孩子，天天记账确实很麻烦，对于没有耐心的女孩子我有一个建议就是找一个大纸盒子或者巧克力瓶子什么的，好看的大一些的，把购物小票或者取款的凭单扔进去，没有小票的购物就拿个纸条写上扔进去，定期整理一下盒子登记每笔支出，也是个变相的记账方法，久而久之就能见到效果了。现在电子记账的网站很多，每天上班前记一下很方便，还有图表统计科学多了。
习惯二：预算
预算就是预先算计，把每一分钱安排好用处在没有特殊事情发生的情况下就能控制购物欲望，避免不必要的支出。我从网上看到一个4321的理财方法，就是把每个月的收入分成10份，再分成4部分，按照需要每4/10，3/10，2/10，1/10都安排好用处。
刚毕业的时候钱少花销少所以我按照自己的需要分成了定期存款、日常消费、生活开支、活期存款4部分，举个例子吧：我刚毕业的时候试用期才1200元，我分成10份4部分分别是480元存定期、360元买衣服水果零食什么的，240元交通费、电话费的、120元放在卡里当活期不动。当然这是因人而异的，我们单位管吃住，劳保用品每季度发放一次，还有统一的工装，没有别的花销，所以我这样分配很合适。后来我的工资涨到3000元，我也学会了基本股票什么的理财产品，所以分配方法就变成了每月1200元买理财产品，其中1000左右随时操作，200元定投基金；900元做日常开销（后来单位报销电话费，两项合并）；600元存定期；300元活期。大家按照自己的方法做预算吧，很有意思的，如果控制到位很有成就感。
总结：预算越细越好，还可以把每一项更细化，比如按照记账里面的7项来分配，这样就更能控制自己的花销了。轻易不要超出预算，否则就白做了。
习惯三：化零为整
我家里和办公室都有一个大盒子，里面都是块儿八毛的零钱，手里有了零钱就随时扔进去，路上捡到了也扔进去（我是财迷吧，哈哈，主要是警察叔叔不要啊），积少成多，我有一次倒出来一看吓我一跳，原来有一百多了，意外的收获，马上存到卡里，又多了一张。还有就是每个月卡的活期存款凑够整数之后马上转成定期，这样也就免得给自己取钱找借口，定期取不出来我看你怎么花（有点自虐吧）
总结：不要忽略每一分钱，钢崩攒多了也能砸死人滴！
大概理了理就说这三个比较主要的方法吧，其实是普通的，大家都会的，但是只要坚持以人为本的科学发展观，掌握科学的理财方法还是很有效的……
困了，一字字的敲出来的，累死了，大家晚安！这结尾够人性化的吧^_^
今天帖子上了首页，太感动了，要知道我长这么大作文都很少及格呢，再接再厉，随时补充，我能行，哈哈 习惯四：多个账户相结合，网上转帐很方便
这是有了工资卡开通网上银行以后养成的习惯，因为使用4321的方法理财，所以每个月工资到帐以后就马上分配，该存定期的存定期，改买基金的买基金。现在的网上银行有转帐功能，就是在一个卡里可以开通很多存款帐户，如整存整取，零存整取等等，一般整存整取的都是存定期的，我们很常见，但是零存整取很少有人用，我以前也不常用后来发现这是个很好的存款方式。
我们每月的工资不可能是整数，总会有几块钱的零头，我以前都是放着当活期，后来发现有零存整取就试着开通了一个，零存整取定期储蓄是指个人将属于其所有的人民币存入银行储蓄机构，每月固定存额，集零成整，约定存款期限，到期一次支取本息的一种定期储蓄。一般5元起存，多存不限。存期分为一年、三年、五年。但是利息是高于活期储蓄的，比如每月5块钱存一年活期的话也就是60块钱本息合计60.41是而零存整取一年是61.03元，看出差别了吧，虽然不多但是还是总归是多的，需要好好动脑筋的，如果有零钱的话可以开立一个零存整取的帐户，每月存点，反正也不多，一年下来也够买瓶护肤品的了，千万别忘了俺的名言，钢蹦多了也能砸死人，哈哈！
今天就到这里，休息休息一会：）
有人问我用什么记帐，我用的是个EXCEL表，很好用的，大家又需要的话可以留下邮箱我发给大家哈
一直觉得，理财不需要做的太复杂，太复杂了反而了无趣味，而且不一定收益就会比较高。复杂的理财方法让基金公司和银行帮我们去想就好啦，我们只要买准了理财工具就好。
我的理财和节约方法大概如下，大家看看怎么样。
1.基金定投：
1）如何选择基金：
我就是在MSN理财和其他一些财经网站看看，哪些股票型/混合型/债券型基金的星级排名在这些网站的评级都比较靠前，选择3星到5星的。
我目前是在定投兴业趋势混合型基金，在兴业银行的网银上设置了基金定投，每个月投入500百，分摊投入成本。另外我用去年年底的年终奖一次性买了债券型基金---华夏债券AB和易方达价值成长。
我是觉得在现在这种经济环境还不明朗的情况下，分别买入长期评级比较好的股票型/混合型/债券型基金，各买
一点，分散投资比较好。
关于基金的对账单，我个人建议如果是新在基金公司开户，第一次在基金公司的网站选择纸质对账单，在收到基金公司的纸质对账单后，就可以上基金公司的网站去选择更改对账单方式为“电子对账单”。
电子对账单，相对于纸质对账单，内容都是一样的，可是电子对账单省去了邮政递送的环节，接收到的日期更早，而且节省了纸张以及避免了纸质对账单在寄送过程中的不安全性，以及基金公司投递纸质对账单的成本。综上所述，电子对账单是更方便快捷，安全环保的行为。
另外，可以到基金公司的网站上开通接收基金信息的手机短信，据我所知道，大部分基金公司发送手机短信是完全不收取短信服务费，即是完全免费的。好比如我买的南方基金、华夏基金、易方达基金，我网上申购基金成功，这三家基金公司都会给我发交易成功（以及成功申购***份额）的短信。实在是很方便。
还有，关于定期定投，以前在理财大学看到一个同学支招的，大概就是根据股市行情修改定投的时间，比如说最近股市一直在涨，你投的那只基金最近涨很多了，如果你不愿意按照目前的基金净值申购这只基金，你可以暂时暂停定投，到股市有一个时间段的下跌后，再次设定定投的时间，重新开始定投。
我目前用的是兴业银行的网银定投系统，我打兴业银行的客服电话，他们家客服说一个月可以设定三次的定投时间，一般是在设定定投时间后的两个工作日生效。
4月24日更新--这几天股市有点下来了，昨天我赎回了一些货币基金，打算下星期再去买一点我原本的混合型基金或者南方沪深300这样的指数基金。
2.每月的工资：
我公司是每个月10号打工资到工资卡上，一般如果当月的股市行情比较不好，我会挑业绩比较好的、以往分红比较好绩优股买几百股，我个人是比较倾向于越跌越买的那种，买在了低位，就算暂时被套，我也无所谓，就当买了等分红了。----这个是个人的操作方法，不适应于每个人。
如果当月的股市行情比较好，我比较担心买高了，我就把除掉当月要还信用卡、水电费、物业费、一些琐碎开支以外的钱全部买了货币型基金，现在银行都很方便，去银行开通一个网银，在网上就可以操作基金了，积少成多，等待股市下一个低点或者等待其他的投资机会。
3.信用卡
我目前所有的购物能刷卡的全部用刷卡，赚免息期，而且还能积分，我目前用的是兴业银行的信用卡，刷1元积1分，积满400分=1元钱，积分还能在特约的商家当钱花。
至于还款嘛，我开通了签约储蓄账户到期全额自动还款，到了还款日前几天，我把上个月工资买的货币型基金赎回要还款的信用卡金额就可以了。
手机费的缴纳也可以到银行，绑定到信用卡账户上，一样可以享受免息期，就是没有积分罢了。选择适合自己的手机套餐，合适自己的才是最好的。另外，我看到很多网上的朋友说上淘宝给自己的手机充值，有优惠还有淘宝积分拿；或者上一下其它优惠充手机话费的网站。但是因为我的手机花销小，又用信用卡付款，所以我自己是没有使用上网充话费的方式。
4月22日更新---关于手机：
我把我的手机取消了屏幕保护和按键声音，个人觉得屏幕保护和按键声音没有什么作用、也耗电，致使手机电池的使用时间相对减短一些，长久下去减短了手机电池的使用寿命。
另外我用的是中国移动的网络，中国移动经常在它家的网站上做一些广告推广活动，我们这里的福建移动就有做过比如：发三个短信到指定号码得到30元蛋糕券，139邮箱发邮件送话费之类的活动。
建议大家有空的时候偶尔上一下当地省份中国移动的主页去看看当地的移动公司有没有推出什么活动，觉得合适的就可以参加看看。
4.化妆品
我以前看一个报道说，日本有一款吸油面纸就是用洗米水做的，所以啦，我们家的洗米水，都是第一遍的倒去冲厕所，第二、三遍的洗米水用来洗脸。
我还是比较支持国货的，我觉得我们国货很多老牌子其实也非常不错，以前在网上看到一个本来我是用大宝，前一段用完了，看到百雀羚的产品在做促销，就改用百雀羚，我涂在脸上一样感觉效果也很好，不见得比外国货差。
以前在网上有看到“让你大吃一惊的国货化妆品牌”，推荐JJMM们去看看，我在17楼贴了原始的帖子。
4月20日补充：昨天去超市买了安安的木瓜洗面奶（RMB5.5/200G/瓶）和百雀羚生产地凤凰甘油一号(RMB4/瓶，多少克忘了)，大家可以上网查查看，这两个牌子和我说的这两款产品其实都是很不错的产品.(呵呵，我好像在这里帮这两个品牌做广告)
另外，像LANCOME,倩碧，DIOR这些知名的大牌子经常在自家的网站上做免费试用的活动，也可以去申请，不过这个就看运气了，运气好可以得到特不错的新品试用装。
5.逛超市和购物
超市一般周末经常做促销，我这里如果周天的早上去超市，可以买到挺多促销的而且特不错的食物。而且比如新鲜牛奶，酸奶这样的保质期比较短的，一般在保质期到的前5-6天都会有买二赠一，或者买一赠一的活动，如果家里人比较多，或者自己比较喜欢吃，买回来及时喝完也不会坏。再比如那些罐装食品，比如铁罐装的花生牛奶之类的，有的只是铁罐在搬运过程中变形而已，生产日期也是最近的，超市往往也会变价处理。像超市自制的面包。或者面包坊，一般晚上8点半.9点以后都是变价处理，也可以买回来第二天早上当早点吃。
我一般就去固定的几家大超市购物，办了世纪联华、新华都、麦德龙的会员卡。
世纪联华会员卡：
一年下来世纪联华的会员卡也有5-7千分，世纪联华的积分是一年有效期、积分
可以换东西或者换钱的，去年4月份我就用我的世纪联华会员卡里面的7500换了
75元钱（100积分=1元，这个换的钱在会员卡里面，付款的时候可以当钱用）。
今年4月15日我又有4600分了，可惜今年的会员中心说积分只能换东西不能换钱。
我就换了一个体温计和好几把锅刷。
新华都会员卡：
这个卡是当时新华都到我们公司做推广的时候免费送的，不要办卡费，拿了这个卡完全是为了享受一些产品的会员价的。
麦德龙会员卡：
有去过麦德龙的同学们都知道，麦德龙就是完全批发量贩式销售，我基本就是好几个月
去一次，去买一些其他超市买不到的进口产品（比如进口巧克力，果酱之类的），还买一些家里消耗比较大的产品。
我过年的时候基本都是去它家买天喔的瓜子，10包组合成一大包的，别的超市都没有卖的组合。我个人觉得去麦德龙买一些组合大包装、家里消耗快的东西还是很不错的，不过买之前肯定要算算确实大包装比小包装单独买的合算才行。
买衣服：我现在一般不会特地去买衣服，就是定期去外贸小店逛，看到喜欢的、合适的衣服才买，有的衣服.感觉一般喜欢，可买可不买的，往往就是看看价格，有时候过了一段时间，这件可买可不买的衣服还在店里，而且价格也下来了，这时候再买也不错。
还有SHOPPING MALL里面也经常会有特价衣的展示柜，那里也是淘宝的好地方。
6.餐
我家里买了一个小小的，大概两人份的紫砂锅，平时去超市买一些花生、红豆、绿豆、黑豆、黑米之类的，晚上洗好放在紫砂锅里面，临睡前茶店煮，因为紫砂锅的火力小，一直煮汤也不会溢出来，从晚上一直煮到早上刚刚好，花生之类的都煮的刚刚好烂，又很有营养。再配一点面包之类的，早饭就这么解决了。
因为公司有微波炉，所以我都是早上做好干饭和菜（干饭放在微波炉盒子里面，不会像稀饭那么容易把汤溢出来），中午下班在公司微波炉里面转转就可以吃了，省钱又卫生又环保。
7.家庭节约水电
比如：
1).走廊和厕所装一个小夜灯，晚上上厕所的时候就不用开大灯
2).尽量使用节能灯
3).洗米水可以用来洗脸、洗菜。
4).厕所里面放一个废水桶、平时洗米、洗菜、洗脸的水，可以先倒在废水桶里面，然后再用来冲厕所。那就不用用白花花的，干净的水来刷厕所了。
5).因为我家是复式房，有一个露天阳台，每次下大雨的时候，我就把家里不用的桶、盆之类的放在外面接雨水，雨水也可以用来冲厕所。
6).其实也可以用洗米水、雨水之类的用来拖地板，拖完再用干净的水拖一次，这样也很节省水。
8.记账
我现在上网下了一个简单的电子记账EXCEL工具，大概记录一下自己每天的花销，看看自己的钱花在哪里花的比较多，有没有可以再节约的地方。
9.保险
说来惭愧，我除了公司给交的社保和医保外，自己还没有打算买保险，前一段上理财大学这里来，看了很多保险的帖子，觉得自己的第一支保险肯定要买有基础保障功能的保险，我比较喜欢康宁终身险，正在攒钱中，钱够了就去买。。
10.交通费
我住在福州这个城市，城市不大，我家住的地方也比较靠近市区，所以我平时都是骑自行车上下班，（而且不打算买电动车，没什么原因，就因为电动车要用电，不过个人建议上班路程比较远的同学可以买一台电动车骑骑），完全环保无污染，而且全当运动
和减肥了。周末如果要去比较远的市郊玩，当然就使用公交车了。
自己骑自行车也可以省钱，呵呵。。
11.其他
1)
前面讲到我家有露天阳台，我又比较喜欢种一些花花草草之类的，我就在我家阳台上面种了万年青、芦荟、月季花等等。另外，特地去超市买了新鲜的辣椒和熟透了（有点烂掉的）西红柿，埋在土里就会长出辣椒和西红柿苗出来，如果要种苦瓜和丝瓜如法炮制。当然，苦瓜和丝瓜买熟透了的回来，那个苦瓜子和丝瓜子只能拿出来、洗干净了第二年春天撒下去种。我家的阳台上种满了植物，春天是嫩绿色，夏天是深绿色，秋天有一些黄色，冬天就除了万年青这种常绿植物、其他的植物就比较萧索，我还一直嫌我家阳台不够大，种的不够多。春天的时候把苦瓜、丝瓜种下去，如果你栽培的好，夏天的时候苦瓜和丝瓜就不用买啦，自家阳台种出来的完全没有污染和农药。辣椒也是一样，种的好，花盆里面的小辣椒“树”挂满绿色（未成熟）和红色（已成熟）的辣椒，别提多美啦！
大家如果自己喜欢，还可以种一下薄荷、香料这些的，一般的花草店都有卖。
总之，家里多种一些植物，绿化又养眼，净化空气又环保，何乐而不为？
2)在办公室要多使用再生纸这个大家都知道，我还有一个环保的方法，大家看看：
我已经尽量不使用圆珠笔和水笔了，开始重新使用钢笔：
以前在网上看过文章有写，圆珠笔芯和水笔芯这种硬塑料管在自然环境下是很难分解的，也是不环保的行为，所以我把以前读书时用的2把钢笔重新找出来，带到办公室，再领
一瓶红色墨水盒一瓶黑色墨水（这个墨水很便宜的，也就几块钱的事），现在在办公室
都是使用钢笔。
我过年的时候买了一个DVD合辑---全球十大灾难片，看了以后很有感触，很多自然界的灾难都是我们人类不环保的行为造成的，环保真的很重要。
在这里真诚的呼吁大家真的一定要环保。。。不能只是嘴上说说而已，如果不了解
哪些行为可以帮助环保，上网搜搜，很多原本自己以为很普通的行为，可能就是不环保。
3)还是提倡大家尽量自己在家做饭吃，不要太经常下馆子，出去吃一是花钱比较多，另外出去吃基本上都会有一些浪费。
另外，如果有的同学吃用快餐盒包装的快餐，建议吃完快餐后把快餐盒捅坏掉，避免
有些不良商家为了降低成本，重复使用用过的快餐盒。
（这个情况我原来也不知道，是以前读大学的时候和一个同学吃饭，那个同学告诉我的，不管是真的假的，反正这个“破坏“快餐盒也是顺手的事，照做就好了。）
4）.另外，我家住在顶楼，我打算装一个太阳能热水器，这样夏天都不要用电烧水洗澡了。
小女子随便写写，没想到也写了这么多，欢迎大家来拍砖，呵呵！
今天过来看到有的网友说我的理财等同于狂省，这个我说明一下：
我不认同理财就是狂省，个人感觉节约是积累资本，这样有更多的资金用于投资。我的节约方式是我自己喜欢而且不觉得有不方便或者辛苦的地方。我也不建议为了节约，而让自己累得慌。节约这个事情，我觉得这个如何节约看个人喜好吧，适合自己的就是最好的。另外，我目前有一点点外汇放在建行的外汇宝账户里面，打算炒汇，但是吧，我目前完全是一个新手，所以没有什么心得可以和大家分享，欢迎操作外汇厉害的同学上来讲讲。
4月22日更新---因为目前对外汇还是一知半解，为了避免操作失误，还是打算先多学习，观察一下再说。因为目前在银行外汇存款利率表上，澳元相比其他的货币还算是高息货币，我最近看到澳元兑港币的汇率下降了，就在建行外汇宝里面挂单，打算在相对低位
抛出港币，买入一些澳元，就当做外汇存款暂时存着。
