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民营银行本质及对现行银行体系的影响
定义：产权结构论认为：民营银行是由民间资本控股，经营权完全由企业自身决定的商业银行。资产结构论认为：民营银行是主要为民营企业提供资金支持和服务的银行；
治理结构论：从经营机制和公司治理结构出发，其高级管理人员由股东大会或董事会投票选举，认为凡是采用市场化运作的银行就是民营银行。
为什么要发展民营银行：解决中小企业或小微企业融资难问题，打破金融垄断格局，服务实体经济，提高资金的使用效率。民营银行主要服务对象是小微企业、三农和社区，中小型民营银行服务范围更小，同时来说也就更加专业。另一方面，比起国有大型银行，民营银行的存贷更加灵活，可以为居民存取款和借贷提供便利，为广大群众提供更多的选择。
民营银行面临哪些困难：1.市场竞争加剧。民营银行首先要面对的是互联网金融业。互联网金融竞争主要是不断抬高收益率。推出“余额宝”及类似高收益高灵活性理财产品，民营银行要遭遇互联网金融劲敌。2.存款利率放开。大中型银行由于品牌效应，稍微提高存款利率，就会吸进大量资本，品牌弱势之下的小银行就只能以高利率吸存，高利率只能投资高收益产品，从而进入高风险的循环之中。3.资本实力相对薄弱，市场空间狭小。工农中建四家国有商业银行的营业网点已达到14万个，占据着82％的存款市场份额。无论从网点还是从资本量，民营银行难以达到国有商业银行的水平。4.创新空间狭小。主要受两方面因素的制约：一类是软约束，也称为制度性约束，如非市场化利率制度，限制银行产品的价格浮动，也就无法提供有利于创新的弹性价格机制；另一类是硬约束，即银行业务的市场准入约束，民营银行成立之初有许多禁止涉足的业务，业务扩展的硬性约束必然会制约民营银行创新发展。5.贷款对象的违约风险大。民营银行主要针对小微企业，违约风险难度量，补偿风险较大。6.银行增多将面临“钱荒”，低息揽储成为历史，银行拆借利率增高，资金使用成本增高。
民营银行的本质及风险：民营银行的资本金主要来自民间，其对利润最大化有着更为强烈的追求，民企办银行的很重要动机就是希望为企业搭建一个资金平台，为企业融资提供便利。民营银行准入门槛较高，达到准入标准的多为大企业。由于银行和关联企业牵连过度，企业财团往往过度运用金融杠杆，如果企业在经营上出现财务危机，相关的金融机构出现支付危机，最后连带整个银行系统出现挤兑风险。如果没有健全的监管机制进行有效监管，一旦关联企业出现问题，贷款无法偿还，民营银行就会面临巨大风险，民营银行往往会因风险问题而陷入失败。
民营银行对现行银行体系的影响：随着利率市场化，以及中国经济增长速度减缓，民营银行进入会加剧银行业竞争。民营银行的安全性和风险性有待检验。原有银行体系有品牌优势，存在信用差异。民营银行不会对现行银行体系产生实质性冲击。现行银行体系存在一定程度的垄断，银行业竞争不充分，而市场对银行服务需求旺盛，是卖方市场。民营银行的设立会加快形成功能互补的金融体系。
