银监会发年报 强调强化对影子银行监测与监管_影子银行的监管与发展

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银监会发2011年年报 强调强化对影子银行监测与监管

中国银监会发布2011年年报强调，要强化对“影子银行”体系的监测监管，年报还特地开设了“影子银行”专栏。

广义的“影子银行”是指在传统银行体系之外涉及信用中介的活动和机构；狭义的“影子银行”是指可能引起系统性风险和监管套利的非银行信用中介机构。在2011年年报中，银监会对导致系统性风险以及监管套利都阐述了理事会的解释。同时银监会也指出，因为目前我国对信托公司、财务公司、汽车金融公司、金融租赁公司、货币经纪公司、消费金融公司等六类非银行金融机构建立了较为完善的监管体系，对照金融稳定理事会的定义，银监会认为，目前监管的非银行金融机构并不属于“影子银行”的范畴。

----“影子银行”发展迅速

由于2009年下半年以来，银行体系流动性逐步收缩，特别是央行实施稳健的货币政策以来，房地产企业以及一些中小企业融资越来越难，在此背景下，充裕的民间资金大量涌入，推动“影子银行”规模快速扩张，巨额的资金在银行体系之外循环。另外，政府加大对银行信贷能力的限制也使银行努力寻求拓展表外业务的机会，由此导致我国“影子银行”体系快速发展。

----风险加大引起监管层重视

在美国，“影子银行”这一概念被提出后不久便爆发了次贷危机，而房地产按揭贷款的证券化被认为是美国影子银行的核心所在，本应由银行系统承担的房地产贷款被证券化之后，脱离了监管，引发了系统性风险。

在我国，随着温州老板“跑路潮”等一系列事件的爆发，由民间资本构成的“影子银行”业务的潜在风险也渐渐浮出水面，并已开始威胁到金融系统的稳定性，干扰货币政策的执行。尽管中国版的影子银行与导致美国次贷危机中的影子银行有很大差别，但其实质都是通过表面上不同的信贷关系进行无限的信用扩张。当中国式的影子银行体系把大量的资金源源不断地流入房地产市场及高风险的投资时，不仅会把国内房地产泡沫继续吹大，而且也在给国内的金融体系聚集一定金融风险。

国外由于对“影子银行”监管的松懈导致了系统性风险的失控和危机的恶化，我国应吸取这一教训，防患于未然。2011年银监会的年报已表明监管层的高度关注，并且要扩大监管范围，积极推进相应措施。

----银监会逐年加大监管力度

从银监会发布的年报来看，2009、2010年的年报都提到了加强监管“影子银行”的问题，日前发布的2011年年报更是有14次提到“影子银行”，明确指出要强化对“影子银行”体系的监测和监管，并且把“影子银行”风险列为银行业2011年三大主要风险之一。目前我国针对“影子银行”的监管有两个重点：一是防范影子银行带来的系统性风险；二是防范以规避监管或监管套利为目的的影子银行。