银行涉及高利贷及非法集资的报告_银行非法集资报告

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银行涉及高利贷和非法集资相关情况的报告

随着货币政策的趋紧，企业各类风险问题日益突出。受宏观经济环境影响，加上自身经营不善，我市也发生了企业主“跑路”的事件及担保代偿问题,虽然只是个别现象，但从中反映出的问题不得不使我们引起高度重视。根据市分行要求对支行所有2011年9月末有余额的信贷客户进行了排查，现将情况汇报如下：

一、简要情况介绍

1、我支行至2011年9月末本行贷款余额为75789万元，其中公司类贷款57062万元，个人类贷款18414万元，进口押汇折人民币313万元，银行承兑汇票贴现1670万元，银行承兑汇票余额42362万元，保函8200万元。现有公司信贷客户74家，个人客户158人。经排查，目前我行企业基本面正常，尚未发现各类风险现象。截止2011年9月末，支行自营信贷业务中公司贷款余额有44600万元，用途用于购买原材料；个人贷款余额有19966万元，用途用于购买商业用房、装修、经营等。无办理委托贷款，无不良贷款情况，无涉及高利贷或非法集资的情况，没有发现信贷资金直接或间接流入民间借贷的情况。

2、受原材料、用工成本、金融环境等内外环境变化等多重因素影响，现阶段企业资金紧张现象较为普遍，一部分企业资金周转困难，面临资金链断裂危险，继而参与非法民间集资，另一部分企业涉及到对外担保连带责任保证问题，有部分涉及到代偿问题。在我行的信贷调查中，将是否涉及民间借贷作为一项重要调查内容，从目前了解的情况看，我行企业客户资金周转基本正常，尚未发现有涉及到目前已发生风险客户的关联情况。

二、预测有可能发生的金融风险事件，并提出防范措施

今年第四季度，预计整体形势依旧不容乐观，出现金融风险事件的概率有增无减，有可能在农历春节前部分企业资金链断裂，发生“跑路”现象，我行授信企业的担保圈受到波及，从而对银行的业务带来不稳定因素。防范措施：

1、增加企业贷后检查频率，实地查看企业生产经营情况，核实对外担保信息。

2、跟踪信贷资金流向，确保用于企业日常经营。

3、从多方信息渠道了解区域内企业运行情况。

4、关注整体市场变化，对优质企业客户加大扶持力度。

5、关注环境违法信息等重要信息，确保相关政策的执行。