物流金融业务研究情况简介[小编推荐]_银行物流金融业务现状

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金融物流业务研究情况简介

一、国外金融物流研究

在国外，物流金融被称为供应链融资(Supply Chain Finance)，与此相关的研究开展己久，在供应链管理、存货质押融资、银行金融服务、订单融资业务、仓单质押等各分支都有描述。特别是仓单质押，已经有多年的实践经验，形成了一定的规范体系，但大都为实务方面的研究。

在美国，美国仓库储藏法案(US Warehousing Act of 1916)的颁布标志着仓单质押开始规范化运作，随着后续的一系列配套措施的跟迸，美国最终建立了仓单质押的运作体系。

二、国内金融物流研究

国内物流金融的相关研究始于“物资银行”，早在1987年，中国人民大学工业经济系的陈淮就提出了关于构建物资银行的设想。之后，伴随着市场经济的推动作用，我国的金融物流研究及其相关业务都得到了很大的发展。

1、理论界

（1）物资银行

2003年，西安交大的于洋，冯耕中对物资银行的概念定义为物资银行指的是在融资过程中发挥积极作用的仓储企业或物流中心，在业务过程中将银行与生产商或经销商紧密地联结起来，使银行以不动产贷款为主的信贷模式转变为不动产贷款和动产(流动货物)质押贷

款相结合的信贷模式。

2006年，时任上海国际金融研究所副所长任文超从多个角度对物资银行进行了重新定义，指出物资银行是一种金融服务性概念，基于全面考虑企业的各方面进而提出金融服务解决方案。

（2）物流银行

2004年，广发银行在国内金融界率先推出“物流银行”业务。物流银行指的是以商业银行为主导，委托第三方物流企业监管，从而来降低信息不对称的风险，达到银行、物流企业、生产企业等三方共赢。

（3）融通仓

2002年，复旦大学的罗齐、朱道立等首次提出了融通仓这一概念，将其定义为“以周边中小企业为主要服务对象，以流动商品仓储为基础，涵盖中小企业信用整合与再造、物流配送、电子商务与传统商业的综合性服务平台“。

（4）物流金融

2004年5月，浙江大学邹小芄、唐元琦首次提出“物流金融就是面向物流业的运营，通过开发、提供和应用各种金融产品和金融服务，有效地组织和调剂物流领域中资金和信用的运动”.（5）金融物流

2005年陈祥锋、朱道立提出了包含金融功能和物流功能的“金融物流”的概念，此概念与物流金融相似，是物流与金融相结合的复合业务概念。

2、金融界

工行——商品融资；

商品融资是指购买商或者销售商以其未来或者已持有的商品权利为抵(质)押，向银行申请短期融资的业务。商品融资的范畴与目前讨论较多的国内贸易融资的范畴交叉重叠，商品融资强调物权和物流对应的收益，不包括服务贸易融资，也不必然要求单据的转移。

深发展——供应链融资；

供应链融资是指银行通过审查整条供应链，基于对供应链管理程度和核心企业的信用实力的掌握，对其核心企业和上下游多个企业提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。由于供应链中除核心企业之外，基本上都是中小企业，因此从某种意义上说，供应链融资就是面向中小企业的金融服务。

广发——保全仓库、物资银行；

光大、中信——动产监管；

动产监管是指企业以其拥有所有权或银行认可的第三人的动产或仓单作为其向银行融资的担保，为了保持动产或仓单项下动产的担保属性，物流公司接受银行的委托，在仓储环节实行监管的物流衍生业务。

外资银行——担保物管理

3、物流界

中储、中铁——金融物流；

中外运——物流监管；

中远——供应链管理；

中海——供应链金融（金融股物流部）；

南储——仓储融资。

仓储融资指货款方以存货(原材料、成品、半成品)存入仓储公司仓库，并以仓储公司出具的仓单或直接利用存货为质押标的，从银行取得融资的活动，仓储公司在质押期间对质押物进行监管，并承担质押物短少、毁损、灭失的赔偿责任。

三、对金融物流的认识

金融物流业务作为一种融合物流及金融创新服务产品，成为国内银行业务发展的一种趋势。把物流和金融服务相结合进行业务模式创新，是当前第三方物流企业、金融机构在激烈市场竞争中脱颖而出的主要途径之一。

开展金融物流业务对于现代第三方物流企业而言，金融物流业务可以提高企业一体化服务水平，提高企业的核心竞争力，提高企业的业务规模，增加高附加值的服务功能，扩大企业的经营利润；

同时，金融物流业务是一项风险较高的业务，此业务涉及多方当事人，法律关系复杂，由于各自利益不同，各方都在极力回避与己方

相关的风险。第三方物流企业作为当事人之一，必须严格贯彻安全第一、效益第二的原则，把防范风险作为第一要务。为了控制金融物流业务风险，应对金融物流业务运作过程风险进行分类分析并且提出控制措施，确保该业务风险得到有效控制。

在我国大力振兴物流业的大好形势下，企业、银行及物流企业对金融物流业务的需求都很大，拥有极为广阔的市场和良好的前景。但由于目前国内金融物流服务流程不规范，同时没有完全参与到供应链的各个节点，都只是停留在就供应链上的某一个环节提供相关的融资服务，因此，中国的金融物流业务还有很大的提升空间。