中国邮政储蓄银行深圳分行无交易转按揭贷款集中处理操作规程由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“中国中国邮政储蓄银行”。
附件1：
中国邮政储蓄银行深圳分行 无交易转按揭贷款集中处理操作规程
（2010年6月）
一、流程概述
（一）资料递交与审查；
（二）放款与止付；
（三）贷款资金划入担保公司专项账户；
（四）专项账户资金划入担保公司他行赎楼账户；
（五）赎楼与抵押登记；
（六）解除担保。
二、操作细则
（一）资料审查
1、贷款经办行按《中国邮政储蓄银行个人房屋按揭贷款档案交接清单》要求将档案交至放款团队授信执行岗；
2、授信执行岗审查资料是否齐全、合法、合规，重点包括：（1）各类贷款材料是否齐全；
（2）《流程表》：放款金额、放款户名、放款账号是否与审批通知书一致；按揭贷款划入专项账户的转账金额是否与贷款金额一致，账户是否为资金监管协议第一条所列公司账户、户名一致；专项账户支付贷款资金金额是否与贷款金额一致，账户是否为资金监管协议第二条所列公司账户、户名一致；无交易转按揭业务流程表中，首付款支付赎楼、首付款转账和尾款支付环节无需填写。
（3）《流程表》各环节是否有贷款行经办人与信贷主管签字；（4）《借据》：借款用途、还款方式等各项要素是否填写齐全；大小写金额是否相符，是否涂改；出账日期和操作日期是否一致；放款账户户名、账号与借款人信息是否一致；经办人、行长及有权人是否在相应位臵签名；借款借据信息与信贷管理系统信息是否一致。（5）《合同》：确认各要素是否填写齐全，行长及有权人是否在相应位臵签名；
（6）确认以上无误后，在《流程表》“放款及止付”项目填列日期并签名，同时交由复核岗复核；复核岗复核要点与授信执行岗审查要点一致，在《流程表》上签字确认；再由授信执行岗将《流程表》与借据提交操作岗。
（二）贷款发放及账户止付
1、操作岗（信贷会计系统、记账岗）收到授信执行岗提供的手工借据及《流程表》，确认借据与《流程表》一致后，使用该贷款经办行机构下的记账岗工号登陆信贷会计系统办理进行放款，放款时必须核对系统资料是否与手工借据资料完全一致。
放款操作完成后，在系统打印还款计划表、《放款单》（一式三联），记账岗在借据上记账员处签名，其中会计联应连同放款单寄送至会计结算部留档，业务联和客户联交回授信执行岗；放款单由记账岗签字并加盖名章后，一份连同借据会计联交至会计结算部留档，两份连同还款计划表、借据业务联和客户联交回授信执行岗。
2、操作岗（储蓄系统，普通柜员岗）放款后应即时登陆至储蓄系统对该放款账户的放款金额进行止付处理。止付成功后填写《流程表》处理结果栏并递交授信执行岗。
（三）按揭贷款划入专项账户
1、授信执行岗确认流程表填写无误后在《流程表》“按揭贷款划入专项账户”项目填列日期并签名，同时交由复核岗复核；复核岗复核要点与授信执行岗审查要点一致，确认无误后在《流程表》上签字确认。
2、授信执行岗提供《流程表》至会计结算部，由清算人员检查相关人员名章齐全后，电话通知操作岗（储蓄系统，普柜）进行解止付并同时进行扣款，扣款成功后清算中心在《流程表》上签名确认后留存复印件，并将扣款回送单及《流程表》原件交由储蓄会计进行处理。
3、储蓄会计确认储蓄主机分户成功扣款后，根据《流程表》收款账户资料办理“内部付款凭证登记”，在附言处注明借款人名称（扣款回送单及《流程表》复印件作为内部付款凭证附件留存），并交另一会计复核，由出纳会计加盖印章后连同《流程表》原件交送操作岗。
4、操作岗（公司系统，B柜）在公司系统办理“代外系统付款”交易将款项支付入担保公司账户。在确认入账成功后在《流程表》处理结果上签名确认后与“内部付款凭证”复印件一起交回授信执行岗。操作岗应留存《流程表》复印件作为该交易的附件。
5、授信执行岗确认该步骤完成后，登记台账。根据操作岗提供的专项账户明细及各笔交易的单据，根据划款或收款单据上的备注来区分每笔款项所属的借款人，编制台账并按不同借款人列明交易明细及结余金额。
6、贷款金额不足赎楼的，由客户补足，所补款项由客户按担保公司要求存入指定账户。
（四）专项账户支付赎楼资金
1、授信执行岗根据实时台账确认“按揭贷款划入专项账户”步骤成功是否成功；核对《流程表》上扣款账户与专项账户是否一致；核对《流程表》上收款账户与《监管协议》第二条中收款账户是否一致；核对《流程表》上扣款金额与《监管协议》第二条中扣款金额是否一致。
2授信执行岗确认以上要点无误后在《流程表》“专项账户支付贷款资金”项目填列日期并签名，同时交由复核岗复核；复核岗复核要点与授信执行岗审查要点一致，确认无误后在《流程表》上签字确认。
3、操作岗（公司系统，B柜）收到授信执行岗递交的《流程表》后，检查相关人员名章是否齐全，对专项账户进行解止付。
4、操作岗根据流程表上注明的金额在公司系统办理“其它转账”交易（需支行长授权），办理时应注明附言“借款人名称+转按赎楼”后直接将该款转至收款方，并以《流程表》复印件作为该交易附件留存。
5、操作岗对专项账户进行止付。
6、操作岗确认转账成功后在《流程表》处理结果上签名确认后连同“其它转账”交易打印的特殊转账凭证一起交授信执行岗。
7、授信执行岗确认该步骤完成后，登记台账，将放款单、借据业务联与客户联交由信贷员。
（五）赎楼与抵押登记 同交易型转按揭贷款业务。
