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全县开展固始农合行违规违法贷款
专项清理行动的实施方案
为深入贯彻全市开展农村信用社违规违法贷款专项清理行动电视电话会议精神，切实做好固始农合行违规违法贷款清理工作，彻底打击违规违法贷款及逃废债务行为，防范和化解经营风险，促进固始农合行更好地服务地方经济发展和社会主义新农村建设，固始县公安局、固始农合行决定于2010年5月至11月在全县开展固始农合行违规违法贷款专项清理工作。为了保证此项工作顺利开展，特制定本方案。
一、指导思想
全面贯彻党的十七大和十七届四中全会以及2010年中央一号文件精神，深入贯彻落实科学发展观，以提高农村金融服务质量和水平为重点，以加强农村信用环境建设为目的，通过对违规违法贷款及逃废债务行为的清理和整治，使固始农合行不良贷款明显下降；通过对有关责任人的查处，有效遏制农合行违规违法发放贷款行为，进一步规范信贷操作流程，提高信贷管理水平，引导更多信贷资金投向“三农”，为助推农村改革发展综合试验区建设做出新的贡献。
二、清理内容
（一）内部人员需清理的贷款
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1.内部人员假、借、冒名贷款。包括固始农合行系统内部工作人员利用借、冒用他人身份证件或编造虚假身份证件，利用工作之便，骗（套）取农合行信贷资金自用或立据垫付本息等违规行为贷款。
2.违规审批贷款。包括农合行信贷人员或信贷管理人员违反信贷管理规定，自批自贷、越权审批或未经审批经放的贷款（包括化整为零、垒大户贷款）。
3.固始农合行职工贷款。包括农合行职工（含配偶、近亲属）自贷或担保贷款，贷款或担保手续不完善、不合规，贷款条件优于其他借款人且按贷款五级分类已形成不良的贷款。
4.收贷、收息不入账贷款。包括农合行信贷人员在清收贷款过程中，收贷、收息时间超过7日未入账的贷款或利息。
5.内部其它有问题贷款。除上述情况以外的其它内部有问题贷款。
（二）外部贷户需清理的贷款
1.外部人员假、借、冒名贷款。包括固始农合行系统外人员利用借、冒用他人身份证件或编造虚假身份证件，骗（套）取的农合行贷款。
2.公职人员自贷及担保贷款。包括行政、事业单位公职人员（含配偶）自贷及担保贷款，按五级分类已形成不良贷款。
3.恶意拖欠、逃废债务贷款。包括有偿还能力的企业、个人以
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各种借口恶意拖欠、逃废农合行债务贷款。
4、外部其它有问题贷款。除上述情况以外的其它外部有问题贷款。
三、时间安排
此次专项清理检查行动为期7个月，分四个阶段进行。
（一）自查自纠阶段（2010年5-6月）。县公安局、固始农合行要制定切实可行的工作方案，对本地违规违法发放贷款情况进行调查摸底，要积极动员职工开展自查自纠工作，属于违规违法发放贷款的要主动向所在支行和部门说明情况，并积极清收所发放的违规违法贷款。
（二）集中检查阶段（2010年7月）。县公安局、固始农合行要在自查自纠的基础上，全面展开各项清理工作。公安局、固始农合行统一抽调人员进行编组，对固始农合行存量贷款进行一次全面检查，检查的重点：一是不良贷款占比较高的支行；二是单位主要领导、会计长期（3年以上）未交流的支行；三是经济发达的乡镇支行；四是内部人员贷款较多的支行；五是经放不良贷款占比较高的信贷管理人员；六是被举报有违规违法发放贷款线索的支行及相关人员。
（三）整改处理阶段（2010年8-10月）。对检查中发现的违规、违法发放贷款人员，由工作组上报县专项清理办公室，视情节轻重给予处理；对涉嫌犯罪的，由公安机关立案查处；对经营管理混乱
—3—的支行，将追究有关领导责任；对逃废债务的，要采取法律等强制措施予以清收。通过集中清理和整治，严肃信贷管理纪律，有效打击违规违法放贷和逃废债务行为，规范信贷操作流程，提高信贷管理水平，使固始农合行系统违规发放贷款、逃废债务的高发势头得到遏制，不良贷款绝对额和占比迅速下降。
（四）总结完善阶段（2010年11月）。县公安局、固始农合行要对专项清理检查的开展情况进行分析总结，查找经营管理工作中的漏洞，研究制定打击和防范违规发放贷款行为的预防机制，进一步完善措施，强化信贷管理，打造诚信环境，并由两家联合召开总结表彰会。
四、组织领导
为进一步加强违规违法贷款清理工作的领导，县公安局、固始农合行联合成立全县清理固始农合行违规违法贷款工作领导小组。县公安局局长陈浩任组长，县公安局副局长甘海涛、固始农合行董事长马福启、行长张智勇任副组长，县公安局经侦大队队长何宜波、教导员陈红霞、固始农合行监事长饶忠炜、副行长李永强、吴厚俊，协理员熊中启为领导小组成员。领导小组下设办公室，办公室设在县公安局经侦大队，由何宜波同志兼任办公室主任。具体负责对清理固始农合行违规违法贷款工作的组织、协调、检查、违法发放贷款案件的查处工作，确保清理违规违法贷款工作取得实效。县公安局经侦大队一中队队长张国勇、固始农合行资产保全部经理胡祥宇
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担任联络员，负责清理行动的联络沟通。
五、工作要求
（一）统一思想，营造氛围。县公安局、固始农合行干部员工要深刻领会这次专项清理行动的重要意义。要从维护农村金融安全、促进新农村建设的高度，切实做好清理行动的各项工作。要及时通报已发现的违规违法贷款情况，剖析违规违法贷款的成因及危害，明确深入开展此项活动的目的和意义，认真开展自查自纠。要充分利用广播、电视、网络、报刊等新闻媒体，集中开展形式多样的宣传活动，全面营造专项清理氛围。公安局和农合行要通过公开举报电话和举报信件邮寄地址，接受来电来信来访等多种形式受理群众举报，并实行有奖举报制度，对举报人提供的违法发放贷款犯罪案件按查实犯罪金额的2%进行奖励。
（二）突出重点，自查自纠。固始农合行要在全辖范围内开展对存量贷款的认真自查工作，自查重点是：是否是异地贷款，是否是假名、假地址、冒名、顶名、化名贷款，是否属越权放款，是否属化整为零放款，是否属重复放款，是否属垒大户放款，是否是借款条件优与其他借款人的关系人贷款，是否是禁止发放的其他贷款，对属于违规违法发放贷款的，在7月31日前能主动清收贷款的不予或从轻追究违规、违纪、违法责任。
（三）梳理问题，迅速查处。县公安局要迅速行动，对全县农合行系统违法发放贷款行为进行摸底排查，并对近几年已经侦办以
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及在侦的违法发放贷款案件进行全面梳理，总结犯罪特点、规律和侦办工作经验，对发现有价值的案件线索，要迅速组织力量查处。要把侦查破案放在突出位置，集中精干力量，尽快破获一批违法发放贷款大案要案。县公安局将对上报的影响较大案件挂牌督办，并定期通报工作进度。同时，清理检查工作要与正在开展的打击银行卡犯罪结合起来，通过开展清理检查违规贷款，发现一批“金燕卡”犯罪线索，破获一批案件，净化用卡环境，提升金燕卡管理水平，维护人民群众的根本利益。
（四）加强协作，完善机制。县公安局、固始农合行要树立大局意识和协作意识，结合专项行动的开展，逐步建立有效的警、行协作机制。固始农合行对涉嫌违法放贷的线索和案件，要及时移送公安机关查处，必要时应及时通报公安机关提前介入，共同做好涉嫌人员及赃款、赃物的控制以及案件的调查取证和追逃工作。公安机关对固始农合行移送的线索和案件，要尽快审查，对涉嫌构成犯罪的要及时立案查处，并向固始农合行及时反馈情况。
固 始 县 公 安 局 河南固始农村合作银行 二〇一〇年五月二十七日
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