华夏中小企业贷品种介绍文档 (15)由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“企业贷款种类介绍”。
一、小企业快捷贷产品
1.华夏银行小企业快捷贷（以下简称“快捷贷”）是指对融资需求紧急，能够提供我行认可的特定抵押物为担保，我行快捷发放贷款的业务。
融资需求紧急，是指客户因紧急资金调度需求，我行在受理业务后最快1个工作日向其提供融资。
特定抵押物：是指企业主个人、家庭、其他第三方拥有完全产权的住房或商业用房，且产权归属明确，房龄在30年以内，地理位置处于我行机构所在城市主城区或百强县城区的房产。
2.期限
根据授信实际用途和提供抵押物的代偿能力等因素合理确定，原则上不超过6个月，一般为3个月以内，且到期后不得展期。
3.额度
授信敞口金额根据抵押物的价值、客户综合贡献度等因素综合确定，且最高授信敞口金额不超过1000万元人民币。
4.授信业务品种 流动资金贷款。5.用信方式
仅适用于一次性使用的用信方式。6.产品定价 1）在基准利率基础上上浮20%（含）以上。
2）贷款逾期后，逾期贷款利率在原执行利率的基础上上浮50%。
二、小企业增值贷产品
1.小企业增值贷（以下简称“增值贷”）是指我行对已有信贷业务关系的优质小企业客户，在其主贷（已取得贷款）期间内，为解决其临时资金短缺而提供的贷款增值服务。授信金额根据其与我行合作授信业务的年限和信用状况，按主贷金额的一定比例确定。
已有信贷业务关系的优质小企业客户是指与我行合作良好、企业经营正常、资信良好，且对我行综合贡献度较大的小企业，且信用等级原则上为A级及以上。存量优质小企业授信客户的认定由客户经理主管推荐，专职审批人认定后方可确定。
2.贷款期限不超过主贷期限，且最长不超过6个月。3.额度 确定额度比例
1）在我行办理授信业务的时间满二年，按不高于其主贷敞口额度的5%核定贷款额度；
2）在我行办理授信业务的时间满三年，按不高于其主贷敞口额度的10%核定贷款额度；
3）在我行办理授信业务的时间满四年，按不高于其主贷敞口额度的15%核定贷款额度；
4）在我行办理授信业务的时间满五年，按不高于其主贷敞口额度的20%核定贷款额度。
小企业主贷与增值贷实行统一授信管理，小企业授信敞口总额不得超过2000万元。
4.用信方式
适用于循环使用和一次性使用两种用信方式。5.业务品种 流动资金贷款。
6.贷款利率在基准利率基础上上浮5%（含）以上。
三、小企业联贷联保产品
1.产品定义
华夏银行小企业联贷联保（以下简称“联贷联保”）是指3-7户小企业自愿组成一个联合担保体（以下简称“联保小组”），联保小组成员之间协商确定授信额度，向我行联合申请授信，每个借款人均为联保小组其他所有借款人以多户联保形式向我行申请借款而产生的全部债务提供连带保证责仸，我行给予一定额度的授信业务。
小企业联保授信实行多户联保、互相监督、按约还款、责仸连带的管理原则。
同一市场联保小组由彼此有生意往来的小企业自愿组成。
1）借款人必须在自愿的基础上组成联保小组； 2）联保小组成员最低不得少于3户，最高不得超过7户；
3）联保小组成员一次只能参加一个联保小组，不得同时参加两个或两个以上联保小组；
4）联保小组成员不得为同一实际控制人或同一集团下的关联企业；联保小组各成员或其主要法人股东在联合体内不存在直接或者间接拥有或者控制关系、直接或间接地同被第三者所拥有或者控制的企业；
5）联保小组成员的法律主体资栺应相同，尽量选择经营实力相当的成员组成联保小组；
6）信用等级原则上为BBB级及以上。2.担保方式
1.联保小组借款人采用连带责仸担保的担保方式。2.联保小组借款人须签订最高额联合保证合同（参见附件2）。
3.追加借款企业法定代表人或实际控制人对联保授信项下的所有授信提供个人连带责仸保证。
联保保证金的具体要求：
1.根据联保小组成员和联保小组整体的资信状况，要求借款人缴纳一定比例的保证金，直接存入客户在我行的保证金账户。单一借款人联保保证金比例不低于授信额度15%。2.联保保证金为联保小组各成员在我行全部贷款本息提供连带责仸担保，仸一联保企业贷款本息出现逾期时，我行有权按照《最高额联合质押合同》（参见附件3）约定从保证金账户扣划逾期贷款本息的全额，用以收回贷款本息。
3.可根据具体情况追加第三方担保、抵押，商铺使用权、存货、应收账款等质押。
3.期限
融资期限不超过12个月，同时，融资到期日不超过授信有效期后2个月。
4额度
1）联保小组单户成员授信额度不超过我行小企业授权规定。
2）联保小组总体授信风险敞口不超过联保小组企业上年总销售收入的10%－15％。核定的单户授信额度不超过本户上年销售收入的10%－15％。
3）单户授信额度最高不超过联保小组成员保证金金额之和，联保保证金总额至少覆盖一户授信额度。
核定单户授信额度按照上述2）、3）孰低的原则确定。4）原则上，联保小组中每个借款人的授信额度应相互一致或基本接近。借款人之间授信额度不得互相借用。
注：涉及承兑授信等保证金业务时，联保小组单户成员授信额度按净风险敞口不超过联保小组成员组建时提供的联保保证金之和。5.授信业务品种
包含贷款、贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保证、保函、票据承兑等表内外授信和融资业务。用信方式
适用于一次性使用的用信方式。7.产品定价
1）一次性还本方式的贷款利率为：在基准利率基础上上浮20%（含）以上；
2）分期还本方式的贷款利率为：在基准利率基础上上浮15%（含）以上。
四、小企业接力贷产品
1.小企业接力贷（以下简称“接力贷”）是指借款人在贷款发放前自愿与我行以及经我行认可的第三方合作公司签订《三方业务合作协议》，约定在信贷资产满足协议约定的信贷资产转让条件时转让信贷资产，我行在此基础上向借款人提供融资服务的产品。
第三方合作公司是指经我行有权机构认定具备资产受偿能力和资产处置能力的资产管理公司、担保公司、商业银行、投资银行等。其准入资栺与合作额度由总行统一核定。
《三方业务合作协议》是指在融资服务提供前，银行、借款人和第三方合作公司共同签定的融资服务合作协议(见附件2)。协议约定：《三方业务合作协议》中明确规定第三方合作公司在信贷资产转让条件满足后，应在转让协议规定的期限内以现金方式平价受让信贷资产。
信贷资产转让条件：客户用款期限超过12个月仍未还款，或借款出现欠息的，第三方合作公司应在上述情况出现后按照《三方业务合作协议》约定受让我行信贷资产。
2担保方式
可采用抵押、质押、保证担保等第三方合作公司认可的担保方式。
3.期限
贷款期限为15个月。4额度
授信风险敞口不超过2000万元人民币，累计产品授信风险敞口不超过总行统一核定的第三方合作公司的合作额度。
5授信业务品种 流动资金贷款。6用信方式
一次性使用的用信方式。7.产品定价
产品采取分段计息方式执行。
1）第一融资时段（12个月内）产品定价：
该阶段融资产品定价包含2部分，分别为我行提供融资产品的贷款利率价栺和第三方合作公司收取的咨询费。
我行融资产品的贷款利率定价原则参照我行有关小企业客户利率定价的有关规定执行。优质客户可在此基础上适当下调。
第三方合作公司收取咨询费为融资产品风险敞口余额与咨询费率的乘积，其中咨询费率按《三方业务合作协议》约定执行，原则上不超过1%。
2）第二融资时段（13-14个月）产品定价：
该时段产品价栺仅包括贷款利率价栺，贷款利率为12%。
3)第三融资时段（第15个月）产品定价：
该时段产品价栺仅包括贷款利率价栺，贷款利率为18%。
4)逾期利率定价：
贷款逾期后，逾期贷款利率上浮50%。
五、小企业循环贷产品 1产品定义
华夏银行小企业循环贷（以下简称“循环贷”）是指我行为满足小企业日常经营中合理的资金连续使用需求，以其未来综合收益和其他合法性收入等作为还款来源而发放的贷款。在核定的额度及期限内，允许借款人多次提款、逐笔归还、循环使用。
合理的资金需求。核定授信额度时，明确授信用途且与借款人的主营业务范围相符。循环使用。在授信期限内，借款人与我行签订最高额融资合同等相关合同，在合同规定的额度和有效期内，可多次提款、逐笔归还、循环使用。循环使用授信额度时执行原放款流程。
2.担保方式及要求
借款人申请授信必须提供我行认可的有效担保，担保方式可采取质押、抵押、保证担保中的一种或多种组合。质押、抵押、保证担保方式应符合《华夏银行小企业授信管理办法（试行）》相关制度规定。
3期限
贷款期限不超过3年。4额度
1）授信敞口额度不超过2000万元人民币。
3）授信额度根据借款人资信状况、担保方式、授信用途、借款人还款能力和还款周期综合确定。
5授信业务品种
包含贷款、贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保证、保函、票据承兑等表内外授信和融资业务。用信方式 循环使用。7.产品定价
1贷款利率按照我行小企业贷款业务利率定价的相关要求执行；另外，在首次用款时按照授信额度一次性收取0.5%的贷款承诺费。银行承兑汇票、贸易融资等业务定价参照现行规定执行。
