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严审防堵替身贷款
[案例经过] 客户张某在营业网点申请办理一笔个人房屋抵押贷款，经信贷人员初步审查，该客户各方面情况符合贷款条件，遂要求客户提供相关资料和撰写了调查报告等工作，并要求客户夫妻双方到场签字确认同意贷款、同意抵押、共同债务确认等事项。在对其夫妻双方进行身份核实时，信贷员发现张某之妻的相貌与身份证上的照片有所差异，遂提出质疑，张某回答说：身份证上的照片是10多年前照的，与现在肯定有所不同。信贷员没有完全相信客户的说法，而是就工作单位、工资收入、住房面积、现住地址、家庭成员情况、何时结婚等具体问题向张某之妻进行了询问。最终张某承认了该女子不是其妻，而是其妻的朋友，最后了解，张某之妻前不久出国去了日本，暂时不能回来，而并非恶意骗贷，信贷员对张某弄虚作假的行为进行了批评教育，最终该行成功将此笔虚假签字的贷款终止。
[案例分析] 在办理个人贷款业务过程中，常有客户为了省事或其他等原因向银行提供虚假配偶资料、冒名顶替配偶签名等现象发生，如信贷人员不严格按照规章制度办理或有一小点的疏忽，一旦贷款形成风险，使银行的债权债务不能得到实现，将给银行的资金带来风险。
[案例启示]
一、客户真实签名是客户真实意愿的表示，也是客户承担责任（义务）的合法、有力证据，直接影响到贷款的安全性。近几年，我国经济迅猛发展，社会上各种骗术层出不穷，冒名签字、提供虚假资料等现象经常发生，银行资金的安全性受到严重威胁。所以，在办理个人贷款和信用卡等业务时，除了要确定所有资料的真实性以外，对于客户签字的真实性也必须严格核实，要更加细心再细心，不仅要核实身份证与本人是否相符，还要尽可能从工作、生活等细节上去核实和求证，这样才能保证客户身份得真实性和可靠性，确保每一笔个人贷款的安全。
二、信贷人员要加强业务学习，在努力提高自身业务素质的同时，还要学会与客户交流了解情况的技巧，通过一些非常规的方法准确了解一些无法通过合同、证明、协议等资料所能反映的信息，及时发现业务风险点，筑牢风险防范的第一道关口。
三、要严格执行规章制度，特别注意贷前调查这一关键环节，保证贷前调查过程慎之又慎、细之又细。对借款人的自然情况、经济能力、诚信情况、道德情况，作深入细致的了解工作，保证调查结论的真实、客观、公正，既要防范业务风险，又不能影响业务的正常开展。
