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金融服务“村村通”工程基本实现全覆盖
——山西省农村金融环境建设取得新突破
韩雪萌
2012-06-20 13:46:54
来源：《金融时报》2012年06月20日
一种以转账电话为基础，以“惠农卡”为载体，以农行网点网络系统为支撑的农村金融服务模式，近期成为了山西农民喜欢的金融时尚产品，这就是农业银行山西省分行推出的金融服务“村村通”工程。它是山西农村金融环境建设中出现的新型农村金融服务创新形式：通过以村为单位布放转账电话，以户为单位发放惠农卡，以县为单位代理政府各类惠农资金，通过现代电子支付渠道，使农民真正实现了足不出村就能办理以往需要到乡、镇，甚至县城才能办理的刷卡消费、转账结算、资金汇划、小额取现等银行业务。新农保、新农合资金和政府各项惠农资金，也能通过“村村通”直接批量到户。
农村支付结算是“三农”金融服务的重要内容。但长期以来，农村支付环境建设相对滞后，广大农民最基本的日常金融服务长期得不到满足。人民银行太原中心支行将农业银行、农村信用社作为农村金融产品与服务方式创新的龙头，积极指导各级金融机构完善农村金融体系，因地制宜创新贷款授信办法、抵押及担保模式，丰富农村信贷产品，不断满足农村日益增长的金融需求。各金融机构在实践中进行了积极探索，有的创新成果已经取得了良好的效益，并在更大范围内推广。截至2011年末，农业银行共在该省21303个行政村布放转账电话49657部，覆盖21553个符合装机条件行政村的98.84%，村均转账电话2.3部；共为全省576.16万农户发放惠农卡682.16万张，覆盖580万符合发卡条件农户的99.42%。广大农民足不出村就可方便地享受如城里人一样的刷卡消费、转账结算、资金汇划等现代金融服务。“村村通”系统逐渐被广大农民朋友接受和认可，去年全年实现交易212.8万笔，金额150.24亿元。农业银行实施的金融服务“村村通”工程提高了管理效率，降低了行政成本，有效化解了金融机构服务能力“短板”与农民对安全、快捷、便利的金融结算服务需求之间的矛盾，解决了长期以来农村金融结算空白的问题，较好地满足了农村的基本金融服务需求，是农村金融环境建设的很大突破。
数据显示，截至2011年末，山西省涉农金融机构4722家，其中县(区)机构874家、乡镇机构2083家，分别比2008年增加了44家和增加了529家，初步形成了政策性农村金融、商业性农村金融、合作性农村金融、新型农村金融的农村金融组织体系。人民银行太原中心支行行长赵志华表示，该行按照有关方面要求，立足山西农村发展现状，扎实推进创新工作，引导和推动辖区各金融机构积极创新农村金融产品和服务方式，力求建立多层次、广覆盖、更便捷的农村金融产品和服务体系，满足多元化的“三农”金融服务需求，经过各级金融机构的共同努力，辖区农村金融产品和服务方式创新取得了良好成效。截至2011年末，山西省涉农贷款余额达4390亿元，新增1021亿元，增长33%，高于各项贷款增速16个百分点，2011年新增涉农贷款占到全省新增贷款总额的64%，为促进农村发展、农业增产、农民增收发挥了积极作用。
除了“村村通”工程，为了解决金融机构空白乡镇金融服务问题和进一步推进信用村建设，在人民银行太原中心支行的推动下，临汾信用合作社结合农村金融发展的实际、顺应“三农”需求，创建了“信合便利店”这一新型农村金融机构发展模式。他们在金融机构空白村镇(乡)中心位置或交通要道附近设立固定办公场所、配备专业设备、组织专门力量、按周(集)到村，为农户提供咨询、扩股、吸存、放贷、收贷、结息、代理代办、信用户调查评定、反假币宣传、零残币兑换、理财业务等“一揽子”金融服务的便民服务点，是农村信用社解决金融机构空白村镇(乡)金融服务缺失、推进信用村建设的一种积极探索。
尽管农村金融创新取得了十分明显的成绩，但在实践中，“三农”信贷投入与巨大的需求相比仍相对不足，农村金融组织服务体系还不健全，企业和农户贷款难与金融机构难贷款同时并存的状况还未完全消除。为此，赵志华对于提升农村金融服务功能，有着这样的建议：一是建立适度竞争的农村金融市场。建立适应多样化金融需求的农村金融市场，提高金融资源配置效率。二是加强涉农信贷投放的政策引导。出台具体政策明确县域以下金融机构新增存款投放当地的比例要求，加强县域机构支农信贷考评，引导更多信贷资金投向农村，最大限度地满足农村经济发展的资金需要。三是推进农村金融机构产品及服务创新。要积极探索适合“三农”特点的金融产品，为农户和农村企业提供多样化的金融服务。四是优化农村金融信贷资源的合理配置。农村金融服务必须围绕新农村建设要求，积极满足现代农业、产业化农业和特色农业生产的资金需求。五是完善农村金融机构利率定价机制建设。建立差异性贷款利率定价机制，实行有差别的贷款利率，提高利率定价的科学性、合理性。
