7月20日全面放开贷款利率管制由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“贷款利率优惠管理办法”。
2013年7月20日全面放开贷款利率管制
经国务院批准，中国人民银行决定，自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制。
一、取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。
二、取消票据贴现利率管制，改变贴现利率在再贴现利率基础上加点确定的方式，由金融机构自主确定。
三、对农村信用社贷款利率不再设立上限。
四、为继续严格执行差别化的住房信贷政策，促进房地产市场健康发展，个人住房贷款利率浮动区间暂不作调整。
全面放开贷款利率管制后，金融机构与客户协商定价的空间将进一步扩大，有利于促进金融机构采取差异化的定价策略，降低企业融资成本；有利于金融机构不断提高自主定价能力，转变经营模式，提升服务水平，加大对企业、居民的金融支持力度；有利于优化金融资源配置，更好地发挥金融支持实体经济的作用，更有力地支持经济结构调整和转型升级。
受此影响，澳元兑美元从0.9185美元升至0.9234美元，新西兰元兑美元从0.7940美元升至0.7990美元，美元兑加元波幅较小，但也从1.0385加元左右下滑至1.0360加元。
1、此次进一步推进利率市场化改革的背景是什么？
人民银行仅对金融机构人民币存款利率上限和贷款利率下限进行管理，货币市场、债券市场利率和境内外币存贷款利率已实现市场化。
金融机构差异化、精细化定价的特征进一步显现，市场机制在利率形成中的作用明显增强。
从宏观层面看，当前我国的经济运行总体平稳，价格形势基本稳定，是进一步推进改革的有利时机。从微观主体看，随着近年来我国金融改革的稳步推进，金融机构财务硬约束进一步强化，自主定价能力不断提高，企业和居民对市场化定价的金融环境也更为适应。从市场基础看，经过多年的建设培育，上海银行间同业拆借利率(Shibor)已成为企业债券、衍生品等金融产品和服务定价的重要基准。从调控能力看，货币政策向金融市场各类产品传导的渠道也已较为畅通。
2、此次全面放开贷款利率管制的意义是什么？
答：全面放开贷款利率管制后，金融机构与客户自主协商定价的空间将进一步扩大，一方面有利于促进金融机构采取差异化的定价策略，降低企业融资成本，并不断提高自主定价
能力，转变经营模式，提升服务水平，进一步加大对企业、居民的金融支持力度。另一方面，将促使企业根据自身条件选择不同的融资渠道，随着企业越来越多地通过债券、股票等进行直接融资，不仅有利于发展直接融资市场，促进社会融资的多元化；也为金融机构增加小微企业贷款留出更大的空间，提高小微企业的信贷可获得性。总体看，此项改革是进一步发挥市场配置资源基础性作用的重要举措，对于促进金融支持实体经济发展、经济结构调整与转型升级具有重要意义。
3、为什么不再对农村信用社贷款利率设立上限？
答：近年来，在各有关部门的合力推动下，农村信用社改革取得重要进展，城市信用社已处置或转型为城市商业银行，村镇银行等新型农村金融机构迅速发展，农行“三农事业部”改革稳步推进，农村金融服务得到了积极改善，放开农村信用社贷款利率上限的条件已经基本具备。从外部条件看，除农村信用社外，包括农业银行、农业发展银行、农村商业银行等在内的其他各类提供农村金融服务的农村金融机构贷款利率上限均已放开，通过竞争决定贷款利率的机制初步形成；从内部条件看，自农村信用社改革以来，其内控管理水平逐步提高，风险防范能力明显增强，贷款定价机制不断完善，定价行为趋于理性；从实际情况看，目前农村信用社实际贷款利率已极少触及上限，放开贷款利率上限后，涉农贷款利率不会大幅提高。
农村信用社是农村金融服务的主力军，不再对农村信用社贷款利率设立上限，有利于农村信用社按照收益覆盖风险的原则自主定价，提高发放涉农贷款的意愿；有利于增强农村信用社满足多层次涉农贷款需求的能力，提高涉农贷款资金的可得性；有利于统一各类金融机构贷款利率政策，营造各类金融机构间公平竞争的制度环境；有利于发挥价格杠杆的作用，不断优化涉农资金配置效率，对促进改善农村金融服务具有积极意义。
社会融资可能更多地通过直接融资渠道，即股市和债市的渠道。从长期来看，对中国股票市场和债券市场的发展是非常有利的。由此，中国金融业的结构就会发生变化——不仅直接融资、间接融资会发生变化，银行业务结构本身也会发生变化。因为银行将来可能越来越不能单纯依靠存贷款利差而生存，而需要进一步发展中间业务，比如财富管理服务。未来很多金融中介收取的将主要是手续费和管理费而不是存贷利差。
利率闯关的风险
事实上，监管机构和商业银行都明白，利率市场化可能给银行体系带来全方位的风险。上述监管官员告诉记者，首先是利差收窄风险：完全市场化后银行业息差水平由240bp降至70-120个bp；其次是利率风险加剧，且隐蔽、复杂、难以精确计量；至于业务转型风险和系统性金融风险则更不能忽视。
对于金融机构而言，首先面临的冲击则是存款“大搬家”引发的流动性风险；而存款利率市场化及由此引发银行恶性竞争和同质化，利率大幅上升引发宏观经济动荡，本外币利差、汇差扩大，热钱跨境流动风险加剧亦将危及金融稳定。
中国银行业应该加快调整经营模式，从单纯的存款贷款模式，转向存款贷款模式、市场交易模式、价值管理模式并重的新型经营体系。
贷款利率下限放开也不会引起银行信贷井喷。信贷增速并非取决于利率，而是受信贷额度、存贷比和其他量化指标限制。
就算放开所有的利率管制措施，中国距离完全市场化的利率形成体系和有效的资本配置仍然很远。中国政府和央行仍然对信贷设置了数量化的控制工具，同时针对具体行业设置了差异化的信贷导向政策。最重要的是，对银行的存贷款客户而言，来自政府的隐性担保如果不被打破，将继续扭曲利率定价和信贷资源的有效分配，导致银行信贷资源向国有企业倾斜。
贷款下限取消后，贷存比取消、国企改革深化、地方政府行为规范、发债40%限额取消应推进。
