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2017年贵州银行职业资格《个人理财》：职业道德考试试题
一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）
1、__是实践中最常见的利率违规行为。A．银行以高于法定利率吸收存款的行为 B．银行以低于法定利率吸收存款的行为 C．银行以高于法定利率发放贷款的行为
D．银行擅自或变相以高利率发行债券的行为
2、__情况下，借款人的营运能力较好。A．总资产周转率低 B．应收账款周转率高 C．存货周转率低 D．利息保障倍数低
3、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？D A．汽车贷款 B．教育贷款
C．住房抵押贷款 D．信用卡贷款
4、关于无权代理及其后果，下列说法正确的是__。A．第三人主观为故意，这是无权代理的构成要件 B．无权代理行为人的行为是违法的C．在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担
D．无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理相同的法律后果
5、下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是__。A．法人账户透支属于短期贷款的一种
B．主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要
C．申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量
D．一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款
6、按照个人耐用消费品贷款对借款人贷款期限的相关规定，下列人员中，不符合贷款条件的是__。A．李女士，50周岁 B．关先生，55周岁 C．小张，18周岁 D．王女士，59周岁
7、下列情形不能引发债务人之间的违约相关性的是__。A．债务人所处行业颁布新的环保标准 B．银行贷款利率提高
C．债务人所在地区经济下滑 D．债务人投资项目发生重大损失
8、下列不属于银行业金融机构的是__。A．中国进出口银行 B．村镇银行
C．资产管理公司 D．交通银行
9、个人抵押授信贷款特点不包括__。A．多次授信，多次使用 B．先授信，后用信 C．一次授信，循环使用 D．贷款用途综合10、下列不属于银监会监管理念的是__。A．管风险 B．管法人 C．管机构
D．提高透明度
11、制定保险规划的首要任务是__。A．选择保险公司 B．确定保险标的 C．准备保险费
D．阅读保险单合同条款
12、采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证为__。A．可撤销的承担连带责任的全额有效担保 B．不可撤销的承担连带责任的全额有效担保 C．既可以是全额担保，也可能是部分担保 D．只能承担部分担保
13、以（）来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。A．批发资金 B．同业拆借 C．公司存款 D．零售资金
14、以下不属于所有者权益项目的是__。A．实收资本 B．资本公积 C．盈余公积 D．流动资产
15、经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)__的增长。A．经济产出 B．居民收入
C．经济产出和居民收入 D．经济收入
16、下列各项要在税收审查时计入项目成本的是__。A．车船牌照使用税 B．资源税 C．城市维护建设税 D．投资方向调节税
17、__不是商业银行固定资产贷前调查报告的内容。A．项目资本金的落实情况
B．项目总投资、投资构成及来源
C．产成品与原材料的价格比例关系与变动趋势 D．项目引进设备情况
18、个人征信查询系统中个人基本信息不包括__。A．个人身份信息 B．居住信息 C．贷款信息
D．个人职业信息
19、损益表分析通常采用__。A．趋势分析法 B．结构分析法 C．比较分析法 D．比率分析法
20、代理活动涉及的代理法律关系包含的内容包括__。A．被代理人与代理人之间的基础法律关系 B．代理人与第三人所为的民事法律行为
C．被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果 D．以上都是
21、下列关于风险的说法，不正确的是__。A．风险是收益的概率分布
B．风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础 C．损失是一个事前概念，风险是一个事后概念
D．风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但并不等同于损失本身
22、某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。A．10% B．20% C．9.1% D．18.2%
23、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式为__。A．电汇 B．票汇 C．信汇 D．押汇
24、__的报审材料除了常规的送审材料外，还需说明牵头行的管理情况、借款人向牵头行出具的委托书及内容、贷款条件、贷款协议等贷款文件。A．项目融资 B．银团贷款 C．福费廷 D．卖方信贷
25、某公司2010年的销售收入为2000万元，应收账款平均余额为400万元，则该公司2010年度的应收账款周转天数为__天。A．5 B．73 C．85 D．200
二、多项选择题（共25 题，每题2分，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过__年。A．2 B．3 C．4 D．52、使用个人汽车贷款所购汽车为二手车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的__。A．80% B．70% C．60% D．50%
3、__是承担具体风险的最终负责人。A．董事长 B．监事会 C．银行行长 D．最大股东
4、风险文化一般由三个层次组成__。A．风险管理行为 B．风险管理对象 C．风险管理理念 D．风险管理知识 E．风险管理制度
5、商业银行进行贷款定价，一般由哪些因素决定（）A．资金成本 B．经营成本 C．风险成本 D．资本成本
E．通货膨胀调整成本
6、关于债券的特征，以下说法错误的是__。A．债券是比较稳定的投资理财产品 B．债券的风险总是低于股票的风险 C．债券投资风险低，收益相对固定
D．相对于现金存款，债券的收益更加高
7、市场价值法的优点主要在于。
A：它能够及时承认资产和负债价值的变化 B：银行可根据市场价格的变化为其资产定值 C：不必等到资产出售时才能知道净资产的状况 D：并不是所有的资产都有市场
E：即使在有市场的情况下，市场价格也不一定总是反映资产的真实价值
8、商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担（）。A．可撤销的连带责任 B．不可撤销的连带责任 C．可撤销的一般责任 D．不可撤销的一般责任
9、在开展贷前调查工作时，应对贷款的__方面进行全面调查。A．合法合规性 B．安全性 C．效益性
D．借款人的资格 E．以上均正确
10、银行从业人员的下列做法，正确的是__。
A．对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况 B．不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户
C．因为业务繁简程度或经济效益上的差异对部分客户明显差别待遇 D．为客户保密信息
E．对风险性理财产品的收益率作出承诺
11、按照权证持有人行权的时间不同，可以将权证分为__。A．美式权证 B．欧式权证 C．英式权证 D．百慕大权证 E．日式权证
12、根据《担保法》规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（）。
A．保证人选择使用任何保证方式 B．按照连带责任保证承担保证责任 C．保证合同无效
D．由债权人选择使用任何保证方式
13、金融诈骗犯罪的共同特点有__。A．以非法占有为目的B．达到侵占、挪用金融机构资金的目的 C．主体都是金融机构工作人员
D．采取虚构事实或者隐瞒真相的方法 E．骗取数额较大的财物
14、我国农村金融机构中，在合并农村信用社的基础上组建的是__。A．农村合作基金会 B．农村商业银行 C．农村合作银行 D．村镇银行
E．农村资金互助社
15、开放式基金的特点不包括__。
A．所募集到的资金可以全部用于长期投资 B．投资者在存续期内可随时申购基金单位 C．所发行的基金单位是可赎回的 D．基金的资金总额不断变化
16、银行对合作单位准入审查的内容包括__。A．企业法人营业执照 B．税务登记证明
C．合作单位员工素质 D．会计报表 E．企业资信等级
17、应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同__。A．自始没有法律约束力
B．自合同规定的生效日起没有法律约束力
C．自人民法院受理请求之日起没有法律约束力 D．自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力
18、向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为年。A：1 B：2 C：3 D：5 E：著作权
19、国际市场上的普遍规律是__的强势品牌占据着__的市场。A．20%，80% B．30%，70% C．40%，60% D．80%，20% 20、存款是__。
A．银行对存款单位或储户个人的负债 B．银行最主要的资金来源 C．银行最主要的利润来源 D．银行的传统业务
E．银行与客户之间的委托代理行为
21、根据《信托法》，受托人以（）为限向受益人承担支付信托利益的义务。A．委托人固有财产 B．受托人固有财产 C．信托财产
D．信托财产和受托人固有财产
22、下列关于质押的说法，错误的是__。
A．质押是债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利 B．享有质权的人称为质权人
C．质押担保的范围只包括主债权及利息 D．以质物作担保所发放的贷款为质押贷款
23、行政处罚__。
A．是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁 B．是对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁 C．是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁 D．只针对公民，不针对法人
24、以下属于次级类贷款的特征有。
A：借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金 B：借款人不能偿还对其他债权人的债务
C：借款人内部管理问题未解决，妨碍债务的及时足额清偿 D：借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款 E：固定资产迅速变化
25、投保人或被保险人对_________应当具有法律上承认的经济利益。A．保险事故 B．保险责任 C．保险标的 D．保险风险
