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农业银行支持县域经济博奕分析
中国农业银行酒泉分行
康平东
当前，由于历史和现实的多种原因，县域经济发展后劲不强，在经济愈益全球化开放、市场竞争的今天，如何促使县域经济快速发展，农业银行在改革中如何走上可持续发展之路。本文依据经济博弈分析，提出县域经济的发展是农业银行经营的切入点，也是重要的金融工作任务。
问题的提出
近年来，国家部委及央行、银监会出台了一系列支持“中小企业贷款”的文件。然而，时至今日中小企业仍然面着临贷款难，严重影响着县域经济的发展后劲。一方面县域缺少大中型企业，普遍是中小企业，产值低，科技含量低，资金流动不畅，区域金融生态环境欠佳，甚至一些地域被视为金融风险雷区。应当看到，中小企业是推动县域 经济发展的重要力量，也是推动我国经济增长、促进社会进步的重要力量。另一方面商业银行追求资产安全性和收益性是不会背离市场机制主动改变其资金流向的。《商业银行法》第四条规定:“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我制约束”，从法律上规定了商业银行经营自主权。
在我国国有商业银行中，农业银行在县域领域营业机构分布最为广泛，一直是我国县域经济中金融领域的主导力量。２００５年１０月１９日，农业银行第二次营销工作会议指出：作为一家发展中的大行，农业银行在坚定不移地拓展大城市、大企业、大项目的同时也要坚定不移地发展县域业务、优质成长型中小企业和中高端个人客户，逐步形成以大中型客户为主导，以小型客户和个人客户为基础，大中小客户和城乡业务协调发展的格局。农业银行支持小企业的发展，支持县域经济的发展，这对县域经济中的农业银行确立市场定位，增强业务经营领域与自身发展有着重要意义。
农业银行与支持县域经济的博弈分析
１、经济博弈。随着我国经济的不断发展和商业银行改革的不断深化，经济活动中金融与地方政府、企业、人们的关系纽带越来越紧密，相互依存度、相互制约作用逐渐增强，经济决策中适用“博弈论”分析更趋于广泛，用博弈分析经济活动中的行为与问题也越来越多。博弈论的研究成果可直接运用于现代企业的经营决策之中。在市场经济条件下，企业之间的竞争日益加剧，行业内的竞争逐渐表现为几个大型集团之间的直接对抗，企业在这种情况下的经营总体战略和一般战略决策必须在充分掌握竞争对手信息和策略的情况下进行。因此，企业运用博弈论中的决策模型进行这些问题的决策将使决策过程更加合理化。
２、博弈参与者。县域经济以中小企业为主，农业产业和农业人口占比大，经济活跃程度相对滞缓，ＧＤＰ产值低，融资成本高，金融风险大，在整个国家社会经济资源竞争中处于劣势。县域经济中的商业银行信贷投放弱化，主要是因为适合商业银行感兴趣的项目较奇缺，再加近年来我国国有商业银行积极倡导精细化经营，着重新兴金融文化，各方面趋向规范、依法经营。
3、静态博奕分析。本文假定以数字１、０、－１分别代表１个单位、盈亏平衡、损失１个单位，则建立双方博弈经济模型关系如下:
矩阵博弈情况是：左上格表示，在良好的金融生态环境下，县域经济与区域中的商业银行在经济交往活动中彼此相互支持，相互发展，共同收益，实现双赢，则金融供给拉动地方经济增长形成社会总收益增加２个单位；右上格表示，县域经济支持商业银行经营，致力于维护良好的金融生态环境，而商业银行由于多种原因支持地方经济信贷投入减少，没有形成由金融供给拉动的地方经济增长；左下格表示，县域社会诚信令人失望，金融生态环境状况差，商业银行信贷投入支持地方经济，只会产生大量不良资产，造成商业银行“厌贷”、“惜贷”，最终也不可能形成金融供给拉动地方经济增长；右下格表示，县域经济与商业银行彼此不支持，一方面地方金融生态环境不好，另一方面商业银行拒绝信贷投入，列入金融“雷池”，该区域经济增长无法实现，由于彼此不合作反而会使社会经济总收益下降。因此，县域经济与商业银行彼此相互支持是他们生存与发展的优势策略，不合作是他们的劣势策略，一方支持而另一方不合作也会严重影响社会经济发展，对双方都不利。对商业银行而言，只有社会经济增长了，县域经济发展了，自身才能够拥有更大的经营发展空间。
４、动态博弈分析。农业银行与县域经济静态博奕的最优策略是相互支持。同时，县域经济中的政府必须运用行政权力，依法办事，指导和维护公正、公平、公允的社会经济环境，致力于建立良好的金融生态环境，使得三方建立一种长期合作伙伴关系，不断重复促进经济增长。见动态博弈关系如图:
图中所示，在政府的努力营造下，一个宽松、公正、良好的社会经济环境已形成，金融生态环境秩序正常，县域经济中的经济个体得到商业银行支持，３方共同构成了一个稳定的理性“博弈均衡”---资金体内循环，经济持续健康发展的一个动态社会效能(１k,1k)，商业银行与县域经济双方合作，都是社会经济增长最大化的获益者，彼此相互支持是互动的。(１k,-1k)与(-1k,1k)是一方态度积极而另一方态度冷淡；(０，０)是金融生态环境恶化，无社会诚信，县域的社会总体经济效益没有增长，社会经济状况恶化。
５、基本特征。一是利益一致性。县域经济与商业银行相互支持，将会给双方由于合作带来共同发展的经济利益，若相互不支持，则无法享有两个单位的经济利益。二是信息对称性。双方经济、金融发展资源必须是透明的、公开的，政府在法律法规制度下指导县域经济行为，共同维护良好的金融生态环境，制止不道德、不受信经济行为。三是相关社会性。双方博弈存在着社会总收益与社会稳定关系，当县域经济发展了，社会就趋于稳定；当县域经济发展低速或停滞了，社会就会产生混乱，也会波及商业银行经营。
双重激励效应
(一)金融支持方面。县域农业银行支持区域中小企业发展，应摒弃“身份论”，要着重看企业和社会效益，对那些有规模、发展前景好、效益佳以及是社会经济发展有益补充的私营企业以及农村产业结构的经济大户都应给予信贷支持。对经贷款审查、评估，有发展潜力，经营管理甚佳，确认守信且资信良好，能够偿还贷款的中小企业，应放手予以金融支持。对金融生态环境差的区域，要减少信贷规模，提高金融准入门槛。
(二)县域经济环境。首先, 要构建良好的金融生态维护机制, 信息相互动态反映。央行以及商业银行要加强与政府相关部门的沟通, 积极阐述建立良好金融生态环境的重要性, 指出区域金融运行中存在的问题, 提出改善措施与方案。其次, 在区域内, 要明确各级政府以及有关部门、司法和商业银行的职责,把金融生态建设与维护作为地方党政工作的评价内容, 在思想与行动上重视金融债权, 依法办事, 有效保护金融资源产权所有者的合法权益。再次, 央行和银监会要负责管理区域金融生态诚信环境, 督促各商业银行对企业的信息数据的采集, 努力提高征信数据的质量, 使银行同业能够充分实现信息资源共享,关注企业、个人逃废银行债务率, 预防信贷风险, 共同抵制和打击逃废债企业。
结论与建议
第一, 我国经济社会中的各行业产业部门在可持续经济转轨发展历史时期, 农业银行与县域经济之间存在着天然重复博弈, 使得农业银行成为支持县域经济发展的最强主体。这种最强的激励主体缘由农业银行出生就烙下了支持国家基础农业产业, 支持县域经济的印迹, 虽然历经我国金融体制发生深层次机制变革, 经营目标、对象和目的发生了变化, 但传承支持县域经济的内在动力是不变的。这种博弈, 重要的是, 使得县级农业银行经营目标有了定位, 对自身发展充满活力。
第二, 县域经济得到支持, 经济发展更强劲, 金融生态环境日趋完美,反过来, 造就金融业的繁荣和发展, 银行资产更加壮大, 经营更健康。因此,县域经济作为吸引农业银行支持的激励载体, 政府应在政策和司法环境等方面给农业银行提供惠顾, 这种政府激励行为, 必然会强化农业银行支持当地县域经济发展的张力, 相辅相成, 螺旋式滚动向前发展, 两者建立长期合作关系。
第三, 农业银行的科学发展观,就是要摆脱片面、盲目地注重规模扩张的惯性思维和经营取向, 始终坚持效益、质量、规模的协调发展。!
参考文献
[ 0] 全贤唐张建《经济博弈分析》机械工业出版社,--1 [ ,] 李仕模《第五代管理》中国物价出版社,---[ 1] 林善浪《中国核心竞争力问题报告》中国发展出版社,--2 3
