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四川省地方中小金融发展思考
李由
地方金融是地方经济的核心组成部分，是发展地方经济的重要资金渠道。发展和完善地方金融，使之规范经营，健康、快速发展，既能提高对经济增长的贡献率，又加强了对地方经济发展的支持力度。因此，加快地方金融业的发展，是政府重要的任务和职责之一。
发展地方金融，既要结合四川省经济和金融发展特点，突出重点，又要考虑政策的可行性。地方金融机构不仅要注重规范，更要增强其自身发展能力。
四川省地方金融的发展重点应是农村信用社和城市商业银行，重点解决“三农”资金需求、中小企业融资难的问题。根据目前四川省地方金融机构发展的状况，为了满足地方经济建设，保障全省统筹城乡综合改革试验的顺利推进，必须进一步深化全省金融制度改革，用科学发展观来指导改革的发展方向和目标，理清改革和发展的战略思路。
(一)认真贯彻落实科学发展观，正确认识全省地方金融制度改革的重要性及艰巨性
首先，要以党中央国务院对我国经济整体布局的发展战略思路来指导改革方向，继续解放思想，要在统筹城乡综合改革整体布局的基础上大胆实践，勇于创新。
其次，要以超常规的思维，突破现有经济体制和制度的束缚，进行制度创新，积极借鉴和引进国内外先进技术、管理办法、先进理念及观念。如天津滨海新区是我国金融改革的试验区，我们要成为继滨海新区之后第二个深化金融改革的试验区，在推进金融改革特别是金融创新方面天津滨海新区有许多经验值得学习和借鉴，也有很多探索的空间。要把金融业作为四川省的支柱产业，全力支持地方金融业做优做强，确立其真正的核心价值地位。
(二)增加四川省地方金融供给，建立多种类金融机构并存与补充的金融服务体系
目前四川省地方金融制度改革的主要任务是建立起一个完整的金融产业集群，不断增加地方金融的供给能力。我们要充分依靠和利用现有商业性金融、政策性金融、合作金融及其他金融组织，大力发展非正式金融及各类投资公司的作用。发展和完善地方金融，建立起多层次、多种类金融机构并存、互为补充的完整的金融服务体系，满足全省经济发展不同层次的资金需求。
政策性金融业务要由国家和地方政府的政策性发展银行承担，部分由商业性国有银行承担；商业性金融业务由股份制商业银行及其他金融机构承担；农村信用社、农村合作银行和农村商业银行更多的是对“三农”服务，乡村基层业务服务不足的则由县级和乡镇级的村镇银行、农村小额贷款机构、农村资金互助合作组织及农村非正式金融承担。
政策性金融必须服从和服务于国家的产业政策，积极配合市场经济建设发展的需要。由于我国政策性金融过分地强调了政府主导的经营模式，因此建议建立“政府主导、民间参与”的政策性金融体系，使我国政策性金融带有互助合作性质，更贴近产业政策从而更好地发挥其作用。
商业性金融主要是商业银行要把支持的重点转移到为全省广大的中小企业金融服务上来，积极支持中小企业二次创业；搞好与农业发展银行和农信社的分工协作，营造良好的农村金融氛围和农村信贷资金的良性循环；对其城乡业务实行差别利率，以弥补农村业务中的部分经营损失。
合作制金融，关键是产权制度要完善。在兼顾中国国情、考虑地方具体情况的同时，信用社的改革必须坚持标准的合作制原则。以此为契机建立产权明晰、法人治理结构完善、管理科学民主的产权制度；地方政府要在政策上给予信用社更大的支持，如在税收待遇、利率浮动空间等方面，积极支持并协助其建立现代化支付结算系统；对于城市和农村信用社的历史包袱，各级政府、信用社、人民银行等要采取积极的措施化解，如人民银行采取的央行票据兑付，还可以采取一次性补助到位的办法；同时要解决好内部职工的激励约束机制，提高基层人员的积极性。
(三)以地方产权交易市场为中心，构建多层次资本市场，为四川经济发展提供新的投融资交易平台
资本市场是包括了股票市场、国债市场、企业债券市场以及产权市场等市场体系的总称。以成都区域性金融为中心建立多层次资本市场体系，就是要建立除交易所市场之外的场外交易市场、地方区域性产权市场、期货交易市场等多层次市场体系。
从目前来看，单一的资本市场解决不了绝大多数中小企业投融资、股份转让等方面的问题，尤其是广大的农业企业，由于受制于农业生产的自然影响及盈利能力水平，获取投融资的能力有限。因此构建多层次资本市场，推动中小企业股权规范、有序流转，实现资源优化配置和改善公司治理结构，是非常必要的。
从总体上看，融资难问题并未得到根本解决。统计资料表明，目前四川省GDP的40%、入库税金的50%、出口总额的51%、城乡就业的75%，都是来自中小企业。而中小企业各类资金的缺口大约在1000亿元。
产权交易市场是建设多层次资本市场的重要组成部分，是初级性资本市场的交易平台。四川省尤其是成都市产权交易市场较为发达，老百姓投资意识较强，经济基础较好，因此要争取以地方产权交易中心为基础来构建场外交易系统，让更多的中小企业通过资本市场直接融资，实现资源的合理配置和流动。
政府要积极推行全省企业债券和政府公债的发行工作，尤其是支农债券的发行，地方产权交易中心可成为企业债券和政府公债流通转让试点的平台，对金融企业不良资产的处置，信托受益凭证的转让，产权交易中心也可发挥积极的作用。积极推行全省林权制度改革，试行以地方产权交易中心来发展林权交易市场，试筹建立以生猪为代表的农产品期货实物交易市场，加大推进全省农产品市场化程度。
(四)加快发展和完善全省金融市场需求主体，创新投融资抵押担保方式
广大中小企业、专业的种植及养殖大户和农户是资金的主要需求者，但由于其缺乏抵押物，信用较低，很难从正规金融获得资金支持。因此，政府要积极引导投融资担保抵押方式，成立地方政府为主的投资担保公司，组建农民自己的农村专业合作组织，积极推进土地流转、整理制度，大力发展产业化龙头企业，扶持农业经营大户和私营业主。
对现有金融制度进行创新，在符合政策规定和防范风险的前提下，大力拓展信用担保，扩展贷款抵（质）押品的范围，推行土地承包权和农作物、设施、设备动产所有权、摊位租赁使用权、出租车经营权、特殊商品经营销售权以及应收账款、仓储货单、存货等抵（质）押方式。借助成都市成为国家级“试验区”的机遇，由四川省或成都市出台地方性金融法规，允许农户以土地承包权抵押贷款。除此之外，还要大力推行农作物、林权证抵押贷款制度。另外，除经营权抵押、动产不动产抵押、企业互保联保等方式外，要允许、鼓励各类商业性中介担保公司以及由财政、社会（企业）、农户等各方筹资设立的贷款担保公司（中心）、各类农村行业协会提供有效担保，逐步解决中小企业、“三农”等贷款担保难的问题。
(五)引导和协调四川省金融资源在城乡间的合理配置，构建农村资金回流机制
四川农村信贷资金大量外流，不利于农村小康社会的全面建设，不利于农业和农村经济的可持续发展。农业信贷资金投入不足、农民“贷款难”、农村中小企业融资难、农村资金供求矛盾突出等问题都与资金外流有关。推进现代农业建设，增加农民收入，必须解决农村资金外流问题，加快建立农村资金回流机制，从根木上解决金融资源配置不合理问题，以满足农村经济发展所需的多样化金融服务需求。
按照统筹城乡协调发展的要求，统筹金融资源在城乡的合理配置和结构优化。引导和敦促农村资金回流农村，农村资金须优先运用于“三农”。促进三农、城乡的协调发展，需要建立和完善“三农”信贷投入机制，协调金融资源在城乡的合理配置，增加对“三农”的金融资源配给，建立与农村生产要素优化配置相适应的政策安排和金融制度。
一是优化信贷增量结构，完善农村金融机构信贷投向的约束和激励机制。建立信贷资金回流农村的激励机制，引导信贷资金向“三农”流动。在县域内吸收存款的金融机构，应承担在当地放款的义务，建议尽快出台金融机构在农村吸收资金投入“三农”资金的比例要求。建议规定“三农金融机构”(包括农发行、农行、农村信用社、村镇银行等)在农村吸收的存款，最低应有60%的资金运用于当地农业发放贷款。制定政策鼓励商业银行总、分行将资金调剂到设置在县域的机构发放贷款，以满足“三农”的资金需求。改革农村信贷管理模式，扩大基层机构新增贷款的审批权限。拓宽融资渠道，扩大农村金融市场的资金供应量。
二是加快解决邮政储蓄资金吸收农村存款回流农村问题。2005年7月，国家出台的《邮政体制改革方案》明确规定，成立邮政储蓄银行。邮政储蓄银行作为特殊的商业银行，可以发挥其农村网络分布广的优势，通过发放小额贷款业务，促进农村资金的回流。在调整邮政储蓄资金运用结构，逐步减少向中央银行转存款的同时，建立邮政储蓄资金回流农村的机制十分必要。建议新组建的邮政储蓄银行扩大在农村的储蓄、汇兑和小额贷款业务，缓解农村资金的短缺问题。
三是发挥经济杠杆引导信贷资金流向的作用。通过税收等优惠政策，引导农村金融机构增加对农业的信贷投入。国家在减、免农业税的同时，建议逐步减免农村金融机构经营农业贷款等业务的营业税、所得税，鼓励农村金融机构发放贷款。发挥财政转移性支付作用，落实农业补贴政策。贴息贷款作为一种利率补贴，主要集中在扶贫贷款方面，通过有重点、有
选择地对农业贷款项目实行利息补贴，引导金融机构增加对“三农”的信贷投入。价格机制可以调节生产要素的供给与需求，通过发挥资金价格的引导作用，引导信贷资金流向。加强产业政策引导，加快农村商品基地建设，增强“三农”对信贷资金的吸纳和增值能力。
