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对当前投资理财环境和形式的分析
近年来，我国经济的发展,人民生活水平的提高，金融资产的不断增加,银行信贷规模的逐年递增。投资理财已经上升为一种全民关注的社会热点话题.成为日益重要的问题，投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险.由于银行存款、黄金市场、楼市和股市等投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握.而我们所最关注的是自身的利益最大化,所以我想在下文投资理财的大环境进行了分析，并对家庭投资理财和家庭投资理财风险说些自己的看法.首先让我们先看看中国经济发展环境的大环境: 2010年，中国经济增长的内在动力依然较强，经济仍具备实现平稳快速增长的有利条件。但也应看到，经济运行仍然面临许多困难因素，一些长期性的矛盾和问题还需要通过深层次的改革和调整来加以解决.2010年我国经济增长的外部环境有所改善，但外部需求恢复增长需要较长时期。在各国开出的“强力药方”作用下,全球经济出现大病初愈迹象。美国经济在经历了前几个季度的衰退后初露曙光。世界各大主要经济体均出现不同程度增长。美、欧、日等主要经济体开始出现复苏迹象，但目前仍面临失业率飙升、财政赤字剧增和消费不振等诸多挑战，经济刺激计划也将收缩或陆续退出，经济全面复苏将是一个曲折而漫长的过程。然而在国内,我们也面临着同样的问题:1.国内消费市场拓展空间广阔，但难度增大,市场的潜力是有的,农村消费市场迅速扩大而且有趋势形成一个新的经济增长点,城镇居民收入和消费能力的增加.但同时, 在当前就业形势严峻、农民增收困难情况下，同时受未来支出和消费习惯等多重因素制约，我国消费增长难以持续保持在一个较高的水平上。2.稳定出口政策成效明显，但外贸形势不容乐观3.工业增长条件充足，但结构调整难度很大4.财政和金融环境良好，但通胀预期逐渐显现.通过以上分析,我们可以看到我国的经济发展的大环境虽然在前进的道路上困难重重,但还是朝着一个良好的方向进行着.俗话说:国富则民强.我们的民间个人资本应顺其国家的大经济环境的发展,投入市场,为自身带来更多的利益,所以说家庭的投资理财在现在我们的生活中已变得越来越重要.在我国，普通老百姓的理财通道一般有四种：银行存款、黄金市场、楼市和股市。银行的存款、理财产品、债券：收益赶不上物价涨幅.有人想说:既然投资今年是亏多赢少，那么乖乖地把钱存在银行总行了吧？可是，最近，事情变得不那么简单。据国家统计局公布，4月份CPI同比上涨2.8％，而一年期定期存款利率则是2.25％，这意味着存款利率相当于缩水了55个基点。也就是说，如果市民拿1万元用于一年期存款，每年的收益跟物价相比还要缩水55元。存款，已开始跑不赢CPI。一些固定收益类理财产品以及国债虽然一直受宠，但是据了解到，现在银行发行的固定收益类理财产品，收益率普遍在3％左右，只是比银行存款利率稍微高一点，而未来CPI走高，已经是很确定的事情，所以，银行固定收益理财产品、国债，将来是否能跑赢CPI，还是未知数。而且最重要的是，统计局公布的CPI增幅，远远低于我们普通老百姓在日常生活中所感受到的CPI增幅。
黄金：盲目进入,风险过大.现在若股票、期货不赚钱，有人把眼光投向黄金，今年以来，黄金确实也有不小的涨幅。但是，金价已经在高位运行，此时入市风险更大。同时，现在大部分市民买黄金喜欢买像金条这种现货黄金，而现货黄金，变现是个问题。房子：宏观调控之下不敢买.看到很多采访房屋的意向购买者说到:“从这个月的统计数据看，房价确实是没有下降，但是我确实是不敢再买房子了，因为不知道将来房价会不会跌。” 一般投资买房者,都有一套自己的房子如果现在再买房子，那就要被认定为二套房，按照最新的楼市调控政策，买二套房首付要5成以上，利率要上浮10％，这样一来，意味着买房成本大大增加。2010年4月17日国务院出台的“新国十条”是个标志性动作，说明决策层对楼市要动真格了，广大楼市投资投机者一定要注意，在下一个十年，楼市投资需要谨慎。
股票、基金：一路下跌难保本.股票、基金、投资性保险产品风险和收益并存，根据统计，今年以来，实现正收益的基金属于凤毛麟角。另外，股指期货的推出，对股票市场搏击的中小股民们是个不利消息，因为风险通过杠杆被放大了。
所以说,对于当前理财,我们应深度开发未来的投资机会.到底投资什么好呢？ “与其跟风，不如坚持自己熟悉擅长的投资方式。”投资理财方式大体就这么几种，不应该频繁变化。资产投资需要组合，才能既有效益又避开风险.参 考 文 献
[1] 2010年中国经济发展环境分析-钱江晚报
