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案件防控“刮骨疗毒”之术
新余农商行以铁腕手段“刮骨疗毒”，从全面体检、案防教育、风险管理、创新案防等方面着手，使全行由过去的“重病缠身”发展为现在的“肌体强健”
江西新余农商行（2006年4月～2011年12月为农合行）在改革之前，由于原农村信用社管理体制不顺、信贷权限泛滥，导致潜在大量的案件和风险隐患。针对这种情况，改革后的新余农商行果断决策，以铁腕手段查处了一批违法乱纪的员工，随后从案防教育入手，创新案防和风险管理方式，使全行由过去的“重病缠身”发展为现在的“充满活力”，实现了全行长治久安的战略目标。
“刮骨疗毒”的全面体检
2006年4月，新余农商行为摸清家底，抽调了14名业务骨干，历时167天，对有信贷业务的43个营业网点进行了100%的审计，审计过程中发现有多名员工涉嫌职务犯罪。新余农商行党委当机立断成立专案组，由党委书记亲任组长，抽调专门人员负责彻底查清情况。查处结果触目惊心，2006年共查处7起案件，涉案金额2994.3万元，全年共处理违规违纪人员53人次，其中行政开除和开除留用3人次、开除党籍1人次、移送司法机关3人次。随着案件专项治理进一步深入，2007年又先后查处案件4起（均为该行成立之前作案），连同其他违规全年共处理人员64人次，其中行政开除和开除留用10人次、开除党籍6人次、移送司法机关3人次。
随后，新余农商行又先后开展了3年案件专项治理、“扫雷行动”、案防建设“巩固深化年”、案防建设“提升年”、“五整治一落实”全面风险排查、“深度排查风险隐患、全面推进合规建设”及“回头看”活动，始终将风险排查作为全行“健康体检”的核心对待，确保全行各项工作稳健运行。
“精雕细琢”筑牢风险管理堤坝
针对案防治理和风险排查过程中发现的诸多漏洞和问题，新余农商行痛定思痛，决心从制度上入手，找漏洞、寻短板、堵缺口，筑牢风险防范堤坝。
2006年以来，新余农商行结合相关法律法规，对全行所有制度和办法进行了全面梳理修订，8年来累计制定和修订相关制度和办法超过1000个，范围涵盖了组织行为、核心业务、监督保障、后勤服务等各个方面的每个环节。每年年初，该行都组织对所有规章制度执行情况进行分析、评价，然后对存在漏洞或不适应业务发展需要的制度进行及时修订完善，对过期的制度予以废止，对新制度的出台严格按照程序进行合规审查后再正式下发，切实做到精雕细琢，贴近业务管理实际，以减少和避免因制度漏洞导致的案件和操作风险。
该行成立以来，每年都将本年度所有制度汇编成册，发给员工人手一册，使每个员工都对各项制度了如指掌，为全行依法合规经营、有效防范经营和操作风险、实现可持续发展提供了保障。
“全员洗脑”提高防范自觉性
新余农商行采取卫星远程教育培训、外聘专家面对面培训、选拔内部培训师有针对性地培训“三位一体”的全新综合培训模式为全员“洗脑”。该行积极推行警示教育活动，每年都分期分批组织相关负责人和重要岗位人员到监狱接受警示教育。通过职务犯罪服刑人员的现身说法，为领导干部和要害部门岗位人员敲警钟。该行还经常性组织员工重点学习《农村信用社警示案例》等典型案例，结合本行发生的案例进行生动的警示教育，并与检察机关联合开展预防职务犯罪专题讲座、座谈会，安排员工旁听职务犯罪人员的审判等预防职务犯罪的系列活动。该行还全面推进合规文化建设，实行合规巡回演讲和谈心活动，注重发挥党组织和工会政治导向作用，积极引导员工树立正确的人生观、世界观和价值观，提高员工职业道德水平，增进员工之间的交流，增强企业凝聚力。
“固本培元”打造抵御风险的强健肌体
为了打造全行抵御防范风险的强健肌体，新余农商行紧抓五个重点开展工作。一是创新建立预防职务犯罪工作机制。积极主动地与新余市人民检察院磋商，成立了共同预防职务犯罪工作领导小组。双方签署了《关于共同开展预防职务犯罪工作的实施意见》，定期组织召开联席会议，并开展法制宣传，加强信息和工作交流，创新建立了银检双方共同预防职务犯罪的长效机制。二是落实案件防控责任。逐级成立了案件防控治理领导小组，各级机构“一把手”为案件防控第一责任人，每年都层层签订案件防控责任书，全员缴纳案防风险金，落实案件防控责任。三是加强员工行为监督。对全行所有人员建立了“九种人”行为监督台账，加强了八小时以外的监督，实行一级监督一级、上级监督下级、正职监督副职，确保每个员工都有人监督；每年都建立中层以上干部廉政档案，组织全体员工填报《员工亲属经商、办企业备案表》和《廉洁自律承诺和案件专项治理控案责任书》。四是认真落实“四项制度”。对干部交流、岗位轮换、强制休假和亲属回避均在每年年初实施调查摸底，然后制定计划，科学安排落实到位。五是积极发挥员工监督作用。制定了《案件线索处置规定》和《员工抵制、检举重大违规违纪行为和堵截案件奖励办法（试行）》，鼓励员工实事求是举报违规违纪问题，充分发挥员工监督作用。
“自我加压”实现管理操作流程规范化
新余农商行针对操作层面违规违纪行为屡查屡犯、禁而不止、查而不绝的情况，创新出台了《操作风险常态化管理办法（暂行）》，主要以当前内部管理中的关键领域和各项业务操作的风险点为检查对象，以操作流程的合规作为检查基础，采取定期检查、及时通报，同时辅以“飞行式”检查方式，加大检查频率，突出检查效果。该行还科学安排专项审计，在常态化检查的基础上，每年年初结合年度工作重点和风险点制定专项审计计划报董事会批准后，由审计部门单独或业务条线部门一起配合组织实施，专项检查项目一般每年不少于6个。新余农商行按季实施委派会计履职检查，及时开展岗位履职审计和离任审计，确保各相关负责人和重要岗位人员不“带病”上岗或履职，并切实抓好问题整改，对各类检查中查出的问题，现场下发整改意见书，要求被查单位和检查实施部门建立“双线”整改台账，落实整改责任，整改一笔、销账一笔，并由业务条线部门负责督促整改和抓好落实，确保每一个问题都能整改到位。该行严格实施违规处罚，对各类检查中发现的问题，均严格按照该行《员工违规违纪行为处理办法》和《员工违规违纪行为扣分办法》进行处理和扣分，扣分情况与个人年度绩效考核挂钩，促使员工自觉认真履职。
书写“硕果累累”的案防新页
通过实施多措并举的案防和风险管控措施，新余农商行管理操作流程基本得到落实，潜在风险得到有效化解，员工依法合规经营意识得到提高，企业综合竞争力也明显增强，行业形象得到有效提升。
改革8年来，新余农商行存贷款规模由68亿元增加到296亿元，资本充足率由3%提高到目前的13.64%，不良贷款率由四级分类的6.38%下降为五级分类的1.06%，拨备覆盖率由不到50%提高到422%，各项收入由2.2亿元提高到19.32亿元，人均利润由7万元提高到49万元，监管评级由5A级提高到2级，并荣获2010年全国厂务公开民主管理先进单位、2011年全国五一劳动奖状、2012年度全国农村金融服务“双百竞赛”活动先进单位、2013年中国金融金牌榜“最佳小微金融服务农商银行”等国家级、省级和地市级多项荣誉。
