中国邮政储蓄银行江西省分行小贷培训历年简答论述题由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“中国邮政储蓄银行贷款”。
1.张三是我行商户保证贷款客户，贷款金额为5万元，他要找的自然人保证人需要符合什么基本条件？（10分）1.具有完全的民事行为能力。2.无不良社会或商业信用记录。3.年龄在20周岁（含20周岁）至60周岁（含60周岁）之间，具有当地户口或在当地居住满一年以上，若保证人为农户或微小企业主，则应在本地有房产且连续居住3年以上。
4.无赌博、吸毒、酗酒等不良行为，家庭和睦。
5.有固定职业或稳定收入，并有合法、可靠的经济来源，具备相应的保证能力，应谨慎接受公检法部门工作人员担任保证人。
6.保证人家庭之间、保证人与借款人家庭之间的经济必须相互独立，且无其他债权债务关系，保证人不可为借款人的父母。
2.题目1中的张三已找到李四和王五两名符合条件的保证人，张三认为多追加保证人贷款就多一层保障，我行审批也会更迅速，于是申请增加自己的父亲和母亲为第三和第四保证人，可不可以（2分）？为什么？（4分）
不可以，保证人不可为借款人的父母。
3.我行小额贷款根据担保方式的不同可分为那些贷款品种，并简述这些贷款品种（10分）
信用贷款：是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。保证贷款：保证贷款由一到多个满足条件的自然人或法人提供保证。联保贷款：联保贷款由联保小组成员相互承担连带保证责任，联保小组成员之间需经济独立，联保小组由3户组成。
抵押贷款：是指借款人或者第三人以《担保法》规定的财产为抵押物，从我行获得的贷款。
质押贷款：是指借款人或第三方以《担保法》规定的动产或权利为质押物，从我行获得的贷款。
4.我行小额贷款发放的禁止性条款有哪些（9分）
1.严禁以任何形式向从事武器或军事设备制造或贸易，有关濒危物种的产业或贸易，经营赌场或其他赌博设施，从事货币投机、不动产投机或任何形式的证券投资或有害环境的活动发放贷款。
2.严禁以任何形式向邮政企业或邮政企业实际控制的企业发放贷款，禁止与农资销售等邮政企业的其他业务捆绑发放小额贷款。
3.严禁以任何形式向房地产开发及路桥基建行业发放贷款。
4.严禁擅自与各地政府部门合作发放贴息贷款（存单质押贷款不受此限）。
5.严禁擅自与担保公司、财务公司、咨询公司等中介机构或其他个人合作发放小额贷款，也不得擅自接受上述组织介绍的客户。
6.严禁以任何形式向假借他人名义到我行申请贷款的借款人发放小额贷款。
7.严禁以任何形式向无明确借款用途、有贷款集中使用意图和倾向的借款人发放小额贷款。
8.严禁擅自为无力按照原还款计划归还我行贷款的借款人办理还旧借新。9.禁止向法院黑名单客户发放小额贷款（黑名单客户可登陆中华人民共和国最高人民法院网站查询）。
5.你了解的我行小额贷款目前都有哪些催收方法（5分）
电话催收、上门催收、争取政府和行业的帮助催收、保证人或者联保人催收
5、请回答小额贷款“八不准”和“三严禁”内容
（一）不准怠慢、顶撞或刁难客户。
（二）不准故意推脱、拖延、拒绝客户的业务申请。
（三）不准以权谋私、以职谋利，不准向客户提出工作以外的任何要求。
（四）不准索要和收受客户任何形式的宴请、礼金、礼物等。
（五）不准私自对外泄露客户的经营情况或贷款、账户等重要信息。
（六）不准代替客户签名、违规代替客户办理贷款手续。
（七）不准向客户承诺未经审批的贷款。
（八）不准私下与客户签署任何协议或合同。
（一）严禁滥用职权，授意、指使或强迫员工违规办理小额贷款。
（二）严禁超越权限或违规办理小额贷款。
（三）严禁掩盖或违规处臵不良贷款。
2.请简述信贷员岗位职责。答：（1）负责贯彻执行贷款业务宣传营销方案和市场拓展计划，搜 集信贷市场信息，了解客户资金需求；
（2）负责对借款人提出的借款申请（展期申请）进行调查，并 撰写调查报告，提出授信建议，对贷款调查全面性、真实性承担责任；（3）负责信贷系统中客户详细信息资料的录入，并跟踪监测借
款人资金使用情况、生产经营情况、家庭状况等内容，根据情况变化 更新借款人的基本信息和经济档案；
（4）负责本人所管户贷款的贷后检查、逾期催收及风险预警等 工作，协助贷后管理人员对所管户贷款形成的不良资产进行保全工 作。
五、论述题（共1题，共10分）
为什么您要选择从事信贷业务？您认为信贷因为最大的风险在哪里？
1、提升沟通能力。做信贷员对提升个人的沟通能力有很大的帮助。即使因为各种原因不再从事信贷行业，这份宝贵的经历也对之后的求职生涯大有裨益。
2、增强人际交往能力。信贷员目前工作中所面临的最主要的挑战是客户资源有限，市场空间越来越小，需要信贷员利用现有客户资源去挖掘新客户。在这个过程中，对信贷员的人际交往能力是很好的锻炼。
3、培养观察判断和关注细节能力。将这些能力运用到生活的方方面面，必会有助于提升他们的幸福感，他们的细致举动也可能帮助到身边的亲戚朋友，对其工作和生活产生影响。
4、养成良好职业观念和伦理道德观念。在这个行业中，只有具有职业观念的人才能成功
5、“炼成”恒心和毅力。一旦经受住了“千锤百炼”，这份恒心和毅力必将大放光彩。
1、自然风险。一旦所在地区发生自然灾害，大量客户可能同时发生违约
2、客观经济环境带来的风险。国家的宏观经济条件、宏观经济政策和金融监管政策等都会形成小额信贷机构风险的源泉
3、员工素质。员工素质带来的风险。
4、制度性设计缺陷带来的风险
5、经营不善带来的风险
2.我行小额贷款贷前处理有哪些流程，请简单介绍
答： 小额贷款贷前调查内容主要有三个方面：宣传与营销、咨询受理和授信调查。宣传与营销：信用文化建设宣传、阳光信贷政策的宣传和小额贷款产品介绍；咨询受理：客户可以通过电话、网络或到我行分支机构了解小额贷款的申请条件、办理流程、贷款要素等方面的规定；授信调查：调查前的准备、实地调查、调查结果初评和撰写客户调查报告。
1、请简述小额贷款业务流程。
答：小额贷款业务流程可划分为贷前处理、贷中处理和贷后处理三个大部分。贷前处理包括：宣传与营销、贷前咨询受理和授信调查；贷中处理包括：贷款审查审批、合同签署和贷款发放；贷后处理包括：贷后检查、贷款预警监测、贷款回收、逾期催收、资产保全、贷款重组和呆账核销等。
1.同时符合哪些条件的客户，再次申请时可沿用前次调查报告？（8分）
（一）距上次现场调查（该笔贷款须通过审批）的时间在4个月以内。
（二）贷款期间无逾期记录。
（三）担保条件未改变。
（四）贷款用途与上次调查时一致。
（五）申请贷款额度不大于上次申请贷款金额
2.列出适用于除种植、养殖以外的客户的授信额度测算方法。（3分）适用于除种植、养殖以外的客户。（1）基于净收入的测算
全部客户均可采用下列方法测算授信额度。授信额度=贷款期间内净收入*70%（2）基于营业收入的测算
对于每月具有较为稳定的现金流的客户，可采用下列方法测算授信额度。授信额度=平均月营业收入*100%（3）基于现金流的测算
对于工程承包类、家装建材类、货运物流等现金流不稳定的行业，必须采用以下方法测算授信额度。
授信额度=贷款期间内现金流入*30%
3.《小额贷款产品手册》中讲解了哪五类产品贷款？其中属于新型农业经营主体的创新贷款是指哪个产品？（8分）
1.小额循环贷 2.烟草贷 3.财政惠农信贷通 4.新型农业经营主体贷款 5.油茶贷
新型农业经营主体的创新贷款是指：家庭农场（专业大户）农民专业合作社贷款
4.请谈谈新制度施行后可如何发展本单位的小额贷款？（11分）
1、持续坚定不移的推进惠农下乡入村的推介会工作
2、提升客户支用意愿。由分管领导、三农部经理和支行长分别和信贷员组成支用营销小组，对未支用客户组个进行走访，提升客户支用率。
3、提升考核奖励，提高员工积极性。
4、组织信贷客户经理对结存老客户进行电话和上门回访
5、加强与市分行审查审批的沟通，尽量优化流程，提升 服务品质，优化贷款体验。
六、论述题
小额贷款业务的整体风险控制的基本原则事什么？谈谈你对这些基本原则的理解，在今后工作应该如何按照这些原则发展业务？（8分）。
整体风险控制的基本原则是小额、流动、分散。“小额”、“分散”的信贷运作原则是防范和降低金融风险的客观要求。在信贷工作中，如果按照“小额、流动、分散”的原则运作，对借款户投入小额适量的流动资金，万一客户出现意外事故，完全可以采取种种经济、行政、法律的手段进行清收，工作就比较主动。相反，如给某个客户投入过度的大量贷款，万一客户资不抵债或关停，则显得十分被动，弄不好还得以保贷款本金继续向其注入贷款，陷于更为被动境地。贷款投量的小额化，资金的流动化，投向的分散化，有利于使各种贷款的收益和损失相互抵销，从而保证贷款资产能够稳妥地获取一定数额的效益，不致造成巨大损失，以切实有效地降低贷款风险。
1、简述小额贷款申请人须满足的基本条件。1.中华人民共和国公民，具有完全民事行为能力。
2.信用观念强，资信状况良好，无不良社会和商业信用记录。
3.年龄在20周岁（含20周岁）至60周岁（含60周岁）之间，具有当地户口或在当地连续居住一年以上；农户小额贷款的申请人必须已婚（含离异、丧偶），家庭成员中必须有两名（含两名）以上的劳动力。4.无赌博、吸毒、酗酒等不良行为。
5.应从事符合国家产业政策的生产经营活动，且应连续正常经营1年以上（含1年）。
6.贷款用途正当、合理，有一定的自有资金和经营管理能力。
7.微小企业主的微小企业必须为私人所有或私营控股，国有股份比例合计不得超过49%，且国家不能直接或间接参与日常管理。
8.有限责任公司个人股东、合伙企业个人合伙人贷款的，公司股东或合伙企业合伙人应在5人以内（含5人），且借款人在公司所持股份不低于20%。9.主要经营场所或常住地址原则上应在一级支行规定的有效经营地域范围内，是否可以跨地域放款，由一级分行自主决定。
2、初次申请小额贷款的客户，受理阶段客户应提供哪些材料？
答：申请人有效身份证件的原件与复印件。目前接受的有效身份证件仅指身份证；使用临时身份证的，必须同时提供户口簿（在贷后工作中，应要求客户补充提供身份证）。申请人已婚的，还须提供配偶的身份证原件与复印件，以及婚姻证明材料（结婚证或夫妻户口在一起的户口簿）的原件与复印件。
4、简述小额贷款贷后检查的主要内容有哪些？
答：小额贷款贷后检查的主要内容：第一，贷款资金实际用途；第二：借款人生产经营情况，经营收入、成本费用等影响借款人还款能力的因素变化情况。（1）客户婚姻状况、住址、联系电话等基础信息的变更情况；（2）客户家庭成员人数及健康状况、家庭收入及支出情况等影响客户家庭还款能力的变化情况；（3）客户在其它金融机构的贷款情况及民间融资情况；（4）客户对外担保情况，包括保证人或联保小组其他成员担保能力、资信状况等变化情况；（5）客户是否有违法经营行为，是否卷入经济纠纷；（6）客户贷款本息按期归还情况，贷款逾期原因、形成不良贷款的原因；（7）其他影响客户还款能力和还款意愿的情况。
4、小额贷款业务实行关系人回避原则。关系人包括哪些？
若申请人为我行信贷调查人员、审查审批人员的关系人，则在管户信贷员分配及审查审批过程中必须回避。关系人包括父母、配偶、子女，近亲属（兄弟姐妹（含表/堂兄弟姐妹）及其父母、配偶、子女），债权人、债务人及其他有人身关系或财产关系的人。
1、请你结合自身情况，如何扬长避短做好信贷业务？ 1.较强的专业知识，业务技能 2.丰富的相关知识.应具备人际交往能力.敏锐的观察和判断能力。善于察言观色；多方收集信息，准确验证自己的判断。.良好的抗压能力
6、要有一定的头脑，善于分析、思考问题。
1、请结合你所在地方经济环境，论述如何做好农村金融服务？
1、创新金融产品。尽快开办通存通兑、异地存取款、办理代缴费等业务；尽快开发一些低费率、广覆盖的保险服务产品，特别是要推出进城务工民工的保险险种。
2、拓宽支农领域。开发创业贷款、劳务输出贷款等产品。要把信贷与科技开发结合起来，支持科技研究，促进科技成果的转化。把信贷与农村教育结合起来，帮助农民掌握实用技术，切实提高素质，使其成为新时代知识农业的主力军。通过科学合理地确定信贷投向，拓宽支农领域，提升信贷服务的层次。
3、改进支农方式。针对农户贷款额小、面广、量大的特点，要继续增加小额信用贷款和农户联保贷款的投放，完善小额信贷机制，开展现场放贷，设立“贷款专柜”，简化手续，采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的办法。
2、谈一谈你是如何理解信贷业务发展和风险控制之间的关系的？
1、要让业务跟着制度走，就是说，制度在先，业务在后。在制定规章制度时，要多考虑业务发展中容易出现的问题，及时制定针对性防范措施，这样，就会避免业务刚开办，弊病一大堆等现象的发生。
2、个人信贷业务要有一个统揽部门，做到统一规划，统一管理。这样一方面即可以解决个人贷款品种的分散管理问题，减少风险点，又可实现真正意义上的信贷分离，另一方面还可以组织全行优秀信贷人员，集中精力干好工作，彻底改变点多、分散、风险隐患大的现象，促进个人信贷业务快速发展。
3、加强后台控制，使后台真正发挥识别风险和防范风险的作用。
权益检验： 应有权益
= 初始权益 + 期间利润 + 期间生意外注资
-期间生意外提款 + 资产升值-资产贬值
比较
实际权益
= 资产负债表中权益 +（表外项目）
适用于种植业、养殖业等生产经营周期较长的客户：
授信额度=（每周期营业收入—每周期营业成本）*贷款期内生产周期期数—贷款期内生活支出—贷款期限内应偿还的其他借款本金
