07年11月理财师三级基础知识真题(及答案)由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“公安基础知识真题答案”。
0711理财师三级基础知识真题（无答案）
第一部分 职业道德
（第1~25题，共25道题）
一、职业道德基础理论与知识部分 答题指导：
◆该部分均为选择题，每题均有四个备选题，其中单项选择题只有一个选项是正确的。多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。
◆请根据题意的内容和要求答题，并在答题卡上将所有选答案的相应字母涂黑。◆错选、少选、多选、则该题均不得分。
（一）单项选择题（1~8题）
1.关于道德评价，正确的说法是（）
(A)每个人都能对他人进行道德评价，但不能做自我道德评价(B)道德评价是一种主观判断，没有可观依据个标准(C)领导对员工的道德评价具有权威性
(D)道德评价的关键是看其行为是否符合社会道德规范
1、关于“德”和“才”的关系，正确的说法是（）（A）在市场经济社会，“才”比“德”重要
（B）“才”决定了一个人贡献的大小，所以“才”比“德”重要（C）“德”者，“才”之帅也
（D）有“德”之人必然是有“才”之人，因而“德”重于“才”
2、关于售后服务，正确的做法是（）
（A）客户为对售出商品提出意见，表明商品不存在问题（B）由于产品质量问题导致客户使用不使，要亲自登门致歉（C）商品既已售出，概不退换
（D）维护自身形象，拒绝投诉者登门
3、职业道德的特征是（）
(A)内容上的持续变动性(B)范围上的相对有限性(B)形式上的普遍单调性(D)执行中的权威强制性
4、可持续发展的理念所蕴含的道德要求是（）
(A)代际公平(B)艰苦奋斗(C)团结协作(D)科技技术
5、我国社会主义道德建设的基本原则是（）
(A)享乐主义(B)集体主义(C)拜金主义(D)利己主义
6、关于团结互助，员工正确的做法是（）
(A)主要员工工作上有困难，立即放下自己手头工作去帮助解决(B)任何时候都要大公无私，不计报酬地支持别人的发展(C)工作时，要多为同事着想，多为同事提供便利条件(D)利人才能利己，为了自身利益，要积极鼓励团结互助
7、对于顾客的咨询，员工符合职业用语规范要求的回答是（）
(A)“不知道”(B)“着事不归我管”(C)“我帮你大听一下”(D)“问别人去吧”(二）多项选择题（第9~16题）
9下列做法中，合乎举止得体要求的是（）
(A)不忍让挑剔的顾客 B情绪镇静、有条不絮 C 把握分寸，不做出格的事情 D不轻浮 10关于爱岗敬业，正确的做法是（）
(A)只要兢兢业业干下去，就可能人爱这项工作(B)只要干自己所喜爱的职业，才能发挥出自己的聪明才智
(C)不论干什么工作，只要充满热情，专心致志，就能够不断进步(D)不论做什么事情，都应该肩负其自己的职责
11、关于诚实守信，正确的说法是（）
(A)诚实是守信的心理基础，守信是诚实的外在表现（B）守信是判断诚实与否的重要判断依据和标准（C）诚实是绝对的，没有对象性
（D）当对方的表现违背诚实的要求时，自身的守信是不当行为
12、关于企业形象，正确的理解是（）(A)企业信誉是企业形象的本质
（B）提高产品质量和服务质量是树立企业形象的核心（C）企业整体形象是由企业员工个人形象积累而成（D）企业形象对员工个人发展产生重要影响
13、下列说法中，合乎办事公道要求的说法是（）（A）办事公道重要是对当权益的要求（B）要做到办事公道就必须不讲任何人情（C）倡导办事公道是构建和谐社会的内在需要
（D）办事公道就是站在公正立场上，对当事双方按同一个标准办事
14、下列做法中，符合节俭要求的是（）
（A）某公司可以自助餐的方式宴请客户，节省了开支（B）某公司规定，员工上厕所时间一律不得超过5分钟（C）某公司要求员工，纸张用完正面，需要背面做草纸（D）某公司规定，厂房内自然光线充足时必须关闭电灯
15、关于职业纪律，正确的看法是（）
（A）职业纪律是由少数人制定并强调多数人遵守的职业规范（B）职业纪律是员工维护自身正当权益的基本保障
（C）每一个从业人员在开始工作之前，均应明确职业纪律的要求（D）职业纪律是职业道德的重要内容
16、关于创新，正确的理解是（）(A)没有创新的民族是没有希望的民族
（B）没有创新意识和效率的员工，一定不是合格的员工（C）创新的本质是突破旧的思维定势（D）改变产品的形式不属于创新的范畴
二、职业道德个人表现部分（第17~25题）答题指导：
◆ 该部分均为选择题，每题均有四个备选项，您只能根据自己的实际状况选择其中一个选项作为您的答案 ◆请在答题卡上将所选择答案的相应字母涂黑
17、你的一位朋友表示要向你提出在他看来十分中肯的批评意见，你刚刚体内给他说了几句话，就知道他是把事情搞错了，你会（）
(A)当即告诉这位朋友，批评人要讲事实依据
（B）警告这位朋友，下次再发生这样的事情，自己就不再把他当朋友（C）打断他的话，并耐心告诉他事情的本来面目（D）听他说完，再把自己所了解的情况讲给他听
18、某电视台播放了这样一则新闻：一家小饭馆用纸箱做包子陷料，赚取顾客钱财，后经有关部门查实，这则新闻纯属虚构，你的感受是（）
（A）电视台根本靠不住，以后再也不相信电视新闻了（B）电视台管理不严，发生这样的事情十分遗憾
（C）政府主管机构应严肃惩处制造虚假新闻的当事人（D）小饭馆包子陷料存在问题，以后再也不能吃包子了
19、如果你和同事为了一点小事闹矛盾，双方都感觉很别扭，你一般会（）（A）想办法与对方沟通（B）等对方来找自己沟通
（C）让时间过来慢慢化解矛盾（D）这样的朋友不值得交往 20、近几年，全国房价上涨过快，关于买房，你认为（）(A)这辈子无论如何也买不起房子了
（B）如果能贷款买房，那么，就通过贷款买房，先住上再说（C）虽然买房困难很多，但总得想办法给自己安个家（D）不再想买房这这件事了
21、某公司因管理松散，不时发生员工迟到早退等现象，如果要你来当这家公司的经理，你将首要做的事情是（）
（A）处罚违规违纪的员工（B）有赏有罚
（C）自己带头做出表率（D）表扬奖励工作表现好的员工
22、如果你经过深思熟虑想出了一项非常好的经营方案，但你提出了几次，这项方案也没有被管理层采纳，你会（）
（A）以后再也不提这样的意见或建议了
（B）继续找机会与上司沟通，直到上司能够理解自己的想法为止（C）认为上司听不进别人的意见、建议、会影响自己的前途（D）想想可能自己曾经在什么地方的最过上司
23、同事小王发现你在工作中的一点小小的纰漏并及时提出来，而同事小张认为这样的事情司空见惯，根本就不是问题，你会（）
（A）认为小王大惊小怪，故作严肃，不放在心上（B）认为小张做人做事宽宏大度（C）按照小王指出来的加以改正
（D）认为小张的做法会纵容自己的缺点
24、公司经营不景气，准备裁减人员，你认为应该被裁减的人员是（）（A）年老体弱的人员（B）女员工(C)行政人员（D）消极怠工
25、单位组织联欢会，大家或者唱歌或者跳舞，你既不会唱歌，也不会跳舞，并且你压根就不喜欢这样的场合，这时你会（）
（A）悄悄地离开会场（B）为照顾大家的情绪，随便地表演一个节目（C）静静地待在某个角落里，等着活动结束（D）符合着别人的歌舞，打击节拍 第二部分 理论知识
（26~125题，共100道题，满分为100分）
一 单项选择题（26~85题，每题1分，共60分，每小题至只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）
26、以下理财规划项目中，（）最具备防御性。
（A）风险管理与保障计划（B）税收筹划
（C）退休养老规划（D）财产分配与传承规划
27、有关理财规划的理解，以下叙述中（）是正确的。（A）进行理财规划，就可以实现自己的梦想
（B）理财规划是针对富裕人群设计的财富管理方案（C）理财规划是一生的规划，涵盖各个生命阶段（D）理财规划是全方位的规划，因此规划一次即可
328、客户家庭类型不同，承担风险能力不同，理财核心策略也不尽相同，对于有一定经济实力且负担不重的中年家庭来讲，理财规划选择的核心策略应该为（）（A）积极进攻（B）攻守兼备，进攻为主
（C）防守为主，适当稳健投资（D）防范死守，绝不投资
29、关于风险承受能力，以下叙述正确的是（）（A）实现理财目标的弹性越大，风险承受能力越强（B）年龄越大，风险承受能力越强
（C）资金需动用时间离现在越近，风险承受能力越强（D）结余比率越高，风险承受能力越强
30、有关编制家庭财务报表的叙述中，错误的是（）
（A）不考虑房价变动，家庭自用住房一般应以原值减折旧后的金额填列（B）进行消费通常会减少资产
（C）股票、基金等金融资产价值波动较大，因此一般以历史成本填列（D）家庭会计报表也要遵守基本的会计等式
31、苗小小以6%的年利率从银行贷款200，000元投资于某个寿命为10年的项目，则该项目每年至少应该收回（）元才不至于亏损
（A）15，174（B）20，000（C）27，174（D）42，34732、以下事项中，不能使净资产增加的是（）
（A）所持有的股票升值（B）获得一笔遗产
（C）以银行存款提前还贷（D）房地产市场持续上涨，家庭住宅估值上升
33、某公司有比行业平均水平更高的存贷周转率，这意味着（）（A）该公司的应收帐款周转速度比其他公司更快（B）从短期来看，该公司比其他公司更能避免破产
（C）该公司的产品很可能比其他公司的产品更受市场欢迎（D）该公司比其他公司市盈率更高
34、以下各项指标中，（）可以用来反映上市公司偿债能力。（A）资产收益率（B）股东权益周转率（C）已获利息倍数（D）权益乘数
35、下列对巴塞尔协议的说法中正确的是（）
（A）巴塞尔协议是对银行、证券业和保险业的一个管理协议（B）巴斯尔协议是联合国组织签订的（C）巴塞尔协议每个国家部必须遵守，否则将受到处罚
（D）巴塞尔协议中规定的资本充足率因不同的机构而不一样
36、假设银行的法定存款准备金比率为12%，如果银行的存款准备金总额为1亿元，则存款总额（）（A）1.12亿元（B）0.12亿元（C）8.33亿元（D）6.14亿元
37、下列关于政府信用创造的说法不正确的是（）（A）政府参与信用创造的主要途径是发行国债
（B）政府发行国债，发售对象为居民个企业，然后政府将资金存入中央银行，将造成信用紧缩（C）政府发行国债，发售对象为居民也企业，然后政府将资金存入商业银行，对信用没有影响（D）政府发行国债，如果被中央银行购买，将对信用没有影响。
38、企业资金成本指的是企业筹集和企业资金必须支付的各种费用，包括用资费用和筹资费用，下列属于用资费用的是（）
（A）股利（B）证券发行券（C）借款手续费（D）佣金
439、下列不属于外汇的是（）
（A）英国国债（B）美元
（C）借款手续费（D）中国银行发行的QDII产品
40、实际GDP是衡量一定时期中经济社会实际物品和劳务产出的指标，实际GDP的增加是由于（）（A）物价水平上升（B）最终产品和劳务增加（C）失业率上升（D）存在温和的通货膨胀
41、中央银行通过控制货币供给量来调节利率，进而影响投资和整个经济以达到一定经济目标的行为就是货币政策，以下不属于运用货币政策工具的是（）（A）提高再贴现利率（B）降低法定准备金率（C）提供优惠利率（D）发行国债
42、长期的总供给曲线又称为古典总供给曲线，在古典总供给理论的假定下长期供给曲线是（）（A）向右上方倾斜（B）向右下方倾斜（C）一条垂直线（D）一条水平线
43、从国民经济统计的角度看，出产出来但没有卖出的产品应该作为（）处理，这样使从生产角度统计的GDP和从支出角度统计的GDP相一致。
（A）存货投资（B）固定资产投资（C）消费支出（D）政府购买
44、我国对通货膨胀的测量通过采用（）为主要指标。（A）批发物价指数（B）消费者价格指数（C）居民生活资用指数（D）物价平减指数、45、同一个作品再出版和发表时，以预付稿酬或分次支付稿酬等形式取得的稿酬收入，应（）（A）按取得次数（B）按每月取得的稿酬合并为一次（C）分阶段计算为一次（D）合并计算为一次
46、个人将其所得通过中国境内的社会团体、国家机关向教育和其他社会公益事业以及遭受严重自然灾害的地区，贫困地区捐赠，捐赠额未超过纳税义务人申报的应纳税所得额的（）（A）50%（B）60%（C）30%（D）40%
47、个人取得的应纳税所得，包括现金、实物和有价证券，所得为有价证券的，由主管税务机关根据票面价格和（）核定应纳税所得额。
（A）估计价格（B）约定价格（C）合同价格（D）市场价格
48、某高校李老师某月获得稿费20，000元，则其就这笔稿费需要缴纳的个人所得税的数额为（）（A）2，240元、（B）4，200元（C）5，200元（D）3，220元
49、某公司有一职员王先生于2006年3月领取工资5.000元，则他当月工资薪金应缴纳的个人所得税为（）（A）385元（B）300元（C）400元（D）415元
50、某高校教师为某公司提供劳务，得劳务报酬20.000元，则其需要缴纳的个人所得税额为（）（A）3.500元（B）3.200元（C）4.500元（D）4.200元
51、保险合同是（）约定保险权利义务的协议。
（A）保险人与被保险人（B）保险人与投保人（C）保险人与受益人（D）保险人与代理人
52、风险无处不在，风险（）
(A)是不可度量的（B）只有损失没有收益（C）是未来结果的不确定性（D）是个人损失的不确定性
553、保险人的权益主要是（），主要义务是（）。
（A）获取保险，金缴纳保费（B）收缴保费，给付保险金（C）出具保单，给付保险金（D）设计保单，给付保险金
54、风险的特征不包括（）
（A）客观性（B）普遍性（C）不确定性（D）发展性
55、理财规划师在为客户制定理财方案时，往往需要假定投资资产的未来合理报酬率，报酬率的设定与（）无因果关系。
（A）资金可运行期间的长短（B）实现理财规划目标额度的弹性大小（C）该类投资产品过去的投资绩效（D）客户的性别
56、理财服务机构在与客户签订理财规划服务合同时，通常要签订“解决争议条款”，“解决争议条款”通常不包括（）
（A）朔方协商条款（B）仲裁条款（C）违约责任条款（D）法律适用条款
57、理财规划人员在收集客户信息、设定理财目标与期望时，以下（）并非必要的过程。（A）推定客户目前的财务状况（B）请第三者提供客户征信数据（C）测定客户风险承受度（D）协助客户设定理财目标与期望
58、以下（）属于个人（家庭）贬值性资产（A）房屋（B）珠宝首饰（C）集邮册（D）汽车
59、我国民法调整的是（）的财产关系和人身关系。（A）公民之间（B）法人之间（C）平等主体之间（D）所有
60、杜某是位律师，有一子小刚，杜某将两万美金交给张某，委托张某以小刚的名义开立帐户用来买卖金融产品，由张某进行管理、交易，并提取帐户收益的10%作为报酬，收益用来作为小刚的创业基金，请问，这是一种（）的行文。
（A）信托（B）代理（C）行纪（D）委托
61、可撤销的合同，当事人应当自（）起一年内行驶撤销权。（A）订立合同之日（B）合同生效之日
（C）合同成立之日（D）知道或应该知道撤销事由之日a 62、甲订立遗嘱将自己的5万元存款留给侄女，甲行使的是所有权中的（）（A）占有权（B）使用权（C）用益权（D）处分权
63、何某以个人财产设立一独资企业，后何某因病去世，其继承人均表示不愿经营该企业，企业面临解散，则由（）进行清算。
（A）全体继承人组织（B）全体债债权人组织
（C）债权人申请人民法院指定的清算人组织（D）全体继承人组织或债权人申请人民法院指定的清算人组织
64、张某没有兄弟姐妹，母亲多年前去世，去年，父亲也因病去世，没有立遗嘱，留下一套房子，张某通过（）方法获得该房子的所有权。
（A）继受取得（B）原始取得（C）赠与取得（D）添附取得 65、张某预订立一份遗嘱，（）可以作为张某的遗嘱人。（A）张某所在的单位（B）张某的女儿（C）张某的侄女（D）张某的妹妹66、以下关于继承权放弃的说法，（）正确。
（A）继承人应当在集成开始后2个月内作出放弃继承的表示。（B）继承人可以用口头方式表示放弃继承。
（C）继承人没有表示是否放弃继承的，视为放弃继承。（D）遗赠人也可以放弃继承权。67、下列（）不属于现金等价物。
（A）活期储蓄（B）货币市场基金（C）七天通知存款（D）国债 68、关于定活两便储蓄，下列说法不正确的是（）（A）存期不满3个月，按活期计算
（B）存期不满3个月不满半年，按3个月定期存款打六折计算（C）存期满6个月不满一年，按半年定期存款打六折计算（D）存期一年以上，无论如何一律按半年计算 69、教育支出根据对象不同可以分为（）
a 未来教育支出 b 个人教育支出 c 子女教育支出 d 大学教育支出 e 目前教育支出(A)a c(B)b c(C)b c d(D)a d c 70、教育规划中，最主要的教育费用来源是（）
（A）政府资助（B）客户自身收入（C）奖学金（D）勤工助学收入
71、现金规划是为满足个人或家庭短期需求，从而进行日常现金及现金等价物和短期融资的管理活动，现金规划需要考虑的因素不包括（）
（A）客户对金融资产流动性的要求（B）客户收入和支出的稳定程度（C）持有现金及现金等价物的机会成本（D）财产分配与传承的考虑
72、按照国家最新规定，购房者与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时，按照购销金额的万分之五缴纳印花税。李先生从房地产商处购得住房，价款为50万元，则其应该缴纳的印花税为（）（A）25万（B）250万（C）2.500元（D）25.000元
73、欧阳先生与商业银行签订住房贷款合同，贷款30万元，则签订合同双方共需缴纳的印花税（）（A）15元（B）30元（C）150元（D）300元
74、刘先生购买自用普通住房一套，房款共80万元，贷款40万元。按照国家规定，刘先生取得房屋产权需要缴纳契税。当地契税的一般规定是税率3%，对于自用普通住宅减半征税，刘先生需要缴纳契税（）（A）12.000元（B）24.000元（C）16.800元（D）6.000元
75、张女士今年购买住房一套，从银行贷款35万元，贷款时间15年，贷款利率为6%，采取等额本息法偿还房屋贷款，每月的还款额为（）
（A）2.953元（B）2.935元（C）3.713元（D）3.331元
76、我国的城镇职工基本养老保险是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种（）制度。（A）社会救济（B）财产拨款（C）社会福利（D）社会保险
77、对于养老保险，张先生最熟悉的就是常听人说单位给缴了保险费，并且每次发工资的时候还说扣除了包括养老保险在内的各种费用，但他却不清楚到底这笔费用是谁缴纳的，理财规划师应指出，我国社会养老保险的主要缴付人是（）
（A）政府民政（B）中央财政（C）企业和个人（D）企业
78、下列图形中最能直接反映变量随着时间的变化而发生变化的趋势的是（）（A）直方图（B）K线图（C）饼状图（D）散点图 79、下列图形中最能直接反映不同变量在总量中的占比关系的是（）（A）直方图（B）K线图（C）饼状图（D）散点图80、算术平均数、中位数、众数在日常生活中应用较多，为了了解2006年中国基金市场开放式基金中大部分基金的收益水平，应参考基金收益率统计指标中的（）
（A）算术平均数（B）中位数(C）众数（D）算术平均数、中位数、众数均可
81、如果市场上一共有300只基金；其中五星级基金有30只，投资者任意从这300只基金里挑选2只进行投资，则任意挑选的这两只基金都是五星级基金的概率为（）（A）0.0100（B）0.0090（C）0.2000（D）0.0097 82、投资者持有两只股票，市值分别是180万和20万，当天股票大涨，该投资者持有的两只股票涨幅分别为4%和10%，则李先生当天的平均收益率为（）
（A）6.32%（B）7%（C）4.6%（D）14% 83、股票投资风险较大，而风险又可以分为系统风险和非系统风险，下列风险中属于非系统风险的是（）（A）利率风险（B）汇率风险（C）政策风险（D）财务风险
84、远期外汇交易的报价方式中，直接给出远期外汇率实际外汇的报价方法称为（）（A）直接报价法（B）间接报价法（C）名义报价法（D）实际报价法 85、关于信托财产的说法不正确的是（）（A）信托财产可以是黄金
（B）信托财产可以是委托人的某项只是产权（C）信托财产一定要是委托人合法的财产
（D）信托成立后，信托财产的所有权仍属于委托人，只是受益权发生了转移
二、多项选择题（86~115题，每小题1分，共30分。每题有多个答案正确，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。错选、少选、多选，均不得分）86、下列对各个国际组织的描述正确的有（）
（A）世界银行主要业务是向发展中国家提供长期生产性贷款（B）国际货币基金组织的主要业务是向成员国政府提供贷款
（C）国际开发协会主要是为最不发达国家提供更为优惠的贷款，减轻其国际收支负担（D）国际金融公司主要是专门对成员国私人企业的新建、改建个扩建等项目提供资金（E）国际清算银行主要促进各国中央银行之间的合作 87、巴塞尔协议的三大支柱分别是（）
（A）净资产收益率（B）市盈率（C）市场纪律（D）资本充足率（E）监管部门的监督 88、下列对中央银行在外汇市场进行干预的相关说法中正确的有（）（A）冲销干预是一种消极的管理方式，中央银行不需要采取任何措施（B）在浮动汇率制度下，非冲销干预调整汇率的目的很难达到（C）资本流动性越强，非冲销干预的效果越弱（D）冲销干预的目的是使本币供应量不变
（E）无论资本是否完全流动，货币供应量对经济的影响是相同的89、对投资者来讲，对上市公司财务报告加以分析十分必要，分析公司的资产负债表，可以得出（）（A）公司财务状况如何（B）公司生产经营规模的大小能力的强弱（C）资本结构是否合理（D）公司一年的经营成果（E）公司短期偿债能力
90、家庭财务会计也企业财务会计不同，下列关于家庭财务会计的理解中（）正确。（A）家庭财务会计一般也要坚持一贯性原则
（B）家庭财务会计一般都以权责发生制作为记账基础
（C）以分期付款的形式用信用卡进行大额耐用消费品消费，会同时增加资产和负债
（D）如果对家庭资产负债表的期初数和期末数进行对比，则期初期末净资产的差应等于当期结余（E）家庭财务报表信息一般不公开
91、下列理财规划师执业过程中应注意事项的描述，正确的是（）（A）对于不同的客户理财规划师应制定不同的理财方案（B）理财规划师不应向客户承诺收益
（C）作为一名合格尽责的理财规划师，应该具备资深的专业修养，每年保证一定时间的继续教育
（D）理财规划方案制定的过程中，理财规划师应充分与客户进行沟通，但客户不需要亲自参与方案的修改，因为客户不够专业
（E）理财规划师不得不泄露在执业过程中知悉的客户信息，除非取得客户明确同意。92、关于理财规划的具体目标，以下说法中正确的有（）
（A）短期资金需求可用现金来满足，预期的现金支出只能通过股票投资来满足（B）通过完备的风险保障可以使客户免于发生意外事件（C）合理的纳税安排可以减少或延缓税负支出
（D）由于老年时收入能力降低，因此有必要在青壮年时期进行财务规划（E）通过消费支出规划，可以使消费支出合理，家庭收支结构大体平衡 93、以下对子女教育规划的理解（）
（A）教育规划最终方案的确立是在理财规划师对客户家庭财务状况、承受风险能力及子女教育目的都明确的前提下进行的（B）确定客户子女教育目标应考虑不同大学的收费情况
（C）应在保证家庭日常开支的亲阿嚏下尽量多地准备教育基金（D）子女的资质对教育规划也很重要
（E）如果希望子女出国留学，汇率问题不可不考虑
94、理财规划师在协助客户制定理财目标时，应提醒客户注意（）
（A）理财目标必须具有现实性（B）理财目标以改善客户财务状况并使之更加合理为主旨（C）理财目标要有明确具体的时间（D）理财目标要有明确具体的地点（E）理财目标要与明确具体的金额
95、理财规划服务合同的条款一般包括（）
（A）当事人条款（B）当事人权利与义务条款（C）委托事项条款、理财服务费用条款（D）陈述与保证条款 96、下列属于扩张性货币政策的有（）
（A）降低再贴现率（B）央行买入国债（C）降低法定准备金率（D）降低税率（E）扩大财政支出
97、下列属于财政政策的有（）
（A）发行国债（B）发行央行票据
（C）变动法定准备金率（D）公开市场业务 98、宏观经济政策目标（）
（A）充分就业（B）物价稳定
(C)经济持续稳定增长（D）国际收支平衡（E）失业率为零
99、对税收制度的分类可以按照不同的标志和依据进行，其中以课税对象的性质为标志对税制进行分类是世界各国普遍采用的分类方式。根据这一分类标志，我国现行税制大致可以分为（）等及个类别。（A）转流税类（B）所得税类
（C）资源财产税类（D）目的行为税类（E）进出口关税
100、从世界各国看，所得税类主要包括（）几种。（A）企业所得税（B）个人所得税
（C）社会保险税（D）城市维护建设税（E）车船使用税
101、下列个人所得需要缴纳个人所得税的有（）（A）劳务报酬所得（B）个体工商户的所得（C）股息、红利所得（D）财产租赁所得(E)偶然所得
102、个人所得税制度按照课征方法的不同可以分为（）（A）分类所得税制（B）综合所得税制（C）混合所得税制（D）全额所得税制（E）部分所得税制
103、债的发生主要基于（）
（A）无因管理（B）行为事实（C）合同（D）侵权行为（E）不当得利 104、（）为专利权的客体
（A）发明（B）使用新型
（C）动植物的生产方法（D）外观设计（E）科学发现
105、抵押权属于（）
（A）自物权（B）他物权
（C）担保物权（D）用益物权（E）所有权
106、以下（）情形中，夫妻财产约定无效。
（A）赵某夫妇当着亲戚朋友的面口头对夫妻财产的归属作了约定（B）周某和妻子王某约定周某结婚前购买的一套住房为王某所有（C）小明（男）和小丽在结婚之前订立书面的夫妻财产协议
（D）刘某（男）在妻子出车祸住院昏迷期间，书立了一份将家庭2/3财产转到妻子名下的夫妻财产协议，并压上妻子的手印。
（E）甲（男）和乙（女）未办理结婚手续，以夫妻名义生活在一起，并要签订了夫妻财产协议
107、使用等额本金还款方法，开始时每月还款额比等额本息还款要高，但随着时间推移，还款负担会逐渐减轻，理财规划师应给（）推荐等额本金还款法（A）目前收入较高但预计将来收入会逐步减少的人群（B）收入和支出都很稳定的公务员
（C）初期还款能力较强，并希望在还款初期归还较多款项来减少利息支出的人（D）面临退休的人
（E）父母条件较好的大学生108、2006年以前我国企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题（A）养老保险覆盖范围不够广泛，大量城镇个体工商户和灵活就业人员还没有参保（B）养老保险个人帐户没有做实，未能真正实现现收现付的制度模式（C）养老金计法办法不尽合理，缺乏参保缴费的激励约束机制
（D）虽然基本养老金调整机制已经非常健全，但是养老金总体水平还不高（E）统筹层次比较低，多数地区还没实行省级统筹，基金调剂能力比较弱 109、保险的基本原则主要包括（）
（A）最大诚信原则（B）可保利益原则（C）近因原则（D）损失补偿原则（E）禁止反言原则
110、下列关于相关系数的说法中正确的有（）(A)相关系数与协方差成正比关系
（B）相关系数能反映证券之间的关联程度（C）相关系数为正，说明证券之间是完全正相关关系（D）相关系数为1，说明证券之间是完全正相关关系（E）相关系数为0、说明证券之间不相关 111、下面关于方差的说法正确的有（）
（A）方差能反映数据围绕着平均值波动的程度（B）方差能反映数据的大小（C）方差能反映数据间的关联程度（D）方差可以用来度量股票的总风险（E）方差越大，数据分布越不集中，方差越小，数据分布越及集中 112、下面对于投资与风险的说法正确的是（）
（A）风险和收益成正比，通常说高收益意味着高风险（B）预期收益只是一种参考的收益率（C）系统风险通常通过贝塔系数来衡量
（D）非系统风险无法规避，而系统风险可以通过投资组合来规避（E）变异系数越大，说明风险越低
113、债券和股票都属于长期融资的工具，下列说法正确的有（）
（A）发行主体都一样，必须是上市公司才能发行（B）债券通常有固定期限，而股票没有（C）债券的预期收益比股票的预期收益要（D）股票风险比债券风险要大（E）债券和股票的面值通常也不一样
114、在资产证券的过程中，信用增级的手段主要有（）（A）过度担保(B)优先/次级参与结构
（C）银行担保（D）信用证金融担保公司提供的担保（E）担保公司的担保
115、投资基金的费用主要包括（）
（A）申购费（B）赎回费（C）管理费（D）托管费a（E）运作费
三、判断题（116~125题，每题1分，共10分。对于下面的叙述，你认为正确的，请在答题卡把相应的题号下“A”涂黑，你认为错误的吧“B”涂黑）A 116、农产品生产价格指数是反映一定时期内，农产品生产者出售农产品价格水平变动趋势及幅度的绝对数。（）
117、邀约在邀约人发出邀约时生效。（）
118、遗赠抚养协议以一方尽义务为前提，所以其不是遗产转移的方式。（）
119、对企业为员工支付各项非免税的保险金，应在企业向保险公司缴付时（即该保险落到被保险人的保险帐户）并入员工当期的工资收入，按“工资、薪金所得”项目计征个人所得税，税款由企业负责代扣代缴。（）
120、理财方案制定后，理财规划师应协助客户执行方案，由于方案的执行是一个动态过程，无法确切掌握，因此理财规划师可以不保管理财计划的执行纪律。（）
121、如果客户对方案中的部分不满意，理财规划师应对方案进行修改„（）
122、对于符合质押条件的保单，投保人既可以向银行也可以向保险公司进行保单质押。（）123、世界上绝大部分国家的汇率标价都使用间接法，包括中国在内。（）124、在预期股票为牛市时，投资者应该选择贝塔系数为正的证券进行投资。（）
125、新股申购的起点和二级市场上股票够买的起点相同为100股，超过100股应为100股的整倍数。（）答案： 一单选题
26—30 AC BAC 31—35 CCCCD 36—40 CDADB 41—45 DCABD 46—50CDAAB 51—55 BCBDD 56—60 CBDCB 61—65 DDCAC 66—70 BDDBB 71—75 DBBAA 76—80 DCBCB 81—85DCDDD 二多选题
ABD 87 CDE 88DE 89 ABCE 90 ACE 91 ABCE 92 CBD 93ABDE 94 ABCE 95 全 96 ABE 97 AE 98ABD 99全 100ACDE 101ABD 102 ABE 103 ACDE 104 ABDE 105BC 106ACDE 107 ACD 108 ACE 109 ABCD 110 全 111ADE 112ABC 113 BCDE 114全 115全 三选择题
116—125 BBBAB AABAB 2007年11月
等级：理财规划师三级 专业能力
（1~100题，共100道题，满分为100分）
一、单项选择题（1~70题，每题1分，共70分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）
1、詹先生打算为儿子准备大学教育基金，现在离詹先生儿子上大学还有12年，目前上大学包括出国留学的总花费（学费加食宿费等）约为100万元，且每年涨幅为5%。则每年至少需要投入（）资金于年报酬率为10%的股票型基金，才可在12年后足额准备出这笔资金（取最接近金额）。（A）6．3万元（B）7.4万元（C）8.9万元（D）8.4万元
2、在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据（）来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。
（A）子女目前的教育情况和学习能力（B）目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势（C）家庭目前收入情况和未来支出预算（D）子女届时打工收入和子女学习意愿
3、面对目前越来越热的“出国潮”，许太太也有些动心，但又不能准确判断孩子出国留学是否值得。对此，许太太应考虑（）因素对出国留学的影响。
Ⅰ每年留学费用开销 Ⅱ读书的机会成本 Ⅲ深造回国后的薪资差异 Ⅳ预计深造的时间（A）Ⅰ、Ⅳ（B）Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ（C）Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ（D）Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
4、小张有一笔30万元存款，他打算以这笔资金作为购房的首付款。如果银行的房屋货款可贷款7成，那么小张最多可以购买房子的总价值为（）
（A）50万元（B）60万元（C）70万元（D）100万元
5、刘云预计其子10年后上大学，届时需学费50万元，刘云每年投资4万元于年投资报酬率6%的平衡型基金，则10年后刘云筹备的学费（）
（A）够，还多约2.72万元（B）够，还多约0.7万元（C）不够，还少约2.72万元（D）不够，还少约0.7万元
6、有关子女教育规划，下列叙述错误的是（）
（A）教育规划具有弹性小的特点，因此子女教育计划应较家庭其他计划优先考虑（B）由于利息税降低，教育储蓄优势变小
（C）不同家庭类型在制定子女教育规划方案时差异不大
（D）若经济能力不许可，子女教育规划应首先满足子女的基本教育需求，然后再考虑追求更高学位的需求
7、张小姐于2007年11月1日存入一年期定期存款10000元，则1年之后张小姐可以拿到利息（注：假定一年期整存整取的年利率为3.87%，利息税税率为5%）（）（A）367.65元（B）387元（C）1，0367.65元（D）5，226元
8、如果上官夫妇现在每月平均花费2000元，则上官夫妇用于现金规划的资产幅度为（）是合适的（A）2，000~3，000元（B）6，000~12，000元（C）12，000~24，000元（D）18，000~36，000元
9、黄先生于2007年12月份存入三年期定期存款20000元，则3年之后黄先生可以拿到的税后利息为（）。（注：利息税率5%，三年期整存整取的年利率为5.22%）
（A）1，044元（B）3，132元（C）2，975.4元（D）991.8元
10、流动性与收益性是评价金融资产的重要指标，下列说法不正确的是（）。
（A）通常来说流动性与收益性成反方向变化（B）现金及现金等价物的流动性较强，因此其收益率也相对较低（C）由于货币时间价值的存在，持有收益率较低的现金及现金等价物的同时也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的货币时间价值（D）对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成同方向变化的11、下列不属于现金等价物的是（）。
（A）活期储蓄（B）货币市场基金（C）各类银行存款（D）股票型基金
12、李女士有一笔25万元的存款，她打算以这笔资金作为购屋的首付款。如果银行的房屋贷款可贷款7成，那么李女士最多可以购买总价值为（）的房子。
（A）357，000元（B）600，000元（C）700，000元（D）833，333元
13、赵先生目前有大概15万元的银行存款，他打算将这部分存款投资到年收益率6%的产品中，则这15万元在15年后会变成（）
（A）359，484元（B）75，330元（C）234，330元（D）235，000元
14、小孙贷款买房，但是不知贷款额度保持在什么样的水平上适宜，对此，理财规划师告诉小孙：房屋月供款占借款人税前月总收入的比率适宜的范围为（）之间。
（A）25%到30%（B）50%到60%（C）70%到80%（D）80%到90%
15、对于购房行为，理财规划师应当提出相应的建议，下列不正确的一项是（）
（A）应当量力而行（B）应一次到位（C）需要考虑住房环境（D）需要考虑住房面积
16、在稳定的房地产市场供求情况之下，面积和（）共同决定了房价的高低。（A）讨价还价的能力（B）开发商的名气（C）银行贷款利率的高低（D）区位 资料一：王先生三年前购买了一套住房，从银行贷了40万元的房款，贷款期限15年，假设贷款利率为7%，王先生贷款时采取等额本息还款法。根据资料，请回答下列17~21题。
17、王先生每月应还款的额度为（）
（A）1，234元（B）1，100元（C）2825元（D）3，595元
18、王先生第一个月偿还的本金为（）。
（A）398，738元（B）1，262元（C）2，333元（D）4，250元
19、王先生第一个月还了（）利息。
（A）2，800元（B）1，262元（C）2，333元（D）4，250元 20、王先生还了2年贷款后，还有（）本金没有还。
（A）367,591元（B）32，409元（C）53，879元（D）3，303元
21、王先生在前两年一共还了（）本金。
（A）367，591元（B）32，409元（C）53，879元（D）3，30322、在进行任何一项投资之前，首先要了解其交易规则，下列关于股票交易规则的描述正确的是（）。（A）在连续竞价阶段，撮合系统将按时间优先、价格优先的原则进行自动撮合（B）每个交易日的9：15至9：25为集合竞价时间，客户可以委托（C）股票当日的开盘价即为上一交易日的收盘价
（D）股票当天的交易价格采取涨跌幅限制，若某股票的开盘价为10元，则该股票的当天的最高价格为11元，最低价格为9元
23、交易所会根据不同的情况在股票名称上加以提示，下列表述正确的是（）（A）若股票名称前加“ST”字样，说明股票已经连续三年亏损（B）若股票名称前加“XR”字样，说明当天为股票的除息日（C）若股票名称前加“XD”字样，说明当天为股票的除权日（D）若股票名称前加“S“字样，说明股票还未进行股权分置改革
24、商业银行通常充当证券投资基金的（）
（A）受托人（B）托管人（C）监督人（D）管理人
25、下列关于封闭式基金和开放式基金的说法中正确的是（）
（A）封闭式基金规模固定，期限不固定，而开放式基金的规模不固定，期限固定（B）封闭式基金在交易所交易，开放式基金在证券公司、基金公司、银行等都可交易（C）封闭式基金不需要基金经理，而开放式基金都有基金经理（D）封闭式基金都是股票型基金
26、ETF与LOF都属于创新型基金，下列关于这两者的说法正确的是（）
（A）ETF与LOF都是指数型基金（B）ETF在证券交易所交易，而LOF只能在银行交易（C）ETF可以做套利交易，而LOF不可以做套利交易
（D）ETF在一级市场上申购，起点高，只适合于大型机构投资者和高端个人投资者
27、外汇市场是世界上最大的金融市场，下列关于外汇市场的说法不正确的是（）（A）外汇交易中，交易品种相对较少（B）外汇市场一周七天都进行交易
（C）外汇市场由于成交量大，不容易被操纵（D）投资外汇对于投资者的技术要求和知识要求比较低
28、下列关于资产支持证券的说法中正确的是（）
（A）资产支持证券没有到期期限（B）资产支持证券是企业融资的一种手段，任何企业都可以发行资产支持证券（C）资产支持证券能够解决企业的现金流问题，转移一定的风险（D）我国目前还没有资产支持证券产品
29、基金的分红和拆分总是能在市场上掀起一股风潮，下列对于基金分红和拆分的说法正确的是（）（A）基金公司为了吸引投资者，就算当年亏损，也可以分红（B）分红和拆分都能将基金净值降低
（C）封闭式基金在当年的收益弥补往年的亏损之后还有盈余的，当年至少分红一次（D）基金分红和拆分对投资者是一件好事，说明公司业绩非常好
30、王先生准备购买债券，这是王先生第一次购买债券，于是电话咨询了理财规划师，理财规划师的下列回答中不正确的（）
（A）如果购买的是记账式国债，则可以去交易所购买，也可以去银行购买（B）如果购买的债券为实物债券，可以在交易所购买
（C）如果购买的是凭证式国债，可以到代销的银行柜台购买（D）凭证式国债每月定期发行
31、下面对基金中的基金的说法正确的是（）
（A）基金中的基金的主要投资对象为股票（B）目前我国市场上还没有以基金
（C）基金中的基金成本比普通基金低（D）基金中的基金由于经过双重的筛选，因此风险相对低
32、上海、深圳证券交易所的股票交易采取的是（）
（A）集合竞价交易方式（B）连续竞价交易方式
（C）询价交易方式（D）集合竞价交易方式和连续竞价交易方式都存在33、下列关于配股的说法不正确的一项是（）
（A）配股是上市公司发行新股的方式之一（B）公司配股时，任何人可以都购买（C）配股缴款期过后，配股无法补办，视同股东自动放弃配股权利（D）公司配股后，需要除权
34、下列不属于固定收益证券的是（）（A）债券（B）优先股
（C）资产支持证券（D）基金
35、某股票的股票股利分配方案为10送3股，除权前的市场价格为6.8元，则除权后的价格为（）（A）5.23元（B）5.60元
（C）6.60元（D）6.80元
1436、关于信托受益人的说法中错误的是（）
（A）受益人可以是委托人自己（B）一个信托的受益人只能是一人
（C）受益人由委托人指定（D）信托成立后，委托人不再享有信托财产的所有权
37、某投资者投资了在上海证券交易所交易的某企业债券，不属于该类债券风险的是（）（A）利率风险（B）信用风险（C）通货膨胀风险（D）汇率风险
38、对于参与新股申购的资金，市场一般会保护其基本的权益，申购资金可以获得（）（A）7天通知存款收益率（B）银行同期活期存款利率（C）7天国债券回购利率（D）银行间隔夜拆借利率
39、下列关于银行理财产品的说法中不正确的是（）。（A）银行理财产品的收益很高（B）银行理财产品的期限通常不长（C）银行理财产品的流动性不强
（D）银行理财产品的投资起点通常比开放式基金高 40、冰冰今年8岁，她不能实施（）行为。
（A）接受继承（B）行使继承权（C）订立遗嘱（D）以上三项
41、立遗嘱人应当到（）办理遗嘱公证。
（A）遗嘱行为发生地（B）遗嘱人住所地
（C）遗嘱行为发生地和遗嘱人住所地（D）遗嘱行为发生地或遗嘱人住所地
42、（）不属于共同共有。
（A）婚后出版，离婚后获得的出版费（B）家族共有企业（C）尚未分割的遗产（D）甲乙凑钱购买的数码相机
43、到2007年，王先生已经工作了18年，根据《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》（国发[1997]26号），他应当属于（）。
（A）新人（B）老人（C）中人（D）少人
44、做实个人帐户的意义不包括()(A)有利于实现养老保险的可持续发展（B）有利于实现现收现付的制度模式（C）有利于应付人口老龄化的挑战（D）有利于促进劳动力流动
45、按照国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，改革后城镇企业职工基本养老保险的缴费总比例为（）(A)20%(B)15%(C)28%(D)25%
46、企业举办补充年金计划可以采取不同的做法，其中企业直接承担向本企业退休职工支付年金责任的方式师（）
（A）直接承付（B）对外投保（C）建立养老基金（D）企业年金
47、企业年金计划的举办方式中，企业代表职工与保险公司签订合同，企业职工的养老责任由保险公司承担的方式属于（）方式。
（A）直接承付（B）对外投保（C）建立养老基金（D）企业年金
48企业菜价一个具有独立法人资格的养老基金会来办理其养老金计划，这是企业年金计划举办方式中的（）。
(A)直接承付方式(B)对外投保方式(C)建立养老基金方式(D)企业年金方式
49、即期的缴费一部分用于支付当年的养老保险金的开支，一部分用于为受保人建立养老储备基金，这种养老保险模式是（）。
（A）部分基金式（B）完全积累制（C）储蓄制（D）现收现付制 50:我国的企业年基金实行（），所需要费用由企业和职工个人共同缴纳，企业和个人的缴纳以及企业年金基金的投资运营收益都要计入企业年金个人帐户。（A）完全积累制（B）部分积累制（C）现收现付制(D)积累制
51：企业年金不仅仅由企业和职工个人共同缴纳，而且缴纳金额也有一定限制，某企业上年职工工资总额为600万元，则根据我国劳动和社会保障部颁发的《企业年金实行办法》规定，企业和职工个人缴费合计不超（）
（A）125万元(B)100万元(C)150万元(D)170万元
52:国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》的主要任务有十项，有关这些任务说话错误的是（）。
（A）继续确保基本养老金按时足额发放
(B)改革基本养老金计发办法，建立参保缴费的激励约束机制
(C)逐步做实个人帐户，真正实现由部分积累制向现收现付制的转变(D)积极发展企业年金，建立多层次的养老保障体系 53：下列选项中（）不适宜作为风险管理的目标。
（A）减少损失（B）降低事故发生概率
（C）杜绝风险发生（D）实现企业财务的稳定性 54：下列选项中不属于商业保险范畴的是（）
（A）住院补贴（B）履约保险
（C）失业救济（D）子女教育金保险 55：（）是以被保险人在规定时期内以死亡为条件，而由保险人给付保险金的一种人寿保险。（A）两全保险（B）万能寿险
（C）定期保险（D）终身人寿保险
56：小保单的法律效力与保险单相同，但若小保单的内容与正式保单的内容相抵触的，以（）为准（A）保险单（B）小保单
（C）保险凭证的特约条款（D）暂保单 57：人寿保险中的被保险人是（）
（A）自然人（B）法人
（C）成年人（D）自然人或法人
58：保险合同成立后，保险人向投保人签发的正式书面凭证叫做（）
（A）暂保单（B）保险凭证（C）投保单（D）保险单 59：可保风险的条件之一是（）
A 必须是投机类风险 B 必须具有确定性
C必须使少量标的同时遭受损失 D正常情况下不能使大多数的保险对象同时遭受损失 60：人身意外伤害保险合同的被保险人外出爬山不幸摔伤，因伤势较严重无法行走，卧在湿地上等待救助，结果因为感冒引发肺炎并最终因肺炎致死，在此事件中，被保险人死亡的近因是（）A 爬山发生意外 B着凉 C感冒 D肺炎
61、某企业以500万元的固定资产价值为投保对象，向甲保险公司投保了250万元的财产险，同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保500万元财险。则该企业的保险方式属于（）。（A）原保险 B再保险
（C）共同保险（D）重复保险
62、在普通人寿险中，有规则、定期向被保险人给付保险金的生存保险称为（）。（A）投资连结险（B）万能保险（C）分红保险（D）年金保险
63、投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约叫做（）。（A）暂保单（B）保险凭证（C）投保单（D）保险单
64、保单持有人无需提供新的可保性说明，就可以在规定的时间重新购买一份一定保额的与原来同样的保险，这一条款被称为（）。
（A）保证可保性附加条款（B）免缴保费条款（C）意外死亡给附加条款（D）不丧失价值条款 65、以下不属于补偿原则相关规定的是（）。
（A）以被保险人的实际损失为限（B）以投保人的保险金额为限
（C）以保险责任范围内的损失发生为前提 B（D）以保险标的物的价值为限 66、保险合同中的附加险条款是（）的条款。
（A）由被保险人与投保人协商制定（B）可以独立承保
（C）投保人货被保险人就特定事项担保（D）不能独立承保，只能作为主险条款的扩展或延伸 67、假设美国纽约的存款利率为6%，中国的存款利率为4%，则人们可以将资金从中国转存入伦敦，如果汇率不发生变化，则可多获得3%的离休收入，这种交易方式叫做（）（A）远期交易（B）择期交易（C）掉期交易（D）套利交易
资料：蒋先生的女儿，目前刚读初中，单考虑到高等教育费用较高，他们一家想现在就开始为儿子准备大学及出国留学的费用。为了及早准备教育费用，蒋先生向理财规划师咨询相关问题。根据资料回答68~70题。
68、蒋先生规划师建议蒋先生在筹集教育资金时首先应考虑的师（）（A）获得稿收益（B）利率变动的风险（C）投资的安全性（D）人民币升值的问题
69、蒋先生向理财规划师询问教育储蓄相关的问题，得知教育储蓄每月最低起存额为（）（A）50元（B）100元（C）200元（D）500元
70、蒋先生准备以现有资金作为启动资金，为准备儿子的教育费用进行投资，则以下投资组合中最为合理的是（）
（A）80%股票，20%债券性基金（B）60%股票，3-0%股票型基金，10%国债
（C）50%货币型基金，50%定期存款（D）30%股票型基金，40%分红险，30%债券型基金
二、案例选择题（71~100题，每题1分，共30分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）
案例一：段先生为某国有大型企业的员工，去年9月份，段先生在某小区买了一处住宅，房屋总价70万元，贷款40万元，段先生听说等额本金法下还款利息较少，遂按照等额本金的方法贷款20年，按月还款，假设贷款年利率为7%。根据案例一回答71~75题。
71、段先生每个月所还的本金为（）（A）1.667元（B）2.667元（C）3.667元（D）4.667元 72、段先生第一个月所还利息为（）（A）1.690元（B）1.790元（C）1.333元（D）2.333元 73、段先生第二个月所还的利息为（）（A）1.690元（B）2.790元（C）4.890元（D）3.991元 74、段先生第一年所还利息之和为（）（A）17.300元（B）27.300元(C)37.300元（D）47.300元
75、段先生如果按照这种方法将所有款项还清，不考虑货币时间价值，则所还利息总额为（0（A）281.127元（B）181.160元（C）381.160元（D）481.160元
案例二：李志和妻子胡丽2005年8月5日出行遭遇车祸，李志当场死亡，胡丽送往医院抢救无效去世，夫妇俩生前居住的房子价值人民币50万元。；李志遗有伤残补助金6万。胡丽2002年以个人名义在单位集资入股获得收益4万元。李志夫妇有一个儿子李达，于2001年病故，李达和妻子马娜生育有一个儿子李飞，父亲去世后随母亲改嫁。李志夫妇年老体弱，一直由李志的表侄鲁鸣及改嫁的媳妇马娜照顾。根据案例二回答76~82题。
76、李志的伤残补助金、胡丽的集资入股收益的性质为（）（A）伤残补助金和机子入股收益均为个人财产
（B）伤残补助金为个人财产，机子入股收益为夫妻共同财产（C）伤残补助金为夫妻共同财产，集资收益为个人财产（D）伤残补助金和集资收益均为夫妻共同财产 77、下列关于鲁鸣身份的说法，（）正确。
（A）鲁鸣师李志的法定继承人（B）在特定的条件下，鲁鸣可以作为遗赠受赠人
（C）在某种情形下，鲁鸣也可以作为遗嘱继承人（D）在特定的条件下，鲁鸣可以被视为法定继承人 78、下列关于鲁鸣获得遗产的说法，（）正确。
（A）应当得到补偿，分配数额可以等于或大于法定继承人的继承份额（B）应当获得补偿，分配数额应当小于法定继承人（C）不可以获得补偿
（D）如其明知法定继承人分割遗产而未提出请求，即丧失遗产分配权 79、关于李飞，（）说明正确。
（A）按照法律规定，李飞是李志的第二顺序继承人（B）在本案例中，李飞不可以获得胡丽的遗产（C）在本案例中，李飞可以代们继承李志的遗产
（D）在本案例中，李飞随母改嫁，与李志、胡丽没有法定身份关系 80、关于马娜的说法，（）正确。
（A）马娜不能继承遗产，因为她不是李志夫妇的法定继承人，（B）马娜可以继承遗产，因为她属于李志夫妇的第二顺序继承人（C）马娜可以代其丈夫继承李志夫妇的遗产。
（D）马娜可以作为第一顺序继承人继承李志夫妇的遗产 81、对理财规划师而言（）对分析该案例没有意义
（A）了解李志夫妇的死亡时间（B）掌握李志夫妇的财产数额（C）了解李达的财产状况（D）了解李达的死亡时间 82、下列关于李志夫妇财产继承的说法（）正确
（A）胡丽的遗产就是她与李志共同生活期间的个人财产部分（B）对李志夫妇的财产继承中发生代们继承关系（C）马娜再婚后所生子女也可心继承胡丽的财产（D）鲁呜可以转继承取得胡丽的遗产
案例三：所谓丁克家庭是由英文“DINK”（即“Double income No Kinds”）翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代，这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入（为方便计算，假设收入出现在年初）。目前上官夫妇的房产价值为8万元，房产价值的增长率为每年7%，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了一个每年增长7%的投资组合。根据案例，请回答83~87题。
83、将退休后的支出折现到刚退休的时刻，其价值应该为（）（A）1，6141，07元（B）1，870，040元(C)1，748，037（D）2，999093 84、将退休后的支出折现至刚退休的时刻，其价值应该为（）（A）968，464元（B）623，467元（C）4，976，839元（D）4，399，093元
85、目前的8万元的退休养老资金在退休后会变成（）（A）185731（B）608980（C）976839（D）399093 86、考虑到退休后的收入及目前退休基金在20年的增值，夫妇俩还需要准备（）退休资金。（注：从退休这一时点来看）
（A）444，912元（B）637，593元（C）543，839元（D）369，093元
87、为弥补退休基金的缺口，如果采取“定期定投“的方法，夫妇俩每年还需往基金里投资（）（A）3，909元（B）6，750元（C）5，790元（D）9，093元
88、时先生想投保一份寿险，从时先生的家庭财务状况分析，理财规划师应建议他购买（）（A）定期寿险（B）万能寿险（C）变额寿险（D）终身寿险
89、在以下保险产品中，时先生的购买优先顺序应为（）a房屋火险 b 意外险 c 大病保险 d 家具盗抢险（A）a b c d(B)b a d c（C）b c a d（D）c b a d 90、时先生考虑尽早筹备女儿的高等教育费用，如果从保险的角度解决这一问题，理财规划师需要为家庭增加的保险产品为（）
（A）孩子的以外伤害保险（B）孩子的教育初旭保险（可避免保费）（C）孩子的人寿保险（死亡保险）（D）孩子的健康保险
91、如果时先生为其女儿购买了一份健康险，并在保单上签字，则该份保险（）（A）无效，必须由其女儿亲自签名方生效（B）无效，固不具备可保利益（C）有效，因为父母可以代表子女在保单上签字（D）有效，因其女儿未成年。所以父母可以代子女造保单上签字
92、冯女士投保了一份不含死亡保障的健康保险，则这份健康保险的指标是（）（A）冯女士的圣体（B）冯女士的生命
（C）冯女士的身体和生命（D）冯女士的身体、生命和财产
93、以下保险产品中，时先生的家庭保险规划中需要增加的最不适合的是（）（A）财产保险（B）冯女士的交通意外险（C）冯女士的医疗险 D）孩子的人寿险
94、冯女士希望自己意外身故不要给儿子成年以前的生活造成太大的影响，因此决定购买一份寿险产品，则以下说法中（）
（A）冯女士应为自己购买意外险产品，受益人为她自己（B）冯女士应为自己购买寿险产品，受益人为她的儿子（C）冯女士应为儿子购买寿险产品，受益人为冯女士（D）冯女士应为儿子购买健康险产品，受益人为冯女士
95、冯女士投保了一份寿险，合同中约定如果被保险人生存至70岁以上，保险公司不予给付保险金，也不退还保费，如果冯女士在70岁以前身故，保险公司将给付受益人100万元保险金，则冯女士投保的这一寿险属于（）
（A）变额寿险（B）定期死亡寿险（C）两全寿险、（D）生存寿险
96、冯女士狗马了某人身保险产品，关于人身保险产品特点的叙述错误的是（）（A）保险标的具有不可估价性（B）保险期限通常较短
（C）保险金额需要定额给付（D）人身保险除提供一般的保险保障外，多数人身保险还具有储蓄性
案例五，-老李手中没有任何外汇，只有人民币，他通过证券公司开立了上海和深圳证券交易所的A股股东帐户，他陆续投入了10万元于“STXX”股票，10万元于记账式国债，平均为了打点这些投资，没有少费时间，可是收益还是不怎么样，另外老李经人介绍，投入了40万元在做外汇保证金交易，最后还有投资B股的计划，为了以后老李更好地进行投资，老李向理财专家咨询相关的问题。根据案例，请回答97~100题。
97、对于老李投资的问题，理财规划师的如下评价中不正确的是（）（A）其投资的股票的风险较一般股票要大（B）其投资的股票的涨跌幅度限制为5%（C）其投资的股票未来有可能恢复正常交易，在恢复正常交易之前，只允许每周五交易（D）交易所已经对该只股票进行了加强风险警示，作了“退市风险警示”的特别处理 98、对于老李的情况吐过要投资B股，则下说法中正确的是（）
（A）B股是指外国在中国内地注册，在内地上市，以人民币标价，但是以外币购买的股票（B）并不是所有的外币都可以购买B股，只有美元才能购买到B股（C）老李由于手中没有外汇，因此不能投资B股（D）老李若想投资B股，无需再去开户
99、老李投资外汇保证金，理财规划师向老李介绍了外汇保证金交易的相关情况，他的说法正确的是（）（A）外汇保证金投资的风险跟股票投资的风险差不多（B）国内的商业银行都开展了外汇保证金业务
（C）外汇保证金交易在所投资的外汇上涨和下跌都有可能获利（D）外汇保证金交易保证金比率越大，风险越大
100、从老李自己配置的投资组合来看，对他的投资组合所承受的风险说法不正确的是（）（A）组合中，记账式债券的风险是最低的（B）整个投资组合所承担的风险较高
（C）投资B股除面临股票投资的风险外，还面临汇率波动的风险
（D）老李的投资组合可以有效规避股票投资的非系统性风险
