项目一 个人理财基础与人生规划习题由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“个人理财规划习题”。
【项目一 个人理财基础与人生规划习题】
一、单项选择题
1．根据生命周期理论，家庭生命周期各阶段中可承受投资风险最高的是（）。
A．家庭形成期
B．家庭成长期
C．家庭成熟期
D．家庭衰老期
答案A [解析]家庭形成期是从结婚到子女出生这一阶段，这一阶段家庭成员主要以夫妻两人为主，因为年轻可承受的投资风险较高。家庭形成期至家庭衰老期，随户主年龄的增加，投资股票等风险资产的比重应逐步降低。
2．义务性支出也称强制性支出，是收人中必须优先满足的支出，下列不属于义务性支出的是（）。
A．日常生活基本开销
B．已有负债的本利摊还支出 C．购买奢侈品的支出
D．已有保险的续期保费支出
答案C [解析]客户在理财过程中会产生两种支出：义务性支出和选择性支出。义务性支出是必须优先满足的支出，包括ABD三项；收入中除去义务性支出的部分就是选择性支出，C选项属于选择性支出。
3．根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以将理财价值观分类，下列选项不属于此种分类的是（）。
A．后享受型
B．先享受型
C．购房型
D．积累型 答案 D [解析]根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以将理财价值观分为先享受型、后享受型、购房型和以子女为中心型四种。
4．某理财客户对自己的养老计划作出了如下安排，其中不存在误区的是（）。
A．王先生65岁退休，退休后，发现自己准备养老金不足，决定将10万元的存款申购股 票型基金，以提高收益
B．王先生在退休前就购买了商业性人寿保险公司的年金产品以及养老保险 C．王先生身体健康，没有购买任何医疗保险
D．王先生觉得国债非常安全，收益也比活期存款高，因此把所有的积蓄全部买成了十年期国债 答案B [解析]在制定退休规划时，客户往往由于专业知识和经验的限制，存在误区。A选项开始太迟了，选择的产品风险高于自己的承受能力。C选项低估了养老费用，尤其是疾病费用。D选项投资过于保守，且十年期国债流动性不足。5．下列各项中弹性较小的理财目标有（）。
A．子女教育B．房地产投资C．未来购车D．父母赡养E．出国旅游
答案AD 解析：子女教育和父母赡养都是到时间就要做的，不能延迟。6．（）一般不用来表示资金的时间价值。
A．国债收益率
B．商业银行存款利率
C．商业银行贷款利率
D．超额存款准备金利率 答案D [解析]货币时间价值原则，是指在进行财务计算时要考虑货币时间价值因素。货币的时间价值是指货币在经过一定时间的投资和再投资所增加的价值。货币具有时间价值的依据是货币投入市场后其数额会随着时间的延续而不断增加。货币时间价值是市场各参与方共同面临的客观存在，因此可以用国债收益率、商业银行存款利率和商业银行贷款利率表示，一般不用超额存款准备金利率表示。
7．某后付年金每期付款额2000元，连续10年，收益率6%，则期末余额为（）。
A．26361．59元
B．27361．59元
C．28943．29元
D．27943．29元 答案A [解析]年金按照每期年金额发生的时间划分，分为先付年金、后付年金和延期年金，后付年金在现实中非常普遍，由此也被称为普通年金。根据普通年金计算公式可算出A正确。
8．王先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）。
A．1250元
B．1050元
C．1200元
D．1276元 答案 A [解析]王先生5年后能取到1000×（1＋5%×5）＝1250（元）。
9．在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（）。
A．单利 B．复利
C．年金
D．普通年金
答案B [解析]资金的时间价值是由复利来体现的。
10．以下关于年金的说法正确的是（）
A．普通年金的现值大于预付年金的现值
B．预付年金的现值大于普通年金的现值
C．普通年金的终值大于预付年金的终值
D．A和C都正确
答案B [解析]先付年金是在年金时期内，每期年金额都是在每期期初发生的年金，也称为预付年金。因此，预付年金的现值大于普通年金的现值，8选项正确。
11．某永续年金每年向客户支付5000元，如果无风险收益率为4%，则该年金的现值为（）。
A．12．5万元
B．4．17万元
C．6．25万元
D．大于20万元 答案A [解析]永续年金的现值一股利/无风险利率＝5000/4%＝12．5万元。
12．理财规划师建议某一客户以中长期表现稳定的基金作为主要投资工具，这一客户属于（）理财价值观。
A．后享受型
B．先享受型
C．购房型
D．以子女为中心型
答案D [解析]以子女为中心型的客户当前投入子女教育经费的比重偏高，其首要储蓄动机也是筹集未来子女的高等教育经费。理财目标是教育金规划，因此，中长期表现稳定的基金比较适合这类客户的理财目标。
13．一笔100万元的资金存人银行，20年后，按5%的年均复利计算比按5%的年均单利计算，多（）。
A．653298元
B．100万元
C．1653298元
D．0元
答案A [解析]按5%的年均单利计算，20年后，100万元变成100×（1＋5%×20）＝200（万元）；按5%的年均复利计算，20年后，100万元变成100×（1＋5%）20＝2653298（元），要比单利多653298元。
14．李氏夫妇目前都是50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共40万元，夫妇俩准备65岁时退休。根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（）。
A．李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由
B．李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备 C．李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备
D．低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择
答案B [解析]此时是财务方面空前自由的时期，在退休前拥有大量可支配收入，可以选择趋于保守的理财策略，选择高收益的政府债券、高质量的公司债券，而不是将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款。因此，B错误。
15．假设王先生每年年末存入银行10000元，年利率为7%，则该笔投资5年后的本利和为（）。
A．5.7507
B．51402元
C．53500元 D．58510元
答案A [解析]年金终值问题，年金终值=年金*年金终值系数
16．假设王先生有一笔200万元5年后到期的借款，年利率为10%，请问王先生每年年末需要存人多少数额以用于5年后到期偿还贷款?（）
A．30万元
B．36．36万元
C．32．72万元
D．40万元
答案C [解析]已知现值，求年金
17．王先生决定投资一个10年期期限的投资项目，从投资之日起每年可获得投资收益10000元，年利率为6%，则该项目可获得的全部投资现值为（）。、A．73600元
B．100000元
C．55865元1
D．83600元
答案A
[解析]已知年金，求现值
18．在家庭生命周期各阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票60%、债券30%、货币10%。这是属于家庭生命周期的哪个阶段?（）
A．家庭形成期
B．家庭成长期
C．家庭成熟期
D．家庭衰老期
答案B [解析]①家庭成长期是从子女出生到完成学业为止，这一阶段家庭收入以双薪家庭为主，收入增加而支出趋于稳定。可积累的资产逐年增加，可用于投资的资金也增加，可承受的风险也较高，可以将核心资产中较大比例的部分配置于高风险、高收益的理财工具；但此时已需要开始控制投资风险。②家庭形成期的核心资产配置：股票70%、债券10%、货币20%；家庭成熟期的核心资产配置：股票50%、债券40%、货币10%；家庭衰老期的核心资产配置：股票20%、债券60%、货币20 0．4。
19．张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为（）。
A．14486．56元
B．67105．4元
C．144865．6元
D．156454．9元
答案C [解析]年金终值问题
20．以下关于现值和终值的说法，错误的是（）。
A．随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加
B．期限越长，利率越高，终值就越大
C．货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高
D．利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大
答案A [解析]略
21．单利和复利的区别在于（）。
A．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率
D．单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
答案D [解析]单利是计算利息的一种方法。按照这种方法，只要本金在贷款期限中获得利息，不管时间多长，所生利息均不加入本金重复计算利息。单利利息的计算公式为：I＝P×i×t；单利终值的计算公式为：S_－－P×（1＋i×t），其中，P—本金，又称期初金额或现值；i—利率，通常指每年利息与本金之比；I一利息；S一本金与利息之和，又称本利和或终值；t—时间，通常以年为单位。复利是指在每经过一个计息期后，都要将所生利息加入本金，以计算下期的利息。复利计算的特点是：把上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是不同的。复利的计算公式是：S＝P（1＋i）n，因此，单利和复利的区别在于：单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算。D选项正确。
22．以下关于年金的说法，错误的是（）。
A．在每期期初发生的等额支付称为预付年金
B．在每期期末发生的等额支付称为普通年金
C．递延年金是普通年金的特殊形式
D．如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8 答案D [解析]递延年金是在最初若干期没有收付款项的情况下，随后若干期发生等额的系列收付款项。递延年金是普通年金的特殊形式，普通年金按期末发生来计算计息期数。因此，本题的递延期数应该是9，D选项错误。
23．在普通年金现值系数的基础上，期数减
1、系数加1的计算结果，应当等于（）。
A．递延年金现值系数
B．先付年金现值系数
C．永续年金现值系数
D．以上都不正确 答案B [解析]先付年金是在年金时期内，每期年金额都是在每期期初发生的年金，也称为预付年金。先付年金与普通年金的差别仅在于收付款时间的不同：n期先付年金比n期普通年金多了一期年金现值，n期先付年金现值系数也就需要在n期普通年金现值系数的基础上，期数加1；n期先付年金比（n＋1）期普通年金少了一个计息期，n期先付年金现值系数也就需要在（n＋1）期普通年金现值系数的基础上，期数减1。因此，B选项正确。24．家庭与事业形成期的理财优先顺序是（）。
A．消费支出规划、现金规划、保险规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划
B．保险规划、现金规划、消费支出规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划
C．现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划、保险规划、子女教育规划
D．子女教育规划、保险规划、现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划
【答案】A [解析]不同生命周期不同家庭类型的理财规划
25．以下不属于个人财务安全衡量标准的是（）。
A．是否有稳定充足收入
B．是否购买了适当保险
C．是否享受社会保障
D．是否有遗嘱准备
【答案】D [解析]家庭财务安全的8个指标
26．家庭与事业成长期的理财优先顺序是（）。
A．保险规划、子女教育规划；投资规划；养老规划、现金规划；税收筹划
B．现金规划；保险规划、子女教育规划；投资规划；养老规划、税收筹划
C．子女教育规划；现金规划；保险规划、投资规划；养老规划、税收筹划
D．子女教育规划；保险规划、投资规划；养老规划、现金规划；税收筹划
【答案】D [解析] 家庭与事业成长期的具体规划
27．退休前期的理财优先顺序为（）。
A．退休规划、投资规划、税收筹划、现金规划、财产传承规划
B．财产传承规划、退休规划、投资规划、税收筹划、现金规划
C．投资规划、现金规划、财产传承规划、退休规划、税收筹划
D．税收筹划、现金规划、财产传承规划、退休规划、投资规划
【答案】A [解析] 退休前期家庭类型的具体规划
28．基本的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是（）。
A．青年家庭
B．中年家庭
C．老年家庭
D．壮年家庭
【答案】D [解析]家庭模型主要就是青年、中年和老年
29．下列关于理财规划步骤正确的是（）。
A．建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务
B．收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务
C．建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务
D．建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务
【答案】A [解析]查看理财规划流程
30．下列违反客观公正原则的是（）。
A．理财规划师以自己的专业知识进行判断
B．理财规划过程中不带感情色彩
C．因为是朋友，所以在财务分配规划方案中对其偏袒
D．对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露
【答案】C [解析] 理财规划师基础P27, 【考点】理财规划师职业道德准则之二客观公正原则
31．非执业理财规划师违反职业道德，行业自律机构的制裁措施不包括（）。
A．取消其理财规划师资格
B．终生不得执业
C．不得再次参加理财规划师职业资格考试
D．罚款
【答案】D [解析] 理财规划师基础P32, 【考点】行业自律机构的制裁措施
32．（）是整个理财规划的基础。
A．风险管理理论
B．收益最大化理论
C．生命周期理论
D．财务安全理论
【答案】C [解析]个人理财规划的概念
33．青年家庭理财规划的核心策略是（）。
A．防守型
B．攻守兼备型
C．进攻型
D．无法确定
【答案】C [解析] 理财规划师基础家庭类型与理财策略相匹配
34．理财规划的必备基础是（）。
A．做好现金规划
B．做好教育规划
C．做好税收筹划
D．做好投资规划
【答案】A [解析] 理财规划师基础现金规划的重要性
35．在下列理财工具中，（）的防御性最强。
A．固定收益证券
B．股票
C．期货
D．保险
【答案】D [解析] 理财规划师基础理财工具之保险
36．单身期的理财优先顺序是（）。
A．现金规划, 消费支出规划, 投资规划
B．现金规划, 投资规划 , 消费支出规划
C．投资规划, 现金规划, 消费支出规划
D．消费支出规划 , 现金规划, 投资规划
【答案】A [解析] 单身期的具体理财规划
37．理财规划的最终目标是要达到（）。
A．财务自主要功能
B．财务安全
C．财务自主
D．财务自由
【答案】D [解析] 理财规划师基础财务自由的概念
38．6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10%，该项分期付款相当于购价为（）元的一次现金支付。
A．958.16
B．758.20
C．1200
D．354.32
【答案】A [解析]货币时间价值的计算
39．年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期（）等额收付系列款项。
A．期初
B．期末
C．期中
D．期内
【答案】B [解析]普通年金的概念
40．某人在年初存入一笔资金，以后4年每年年末取出1000元，利率为3%，则此人应在最初一次存入银行的钱数为（）元。
A．3717.1
B．4000
C．3822.3
D．4115.6
【答案】A [解析]后付年金的现值
41．资金的时间价值是指资金在使用过程中随时间推移而发生的增值，以下有关资金时间价值的说法错误的是（）。
A．时间价值产生于生产领域、流通领域和消费领域
B．时间价值产生于资金运动之中，只有运动着的资金才能产生时间价值
C．只有当资金进入社会资金流通过程中，参与社会生产过程中，资金才会随时间的推移而增值
D．时间价值的大小取决于资金周转速度的快慢，时间价值与资金周转速度成正比
【答案】A [解析]货币时间价值的三点注意
二、多项选择题
1．生命周期理论是由（）创建的。
A．F·莫迪利亚尼
B．尤金·法默
C．R·布伦博格
D．威廉·夏普
E．A·安多 答案ACE [解析]生命周期理论是由F·莫迪利亚尼与R·布伦博格、A·安多共同创建的。其中，F·莫迪利亚尼作出了尤为突出的贡献，并因此获得诺贝尔经济学奖。尤金·法默提出了有效市场假说理论。威廉·夏普提出了资本资产定价模型。
2．对于一个处于退休养老期的客户来说，理财规划师给出的建议中，合理的有（）。
A．退休养老期的主要理财任务是稳健投资保住财产
B．退休养老期投资的基本目标是保本
C．退休养老期最佳的投资工具是债券或债券型基金
D．退休养老期的最大财务支出是日常养老费
E．退休养老期还要做遗产规划
答案ABCE[解析]退休养老期的主要理财目标是合理支出储蓄的财富以保障退休期间的正常支出，AB项说法正确；退休养老期投资组合应以固定收益投资工具为主，债券具有还本付息的特征，风险小、收益稳定，保本之外每年有固定的收益，而且一般债券收益率会高于通货膨胀率，C项说法正确；退休养老期的财务支出除了日常养老费用外，最大的一块是医疗保健支出，D项说法错误；退休养老期的一个重要任务是遗产规划以及与此相关联的税务规划，E项说法正确。
3.在大多数国家，人们一般在55岁到65岁之间退休，意味着退休规划很重要。一个完整的退休规划包括()等内容。
A．工作生涯设计B．退休后生活设计C．保险产品设计 D．自筹退休金部分的储蓄设计E．自筹退休金部分的投资设计
答案ABDE[解析]保险产品设计是保险规划内容，不属于退休规划。
4.李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休规划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的是()。
A．由于储蓄利率下调，传统寿险的预期利率降低，所以，购买养老保险不是令人满意的选择
B．养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划 C．证券投资基金的期望收益率高于养老保险的，所以证券投资基金是更合适的退休规划工具
D．购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险
E．与分红型、投资联结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低
答案BDE[解析]养老保险最主要的功能是保障功能而不是追求更高的收益，所以它在养老规划中占有重要地位。不同类型的证券投资基金风险差别很大，在个人理财中承担的作用不同，养老保险可以考虑配置平衡型和债券型基金，但是股票型基金风险较大不适合养老规划。
5．在个人生命周期的探索期阶段可以较多运用的投资工具有（）。
A．活期存款
B．货币基金
C．股票
D．房产投资
E．基金定投
答案ABE[解析]个人生命周期比照家庭生命周期按年龄层分为6个阶段，探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期和退休期。探索期对应年龄是15—24岁，此时可以为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备。这个时候几乎没有或者有很少的收入，因此主要是流动资产如活期存款和货币基金。也可开始尝试基金定投，可以掌握一些基本的理财知识。ABE项正确。股票风险较大，不适合。房产投资需要大额资金，不太现实。
6．以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（）。
A．货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等
B．货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值
C．不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性
D．货币的时间价值也被称为资金的时间价值
E．货币随时间的增长过程与利息的增值过程在数学上相似，因此，在换算时广泛使用复利的方法进行折算
答案ABDE [解析]不同时间单位货币的价值不相等，所以，不同时点上的货币收支不宜直接比较，必须将它们换算到相同的时点上，才能进行大小的比较和有关计算，C选项错误。
7．关于递延年金，下列说法正确的有（）。
A．递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项 B．递延年金终值的大小与递延期无关 C．递延年金现值的大小与递延期有关
D．递延期越长，递延年金的现值越大 E．递延年金没有终值
答案ABC[解析]年金现值需要折现，与期限成反比，递延期越长，递延年金的现值越小，D选项错误；没有终值的是永续年金的特点，E选项错误。
8．可以近似地视为永续年金的项目有（）。
A．优先股
B．养老保险金
C．存本取息
D．股利稳定的普通股股票
E．无期限债券
答案ABCD'E [解析]永续年金是指无限期支付的年金，即一系列没有到期日的现金流。由于永续年金持续期无限，没有终止时间，因此没有终值，只有现值。五个选项都可以视为永续年金。
9．教育规划是指为了需要时能支付教育费用所定的计划，下列对教育规划的表述恰当的是()。
A．个人教育规划具有消费性，而子女教育规划具有投资性 B．包括个人教育投资规划和子女教育规划两种 C．进行教育投资规划的第一步是估计未来教育收费的增长率 D．人寿保险可以作为教育规划的工具之一
E．投资教育信托基金不仅能获得专家理财的优势，还可以免缴利息税
答案BDE[解析]个人教育属于再教育具有投资性，子女教育规划具有消费性。教育投资规划要在确定客户教育投资规划的基本数据，即该规划所需的资金总额、投资规划的时间等之后考虑通货膨胀率。
10．衡量个人或家庭的财务安全性的标准，包括其是否有稳定、充足的收入，个人是否有发展潜力，是否有适当的住房外，还包括（）。
A．是否享受社会保障
B．是否有适当、收益稳定的投资
C．是否有充足的现金准备
D．是否有额外的养老保障计划
E．是否购买了适当的财产和人身保险
【答案】ABCDE [解析]理财规划师基础P6, 【考点】财务安全的8个指标
11．家庭与事业形成期的理财目标有（）。
A．购买房屋、家具
B．子女出生和养育费用
C．建立应急基金
D．购买保险
E．建立退休基金
【答案】ABCDE [解析]理财规划师基础P13, 【考点】不同家庭类型的理财需求
12．理财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。下列有关正值诚信原则的说法正确的有（）。
A．正直诚信要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益
B．正直诚信原则要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂
C．正直诚信的原则决不容忍欺诈或对做人理念的歪曲
D．正直诚信原则要求理财规划师以自己的专业知识进行判断，坚持客观性
E．即使理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧且该分歧并不违反法律，此种情形与正直诚信的职业道德准则也不相违背
【答案】ABCE [解析]理财规划师基础P27, 【考点】正直诚信原则
13．以下属于理财规划组成部分的有（）。
A．现金规划
B．投资规划
C．风险管理和保险规划
D．教育规划
E．消费支出规划
【答案】ABCDE [解析]理财规划师基础P14, 【考点】理财的8大规划内容
14．建立客户关系的方式多种多样，通常包括（）。
A．电话交谈
B．互联网沟通
C．书面交流
D．面对面会谈
E．熟人介绍
【答案】ABCDE [解析]理财规划师基础P19, 【考点】建立客户关系的方式
15．如果执业理财规划师违反职业道德准则和执业纪律规划，理财规划师将受到行业自律协会的制裁。制裁措施主要有（）。
A．不得再次参加理财规划师资格考试
B．吊销执照
C．警告
D．暂停执业
E．罚款
【答案】BCDE [解析]理财规划师基础P32, 【考点】行业自律协会的制裁措施
16．下列关于理财规划的说法正确的有（）。
A．是简单的金融产品销售
B．强调个性化
C．经常以短期规划方案的形式表现
D．通常由专业人士提供
E．是一项长期规划
【答案】BCDE [解析]理财规划师基础P5, 【考点】理财规划的概念
17．理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循一定的原则（）。
A．整体规划
B．提早规划
C．现金保障优先
D．追求收益优于风险管理
E．消费、投资与收入相匹配
【答案】ABCE [解析]理财规划师基础P10, 【考点】理财规划的7个原则
18．退休期的理财需求分析包括（）。
A．保障财务安全
B．储蓄和投资
C．建立信托
D．准备善后费用
E．遗嘱
【答案】ACDE，[解析]理财规划师基础P13, 【考点】退休期的理财需求
19．家庭消费支出规划主要包括（）。
A．住房消费规划
B．汽车消费规划
C．信用卡消费规划
D．教育支出规划
E．个人信贷消费规划
【答案】ABCE [解析]理财规划师基础P14, 【考点】家庭消费支出规划的具体内容
三、判断题
1．理财价值观因人而异，理财规划师的责任是改变客户的价值观，以使客户的利益最大化。（）
答案 × [解析]理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价。价值观因人而异，没有对错标准，理财规划师的责任不在于改变客户的价值观，而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。
2．货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收入距离当期时间越近，贴现率越高，现值越小。（）
答案 × [解析]一定数量的未来收入距离当期时间越远，贴现率越高，现值越小。3．永续年金的现值无穷大。（）
答案× [解析]永续年金是指无期限支付的年金。现实中，如果投资者投资了优先股就相当于获得了永续年金。其现值的计算公式为：V0＝A/i。
4．如果某项投资是为了子女未来的教育做储备，那么这项投资因为时间长，可以选择风险偏高的理财工具。（）
答案× [解析]为子女的教育做储备，投资目标既缺乏金额弹性又没有时间弹性，必须在保证资金安全性的前提下在特定时间内获得理想的收益，因此对理财工具的风险偏好较低。
5．在其他条件相同的情况下，按复利计息的现值要高于按单利计息的现值。（）
答案× [解析]用P。表示货币的现值，Pn表示货币的终值。r表示利率，n表示期数。
复利现值公式：P0＝Pn/（1＋r）“；单利现值公式：P0＝Pn/（1＋r×n）。因为（1＋r）“>（1＋r×12），所以，复利现值
6.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高。（）
答案X [解析]用P。表示货币的现值，P。表示货币的终值。r表示利率，n表示期数。复利现值公式：P。＝Pn（1＋r）－n，n越大，P。越小。因此，当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越低。本题错误。
7．将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（）
答案× [解析]“折现”是指将未来收入折算成等价的现值。该过程将一个未来值以一个折现率加以缩减，折现率应恰当地体现利率。将终值转换成现值的过程被称为“贴现”。
8．复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（）
答案× [解析]复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，所以，在计算时每一期本金的数额是不相同的。因此本题说法错误。
9．税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的唯一目标。()答案×[解析]遗产规划是将个人财产从一代人转移给另一代人，从而实现个人为其家庭所确定的目标而进行的一种合理财产安排。遗产规划的主要目标是帮助投资者高效率地管理遗产，并将遗产顺利地转移到受益人的手中。税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，但不是遗产规划的唯一目标。此题错误．
10．理财规划是一个人一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，因此，理财规划一经制订就不得改变。（）
【答案】×
[解析]理财规划师基础P6, 【考点】理财规划的定义
11．理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。（）
【答案】√
[解析]理财规划师基础P10, 【考点】风险管理优于追求收益的原则
12．对于执业会员和非执业会员的制裁措施相同，应一律对待。（）
【答案】×
[解析]理财规划师基础P32, 【考点】行业自律协会的制裁措施
13．当支出在总收入以下但在投资收入以上时，达到了财务自由。（）
【答案】×
[解析]理财规划师基础P6, 【考点】财务安全与财务自由的关系
14．为客户制定的投资规划收益越高，理财规划师水平就越高。（）
【答案】×
[解析]理财规划师基础P15, 【考点】投资规划的具体内容
