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外访岗位须知
1、摆正自己的位置
作为一个外访人员，首先应该正确的摆正自己的位置。在公司，外访人员就像是信审的眼睛，要真实的反馈所调查的一切结果。信审只有通过外访人员反馈回来的实地考察资料，才能准确的进行批或拒，才能确定额度的多少。所以要明确自己的重要性，避免后期带来不良的逾期影响。对于申请人来说，外访人员就必须一直位于主导的地位，指引申请人准备好一切真实有效的资料。不要怕麻烦，不要因为一时的懈怠而造成后期不必要的一系列的逾期现象。不要一味的迁就申请人，口气该强硬的时候就要强硬，必须要懂得申请人只有通过了你的这一关才能更进一步的拿到贷款。所以不能被申请人牵着鼻子走，要自己懂得去引导申请人。对于业务员来说，外访跟业务两者是相成相接的关系，二者也要时刻的保持联系，在与申请人接触时，可以跟业务员进行简短的询问，尽量套取申请人其他不在表面上显示的信息。因为业务员是第一个接触申请人的，在确定客户需要贷款的时候会问到一些比较有用的信息。例如申请人的家庭成员、资金流动方向、经营的现象。这些在实地征信的时候未必能看到，所以要维护好与业务员的关系。总而言之，就是业务员=外访人员，外访人员申请人。
2、要懂得察颜阅色的观人
申请人当中有三种人是要格外注意的。一是有说话闪烁其词，前言不搭后语的。二是笑里藏刀，整天一副笑脸佛的样子的。三是言行举止粗暴低俗，动不动就爆粗口的。这些都可以在外访接触时自己可以体会得到。在接触申请人时，可以注意他的言行举止，有些客户，因为资金困难，会显得特别的急促，做事慌慌张张，例如你要他准备资料时，他会拿出一大堆的资料出来，这时候就得特别注意了，他有可能在别的公司申请过，不然不会准备这么齐全，而且手忙脚乱的。这时候就得注意看下他申请材料的打印时间，一般在资料的正规部门打印的话都会显示日期时间的。还有个要注意的是，有的个别客户会对你的提问回答得滴水不漏的，这明显就是事先就已经有准备的，因为这样就不会了解到真实的内容，所以这些就会涉及到谈话的技巧，会在后面说到。所以，前期的对客户的第一印象很重要，这些都回反映自己客观的意愿，如果有些客户在你自己心目中第一印象就很不好的话，那还是得毫不犹豫的写拒的。
3、要懂得审核资料
客户的各种征信资料十分的重要，因为这些都真实的反映客户的基本信息。只有通过真实而有效的个人资料，才能由此来取决于自身的贷款额度已经通过的与否。所以，作为一个外访的专业人员，必须会正确的分析客户的资料。
1、应查申请客户的征信报告，参考专门的征信机构或征信部门以往对申请人都有过的征信业务，以便对申请人的业务及财务情况进行比较分析。通过征信报告不仅可以审阅出申请人的过往申请贷款记录，还可以看出申请人的一个收支情况。以及负债的程度，例如房贷、车贷、或者其他的信用卡使用情况。征信报告还有一个最重要的特点是能真实的反映客户的还款能力。有的客户每月都按时还信用卡，而有的就会出现逾期的现象。这些都是在查阅信用报告的时候要特别注意的。
2、查阅有关政府公证部门出示的相关证明。有房的申请人可以去房产局进行开具产调证明。房产证可以看到申请人的购房情况，是否按揭，是否在抵押，是否独自拥有。有公司或者企业的话可以去工商局开具相关证明。工商局开具的调档，要注意申请人的年审时间，还有是否是法人。如果申请人有公司的话，不仅要提供工商局调档还必须得提供营业执照、税务登记证。要是法人，就得提供一个验资报告以及银行开户的对公账户许可证。如果是股东，就得提供本公司其他股东的授权信息。
3、.申请人的基本信息，其中包括最基本的就是身份证和户口本，身份证户口本能看到客户的基本状况以及户籍所在地和居住人口的家庭成分。在看身份证的时候顺便看一下使用期限是否将近到期，有的居民身份证是5年到期的。户口本的话就要注意本人是否迁出，是否跟父母或者子女一同居住。其他辅助材料例如结婚证、驾驶证、行驶证、医保卡、养老金、住房公积金也要大致的看一遍。这些资料的审阅就涉及到一个技巧的问题，例如，有的客户是在某公司某单位上班的，而且也出具了工作证明。在这个时候就可以问申请人的医保卡，看是否本单位在继续缴纳保险，要是没显示，就肯定有问题。
以上申请资料准备齐全之后，就涉及到一个辨别真伪的问题。如今网络十分的发达快捷，这时候就可以通过网络查阅一下申请人是否存在弄虚作假的问题。房产的产调工商的调档都是由外访人陪同打印的，这些一有问题一眼就可以看得出来。需要注意到的就是申请人是否存在于公司是真实存在。但是实际上却没有在运营或者运营项目不符合经营范围，这时候就可以上网查阅下公司名称的关键字，看下是否有其他的公司或者公司已经在结业状态。个人的信息也可以通过红盾网和全国法院来查看申请人是否在被执行当中，或者有其他的过往不良的记录。总之要善于利用网络，最后再决定是拒贷还是通过。还有客户所提供的所有的资料当中必须都是得带有公信部门的公章的，现实社会中存在很多弄虚作假的问题，资料上面的公章，在审阅的时候要多个心眼看下是否清晰可见，是否与公证部门的真实名称对得上，是否与申请人所在的公司全称对得上，这些都是要细心审阅的。
通过以上，可以总结出来申请人的资料的查阅可以归纳为：
（1)查询工商管理部门，可以获得客户的注册资料、年检资料等；
(2)查询税务部门，可以获得客户的纳税记录等；
(3)查询统计部门或行业主管部门，可以获得客户所在行业的业务数据、财务数据、经济动态等；
(4)查询房产管理部门，可以获得客户的房产所有权、房产抵押登记等信息；
(5)查询车辆管理部门，可以获得客户的车辆所有权、车辆抵押登记等信息；
(6)查询对外经济管理部门，可以获得客户的进出口企业资格、年审情况等；
(7)查询质量技术管理部门，可以获得客户的生产许可证、安全认证及产品质量情况等；
(8)查询金融监管部门，可以获得客户贷款卡上的贷款总额、信用记录等；
(9)查询海关，可以获得客户的进出口业务记录、出口退税记录等；
(10)查询法院，可以获得客户的刑事案件、民事纠纷等诉讼记录。
(11)查询个人信息，可以通过中国银行的征信报告。
(12)查询银行流水，可以去各类银行免费打印近期本银行卡的流水。
(13)查询房屋的使用情况，可以去电网打印水电费单据。
4、外访人员必须具备的素质
作为一个外访人员，经验很重要。而这些经验都是在日积月累与申请人的打交道当中积累下来的。在累积经验的同时，首先要对产品大纲熟悉，这样才能应付申请人各种各样的疑问。
1、谈话的技巧。在与申请人谈话的过程中，有些敏感问题有时候申请人会过度的掩饰。例如收入情况和一个负债的情况，收入会报高，负债会报低。这些都是每个申请人的正常心理。这时候，我们外访就可以从侧门了解这些信息。例如问一些生活当中琐碎的问题，比如说在实地征信的附近有什么吃的啊，消费怎么样啊。如果申请人说很少去，或者说觉得贵还是觉得便宜，就可以从侧门了解到申请人的一个消费水平。有时候还可以观察下申请人日常所使用的生活用品等等，一个人的消费水平的高低，也是跟他的收入水平成正比的。这些都是可以从旁敲侧击的谈话当中了解到的。
2、实地考察技巧。在实地征信当中，往往会接触到客户的生活环境以及工作的环境。生活当中，比如客户申请资料当中的房产，可以通过厨房的使用情况来了解到。如果是长期居住的话，肯定会有油烟，即使再怎么爱干净的人都回存在油烟或多或少的情况。这时候我们就可以到厨房去摸下油烟机跟灶台是否有这些痕迹。如果是申请人的公司，可以看看办公桌椅是否有灰尘，绿色植物是否正常浇水，是否有其他人员上班。在申请人的经营门面的时候，还可以看下客源的多少已经经营的状况。这里就涉及到一个行业的分析问题，比如说有的行业就目前情况来说是非常畅销的，这里就可以看一下申请人的库存状态，打听一下进货价，然后对比下零售价，可以大概估算出大概收益从而对申请人的收入也有一个大致的了解。如果是冷门的行业，就了解下申请人每月的销量以及出处，是否存在亏损的问题。这样对申请人的后期还贷能力也有了一个大致的评估。短期能够收益并且稳定的，都可以放心的通过。长期而又不稳定的，有高风险或者跟季节有关的，就得多考察申请人其他的收入来源，有时候该拒的时候还是得果断的拒的。
3、拍照技巧。除了申请表上面要求的要拍到留证之外，外访人员还应当有所担当的拍摄其他内容，例如车库，房间装修情况，房间家具，公司的环境，附近的环境等等，为后期的追收情况作一个良好的保障。说白了就是走到哪看到哪就拍到哪，确保能准确的提供除了申请表上面固有的地址之外的隐形信息。
5、总结。
总之，作为外访这个岗位的工作人员，都应该有一种自我的风险控制意识之外，还必须懂得如何降低风险，懂得看透申请人真实的想法。所以必须精明心细，认真负责，诚恳守信。每一个外访人员在面对申请人自己的时候心目中都应该有一本账，要懂得给申请人打分。（第一印象、信用记录、收入状况、负债情况、家庭环境、公司环境、家庭成分、等等）。这样才能有效的降低风险，为公司争取最大的收益的同时也为自己争取更多的绩效。
