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理财慕课课堂笔记
1.理财是深度思想解放的问题。
2.财富积累到一定程度之后就要理财，是个幸福的烦恼。3.你不理钱，钱不理你。
4.理财不等于赚钱，更注重人生规划——体现在经济独立。5.复利——时间就是金钱。
1.如何成为亿万富翁，三个条件：固定的投资、追求高报酬、长期等待。2.72%/利率 所得数字就是资本翻一番得年数。3.储蓄不能太高也不能太低。
1.百万富翁是指能创造出百万钱财的人。2.理财是指你能创造财富而不是累砖叠瓦。
3.穷人和富人的区别不仅在于财产的多少，更在于性格特征和思维。4.理财时要选择自己擅长的。
5.财富不是一组数字，而是一种能力，财富不是用瓦砾堆砌而成的。6.把财产寄托在房产上是有很大危险的。7.中国将来的投资会转向人力资本的投资。1.投资少有定心丸。
2。投资要判断价格走势，价格很重要。3.理财产品的性格是不同的。4.投资的风险和收益大体成正比。
5.理财投资还要考虑产品的流通性，也就是变现能力。6.宏观条件是一个指示灯。
1.理财三步走：测试风险承受能力；投资管理； 2.价值投资。
3.理财不是一夜暴富。
1.投资的三把钥匙：价值投资，分散投资，长期投资。2.风险偏好测试。
3.投资目标首要的是保值，其次是升值。4.理财不是单纯的理钱问题。
1.宏观经济调控的两大部门：财政部和央行
2.央行兵器：利率（1%就是几百万的幅度，对于企业）（名义利率和实际利率的关系，实际利率要考虑物价水平）实际利率=名义利率-通货膨胀率 1.利率有正利率、负利率、零利率 2.利率体系：法定利率，市场利率 3.利率上升，股票下跌
4.央行兵器之二：汇率（两种货币之间的比价）固定，浮动，介于两者之间的三种汇率 系、国家综合竞争力、突发事件 2.顺差可以使人民币升值 3.汇率政策有很大的滞后效应
4.外汇储备增加，导致国内流动性增强 1.汇率升值会导致国内资产价格上升 2.汇率升值表现为通货膨胀
3.贸易品价格受到压抑，那么非贸易品价格就会上升 4.国际收支差额包括：经常项目差额和资本项目差额 5.利率与汇率的关系：汇率影响利率，利率影响汇率 6.财政部的兵器：税收、公债、公共支出、政府投资 7.税收增加会降低民间需求 1.降低税率会增加民间投资
2.给宏观经济安上闸门，宏观调控的子星座，3.双松（内需乏力）和双紧（消费膨胀），财紧货松，财松货紧 1.通货膨胀会“劫贫济富”，应照顾中低收入者
2.随胀而涨的投资品种有：黄金（一般等价物），房地产（固定资产），股票（房产，矿产股票）
3.政府1988年提出“价格闯关”，结束“价格双轨制” 4.银行资产中贷款性资产最大
5.存钱进银行可能会造成隐性损失，不要小看利息，利息很重要 1.存款越长不见得越划算，要预测利率的走向
2.每个月存一次，一年就有12涨存款单，于是在次年你想在哪个月用钱都可以，如果不用，可以将本金和利息合并再存一年
3.储蓄就是图个安全，没有风险，是个好习惯 4.定期储蓄是节省钱的好办法
5.不必要很多信用卡，这样会诱惑你消费 1.银行转帐关注的是费用和时间 2.每月的还贷不能超过收入得3.% 3.双货币存款业务的收益：银行支付的期权费以及定期存款的利息 1.直接买卖外汇是很累的2.投资者应有自己独立判断，不能盲目相信产品收益的介绍
3.银行卡种类：借记卡，准贷记卡，贷记卡，信用卡（昂贵的便利）4.信用卡消费超过规定日期不还款，就要从刷卡日期开始计息 1.信用卡要交年费，一般第一年免年费，银行不喜欢你提现，喜欢你消费；投资费用及时还款
2.银行卡只需2～3张，不宜太多
3.透资消费，用足免息期，可以用这段时间消费的钱用来作短线股票 4.充分利用信用卡分期付款的功能
5.出国办卡免去汇兑差，父母持有主卡，儿女持有附卡，免手续费
6.银行卡犯罪：电信诈骗、利用黑客软件，网络病毒盗取用户信息、网络钓鱼、1.加卡大宗购物 2.银行是个大超市
3.利息提升以后如何取出转存？不能盲目地提前取出，公式如下，如果你存的钱的天数超过这个数字就不用取出来了，小于则应该取出转存：分界点=一年天数*现存单的年期数*（新定期年息-现存单的定期年息）/（新定期年息-活期年息）4.银行加息时我们的投资措施： 选择浮动利率的投资产品，理财产品以短线为主，人民币为首选品种
5中间业务是以后银行业务趋向
1.可转债：可以转为股份，风险低，流动性中等，收益率可高可低，全能型的投资 2.转债方式：自愿转股、条件强制性转股、到期无条件转股 3.能发行可转债的公司的信用度一般较高
4.债券收益率分为：到期收益率，实际收益率5.买债券时考虑的因素：
债券的风险、发行机构是否有偿还能力、期限内通货膨胀情况如何、票面利率与通货及央行基准利率的比较、市场利率变动
1.市场利率升高，债券价格就会降低，呈反作用关系。
2.债券要评级：AAA（最高级）、AA（中高级）、A（高级）、BBB（中级）、BB(中下级)、B（下级）CCC、CC、C，共九个等级。3.债券利率要高于银行利率
4.通货膨胀会导致债券价格降低，因为债券的保值性差 5.债券距离结束期越远，它的变化越大
1.债券与股票也是跷跷板的关系，两个市场的资金互流
2.债券买卖：现货交易、回购交易、逆回购、期货交易、期权交易、3.债券投资方法：一级市场（国债最稳定，投资中短期债券）、二级市场（未来的经济，物价走势）
4.用5000元分别用10000元买1、2、3、4、5年的债券，过一年后再用这个本金和利息买5年的债券（梯型投资）
5.市场利率升高，多持有长期职权，市场利率降低，多持有短期债券（杠铃型）1.市场的实际利率决定债券价格
2.三种股票：国有股、法人股、社会公众股
3.市盈率：股价除以每股收益，要买数字比较小的，不同板块的市盈率是不同的 4.股票类型：成长型、蓝筹型 1.防御型股票、优绩股、垃圾股、2.投资者要分红和差价
3.投资成本：交易中的各种费用，如印花税 4.上市公司圈钱行为：直接占用上市公司资产 5.买要犹豫，卖要果断 6.股价指数是股市的温度计 7.股市起到放大作用，1.快乐理财，快乐消费，把心态端正
2.心理误区：盲目跟风、举旗不定、欲望无止、别把市场当赌场 3.追求财富适当而止，防止人性贪婪 4.能赚到10%就很不错了，总想一劳永逸必定导致失败
5.不要羡慕别人的幸运，空头多头都能赚钱，唯独贪心不能赚钱！1.价格周期要分析好，看他的价格走势图
2.心理误区：专捡便宜货、犹豫不决，贻误战机敢输不敢赢 1.心理成熟是社会成熟的标志
2.心理误区：不敢输（就不要买股票）
3.很多人第一次进入股市都会损失，因为学会一门技艺是要交学费的 4.威廉詹姆士的著名格言
5.如何培养好的习惯，应该在35岁之前，好习惯会使成功不期而至 6.如何培养好习惯：积极思维、学会计划、锻炼身体 1.国家公共理财、单位理财 1.劳动报酬，财产性收入 2.法律保障
3.理财的工具和手段
1.理财分为金融理财和非金融理财 2.三个方面：金融货币资产、人力资本、住房资产
1.大家都需要理财
2.富人需要理财，穷人更需要理财，提高理财意识
3.理财形式：金融保险机构、理财事务所（第三方，国内尚无）、个人家庭自主理财 4.理财方式：自主理财、帮客理财、理财事务所、基金管理公司、代客理财
5.银行理财师的水平不怎么样，水平不（肥水不流外人田）、只提供服务，不进行推销 1.专家理财只涉及证券理财 2.股民有一个多亿 1.第三方理财：私募基金（既不合法又不违法）、1.理财误区：
理财只是一种金融产品 理财只是机构理财 理财只是货币打理 理财=投资=赚钱
公司理财和个人理财的不同： 服务对象不同 经济活动特点
决策的理性（感情、伦理ORj只管赚钱）理财目标 理财能力
1.银行对个人理财的重视： 个人理财产品的研发 不断挖墙角，挖人才 相关金融法制规定的制定 资格证书
理财人员、产品评比奖励 2.个人理财的位置较高的原因 总资产占据半壁江山 个人信贷大幅度增长
银行资金来源60%来自民间个人 3.金融大厦两大支柱： 企业和家庭 4.个人的房子和票子加起来富可敌国 1.个人理财内容：
生财、聚财、用财（日常收支开销、子女抚养教育费用、子女结婚成家、购买房子、医疗保健、高档用品购置）、1.同教育相关：教育保险、储蓄、信托、助学贷款 同养老有关：养老寿险、储蓄 同购房有关：按揭贷款、购房储蓄 反向抵押贷款
2.个人理财的需要：赚钱、融资、买房、考证、子女教育、风险防范 1.设定需要设定目标 de的意义： 人生平淡规划、保证个人稳定的生活质量
2.理财师考虑的因素：资产状况，收入水平、家庭情况、社会发展 3.选择理财方式要权衡的要素：健康保障、子女教育储备、4.理财方案制定步骤：自我了解
多方照顾、分期制定、目标抉择、重新评价 1.事业型、生活型、投资赚钱、2.理财目标：
赚钱致富，防范风险、家庭美满、家人幸福、生活幸福 马斯洛人生5大目标
3.理财内容“：债务计划、应急基金、子女教育、资产增值、硬件购置、基本生活、购房购车、特殊规划、养老基金、遗产规划 4.农副产品的价格上涨最快 5.证券投资最重要 1.组合投资、流动性、风险承受能力、投资回报 房地产投资计划： 长期高级的投资
目的：自己住、出租、融资、投资获利、减免税收、买房目的：养老保障、传给后代、客户支付能力、购房还是应该租、金融机构对住房的规定、考虑到长期问题，最好买房、买房贷款要考虑银行利率 1.房车的目标价位
2.买车买房带来的很大收益（房租、开车）3.每年车都会折旧、修理、保养维护 4.自身教育投资：短平快
1.教育投资目标：大学、中专、研究生、博士、外出留学 2.考虑教育费用以及自己的储蓄数量 3.学费、生活费、住宿费现状以及增长率 4.个人生活规划：
对将来的自己，要怎么怎么样等等、、、、、、1.个人理财可以使自己的生涯规划更好地实现 2.从大学开始规划人生
3.营销，包装很重要，出名要趁早，卖个好价钱 4.正确评价自己的性格，价值观，内向还是外向 5.对社会经济大环境的考察，让自己的本事来适应社会 6.收集有关的就业信息，7.把握自己、把握社会，把握未来的趋势.CFP金融理财师与理财规划师有微小差别，理财规划师是全方位的 2.金融理财和非金融理财
3.具有工作经验、通过考试认证、经过定量的课程培训
4.金融超市。100多个保险公司、信托、证券、大小的商业银行。理财师就是导购！家庭理财顾问 家计理财博士
金融理财师与注册会计师比较：
进入的门槛低，考试通过率高（70%到80%多）、注册会计师很多进入监狱去了*（职业风险大）1.金融理财师的风险几乎没有，我提出的东西你可以听也可以看，也可以不。就业行当：理财事务所 2.报酬比较高，金领人才 3.时间自由度高，忙闲均匀 4.新一代的职场新贵，5.情况了解、提出决策、具体施行、产品搭配、1.美国九十年代 CFP、2万人、日本人7000多人
