现阶段农村信用社反洗钱工作存在的问题和对策由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“农村信用社反洗钱报告”。
现阶段农村信用社反洗钱工作存在的问题和对策
洗钱是指犯罪分子通过一系列的金融账户转移非法资金，以便掩盖资金的来源、拥有者的身份，或是使用资金的最终目的。需要“清洗”的非法钱财一半都 可能与恐怖主义、毒品交易或者集团犯罪有关。作为中国金融系统的重要组成部分，农信社承担非常重要的反洗钱任务，而在反洗钱的过程当中信用社遇到了许多的困难。有必要对这些困难进行认真分析总结，并且找出克服这些困难的方法。以下对此进行了初步的探索。
（一）现阶段农信社在反洗钱工作存在的问题工作积极性不高,内部动力不足。
一方面是因为农村信用社职工对反洗钱工作在思想认识上存在着滞后。不少农村信用社职工对反洗钱工作在思想上未引起足够重视，对反洗钱工作的重要性和紧迫性缺乏足够的认识。认为洗钱犯罪与自身业务工作关系不紧密，认为反洗钱工作不仅增加了工作流程、工作量和经营成本,甚至还可能因严格执行制度而影响了与客户的关系,导致存款外流,结算业务减少,影响经营效益。从而客观上对反洗钱存在麻痹懈怠思想，产生种事不关己的想法。影响我国整体反洗钱工作水平的提高。另外一方面是许多员工认为反洗钱工作属政府行为,参与的积极性不高,阻碍了反洗钱工作的开展。反洗钱技术手段、信息收集滞后，缺乏技术保障。
在信息收集与支付交易监测主体相分离的情况下,存款人信息数据资料很可能不真实、不完整,从而影响可疑支付交易的识别分析。负责反洗钱的工作人员处于从属地位,不具有权威性,难以收集到分散在现金、储蓄、结算、银行卡等各部门的支付交易信息。目前农村信用社业务处理大部分仍以手工方式为主，没有开发和建立一套反洗钱的软件和系统，尚未建成与支付清算系统对接的支付交易监测系统，不能对大额和可疑交易及时进行监测、记录。大额及可疑交易登记上报只能通过手工操作，往往造成对大额或可疑交易的漏登、漏报。岗位人员反洗钱业务知识、技能滞后。
信用社现有人员无论知识水平及业务技能相对较低，较商业银行有一定的差距。农村信用社系统缺乏有经验且业务素质好的反洗钱专业人员。多数信用社职工对此项工作可以说是知之甚少或者是一知半解。加之信用社系统对直接临柜人员的反洗钱培训做得较少，反洗钱各项基础性工作存在薄弱环节。而反洗钱工作又是一项全新的工作，信用社员工普遍缺乏经验,对犯罪分子所用的现代金融支付工具,在异地、跨行频繁地进行资金运作,难以断定其行为是否属于洗钱。而大量现金结算为正确识别洗钱活动设置了障碍。
（二）对策建议加强宣传教育,开展业务培训。加强反洗钱工作人员培训,熟练掌握反洗钱规定和相关知识,熟悉反洗钱操作规程与技能,准确判断大额和可疑支付交易标准,增强反洗钱工作能力。对办理业务中发现的超过规定金额的大额支付交易及交易金额、频率、流向、用途等不符合正常特征的异常支付交易要记录,分析并及时向人民银行报告。3 严格开户审查,在为存款人开立银行账户时,要认真审查其提交的证明文件的真实性和合法性,并向有关发证部门核实其所提供的证明文件。加强现金管理,严禁为单位和个人违规提现。提供保管箱等可能产生洗钱活动的中介服务时,严格执行身份核实制度。办理票据承兑、贴现业务时,要对票据的真实贸易背景认真审查,防止犯罪分子利用不具有真实商品交易关系的商业票据进行洗钱。大力推广各种支付结算工具,减少现金交易。是适时引进先进的管理手段,配备先进的技术设备,完善反洗钱软件,为反洗钱工作增加科技支持,从基础上和源头上切实落实。
棠 景 支 行
程勇
