银行从业资格考试《个人理财》过关冲刺卷(6)中大网校由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“银行从业个人理财初级”。
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2012年银行从业资格考试《个人理财》过关冲刺卷(6)总分：100分
及格：60分
考试时间：120分
一、单项选择题（共90题，每题0.5分，共45分。每题的备选项中，只有一个符合题意）
(1)个人理财业务中，客户和商业银行之间是（）关系。A.委托代理 B.信托 C.法定代理 D.契约
(2)城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构成立于（）年。A.2002 B.2003 C.2005 D.2006
(3)用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标是（）。A.方差
B.期望收益率 C.标准差 D.协方差
(4)假如1号理财产品和2号理财产品的期望收益率分别为20%和10%，某投资者有人民币10万元，将8万元投资于1号理财产品，2万元投资于2号理财产品，那么该投资者的期望收益是（）。A.1．5万元 B.1．6万元 C.1．7万元 D.1．8万元
(5)在家庭现金流量表中，下列属于理财收入的是（）。A.利息收入 B.佣金收入 C.工资
D.年终奖金
(6)存款的计息起点为（）。
中大网校
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(45):B
现金支取只能是基本存款账户，一般存款账户只能存款，但不得办理现金支取业务。
(46):B
如果保证金比例为10%，杠杆比率是10倍，则当价格变动1%时，投资者的盈亏变动10%，故正确答案为B。
(47):C
新股、可转债和可分离债是增强型新股申购理财产品的申购对象。
(48):C
商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向中国银监会申请批准。
(49):D
理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等中大网校
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专业化服务。
(50):B
本息和＝10000×(1＋10%/4)4≈11038(元)。
(51):C
教育储蓄存款的账户特定为在校小学四年级(含)以上学生。如果需要申请助学贷款，金融机构优先解决。
(52):A
平衡型基金的风险和收益状况介于成长型基金和收入型基金之间，是既追求长期资本增值，又追求当期收入的基金，较适合年轻的风险规避者投资。
(53):C
冻结应以人民法院、人民检察院、公安机关签发的证件为证。6个月后需续冻应办理续冻手续，否则视为自动解冻。每次冻结、续冻不得超过6个月。
(54):D
假设r为提前赎回收益率，则950＝(1000×10%＋1200)/(1＋r)，得到r＝1300/950－1＝36．8%。
(55):D
《银行业从业人员职业操守》中“熟知业务”准则要求：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。
(56):C
通过一笔数量相等、方向．相反的期货交易来冲销原有的期货合约，以此了结期货交易，解除到期进行实物交割的义务。这种买回已卖出合约，或卖出已买入合约的行为称为平仓。
(57):A
保险的基本职能包括经济给付职能和补偿损失职能。
(58):B
汽车金融公司属于由银监会负责监管的非银行金融机构。
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(59):C
利随本清即借款人在借款到期日一次性还清借款本钱和利息。个人住房贷款期限在1年(含)以下的，采用利随本清还款方式偿还贷款。
(60):D 1986年7月24日，作为金融改革的试点，国务院批准重新组建交通银行。1987年4月1日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，现为中国五大国有商业银行之一。
(61):C
张某的行为属于恶意透支信用卡，属于信用卡诈骗罪。
(62):C
开放性问题没有标准答案，由于每个人的看法不同，答案也不同。C项，您是否曾经投资于成长型股票，其实答案已经隐含在问题中，即是或否，不属于与客户沟通的开放性问题。
(63):B
利率/债券挂钩类理财产品包括与利率正向挂钩产品、与利率反向挂钩产品、区间累积产品和达标赎回型产品。
(64):B
根据保险第一原因规则，心肌梗死是这一死亡事故的近因。
(65):A
与同业工作人员交流对某些客户的评价违反了保密义务。
(66):B
现阶段，我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故选项B说法错误。
(67):A
投保人所获得的最高赔偿额＝8/10×8＝6．4(万元)。
(68):B
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货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向无风险的货币市场工具，一般其年管理费率最低。
(69):C
《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括与该银行有结算业务的客户。
(70):D 人生事件规划包括教育规划和退休规划等。
(71):A
债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。
(72):A
2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的行政因素。
(73):C
综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。
(74):B
法律凭证代表持券人具有法律规定的权限，证券是各类记载并代表一定枳利的法律凭证。
(75):D
根据《信托法》相关规定，受益人的信托受益权可以依法继承和转让，信托文件有限制性规定的除外。
(76):B
外汇市场系统风险大，是不太适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。
(77):D
已获利息的倍数＝(净利润＋所得税费用＋利息费用)/利息费用＝(300＋150＋50)/50＝10。
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(78):C
衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。
(79):D
《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息，即每季度末月21日付患。
(80):D
风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，而不是风险客观上对客户的影响程度，A项错误。风险厌恶是风险偏好的一种，反映的是客户对风险的厌恶程度，B项错误。风险认知度反映的是客户主观上对风险的基本度量，C项错误。
(81):C 保障家庭生活的安全、稳定是保险规划的目的。
(82):D
投资者的必要收益率包括真实收益率、通货膨胀率和风险报酬三部分，这是投资者投资时能接受的最低收益率。
(83):C
外汇交易是国际间结算债权债务关系的工具，目前，外汇市场交易以即期外汇交易占主要地位。
(84):C
根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票。
(85):B
QDII是一项投资制度，设立该制度的直接目的是“进一步开放资本账户，以创造更多外汇需求，使人民币汇率更加平衡、更加市场化，并鼓励国内更多企业走出国门，从而减少贸易顺差和资本项目盈余”，直接表现为让国内投资者直接参与国外的市场，并获取全球市场收益。我国QDI1基金在我国境内设立，从事境外投资。
(86):D
一般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高。
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(87):B 间接套汇，又称三角套汇，是指利用三个或多个不同地点的外汇市场中三种或多种货币之间的汇率差异，同时在这三个或多个外汇市场上进行外汇买卖，以赚取汇率差额的一种外汇交易，与直接套汇称为地点套汇的两种形式。
(88):B
一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。
(89):B
基金的投资运作委托基金管理人管理和运作资产。
(90):D 实际利率＝(1＋12%/4)3－1＝12．55%。
二、多项选择题（共40题，每题1分，共40分。错选、少选本题不得分）(1):A,C,D
《民法通则》第六十四条规定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。自愿代理和强制代理不属于《民法通则》中规定的代理种类。
(2):A,C,D
家庭形成期可承受风险较高的投资，应以投资为主。家庭成熟期，接近退休，信贷安排应以还清贷款为主。家庭衰老期，失去主要经济来源，为耗用原有资本的阶段，核心资产应以债券为主。
(3):B,D,E
《银行业从业人员职业操守》虽然不是具有强制性的法律法规，但既然是中国银行业协会通过一定程序制定，并由各会员单位表决通过，即视为各家会员单位所承诺的行业自律规范，在银行业具有一定约束力。违反银行业从业人员职业操守的人员，其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会。
(4):B,C,D,E 客户寻求顾问服务的根本目的是实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风险，降低对财务状况的焦虑，进而实现财务自由。选项B是银行提供理财顾问服务的目的。选项C、D、E分别是理财顾问服务的顾问性、长期性和综合性的特点。
(5):B,C
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我国个人所得税税率按各应税项目通常采用超额累进税率和比例税率两种形式，如工资、薪金等采用超额累进税率，储蓄利息收入等采用比例税率。
(6):A,D
根据《民法通则》中关于代理的法律责任的规定可知，选项B、C、E所述主体内容经过被代理人追认，应当由被代理人承担民事责任。
(7):A,D
风险和收益成正比，所以一般积极性进取的投资者偏向于高风险是为了获得更高的利润，而稳健型的投资者则着重于安全性的考虑。通常可以用方差和标准差进行＋衡量。
(8):A,B,D,E 挪用公款买卖证券是《证券法》禁止的其他行为，不属于欺诈行为。
(9):A,B,C,D
变异系数越小，投资项目越优。
(10):A,B,D
个人理财的社会环境影响因素包括社会文化环境、制度环境和人口环境。选项C属于个人理财的经济环境影响因素，选项E属于个人理财的其他影响因素。
(11):A,B,C,D,E
了解客户包含的内容有：目标客户的金融需求的主要内容、目标客户的短期金融需求目标、目标客户的长期金融需求目标、目标客户的经济现状和本行的金融产品和金融服务在客户中的表现等。
(12):A,B,D
银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假、误导性陈述，并不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。
(13):B,C 和客户交谈、采用数据调查表，是初级信息收集方法。收集政府部门和金融机构公布的信息是次级信息的收集方法。
(14):A,B,D 中大网校
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短期政府债券具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。
(15):A,D,E 根据合约标的物的不同，期货合约分为商品期货合约和金融期货合约。选项B、C属于商品期货。
(16):A,D
子女教育和赡养父母的投资是缺乏弹性的。
(17):B,C,E
商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，这是一种信用行为，压单或压票都会损害客户利益，且影响银行信用。手续费是商业银行提供服务的收入来源。
(18):B,C,D
民事法律行为的有效要件包括：①主体要具备相应的行为能力；②意思表示要真实；③内容不违反法律或社会公德；④内容要确定和履行可能；⑤形式要符合法定要求。8岁儿童无民事行为能力，E项错误。显失公平的民事行为是可撤销行为，不是无效行为，A项错误。选项
8、C、D均是《民法通则》的内容。
(19):A,C,D,E
私人银行业务提供为客户进行个人理财，法律、子女教育等专业顾问服务。
(20):A,B,D,E
单位和个人违反国家利率规定，擅自储蓄存款利率的，由中国人民银行或其分支机构责令其纠正，并可以根据情节轻重处以罚款、停业整顿、吊销经营金融业务许可证；情节严重、构成犯罪的，依法追究刑事责任。
(21):A,B,C,E
目前市场上的理财计划有利率挂钩型理财计划、汇率挂钩型理财计划、信托挂钩型理财计划和信用挂钩型理财计划。
(22):A,B,C
新股中签率及收益率一降再降，使得各家银行开始在收益率上做文章，以新股和可转债、可分离债申购为主要申购对象的增强型新股申购理财产品应运而生，选项D表述有误。
(23):A,C,D 中大网校
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避税规划是为客户制订的理财计划采用“非违法”的手段，获取税收利益的规划。节税规划是指理财规划采用合法手段利用税收优惠和税收惩罚等倾斜调控政策，为客户获取税收利益。转嫁规划即理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划。选项B、E属于违法行为。
(24):C,D
个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。
(25):B,C,D
大额可转让定期存单的特点包括：不记名；金额较大；利率既有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。
(26):A,B,C,D,E
最优投资组合是指某投资者在可以得到的各种可能的投资组合中，唯一可获得最大效用期望值的投资组合。有效集的上凸性和无差异曲线的下凸性决定了最优投资组合的唯一性。需要考虑的因素有：理财目标规划、资产配置的策略、资产类别的选择、资产配置的比例、资产配置的动态分析与调整。此外，还应当对投资组合进行定期检视。
(27):A,B,C
投资型保险在普通保险基本的保障功能上又加入了投资功能，这类保险与传统保险相比较为复杂。投资型保险产品的费用较高，流动性相对较弱。
(28):A,B,C,D,E 贷款信托是以贷款方式运用信托资金，是资金信托的主要运用形式。它以实际获利、分红为原则，不允许受托人承诺保证信托资金的本金和最低收益，是一种带有变动利患的金融产品。贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有：信用贷款、保证贷款、卖方信贷、票据贴现和抵押贷款。
(29):A,C
利率挂钩型理财计划是一种实际投资收益与国家市场上主要利率指标挂钩的理财产品，该理财计划是实际投资收益与国际市场上主要利率指标伦敦银行间同业拆借利率(1IBOR)或香港银行间同业拆借利率(HIBOR)挂钩的理财产品。(30):A,B,C 避税规划、节税规划和转嫁规划是个人税收规划由于其依据的原理不同，采用的方法和手段也不同进行的分类。
(31):A,B,C,D,E
个人或家庭在生命周期内综合考虑其现在收入、将来收入、可预期开支、工作时间、退休时中大网校
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间等因素来决定其目前的消费和储蓄。
(32):B,D
基金分红的形式有现金分红和红利再投资两种。
(33):A,B,C,D,E 个人理财产品的风险主要包括政策风险、违约风险、信用风险、市场风险、流动性风险、提前终止风险、销售风险、操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件风险。
(34):B,C 选项A、D、E均属于秘密信息，不适宜同业间工作人员的“交流合作”。(35):A,B,C,D
可以开立基本存款账户的存款人包括：企业法人，非企业法人，机关，事业单位，团级(含)以上军队、武警部队及分散执勤的支(分)队，社会团体，民办非企业组织，异地常设机构，外国驻华机构，个体工商户，居民委员会，村民委员会，社区委员会，单位设立的独立核算的附属机构，其他组织。
(36):A,B,C
《商业银行外部营销业务指导意见》规定，商业银行外部营销的业务范围仅限于银行综合信息的介绍，推介银行产品，寻找和开拓客户质量，分发空白的金融产品与服务的申请文件。不得收取已经消费者填写的金融产品与服务的申请文件，不得接触现金及其他银行业务凭证和法律文件。
(37):A,B,E
银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务是牟取私利行为。银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户是个人不谨慎行为。
(38):A,B,C,D,E
五个选项都是基金代销机构在基金销售活动中不应该有的做法，有的甚至违反了《反不正当竞争法》。
(39):A,B,E 《银行业从业人员职业操守》所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。A、B、E三项的从业人员适用银行业从业人员职业操守。基金管理公司不属于银行业金融机构，花旗银行是美国的。
(40):A,B,D
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《证券投资基金销售管理办法》第十九条规定，基金宣传推介材料必须真实、准确。与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：预测该基金的证券投资业绩；违规承诺收益或者承担损失；登载单位或者个人的推荐性文字。《证券投资基金销售管理办法》第二十条规定，基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足6个月的除外。
三、判断对错题（共15题，每题1分，共15分）(1):0
如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率就不能够反映理财产品的真实收益水平。
(2):1
略。(3):1 略。
(4):1 略。
(5):0 如果说一般理财业务中产品和服务的比例为7：3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为3：7。应该是对的。（本解析由中国股市提供）(6):0
题干所述内容为半强型有效市场假设理论。
(7):0
客户的投资偏好是非财务信息。
(8):0
金融远期合约可以规避价格风险，不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格。
(9):1 略。
(10):0
我国法律明确规定，证券交易所、期货交易所、金融衍生品交易所等机构不可以参与金融市场交易。
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(11):1 略。
(12):0
投资基金按设立的依据，可分为公司型基金和契约型基金。
(13):0
如果某种外汇兑换本币的汇率高于期望值，中央银行会卖出该种外币，以便推动汇率下降。
(14):1 略。
(15):1 略。
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