互联网金融的发展框架与哲学思考(经典)由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“互联网金融的发展框架”。
互联网金融的发展框架与哲学思考
霍学文先生，南开大学金融系八二届开山本科生，金融系硕士、博士，曾任南开大学经济学院教师、副教授，研究员。先后任职国务院证券委研究处，中国证监会研究室国际处处长、国际部国际合作处处长，北京市委金融工委副书记，北京市国资委副主任，北京市发改委副主任。2009年2月任北京市金融工作局党组书记。对金融市场、法与金融学、互联网金融金融发展与监管有深入研究。
王建东教授：
大家晚上好！非常高兴和大家一起听霍师兄给我们做互联网金融的讲座，也非常感谢参加讲座的全体同学们！霍师兄是我们南开金融恢复建系后第一届招生的开山大师兄，毕业后在南开任教，然后服务于中国证监会，现在在北京金工局任党组书记。霍师兄对金融有深入的认识和研究，金融科班出身，过去二十年来也参与了历次的金融实践与改革。接下来就让我们一起学习霍师兄对互联网金融的解读！
一、为什么金融业进入了互联网金融时代
时代决定命运。我们个人所处的时代将决定我们个人的命运。预见未来的发展趋势，就必须回溯人类发展的历程，就必须对人类的未来有深刻的洞察力与想象力。当一个新时代到来时，与这个新时代相一致的思想在一些有洞见的思想家那里其实已经产生。有三个作者也许具备这样的深刻而富有前瞻性的杰里米·里夫金的《零边际成本社会》提出了一个重要的规律，一个社会的经济范式取决于其三个要素：通信媒介、能源、运输机制，三个要素互动并形成一个整体。通信有助于管理经济活动，能源提供传输动力，物流运输实现经济活动的价值链，这三个系统共同构成了经济运行的技术平台。电报、煤炭、蒸汽机和火车造就了第一次工业革命，英国成为世界霸主。电话、电力和石油、内燃机和飞机造就了第二次工业革命，美国成为世界霸主。互联网时代形成的分布式、可再生、低成本的通信互联网、能源互联网和物流和运输互联网和物联网，造就了第三次工业革命。他还指出，“美国在第二次工业革命中担任领头羊，而中国则将目光投身了第三次工业革命，成为最早打造物联网基础设施和相应的协同共享机制的超级大国。”他还提出了第三次工业革命的一个重要特征是互联网的分布式技术所导致的协同共享机制，并由此造就了一个“零边际成本社会”。
这些伟大思想家的预言正在变为现实：麦肯锡发布的《大数据：创新、竞争和提高生产率的下一个新领域》预示大数据广泛应用的泛信息化社会在加速到来；2011年德国在汉诺威工业博览会上提出“工业4.0”，2012年美国的通用电气（GE）提出工业互联网（IndustrialInternet）概念，人工机器和物联网、计算机等技术深度融合，以智能制造为主的第四次工业革命已经开始。在各个领域，技术取得一个又一个的突破；在不同产业，互联网经济正在一次又一次的重塑。
革命是非常艰难的事情。中国互联网金融就是边缘创新的典型，在未来必将发展壮大，成为新的金融发展核心，这是金融发展的历史趋势。
这是我们从技术哲学（技术逻辑＋哲学思维）角度，对互联网金融在当代发展做的一个思考。分析、认识和运用好互联网金融，必须从哲学思考、系统思维、前瞻思路来认识互联网这一当代最伟大的发明，对金融业所带来的方方面面的影响。
二、互联网金融到底是什么？
互联网金融并不是简单的“互联网+金融”，也不是复杂到与传统金融没有关联，更不是在现代金融体系之外的一个异生物或类生物。互联网金融是现代经济进入互联网时代，在金融上所表现出的新特征、新技术、新平台、新模式和新实现形式。
金融的最基本功能是存、贷、汇，即货币资金的聚集功能、运用功能、支付功能。随着现代金融的发展，三个功能中的聚集功能、运用功能都得到了快速发展，演化出了不同的银行、证券、保险、信托、基金等金融机构承担并实现其功能，只有支付功能没有得到充分发展并制约了金融功能的发挥、实现、深化、创新并对居民个人、组织交往和实体经济提供服务。
无支付不金融。在市场经济时代，经济和社会活动，很多都需要完成交易，促成交易完成的最后一公里是支付。虽然传统金融组织、市场、产品创新都比较发展，但是支付组织、支付工具、支付形式和支付功能的实现，与互联网时代的支付需求拉开了巨大的差距，从而促成了第三方支付的发展。阿里巴
ICT技术是推动金融创新的核心技术、技术平台和技术支撑。金融业的发展历来都是与信息技术的创新和发展齐头并进，并深受影响的。
在传统金融业不断互联网化过程中，金融业得到了快速发展，但是并没有把信息技术的巨大潜能充分发掘出来。同时，巨大的普惠金融需求，在远没有得到满足的情况下，为IT企业跨界金融业，从事第三方支付、P2P、众筹、垂直搜索、互联网金融门户等留下了巨大的发展空间。
我的底层物质技术结构理论，与里夫金的技术驱动经济范式创新的理论时内在一致的。互联网金融的发展，在让融资的边际成本不断降低，虽然到不了零边际成本，但是，低利率时代必将到来。
2、关于互联网金融四个假说(原则):供给创造需求,形式决定内容,受众决定未来,技术改变一切
①供给创造需求:技术创新推进产品创新、服务创新、市场创新和生态创新。不怕有缺陷,就怕不更新。市场需求是产品供给创造出来的:速度第一。•
②形式决定内容:技术表达形式、技术实现形式、技术送达形式决定市场可接受程度,没有良好形式承载的内容难被公众接受:感受第一。•
③受众决定未来:规模第一、客户数量第一,赢家通吃,没有客户就没有生存根基:流量第一。•
互联网金融企业必须创新自己独特的商业模式。实现相同功能的多个商业模式构成生态圈。实现共同目标的多个生态圈构成生态系统。互联网金融企业的生态之道是共同构造利益共同体的生态系统。
商业模式+生态圈+生态系统将构造具有核心竞争力的状态空间。一旦形成状态空间,将使互联网金融摆脱共同面临的生死困境。•••
5、关于互联网金融的监管：互联网金融监管=产品登记+信息披露+资金托管
在互联网时代,不怕有风险,就怕找不到风险源。大数据风控就是针对风险的独特设计。没有风险的互联网金融=自我死亡。•
产品登记=金融消费者保护+金融风险识别+金融风险处置，信息披露=诚信经营+好人举手+鼓励创新，资金托管=构筑底限+强化外控+纳入监管。•
6、关于互联网金融创新：互联网金融解决方案=复杂问题简单化+简单问题标准化+标准问题极致化(方便第一、简洁第一、体验第一)•
互联网金融创新的根本原则=问题导向+解决需求+服务民众，要想解决问题,就得复杂问题简单化。要想把问题简单化,就得标准化,才能流程化,可计量。要想把标准化达到良好体验,就得极致化。极致化体验是互联网金融的重要检验标准。•
行正在由银行信息化向信息化银行快速变革。未来，传统金融与互联网金融融合发展将是一个既定的方向。互联网金融的发展壮大有助于中国金融业核心竞争力的提升，并在助力中华民族伟大复兴的中国梦实现过程中，实现弯道超车。
互联网时代，需要什么样的金融人才呢？互联网时代需要战略构架人才、资源整合人才、交易高手。但这些，都需要学习技术、懂得技术、运用技术。当代的技术是指互联网、移动互联网、物联网、大数据、云计算等信息通信技术（ICT），但不仅仅限于这些技术，还需要了解、研究和运用更多的科技和人文知识，了解当代技术的最新发展和未来趋势，才能善加利用，才能更好地助力中国梦的实现。
提问环节:
问题1：霍师兄您好，今天非常荣幸能在线听您的讲座！想请教您一个关于京津冀协同发展的问题，目前在金融方面，您认为互联网金融在这个区域一体化中应该怎样发挥它应有的创新作用？互联网金融又应该如何与传统金融一起构建好金融生态，服务好实体经济呢？谢谢您。
霍师兄：京津冀协同发展、京津冀金融一体化发展，这是大势所趋，既是中央确立的国家战略，也是区域协调发展规律的必然要求。互联网金融对京津冀金融一体化发展至关重要，也是推进京津冀协同发展的金融支持的必然要求。
案，因人而异。主要看每个人看重什么。银行业，拥有大量客户的数据基础、良好的IT基础设施，过去注重二八定律的“二”的部分，现在更应该注重的是怎么透过互联网技术、思维和方法服务好“八”的部分。互联网金融不是传统金融的异化，而是开拓了传统金融没有关注好的“八”的部分。不能无视、不能坐等，只能面对，只能融入。再互联网金融下，“八”的部分不再是成本空间，而是增值空间。互联网金融拓展了传统金融的生产可能性边界（即增值空间）。
问题5：师兄，请教您问题，对于互联网金融，国家目前是鼓励民营企业或者IT企业来做，还是更希望有金融背景的金融机构来主导互联网金融发展？
霍师兄：互联网金融没有所有制属性，没有机构大小之分别，也没有城市与乡村的分野，要视具体情况不同而已。国家没有说，民营企业、IT企业或传统金融机构，谁可以发展互联网金融。但是，如果传统金融机构不构建自己的互联网金融平台、不进行互联网化的改造直至变革，那其未来发展空间受限也是可以想象的。
问题6：师兄好，如您所说，互联网时代需要技术型人才，而对进军互联网的企业，客户的流量才是发展之关键。在大数据整合和云计算风靡的背景下，对我们学经济金融的同学而言，量化和数据处理的知识和技能是否会提升我们在金融行业的竞争力呢？您是否能给我们一些具体的建议呢？谢谢！
霍师兄：不是颠覆，胜似颠覆。深化金融服务的本质，颠覆金融服务的实现形式。
问题9：霍老师您好！您刚刚说，预见未来，最不能缺乏的是想象力。《新经济，新规则》曾提到一种观点，组合技能也会成为企业进一步创新的障碍。这时生态系统中就会有边缘突破即边缘创新。现在科技巨头纷纷占领技术高地的情况下您认为未来新兴的中小型技术企业去实现边缘创新的可能性如何？这些新兴的科技企业如何发展壮大呢？
霍师兄：边缘突破，从来都是从中小企业开始的，抑或从大企业的边缘部门开始的。因此，越是未来技术发展，越需要中小企业的边缘技术创新。由边缘创新，到边缘突破，再到侵蚀核心地带，最后实现核心地带的技术创新，直至实现产业创新，形成新的产业。
问题10：霍老师您对互联网金融和医疗的结合有什么看法？
霍师兄：简单地讲，健康管理＝医疗救治＋健康保险＋健康服务＝医疗服务＋支付结算＋财富管理。马明哲搞全生命周期健康管理、马云投资医院和健康管理，其实，从金融角度分析，健康管理＝客户关系管理＋医疗服务＋支付结算＋财富管理，核心还是金融，以金融支付服务贯穿生命管理全过程。
最后给大家的职业生涯的建议是：以金融学为主，兼学别样，跟踪技术发展，时刻战略思考，为未来的金融发展储备知识与能量。我在大学二年级时，积极学习钻研了系统论、信息
