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天水市中小企业融资难调查与思考
本文作者：李栋
一、天水市中小企业发展基本状况
中小企业是我国经济的十分主要组成相当一部分，在国民经济中的地位一举一动都足以影响全局，现已成为推动我国经济快速增长的十分主要生力军和维护社会稳定的一支十分主要力量。在欠发达地区，中小企业的作用则显得更为突出。
截止现在，天水市共有中小企业1.53万户，占全市企业总数的99.6％；注册资本39.7亿元，占全市注册资本的96.9％。2008年全市中小企业实现生产总值211.5亿元，占全市87.1％；就业工作人员22.19万人，占全市85.6％。中小企业已经成为天水市最活跃的经济主体，中小企业的发展不但促进了全市国民经济的稳定增长，并且为全市创造了就业机会，缓解了全市经济和社会压力，增加了城市与乡镇居民的收入。
与中小企业十分主要地位不对称的是，中小企业经常面临融资难难题。这些年以来，天水市做了大量相关促进中小企业融资的工作，假设，制订和制订了相关系列完善中小企业融资环境的政策性文件；创建资本市场发展基金，积极开展“招行引资”工作；开展“金融活动周”活动，为银行和企业提供交流平台；大力扶持发展中介有关服务企业，为中小企业提供投融资平台等。可是天水市中小企业融资难的难题依然对比突出。天水市的中小企业主要分布在电子、机械、电器、水泥、建材、食品、木材和农产品加工等行业，以曾经的粗放加工和制造业为主，缺乏高新技术等朝阳产业，经济基础薄弱，使得天水市中小企业融资难难题显得十分突出。并且现在为控制通货膨胀而落实的稳健的货币政策继续加大了中小企业融资的困度。现在，融资难、贷款难已经成为制约天水市中小企业发展的瓶颈。
二、天水市中小企业融资难的主要理由
（一）融资结构不是很合理，间接融资困度大
天水市中小企业的融资方法一般有两种，即内源融资（企业保存盈余）和外源融资（股权性融资、债券性融资、项目融资、政府基金等）。中小企业出于维持控制权考虑，会优先挑选内源融资，其次是所有者的继续注资，最后才会挑选外源债务融资。中小企业外源性债务融资原因是经过银行贷款融资。天水市中小企业缺少 对比完善的财务方面的管理体制，出于对经营情形的保密考虑，常常不肯意对外颁布企业的真实财务情形，大概是多套财务报表以应对不一样的机构检查。其他方面，因为中小企业信用缺失，相当一部分中小企业资信十分差，还贷意识薄弱，逃债现象经常会发生。这就使得中小企业抗风险本领差，还贷风险大等，银行自然不肯意向中小企业发放贷款。再者，因为天水市包管体系不够完善，中小企业缺少 可行的抵押资产，其向银行申请的贷款很难经过审批。
（二）稳健货币政策对中小企业融资影响较大
去年到现在以来，适度宽松的货币政策开始转向稳健，央行5次上调人民币存贷款基准利率和14次上调了金融机构存款准备金率。伴随着####灾后重建工作的完成，天水市地方式人金融机构（农村信用社，农村合作银行）存款准备金率优惠政策于本年6月底到期，将分4次每次上调1.5个百分点的速度恢复常态，在可以预见一个时期内资金偏紧的趋势仍将加剧。第一个方面，稳健货币政策使得银行信贷规模相对
紧缩、贷款利率上升。因为天水市中小企业自已本身条件允许薄弱，不能达到银行的信贷要求。其他方面，银行资金面存在着结构性偏紧难题。货币政策的调整增加了基层银行经营方面的管理的压力，伴随着金融改革的深化，银行业内部激发和鼓励机制由单调的业务考核逐渐向以绩效考核为主变化，基层银行为有经过信贷类资产扩张才气提升资金收益，才可以获取最理想的经营业绩。因为天水市经济发展相对落后，缺少 优质项目，信贷可行需求明知不足，使得金融机构存贷比相对较低。截止本年6月末，全市金融机构对中小企业的贷款余额32.57，比年伊始增加4.81亿元，增长17.35％，而全市银行业金融机构余额存贷比例仅为49.73％。
（三）融资渠道单调，缺少 直接融资渠道
第一，现在，我国证券市场还是以主板市场为主，一般向大型企业倾斜，既然在主板市场上开设了中小企业板和创业板来支持中小企业的发展，但中小企业上市标准并未减少，上市门槛高使得十分多有发展潜力的中小企业没有办法上市融资。天水市到现在为止为有一家上市企业，缺乏任何一家企业在中小板和创业板上市。所以，天水市中小企业没有办法在资本市场进行融资。第二，因为中小企业多数是个####概家族企业，企业主思想保守，缺少 相关金融知识（知识是人类生产和生活经验的总结），融资形式创新较少，并且出于对控制权的考虑不肯进行内部股权融资。并且，地方性股权交易市场纷纷被取缔，非正规融资缺少 法律支持，中小企业直接融资困难加剧。第三，因为政策局限和缺少 体制保障，天水市中小企业集合债券缺乏得到发展。
三、办理天水市中小企业融资难的措施建议
（一）继续落实“招行引资”战略，完善金融机构体系
积极激发勉励各类金融机构落户天水，适当放宽市场准入条件允许。积极争取全国性、区域性股份制商业银行在天水设立分支机构。积极发展村镇银行、小额贷款公司等信贷机构，创建多层次、广覆盖、可持续的金融有关服务体系。
（二）加速推进中小企业有关服务体系建设
因为中小企业信息透明度对比低，信息表露体制不完善，金融机构对中小企业的信用情形很难做出准确评估并进行可行地信贷决策。所以，必要创建中小企业投融资包管公司和中小企业互相融资包管体制，依靠市国有资产经营公司发展多层次的中小企业信用包管体系。另外，还必要创建和完善中小企业信用征集体系、评级发布体制、失信惩戒机制，为贷款发放和方面的管理提供按照；创建新型政、银、企之间稳定协调的合作关系，实现金融机构信息共享，相当好办理金融机构与中小企业与企业之间的信息不对称难题。
（三）大力拓展中小企业融资渠道，不断扩大直接融资
以改革上市为突破（意为打开缺口突破难关）口，积极支持有条件允许的企业上市，不断扩大直接融资本领，减轻对信贷资金的过度依赖，积极培育有成长本领的中小企业上市经过中小板、创业板融资。激发勉励和引进风险投资，为创新型企业尤其是高新技术企业发展提供融资渠道。加大对短期融资债券、中期票据和中小企业集合债券等新业务宣传宣传力度；大力推动应收账款质押融资业务，而这些年以来，天水市中小企业应收账款增长较快，对企业流动资金使得一定压力，天水市可以以此为重要环节，推进应收账款质押融资业务的发展，缓解中小企业融资难的难题；正确带领民间资本借贷活动，适当发展贷款中介
业务，假设“个人对个人”模式的提供贷款有关服务平台。经过多种方法拓宽中小企业融资渠道。
（四）完善商业银行信贷方面的管理机制
各金融机构要积极实行弹性信贷授权授信体制，在贷款额度权限配置上放宽基层行审批权限，科学合理确定授权授信范围。完善信贷风险方面的管理机制，不提倡信贷发放零风险体制，正视信贷风险地客观存在性，为基层信贷工作人员松绑，提升基层信贷工作人员放贷的积极性。继续改革有关服务本领，增强信贷创新，研究适合中小企业资金需求特征信贷操纵程序，创建适合中小企业特征的信用评估体系，继续加大对中小企业的信贷支持。
参考文献：
［1］黄图毅,李新平.信息不对称下中小企业融资体制缺失及措施研究［J］.生产力分析,2009（15）.［2］张坚.现在中小企业融资难难题与措施［J］.经济与社会发展,2009（10）.［3］粟勤,田秀娟.近20年海外银行中小企业贷款分析及新进展［J］.浙江大学学报（人文社会科学版）,2011
（3）.［4］任翠玉,李晓雪,魏红珠.中小企业信用包管机构面临的难题及措施分析［J］.中小企业方面的管理与科技（上旬刊）,2011（2）.［5］尚会永.现在我国发展中小企业的四个悖论与解析［J］.中州学刊,2011（3）.作者简介：李栋（1986—），男，甘肃天水人，现就职于中国人民银行兰州中心支行。
