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建设合规文化控制操作风险
合规，银行内部一项核心的风险管理活动，“合规文化”坚持诚信正直准则、提倡合规人人有责、高管人员带头合规、合规创造价值。这也在于使每一位员工熟知并掌握本岗位业务操作中的主要风险点和控制方法，牢固树立合规操作是岗位工作的第一要义的理念，使其“合规”成为银行一切经营活动的自觉行为。合规作为一种文化，强调的是人人合规。合规绝不仅仅是合规部门或者合规人员的事情，合规工作与银行的各个流程、各个工作环节和每个银行员工都息息相关。让合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中，在全行积极倡导合规文化和合规理念，包括诚信、尽职等，形成大众性的合规文化，是当前急需解决的任务。
建设合规文化的努力方向
（一）要努力建立和完善合规的制度体系。有效的合规风险管理机制是银行构建全面风险管理体系和有效内部控制机制的基础和核心，是合规文化形成的基础。在我国银行业股份制改革的背景下，银行自身的公司治理、操作规程、企业文化、组织结构、发展战略、人力资源、目标市场需求和竞争环境、业务复杂程度、绩效考核和激励机制等因素必须与市场竞争的客观需要相匹配，并且应随着上述因素的不断变化而动态的调整和保持。如果这个制度体系本身与国家法律法规不对接、不适应，或制度体系本身不充分、不系统或者没有得到及时修订，就会使银行在客观上处于违规的境地。目前建总行已成立了独立的合规管理部门，颁布实施了《合规政策》和《合规工作管理办法》，为实现合规管理提供了制度保障，为加强合规管理打下了基础，使合规工作达到有规可循，有据可依。
（二）要创建科学的合规风险管理机制。许多案件的形成，大多是制约机制失控和监管不严的结果。如何确保一个规章在建立好后能够被大家持续地遵守，并且保证这个规章自身还能够被及时加以修改和完善，必须有一套机制作保证。要切实建立合规风险管理机制，就必须从涉及银行整体的企业文化、组织机构扁平化、流程管理、岗责体系、绩效管理等方面入手，梳理、整合和优化银行的规
章制度，建立专业化的合规风险监管队伍，确立清晰的报告路线和问责制、举报制等，真正在银行日常经营管理活动中体现合规风险管理在风险管理乃至整个银行管理工作中的核心地位和作用。
（三）要将合规文化理念渗透到业务条线和基层岗位员工之中去。要实现银行经营目标在就必须在合规价值观念和合规文化的培育上有统一的合规要求和员工行为规范。加强合规文化的教育要从上至下树立合规意识，以管理人员的合规理念感染和引导员工的合规行为。如要使员工熟练掌握合规知识，并能应知、应会、应用。要把合规管理要求结合到各业务条线的操作流程中，实现流程控制、外部检查、员工自律三者有机的结合，尽量减少各类不应有的合规风险和操作风险。
（四）要用依法合规文化构筑预防案件的防线。从全国金融系统发生的案件表明，银行违规违章行为经常发生，违规员工的共性多是缺乏法律法规知识、缺乏对违法犯罪后果的足够认识。因此，要用依法合规文化构筑预防案件的防线，就要培育员工树立“四种意识”，做到“三个加强”。四种意识：一是合规办事意识，坚决剔除凭感觉办事，凭经验办事、凭习惯办事的陋习；二是责任意识，应本着对事业负责、对同志负责、对自己负责，认真执行规章制度，处理业务要认真审核各项要素；三是监督意识，员工互相之间不能盲目信任，干部和员工之间的信任必须建立在遵章守纪、按章办事的基础上，在处理问题的时候一定要形成自觉监督的意识，养成相互监督的习惯，这样才能使自己少犯错误，才能监督别人不犯错误；四是保密意识，要做好银行内部发展的保密工作，更要做好为客户保密工作。三个加强是：一要加强违规监管力度，工作中凡不执行规章制度、违规操作业务的，不论是否造成经济损失，都要依据有关规定进行相应处罚或警示；二是加强工作作风建设，要以身作则、艰苦朴素、脚踏实地、积极履行好工作职责，在思想道德上筑起一道预防违规违纪犯罪的牢固防线。三是加强培训。要通过一定方式对所有新上任的部门和网点负责人进行上任前的合规培训，通过培训使其充分系统地了解和掌握各项主要规章制度和其所在部门的全部规章制度，达到对工作中可能涉及到的规章了如指掌。而对那些经过培训仍不合格的，则不能让其上岗工作，必须继续学习，直至到其掌握了应知应会的基本知识。
（五）合规文化建设必须以人为本。
首先，要建立“人人有责”的合规文化。由于银行内部风险存在于多个环节、多个部门，因此，合规文化建设应强调人人有责，即每个人都是风险的责任人，每个部门或岗位都会有风险发生，作为银行的员工，每个人都有责任和义务在自己的岗位上和部门内有效防范合规风险。员工应将合规文化建设与日常的工作和业务有机结合起来，将合规文化意识渗透到自己的工作中。
其次，要坚持鼓励与问责相结合的工作方针。为保障规章制度得以贯彻执行，必须通过有效的激励机制，坚持鼓励与问责相结合的合规工作方针。一是，对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者要认真落实《中国建设银行工作人员堵截、检举和抵制违法违纪违规行为的奖励办法》等有关规定，对有功人员给予保护、表扬和奖励；二是，对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，要认真执行《中国建设银行工作人员轻微违规行为积分管理办法》及相关规定，对其及时积分提示；对自查发现并主动改正轻微失误的，予以免责或从轻处理；三是，对明显违规、屡查屡犯违规或隐瞒违规问题、造成不良后果者，则要按照《中国建设银行工作人员违规失职行为处理办法》的规定给予严肃问责和处理。使整个团队形成合规光荣，违规可耻的工作氛围。
总之，加强合规文化建设，在全行积极倡导合规文化和合规理念，使其“合规”成为银行一切经营活动的前提，成为每个员工的自觉行为，只有这样，才能有效的控制风险，确保建行各项业务又好又快的发展。
