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青海省2016年上半年银行从业《个人理财》：金融市场的特点考试试题
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、投资利税率是__。
A．使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率
B．项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率 C．项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率
D．项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额与资本金的比率
2、保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起汁算，不得少于__。A．5年 B．7年 C．10年 D．15年
3、股票类挂钩理财产品期权不能拆解为__。A．认沽行使价 B．认购行使价
C．股票篮子相关性 D．触发区间
4、新发生不良贷款的内部原因不包括__。A．违反贷款“三查”制度 B．地方政府行政干预 C．违反贷款授权授信规定 D．银行员工违法
5、（）应当由与前台相独立的中台、后台、财务会计部门或其他相关职能部门或人员负责。A．名义价值 B．市场价值 C．公允价值 D．市值重估
6、从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是__。A．在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
B．任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露 C．与本机构同事谈论客户的社会地位
D．将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构
7、下列关于房地产投资信托理财产品的说法，错误的是__。A．可以投资于房地产抵押贷款 B．收入来源包括房地产自身的增值收入 C．收入来源包括房地产的租金收入 D．一般有政府财政保障
8、以下关于违反《证券法》的法律责任，表述错误的是__。
A．证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的，责令关闭，并处以3万元以上30万元以下的罚款
B．对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款
C．对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以3万元以上10万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法给予行政处分
D．证券公司违反规定，为客户买卖证券提供融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相关业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款
9、某投资者投资10000美元购买看好式投资的欧元/美元外汇挂钩理财产品，当前的汇率为1.1985，银行设定的触发汇率为1.2358，投资期3个月，约定的潜在回报率为1.327%，最低回报率为0，当投资期结束时，汇率始终在1.1833～1.219515间波动，则该投资者获得总回报为__美元。A．10000 B．10132.7 C．10183.3 D．10219.5
10、下列关于国家风险暴露的说法，不正确的是__。A．国家信用风险暴露是指在某一国设有固定居所的交易对方(包括没有国外机构担保的驻该国家的子公司)的信用风险暴露，以及该国家交易对方海外子公司的信用风险暴露
B．跨境转移风险产生于一国的商业银行分支机构对另外一国的交易对方进行的授信业务活动
C．转移风险是当一个具有清偿能力和偿债意愿的债务人，由于政府或监管当局的控制不能自由获得外汇，或不能将资产转让于境外而导致的不能按期偿还债务的风险
D．商业银行总行对海外分行提供的信用支持不属于国家风险暴露
11、当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人可以以自己的名义行使债务的权利称为__。A．抗辩权 B．不安抗辩权 C．代位权 D．撤销权
12、在非强制变现的情况下，按买卖双方自主协商的价格确定贷款价值的方法是__。
A．历史成本法 B．市场价值法 C．净现值法 D．合理价值法
13、某银行给钢铁厂贷款200万元，给制药厂贷款400万元，由于违约因素存在，钢铁厂最终还款额服从(100万，200万)的均匀分布，制药厂最终还款额服从(200万，400万)的均匀分布，如果钢铁厂和制药厂的违约行为相互独立，那么银行最终能从两个客户那里总共收回至少400万贷款的概率是__。A．0.25 B．0.50 C．0.75 D．1.0014、下列关于风险迁徙类指标计算的说法，不正确的是__。
A．正常贷款迁徙率=(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)/(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期问减少金额)×100% B．期初关注类贷款期间减少金额，是指期初关注类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款
C．次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额/(期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额)×100% D．期初次级类贷款向下迁徙金额，是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类的贷款余额
15、商业银行根据自身业务特色和需要，进行压力测试的风险因素的变化不包括（）。
A．市场收益率提高/降低50% B．持有主要外币相对于本币升值/贬值20% C．存贷款基准利率连续累计上调/下调100个基点 D．重要行业的原材料/销售价格上下波幅超过50%
16、以下哪个属于妊娠小便不通 A．转胞 B．子肿 C．恶阻 D．胞阻 E．子痫
17、刚刚开始经营或刚刚进入市场的银行应当采取__的定位选择。A．主导式定位 B．追随式定位 C．联合式定位 D．补缺式定位
18、《民法通则》规定了法人应当具备的条件，__不是法人成立的要件。A．有必要的财产和经费 B．具备完整的财务报表 C．有自己的名称和场所 D．能够独立承担民事责任
19、银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型，公司信贷营销主要运用__广告，突出__策略。A．产品；差异化 B．形象；差异化 C．产品；成本优先 D．形象；成本优先
20、以下各项属于个人资产负债表中的长期负债的是__。A．公共事业费 B．租金支出 C．汽车贷款
D．汽车和其他支出
21、一般家庭的主要收入来源为__。A．业主收入 B．薪资收入 C．财产收入 D．转移性收入
22、根据我国《商业银行法》的规定，银行的附属资本不得__核心资本的__。A．高于；50% B．低于；1/3 C．低于；50% D．高于；100%
23、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是__，截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是__。A．中国银行，中国农业银行 B．中国银行，中国工商银行 C．交通银行，中国农业银行 D．交通银行，中国工商银行
24、经营活动现金流量的计算方法中的直接法的汁算起点足__。A．财务费用 B．销售收入 C．净收益 D．利润总额
25、小张以102元买入面值为100元的债券，1年后以106元的价格将其出售。其间，小张获得利息收入3.2元，则小张的绝对收益为__元。A．7.2 B．8 C．8.6 D．9.2
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、个人汽车贷款的贷款对象必须满足的条件为__。A．中华人民共和国公民 B．具有稳定的合法收入 C．年满18周岁
D．能够支付贷款银行规定的首期付款
2、某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该__。A．向银行管理层披露所处关系
B．公平对待，不必向银行披露所处关系 C．以优惠利率发放贷款 D．不可以为其父亲在本行提供贷款安排
3、下列关于住房公积余缴存的说法，正确的是（）。A．每个职工可以有不止一个住房公积金购房账户
B．新调入的职工从调入单位下一个月起缴存住房公积金
C．职工和单位住房公积金具体缴存比例应由住房公积金管理委员会批准
D．单位应当将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金专户内
4、风险转移分为（）。A．正常转移 B．非正常转移 C．安全转移 D．保险转移 E．非保险转移
5、下列属于农村金融机构的有__。A．农村信用社 B．农村商业银行 C．农村资金互助社 D．村镇银行
E．农村合作银行
6、中国银行业协会的最高权力机关由__构成。A．常务理事 B．全体会员 C．理事会 D．准会员
7、西欧中世纪后期产生的城市学校是一种__ A．等级性学校 B．贵族性学校 C．世俗性学校 D．民族性学校
8、借款人委托其他自然人代办个人住房贷款的划付时，代理人需要持有的证件或材料不包括__。A．本人身份证件 B．借款人身份证件 C．借款人授权委托书
D．个人信贷业务申报审批表
9、根据波特的竞争战略理论，商业银行的营销策略包括__。A．低成本策略和产品差异策略 B．专业化策略和大众营销策略 C．单一营销策略和情感营销策略 D．分层营销策略和交叉营销策略 E．全面营销策略和地域营销策略
10、商业银行的下列做法中有助于降低流动性风险的有__。A．将贷款集中于房地产企业
B．以零售资金作为银行负债的主要来源 C．设定风险集中限额 D．以批发性质的资金作为银行负债的主要来源 E．适度分散客户种类和资金到期日
11、普通准备金的计提基数不包括__。A．以全部贷款余额作基数
B．以全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额为基数
C．以正常类贷款余额或者正常类贷款加上关注类贷款余额为基数 D．以不良贷款余额为基数
12、留置权成立的充分条件是__ A．债权的发生与该动产有牵连关系 B．债权已届清偿期
C．留置的范围以债权的范围为限 D．债权人须合法占有债务人的动产 E．债权的发生与该动产无牵连关系
13、下面关于金融工具和金融市场叙述正确的是__。
A．股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场 B．贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
C．银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具 D．银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具
14、下面__属于董事会的职能。
A．选举和更换由股东代表出任的监事 B．修改公司章程
C．执行股东大会决议 D．检查公司财务
E．制定公司基本管理制度
15、下列情形中，可以借阅一级档案的有（）。A．贷款展期办理抵押物续期登记 B．变更质押物品 C．审计部门查阅
D．提交法院进行债权债务重组 E．补办房产证
16、基金份额持有人享有的权利包括__。A．分享基金财产收益
B．参与分配清算后的剩余基金财产
C．依法转让或者申请赎回其持有的基金份额 D．对基金份额持有人大会审议事项行使表决权 E．查阅或者复制基金公司的内部基金信息资料
17、参照国际风险管理标准，集中型风险管理部门的人员必须具备的主要技能包括（）。
A．风险监控和分析能力 B．数量分析能力 C．价格核准能力 D．模型创建能力
E．系统开发、集成能力
18、在金融市场环境中，影响个人理财的微观因素有__。A．开放程度 B．竞争程度 C．价格机制 D．技术环境 E．文化环境
19、银行经营管理的流动性风险包括__。A．存货流动性风险 B．股市流动性风险 C．资产流动性风险 D．负债流动性风险 E．股权流动性风险
20、在对单一法人客户进行信用风险识别时，法人客户根据其机构性质可以分为__。
A．企业类客户 B．单一法人客户 C．集团法人客户 D．机构类客户 E．企业单一客户
21、下列选项属于商业银行操作风险的是__。A．人员因素 B．内部流程 C．声誉风险 D．系统缺陷 E．战略风险
22、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于__。A．风险补偿 B．风险转移 C．风险分散 D．风险对冲
23、通常可以将商业银行的存款分为三类，它们是__。A．敏感资金 B．脆弱负债 C．敏感负债 D．脆弱资金 E．核心存款
24、根据《银监法》的规定，对发生风险的银行业金融机构处置的方式主要有__。A．接管 B．重组 C．撤销
D．依法宣告破产 E．暂停营业
25、以下关于违反《证券法》的表述，错误的是__。A．证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的，责令关闭，并处以3万元以上30万元以下的罚款
B．对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款
C．对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以3万元以上10万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法给予行政处分
D．证券公司违反规定，为客户买卖汪券提供融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相关业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款
