天津银行职业资格《个人贷款》：信用风险考试试卷由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“银行从业考试个贷题库”。
2015年天津银行职业资格《个人贷款》：信用风险考试试
卷
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、与其他企业相比，三资企业需要特别上交的客户档案是__。A．借款人和担保人的营业执照
B．法人代码证及税务登记证的复印件 C．借款人和担保人的开户情况 D．企业成立的批文、公司章程
2、银行业金融机构要设立独立的放款执行部门岗位，负责贷款发放和支付的审核。放款执行部门首先应独立于__。A．前台营销部门 B．中台授信审批部门 C．后台监管部门 D．高级主管部门
3、某企业2006年净利润为0.5亿元人民币，2005年末总资产为10亿元人民币，2006年末总资产为15亿元人民币，该企业2006年的总资产收益率为__。A．5.00% B．4.00% C．3.33% D．3.00%
4、符合《巴塞尔新资本协议》内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是__。
A．客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风险要素
B．债项违约损失程度，预期损失
C．每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率 D．时间维度，空间维度
5、下列金融交易中属于货币市场交易的项目是__。A．你从银行获得了三年期贷款
B．你在银行购买了9800元的短期国库券 C．你买入100股公司股票
D．你获得了一笔收入，买入15000份证券投资基金
6、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是__。A．商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财汁划
B．商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划的期限调整、币种转换等权利
C．商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额
D．商业银行理财计划的宣传和介绍材料，可以用专业性的文字进行风险揭示
7、承兑是指汇票的__承诺负担票据债务的行为。A．承兑人 B．付款人 C．保证人 D．出票人
8、__是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。A．全流程管理原则 B．协议承诺原则 C．实贷实付原则 D．贷放分控原则
9、下列关于利率互换和货币互换的异同的说法中，不正确的是__。A．它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换
B．利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币 C．利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险 D．利率互换和货币互换均要进行本金的交换
10、广义的投资行为不包括__。
A．个人根据自己生涯规划为筹集其教育资金而进行的储蓄 B．个人进行各种日常用品的大购买
C．个人根据居住需要而进行的首付款筹集和抵押贷款规划 D．个人进行外汇交易
11、在基金认购中，认购期内产生的利息以__的记录为准。A．基金管理公司 B．基金托管机构 C．注册登记中心 D．结算中心
12、基金转换的基础是__。A．基金份额 B．基金份额净值 C．基金市价
D．基金转换比例
13、下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同正确的是__。A．存款币种不同 B．具体管理方式相同 C．客户类型不同
D．存款业务的性质不同
14、__是指因债务人不能以货币资产足额偿付贷款本息时，银行根据有关法律、法规或与债务人签订协议，取得债务人各种有效资产的处置权，以抵偿贷款本息的方式。A．重组 B．现金清收 C．以资抵债 D．呆账核销
15、资本市场是筹集__的场所。A．股票 B．债券 C．短期资金 D．长期资金
16、根据迈克尔·波特的竞争战略理论，__的立足点是挽留老客户。A．产品差异策略 B．交叉营销策略 C．专业化策略 D．大众营销策略
17、用方差一协方差法计算VAR时，其基本假设之一是时间序列不相关。若某序列具有趋势特征，则真实VAR与采用方差一协方差法计算得到的VAR相比，__。A．较大 B．一样 C．较小
D．无法确定
18、下列期权中属于期货期权的是__。A．股票期权 B．股指期权 C．外汇期权
D．利率期货期权
19、__就是对贷款投向、贷款金额、贷款期限及利率等进行的决策。A．项目可行性研究 B．项目评估 C．贷款发放 D．贷款审批
20、对于提供抵(质)押担保的，下列说法错误的是__。
A．可以办理登记或备案手续的，必须先完善有关登记、备案手续
B．如抵(质)押物无明确的登记部门，则必须先将抵(质)押物的有关产权文件及其办理转让所需的有关文件正本交由银行保管，并且将抵(质)押合同在当地的公证部门进行公证
C．对于以金融机构出具的可撤销保函或备用信用证作担保的，须在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本后，才能允许借款人提款
D．对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构以外的其他境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证的可行性、保证合同等有关文件征询银行指定律师的法律意见
21、__不是固定成本。A．固定资产的折旧 B．企业日常开支 C．原材料
D．管理人员工资
22、对于客户的中期投资目标，应_________。
A．采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损 B．主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品 C．要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大
D．视具体目标而确定投资策略
23、下列对于经济周期的描述，正确的是__。A．经济周期的供求几乎不变 B．经济周期中经济增长是均衡的 C．经济周期中经济增长是非均衡的D．经济周期中不存在经济的扩张和收缩
24、计提贷款损失准备金的原则不包括__。A．及时性 B．准确性
C．审慎会计原则 D．充足性
25、根据Credit Risk+模型，假设一个组合的平均违约率为2%，e=2.72，则该组合发生4笔贷款违约的概率为__。A．0.09 B．0.08 C．0.07 D．0.06
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、个人信用贷款期限在1年以内(含1年)的采取的还款方式是__。A．按月付息，按月、按季或一次还本 B．按月还本付息 C．按季还本付息 D．一次还本付息
2、《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括__。A．责令银行按照规定如实披露风险管理状况 B．进入银行进行检查
C．与银行董事进行监督管理谈话 D．要求银行按照规定报送财务报表
3、__是以财务报表中的某一总体指标为基础，计算其中各构成项目占总体指标的百分比，然后比较不同时期各项目所占百分比的增减变动趋势。A．比率分析 B．比较分析 C．趋势分析 D．结构分析
4、在与客户交流的5个步骤中，属于一对一的精确定位营销的有__。A．感觉 B．认知 C．获得 D．发展 E．保留
5、金融衍生工具交易一般只需支付少量保证金就可签订远期大额合约，这是衍生工具的__。A．跨期性 B．杠杆性 C．风险性 D．投机性
6、下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法错误的是__。
A．对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差 B．黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险 C．价格不会随着通货膨胀而提高
D．不像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市场影响较大，所以市场风险是第一位的
7、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是_________。A．日经225股价指数 B．金融时报股价指数 C．道—琼斯股价指数 D．恒生指数
8、金融衍生品市场的主要功能包括__。A．转移风险 B．价格发现
C．提高交易效率 D．筹集资金 E．投机收益
9、根据图示经济合作与发展组织（OECD）公司治理准则模型，下面说法正确的是（）。
A．保障股东：公司治理结构应当保证所有股东的公平待遇，包括少数股东和国外的股东。所有的股东都应该在他们的权利受损时获得有效的补偿机会
B．董兼职能：公司治理结构应确保监事会对公司的战略指导和对经营管理层的有效监督，同时确保董事会对公司和股东的责任和忠诚
C．利害关系：公司治理结构将认可法律和互相协商赋予利益相关者的权利，并且鼓励企业和利益相关者在创造财富、工作机会和持续推动企业财务健康等方面积极合作 D．内部控制：为了实现内部控制的有效性，需要五个要素的支持，如控制环境、风险评估、控制活动、信息和沟通、监督，为营运的效率效果、财务报告的可靠性、相关法令的遵循性等目标的达成而提供合理保证
E．咨询透明：治理结构应该保证公司所有重大事件及时、准确地得到披露，包括财务状况、业绩、所有权和公司治理情况
10、证券投资基金是一种_________的证券投资方式。A．直接 B．间接
C．视具体的情况而定 D．以上均不正确
11、信贷审查岗的职责包括__。A．合理性审查 B．可行性审查 C．合规性审查 D．完整性审查
E．表面真实性审查
12、市场风险是指由于金融资产价格和商品价格的波动而导致商业银行表内，表外头寸遭受的风险，它可以分为__。A．利率风险 B．股票风险 C．商品风险 D．结算风险 E．汇率风险
13、经济处于（）阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。A．繁荣 B．衰退 C．萧条 D．复苏
14、__是中央银行作为“最后贷款人”角色和地位的具体体现，同时也是中央银行对商业银行实施信用调控，实现货币政策目标的央行政策工具。A．承兑 B．贴现 C．转贴现 D．再贴现
15、在金融杂志《欧洲货币》提出的计算国别风险的方法中，关于计算公式A-[A/(B-C)]×(D-C)的说法，正确的是__。A．A是范畴权重
B．B是范围内的最高值，C是范围内的最低值 C．D是个体值
D．在债务指标和违约债务的计算中，B的权重为0 E．在债务指标和违约债务的计算中，C的权重为0
16、下列方法中，__被应用于违约风险区分能力的验证。A．CAP曲线与AR值 B．ROC曲线与A值 C．KS检验
D．二项分布检验
E．扩展的交通灯检验
17、下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是（）。A．证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营
B．证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务 C．证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务 D．证券公司可以经营银行、保险、信托等业务
18、商用房贷款的贷后与档案管理主要包括__。A．贷款回收 B．合同变更 C．贷后检查
D．不良贷款管理 E．贷后档案管理
19、银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有__。A．超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款 B．与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机 C．向客户转发网上有关竞争对手的负面消息 D．以免费方式向客户提供国际市场的有关信息 E．办理储蓄业务，强拉客户开立账户
20、申请二手房公积金个人住房贷款的借款人须提供的材料有__。A．房产证原件和复印件
B．卖方身份证、户口簿复印件
C．由公积金管理中心认可的评估机构出具的评估报告
D．公积金管理中心认可的中介机构与买卖双方签订的三方协议 E．由省(直辖市、自治区)级以上房产交易部门进行抵押登记
21、当发生有危及贷款人安全的情形时，借款人应当__。A．及时通知贷款 B．采取保全措施 C．立即偿还贷款
D．请求有关部门出据鉴定报告 E．躲避责任
22、为防控信用风险，在办理有担保流动资金贷款时，贷款银行不应该__。A．选择信用等级高的保证人 B．选择还款能力强的保证人
C．选择信用等级比借款人低的保证人 D．接受股东之间的单纯第三方保证方式 E．接受家庭成员之间的单纯第三方保证方式
23、小林上月月末股票资产市场价格为10万元，本月没有进行任何股票买卖，月末股票资产市场价格上升到11万元，下列说法正确的是__。
①小林本月获得股票资本利得1万元，通常列做理财收入
②该股价上涨通常不反映在小林本月的收支储蓄表中
③该股价上涨通常会通过收支储蓄表反映在小林本月末按成本计价的资产负债表中
④该股价上涨使小林本月末按市价计价的净值增加额比本月储蓄多1万元 A．①④ B．② C．①③ D．②④
24、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？ A．教育投资规划 B．健康规划 C．退休规划 D．居住规划
25、下列关于抵押合同的必备条款说法中，不正确的是__。
A．在抵押设立原因中应载明被担保主债权的种类、数额，否则就有违一般抵押权所担保主债权的特定性原则
B．如果抵押物履行期尚未届满，抵押权人不能对抵押物行使权利，否则，就属侵权
C．抵押人对抵押物应具有所有权，不具有对抵押物的使用权
D．除主债权以外，抵押担保的债权范围一般还包括利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用
E．抵押物是否在有关部门办理登记，也是抵押合同是否完善的重要前提之一
