供应链金融风控及增信的重要性由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“供应链金融风控介绍”。
供应链金融风控及增信的重要性
未来怎么解决这些矛盾？我认为供应链金融+科技的时代在可预期的未来会到来。大数据+物流等于供应链的可追溯，物联网+金融等于监管监控的透明化、可视化，大数据+金融等于信用管理风控管理，能真实反映业务的真实性、长期性、异常型，反映融资企业的基本运营状况和盈利能力。如何解决这种真实性、长期性、异常性，是系统性的、还是偶发性的，这些都要分析出来，这是我认为未来可能会到来的事情。
科技金融我认为要征信，现在做的思路，企业的主体信用银行只是看你三张表，负债表、损益表、流量表，除此之外就不看了，而这三张表都是“事后诸葛亮”，有一个延迟的时间。单从这三张表出发会把很多中小微企业拒之门外。很多企业要钱，但是要不到，银行或者金融机构怎么样来判断你是好人？所以一定要用两个东西来征信，一个用交易信用，交易信用也就是要跟大数据结合。交易信用解决什么问题？要真实，你做的是真的，业务要闭环，不能说拿来的钱就到体系外，买油的钱去买米了，那不行。要闭环，要在你的业务里面去转。我拿来的交易要能够自尝，我借来的钱要从业务赚来的钱去还，这才是真的。其实中国的信用成本是很高的，我刚刚讲在供应链金融里面除了质押融资之外，其他都是信用融资，所以在信用融资的时候如何征信是很重要的一个课题。
在这个基础上我们怎么去做？我们讲供应链金融风控及增信的重要性，要增加他的信用。主体信用不够的情况下，通过第三方，通过增信贸易把信用提升起来。比如虽然农村来的，只要你做的是正当的生意，我照样可以把钱贷给你，这是我今天想讲的主题。
去年提的新零售核心就是数据资产，物流的数据在哪里？如何把数据作为一个基础的工作去做，这是非常重要。采集有效的数据非常重要，所以融资业务以单一的主体信用上去查的话会导致很多的问题。在这种情况下我提出“四要”。
一、贸易真实。怎么从控合同、控业务、控货物、控资金进行判断这是真的还是假的。
二、业务怎么去增信，要看交易数据，第三方的监管数据，到底是真的还是假的？能不能给你增加信用？
三、贸易要自尝。你借来的钱要放到你能够还款的里面，这个很重要，所以不管是采、产、销过程完成，把借来的钱能够还掉。
四、管理要专业。要有专业的团队，如果一个企业没有专业的团队那就玩完，专业团队怎么来反映呢？供应链里面有很多的瓶颈，在融资的时候往往是我不相信你，你不相信我。很多在做风投的时候，供应链金融我就投人，这个人好我就投给他，否则就不投，这种是感性的东西，不是理性的思考模式，不是一个正当企业应该做的模式。
企业的运作一定是理性的，怎么去做理性？比如怎么把商流、物流、信息流和单据流“五流合一”。怎么把信息链进行共享、怎么去研究他的前置时间等，这些看起来很简单，但现在很多在圈子里面做的没有道理的，如最高的给你贷70%，但是要求你用到8%，还有92%的存货价值的时候就让你补货，如果你不补的话，等到你用到12%，就强制你平仓。8：92有道理吗？没有道理。要钱的人当然要的越高越好，给钱的人则最好把质押物压的越低越好，这个叫做博弈。
现在监管要做到可追、可视、可控。我怎么来评估他呢？一定要打破制约传统金融业“信息不对称”的一个现状，要打破这种信息不对称，一定要把信用的主体信用、交易信用混合起来去用。混合用了之后，通过交易信用和监管信用为主体信用进行增信。按照这个理论，信用是我们供应链价值增值过程，价值等于是功能跟成本之比，如果我们两者增加了，可对应的价格是不是也上升呢？所以这个逻辑是我们对金融里面的信用增加的一个最重要评估办法，他的体系就是用交易信用、主体资产信用和监管信用，用三维的维度进行管控体系。科技如何助力新供应链金融的成长性？
在增信的基础上，金融科技怎么来助力新供应链金融的成长性？通过这个成长我们来看看有什么措施？
从成长来讲，分为四个方面。
一、对商品供应链来讲，怎么监管信息化？
二、运力生态一体化；
三、平台化；
四、科技运用。第一、仓库的监管。通过建立统一的云平台，现在我对物流监控，供应链的监控提炼叫做天地融合的思路，天上两朵云，地下四张网。两朵云是公有云、私有云；区块链公有链跟私有链，地上四张网，干线网、配送网、库网跟商品网串起来。物流的监管平台形成这么一个流程，通过这个平台我们解决五个问题。第一、集成服务功能，质押入库、监管出库、质押监管、质押解除、货物置换；第二、FWMS服务主体；第三、货物监管与动产质押风险控制第；
四、合同与信用管理；第五、监管环境下出、入库的管理。
第二、运力一体化。物流基础是非常重要的一个点，如何从运力的基础设施去做，把这三张网做好，做风险管理、数据分析服务、金融服务，用这五个层次我们形成一个管控体系。通过平台、线上线下的第三方支付的手段进行引入。
第三、平台化运作，建立互联网+的服务平台，通过服务平台来做。这里面重点叫做标准化资产，把现在物流里面的资产给标准化，因为这是现在物流及供应链基础数据的障碍。包括我们对应收账款的可视化。
第四、大数据及智能化的分析。现在比较流行的就是区块链，区块链我给他定义是什么呢？本质上是一个创造信用的机制，这是我们交易信用里面非常重要的一个基础。在相互不信任的博弈之下，大家可以通过区块链，把交易给落实和提升。信用成本在多数的交易中属于占比最大的成本之一，如果把交易性大幅度的降低，降本增效的效果就出来了。
供应链金融的一个创新风控的模式，这个模式主要是通过增信，把交易信用跟监管信用为主体信用进行增信，通过增信以后，利用四个手段，通过他的可视化的物流、可视化的仓库，通过运力的生态链，通过区块链的平台，通过保理的业务打造落地。
