甘肃省银行职业资格《法律法规》：交通银行模拟试题由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“银行从业资格法律法规”。
2016年甘肃省银行职业资格《法律法规》：交通银行模拟试
题
一、单项选择题（共26题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）
1、银行业协会所确定的利率有__。A．市场利率 B．官方利率 C．公定利率 D．实际利率
2、下列各项中，不是国别风险的特点的是__。A．国内信贷不属于国别风险分析的主体内容 B．国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽
C．国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系
D．在国别风险之中，可能是信用风险、市场风险或流动性风险的加总
3、贷前调查中最常用、最重要的一种方法是__。A．现场调研 B．搜寻调查 C．委托调查
D．通过行业协会了解客户情况
4、__是指由拟建项目引起的，并与建设、生产、流通、耗费有联系的原材料、燃料、动力运输和环境保护等协作配套项目。A．同步建设 B．相关项目
C．外部协作配套条件 D．物力资源
5、根据《巴塞尔新资本协议》，下列关于违约的说法，不正确的是__。A．债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上，即被视为违约
B．如果银行认定除非采取变现抵(质)押品等措施，债务人可能无法全额偿还对银行的债务，债务人即被视为违约
C．如果内部评级基于整个企业集团，并依据企业集团评级进行授信，集团内任一债务人违约应被视为集团内所有债务人违约的触发条件
D．如果内部评级基于企业集团内的单个企业，集团内任一企业违约，不会影响违约企业的关联债务人的评级
6、相对于以股权交易为对象的资本市场，货币市场具有的特征是__。A．高风险、高收益 B．高风险、低收益 C．低风险、高收益 D．低风险、低收益
7、理财计划的内容不包括__。A．保证收益理财计划 B．保本浮动收益理财计划 C．私人银行
D．非保本浮动收益理财计划
8、下列属于外资银行流动性监管指标的是__。A．单一客户授信集中度 B．不良贷款拨备覆盖率
C．营运资金作为生息资产的比例 D．贷款损失准备金率
9、下列做法符合审慎性原则的是__。A．对估计损失就低记载 B．对估计费用就高记载 C．对估计利润就高记载 D．将未来的收益计入当期
10、下列行为中，构成犯罪，可依法追究刑事责任的是__。A．挪用单独管理的客户资产的B．违反规定销售未经批准的理财计划或产品的 C．未按规定进行客户评估的D．未按规定进行风险揭示和信息披露的11、下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。A．只能采用担保的方式发放贷款 B．不得向事业单位发放贷款
C．我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理
D．向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的条件
12、贷款风险处置中的预控性处置是指__。
A．在风险预警报告已经作出，而决策部门尚未采取相应措施之前，由风险预警部门和决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施，避免风险继续扩大对商业银行造成不利影响
B．在风险预警报告已经作出，而决策部门尚未采取相应措施之前，从内部组织管理、业务经营活动等采取措施来控制、转移和化解风险，使风险预警信号回到正常范围
C．商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，从内部组织管理、业务经营活动等采取措施来控制、转移和化解风险，使风险预警信号回到正常范围
D．商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统、详细的分析后，由风险预警部门和决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施，避免风险继续扩大对商业银行造成不利影响
13、呼吸链中能直接将电子传递给氧的成分是 A．铁硫蛋白 B．CoQ C．Cyt c D．Cyt b E．Cyt aa314、下列属于敏感负债类型存款的是__。A．政府税款 B．电力费用收入 C．五年定期储蓄存款 D．证券业存款
15、__是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销。A．重组 B．现金清收 C．以资抵债 D．呆账核销
16、外汇挂钩类理财产品从期权拆解上看，基本上都可以有一个或一个以上的__。A．临界点 B．触及点 C．平衡点 D．触发点
17、对以下_________征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。A．偶然所得
B．个体工商户生产、经营所得 C．稿酬所得
D．财产转让所得
18、《巴塞尔新资本协议》指出，在信用风险评级标准法中，零售类资产根据是否有居民房产抵押分别给予__、35%的权重。A．100% B．75% C．65% D．50%
19、境内个人有__情形，不必经外汇局核准。A．符合有关规定的对外投资
B．向境内保险机构支付外汇入寿保险项下的保费 C．在境外获得合法资本项目收入需结汇的 D．对外捐赠和财产转移需购付汇的20、对稳健投资者来说，比较适合的基金类型是__。A．收入型基金 B．成长型基金 C．债券型基金 D．封闭型基金
21、中央银行可以采取__的货币政策工具增加货币供应量。A．在公开市场上卖出证券 B．降低存款准备金率 C．提高再贴现率
D．通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
22、以下关于监管规避的说法，错误的有__。
A．银行业从业人员在业务活动中，可以向客户明示规避金融、外汇监管规定 B．规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序规定而采取的以合法形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为
C．法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定 D．银行违反禁止性、授权性或程序性规定将会对其产生直接不利的后果
23、把选择性支出大部分用在当前消费上，提升当前的生活水平，这样理财价值观属于__。A．后享受型 B．先享受型 C．购房型
D．以子女为中心型
24、以下关于产品组合策略的说法中，错误的是__。
A．采取全线全面型策略的银行必须有能力满足整个市场的需求
B．市场专业型策略强调的是产品组合的广度和关联性，产品组合的深度一般较小
C．产品线专业型策略强调的是产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小
D．特殊产品专业型策略下产品组合的宽度极小，深度极大，但关联性极强
25、__是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。
A．现场调研 B．搜寻调查 C．委托调查 D．贷前调查
26、货币经纪公司的服务对象是__。A．境外金融机构 B．境内金融机构 C．境内外金融机构 D．境内外上市公司
二、多项选择题（共26题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）
1、按照《银行业监督管理法》的规定，对发生危险的银行业金融机构进行的处置方式包括__。A．改组 B．接管 C．合并
D．依法宣告破产 E．撤销
2、汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套购车资料向多家银行申请个人汽车贷款，而这一套购车资料是完全真实的。这种行为属于__。A．虚假车行 B．全部造假 C．甲贷乙用 D．一车多贷
3、短期贷款中借款人资信审查文件包含__。
A．借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照 B．保证人的营业执照
C．保证人最近三年的财务报表 D．原辅材料采购合同
4、审慎经营类指标包括__。A．总资产净回报率 B．资本充足率
C．大额风险集中度 D．成本收入比
E．不良贷款拨备覆盖率
5、在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（）的宏观经济指标。A．国际收支平衡 B．物价稳定 C．充分就业 D．经济增长
6、商业银行员工由于知识或技能匮乏而给商业银行造成风险的主要行为模式包括__。
A．在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际错误的方式工作
B．意识到自己缺乏必要的知识，但是出于颜面或者其他原因而不向管理层提出或者声明其无法胜任某一工作或者不能处理面对的情况
C．意识到自己缺乏必要的知识，积极努力学习，尽快提高自己的业务水平 D．意识到本身缺乏必要的知识，并进而利用这种缺陷 E．意识到本身缺乏必要的知识，提出离开相应的工作岗位
7、商业银行内部控制建设要遵循__。A．独立原则 B．全面原则 C．经济原则 D．有效原则 E．审慎原则
8、从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度__付息。A．首月20日 B．首月21日 C．末月20日 D．末月21日
9、为组建小家庭和生育子女准备必要的财力；为充电学习和充实生活准备必要的资金；为购置房产准备首付资金；如果计划创业，为创业积累资金是__个人理财的主要任务。A．求学成长期 B．成家立业期 C．年富力强期 D．稳定成熟期
10、以下哪种风险不属于系统风险D A．政策风险 B．周期波动风险 C．利率风险 D．信用风险
11、下列属于挪用贷款的情况是__。
A．借款企业挪用流动资金进行基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企业亏损，或者用于职工福利
B．用贷款进行股本权益性投资 C．套取贷款相互借贷牟取非法收入
D．用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营
E．未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务
12、出质人对质物、质押权利占有的合法性，下列说法正确的是__。
A．用动产出质的，应通过审查动产购置发票、财务账簿，确认其是否为出质人所有
B．如质押财产为共有财产，出质是否经全体共有人同意 C．审查质押的设定是否已由出质人有权决议的机关作出决议 D．认真查验抵押物的权属，确保抵押物的有效性
E．用权利出质的，应核对权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人
13、下列属于农村金融机构的有__。A．农村商业银行 B．中国农业银行 C．农村资金互助社 D．乡村银行 E．村镇银行
14、按__细分市场，然后选择目标市场是银行通常采用的市场细分方法。A．人口因素 B．地理因素 C．心理因素 D．行为因素
15、根据1988年《巴塞尔资本协议》的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是__。A．0 B．50% C．75% D．100%
16、下列有关现金流量表的说法正确的是__。
A．一笔业务只要产生了现金流动，都需要在现金流量表中反映 B．现金流量表反映的是会计利润
C．现金流量强调的是权利义务有没有转移
D．现金流量表是反映企业某一时点状况的静态报表
17、现在我国银行基本上开立的信用证业务种类有__。A．不可撤销的信用证 B．可撤销的信用证 C．光票信用证 D．跟单信用证
18、按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括__。A．遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务 B．积极配合监管人员的现场检查 C．了解客户账户开立、资金调拨的用途
D．及时按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易
E．对执法机关的要求尽量满足，对暂时不能解决的需求，应耐心说明情况
19、下列属于银行业金融机构的是__。A．证券交易所 B．城市信用合作社 C．商业银行 D．政策性银行 E．法人企业
20、根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定，境外理财资金汇回后，__。
A．商业银行应将投资本金和收益支付给投资者 B．商业银行一律以外汇支付给投资者
C．投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者
D．投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户
21、经过有关审批后，银行与房地产开发商签约需明确的合作事项包括__。A．保证金缴存比例 B．单笔贷款最高限额 C．购房者名单 D．贷款总额度
E．双方的权利和义务
22、目前较为流行的外汇挂钩类理财产品是__。A．看好/看淡 B．点对点投资 C．看涨/看跌 D．区间式投资 E．区段式投资
23、对于商业银行而言，单一企业客户的经营风险属于（）。A．系统风险 B．非系统风险 C．A和B D．A、B都不对
24、开放式基金的交易价格主要取决于_________。A．基金总资产 B．供求关系 C．基金净资产 D．基金负债
25、对银行产品定价的目标中不包括__。A．产品如何能够被市场和消费者认可 B．如何扩大市场份额 C．利润如何转化，即盈利 D．降低成本
26、货币经纪公司的服务对象是__。A．境外金融机构 B．境内金融机构 C．境内外金融机构 D．境内外上市公司
