维护债权 弱化风险 努力提高信贷资产质量(9.12)由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“如何提升信贷资产质量”。
维护债权 弱化风险 努力提高信贷资产质量
我县棉花企业一直没有进行改制，人员众多、历史包袱沉重、经营成本较大、亏损严重。去年，由于经营资金不足，企业向职工和社会广泛集资。我行向企业投放贷款后，从防范风险的角度，对企业棉花实施了集并管理。由于后期棉花市场价格下幅较大，企业在感到经营亏损已成定局、收回成本无望的情况下，偷卖棉花、抽逃资金，使贷款形成了风险。我行新领导班子成立后，高度重视、积极应对，通过多种方法和渠道，收回了2004年度1391万元风险资金，同时，也化解了以往年度信贷资金存在的潜在风险。我们的主要做法是：
一、加强与党政部门联系，理顺金融工作环境。信贷风险出现以后，我们以文件形式向政府汇报了风险情况及形成原因，指出这都是企业违反规定、不讲信用造成的，不仅给国家资金造成了损失，而且影响了农发行对三农经济发展的投资，如果问题得不到妥善解决，农发行就无法再投放新的贷款，提请政府予以协调解决；同时，主动与相关部门及企业多次磋商，动之以情、晓之以理，取得了公安、司法部门的大力支持。由于我行的艰辛努力，信贷工作环境得到了极大改善：一是县委、政府召开了由组织、人事、供销社和有关企业人员共100多人参加的会议，公开撤换了一批缺乏信用观念、恶意挤占挪用农发行贷款的有关部门及企业主要负责人，给其他企业负责人敲向了警钟；二是县政府向全县印发了杜绝粮食、棉花企业及其主管部门借改革、改制之机，逃废农发行债务的文件，对企业形成了严格约束；政府主要领导多次组织召开专题会议，研究解决农发行贷款管理中出现的问题；三是在处理企业资产的过程中，政府出面协调，促使有关部门不仅简化了手续，而且免除了房产税、契税等费用近50万元；四是政府部门的简报、通讯及其他媒体，定期宣传、报道我行的工作，指出在当前商业银行对县域经济贷款严重萎缩的情况下，农发行异军突起，已经成为支持三农经济发展的新兴力量，要求各个部门必须大力支持配合农发行的信贷工作，极大的提高了我行在地方上的地位和知名度。
二、促使债务转移，确保债权安全。新野县棉麻集团公司2004年度欠我行贷款434万元、利息56万元，一无库存棉花、二无货币资金，迟迟不能归还贷款。经过深入、细致的调查，我们得知新野县棉麻集团公司在新野纺织股份有限公司尚有债权。为此，我们希望通过债务转移的形式实现我行债权，即将新野县棉麻集团公司对我行承担的债务转变为新野纺织股
购款项800万元支付我行，用于归还贷款。
新野行在棉花管理上问题的发生，既有外部原因，也有内部原因；既有客观原因，也有主观原因。目前，虽然问题得到了解决、风险得到了化解，但这件事情给我们的教训却很深刻。下一步，我们还要继续努力，避免类似问题再度发生：
一、要进一步借助外力做好信贷工作。农发行的信贷风险化解工作不是孤立的，离不开政府和公检法部门的支持。我们要努力创造条件，进一步争取政府和公检法部门的支持，对恶意躲避农发行监管、蓄意逃废农发行债务、违反贷款管理政策规定的企业及其负责人，决不姑息迁就，要及时提请县政府和有关部门对其从严处理，以严肃政策法纪、优化农发行的信贷管理环境。
二、要通过严格贷款对象、资格和条件用好管好贷款。过去，新野行由于在贷款对象、资格和条件上把握的不是很严，导致了棉花问题的产生。今后，我们要在这方面汲取教训，特别是在贷款对象选择上要坚持好“三不贷”：即对老贷款本息没有还清或者债务没有落实的企业不贷款，对亏损严重或者包袱沉重、外债过多的企业不贷款，对屡次违规、缺乏信用观念的企业不贷款；要坚持好“三个考察”：即考察企业负责人的人格道德，考察企业的资产负债、所有者权益、社会信誉、发展前景、赢利能力，考察与企业合作的关联企业的经营实力和信用状况，要慎重对待考察结果，全面掌握企业信息，使之服务风险管理；与此同时，要选择黄金企业、优质客户进行支持，尤其是要性质那些讲信用、效益好的民营企业、股份企业或合资企业进行大力支持，对不改制或者改制缓慢的国有棉花企业，不再支持，确保棉花贷款放得准、有效益、无风险。
三、要选择可靠贷款方式。对待棉花贷款，要尽量采取抵押或担保的方式，以免出现风险时束手无策。在担保上，我们要积极与当地的担保中心或者担保协会合作，对成为担保中心“黄金”会员的企业，促使他们成为农发行的客户；对会员企业，即使有可靠的企业担保，也要择优贷款；在抵押上，要选择那些能够提供容易变现且不容易贬值的抵押物的企业投放贷款，确保贷款能够全部收回。
四、要实施“精细化”管理。一是要逐笔核打码单供应贷款，监督企业按计划分批使用贷款，确保专款专用；二是要监督企业在约定的期限内将同价值棉花入库，防止企业随意转移倒卖、套取贷款；三是实行信贷台账管理，对贷款的发放、购销存、回笼进行监测和反映；四是因企实策，即对不同性质的贷款，要围绕贷款安全，分析市场供求状况、价格变动、同行业企业的产销利情况；分析借款人结算资金的增减变化及占用贷款的额度，掌握借款人新增长期投资、固定资产和无形资产资金的来龙去脉，加强对借款人财务活动状况的分析，密切关注影响借款人经营状况发生重
