股指适当性及代客理财风险案例由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“代客理财案例”。
案例一：M期货公司股指期货开户的风险案例
一、案情综述
2010年某月某日，中国金融期货交易所检查小组对M期货公司的股指期货开户情况进行现场检查。在检查过程中，发现有两位客户的笔试知识测试题存在误判的情况。其中一份测试题客户姓名是白XX，改判后试卷成绩仍然有效，另一份测试题客户姓名是王XX，当时判断为24题答对，经改判后为23题答对，导致测试分数未达到80分，根据《股指期货投资者适当性制度操作指引（试行）要求》第十一条规定的期货公司会员不得为测试得分低于80分的投资者申请开立股指期货交易编码要求，王XX属于不能办理股指期货开户业务范围，但M期货公司已经为客户王XX开户并申请交易编码，并且王XX已开始进行股指交易。
根据《股指期货投资者适当性制度操作指引（试行）要求》的规定，中金所检查小组对M期货公司相关责任人进行了警示处罚。M期货公司内部也召开专门会议对该问题进行通报检讨，对该岗位开户人员予以辞退，对开户复核等相关工作人员做出严肃处理。
二、案例评析
本案主要涉及到对《股指期货投资者适当性制度操作指引（试行）》的理解，对股指期货开户流程的标准操作要求的认识，下面简要分析。
根据《股指期货投资者适当性制度操作指引（试行）要求》的规定，期货公司应当认真审核投资者的开户申请资料，全面履行测试、评估职责，严格执行股指期货投资者适当性制度，本案中涉及的是知识测试要求。在进行股指开户的测试完成后，开户知识测试人员对试卷进行评分。开户知识测试人员和投资者应当在测试试卷上签字。期货公司不得为测试得分低于80分的投资者申请开立股指期货交易编码。
本案例主要是由于开户知识测试人员的工作疏忽，相关复核人员也没有尽到复核的责任，从而导致M公司受到交易所的处罚。这也暴露了该公司在内部流程管理以及风险控制方面还存在漏洞，有待加强与完善。
三、相关法条
下面列出本案涉及到的法律法规作为参考，有关《股指期货投资者适当性制度操作指引（试行）》的规定：
第三条 期货公司会员应当认真审核投资者的开户申请资料，全面履行测试、评估职责，严格执行股指期货投资者适当性制度。
第十条 测试完成后，开户知识测试人员对试卷进行评分。开户知识测试人员和投资者应当在测试试卷上签字。
第十一条 期货公司会员不得为测试得分低于80分的投资者申请开立股指期货交易编码。
第十二条 期货公司会员应当加强对投资者的培训和指导，对于未能通过测试的投资者，期货公司会员可以在继续培训后再组织其参加测试。案例二：巨额奖金导致炒单亏损
一、案情综述
M期货公司营销人员甲开发了一大客户，保证金达到500余万元，欲在上海期货交易所进行铜的期货交易。期货公司根据客户的留存手续费按比例给营销人员发放奖金。甲为了获取更多的奖金，私下与客户约定代客理财协议，客户为了获得更大的市场利润，将自己的网上交易账号和密码交由营销人员甲进行买卖操作。甲在巨额奖金的诱惑下开始大手笔的买卖操作，仅两周时间，就炒出了10万元的手续费，三个月后，该帐户共计亏损450万元，其中留存手续费30余万元。客户发现后，将甲和M期货公司投诉到证监会，告期货公司和甲恶意串通，损害客户利益，要求赔偿客户全部损失。
二、案例评析
本案中营销人员甲与客户私下约定代客理财协议违反《期货从业人员管理办法》中期货从业人员不得委托代理客户从事期货交易的行为规定。作为期货公司的营销人员，甲明知期货法律法规有明文规，期货从业人员不得以个人名义接受客户委托代理客户从事期货交易，还私下与客户约定协议，最后造成客户巨额亏损，甲在本案应当承担主要责任。客户为了追求市场利润，将自己的期货账号和密码交由他人操作，自己也应当承担一定的责任。期货公司在客户开户合同中明确揭示期货交易的风险，在开户时已提醒客户保管好自己的交易账户和密码，尽到了自己的义务。因此，期货公司在本案中无需承担责任。
本案主要涉及到期货从业人员的执业准则，从业人员不得以个人或者他人名义参与期货交易，不得以个人名义接受客户委托代理客户从事期货交易。期货从业人员应当以专业的技能，谨慎，勤勉尽责地为客户提供服务，维护客户的合法权益。正所谓“君子爱财、取之有道”，在向客户提供专业服务时，严格执行公司的业务规则来获得奖金，切勿“竭泽而渔”“饮鸠止渴”。客户是经营业务的生存之道，客户的不断亏损，势必造成客户的流失，营销人员应当专业客观独立的眼光为客户提供服务，长久的细心的维护经营自己的客户群，才能使自己立于不败之地。
三、相关法条
下面列出本案涉及到的法律法规作为参考，有关《期货从业人员执业行为准则》的规定：
第七条 从业人员在执业过程中应当以专业的技能，以小心谨慎、勤勉尽责和独立客观的态度为投资者提供服务，维护投资者的合法权益。
第十一条 期货从业人员不得以个人或者他人名义参与期货交易。
第十二条 期货公司的从业人员不得有下列行为：
（一）以个人名义接受客户委托代理客户从事期货交易；
（二）进行虚假宣传，诱骗客户参与期货交易；
（三）挪用客户的期货保证金或者其他资产；
（四）中国证监会禁止的其他行为。有关《期货从业人员管理办法》的规定： 第十四条 期货从业人员应当遵守下列执业行为规范：
（一）诚实守信，恪尽职守，促进机构规范运作，维护期货行业声誉；
（二）以专业的技能，谨慎、勤勉尽责地为客户提供服务，保守客户的商业秘密，维护客户的合法权益；
（三）向客户提供专业服务时，充分揭示期货交易风险，不得作出不当承诺或者保证；
（四）当自身利益或者相关方利益与客户的利益发生冲突或者存在潜在利益冲突时，及时向客户进行披露，并且坚持客户合法利益优先的原则；
（五）具有良好的职业道德与守法意识，抵制商业贿赂，不得从事不正当竞争行为和不正当交易行为；
（六）不得为迎合客户的不合理要求而损害社会公共利益、所在机构或者他人的合法权益；
（七）不得以本人或者他人名义从事期货交易；
（八）协会规定的其他执业行为规范。
