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农村信用合作社安全保卫工作知识
当今社会，瞬息万变。经济市场化，金融全球化。竞争日益激烈，建立市场的目的就是竞争，金融业的竞争，就是服务的竞争，而服务质量的好坏，水平高低，关键取决于金融人才的素质。也可称之为金融业的竞争就是人才的竞争。今天能有机会给同仁们讲课，感到莫大荣幸，因为你们在坐的二十几位，是从三百多名竞争对手中脱颖而出的高学历人才，你们有幸成为信合队伍的一员，使你自己的幸运，家庭的骄傲，社会的光荣，信合的福音。因此，你们必须珍惜和把握自己宋之不易的机会，努力刻苦学习锻造自己，塑造纯洁高尚的道德精神品质，为信合事业奉献自己的青春年华。
你们的特点是学历高、有理论基础，年轻，这也是你们的资本，而我们恰好与你们相反，只有一点实践经验。开展这次新员工学习培训班，实际就是一次理论和实践的有机结合，也是一种知识交流撞击，能否碰创出一颗颗灿烂的新星，责任在我，关键成事在自己，让我们一道共同努力学习吧!我今天给大家讲解的主题是农村信用合作社安全保卫工作知识。
大家可能会想，我是为工作而宋学习业务知识的，你怎么又讲起安全保卫工作来呢?这与业务操作有关系吗?本想尽快学点操作知识本领，给大家露一手，在同龄人中荣耀一翻，可你却在这里浪费时间，值吗?我本人认为很值得，因为，信合工作最基本的任务是安全服务促效益，机构需要安全、客户需要安全、员工需要安全、资金更需要安全，甚至办理每一笔业务都需要安全，安全无时不有，无处不存，安全无小事，只有安全第一，才能保证服务第一，效益第一。
我的第讲农村信用合作社安全保卫工作，使引导大家认识农村信用合作社的安全工作现状；第二讲农村信用合作社安全保卫：工作制度，使让大家熟知安全防范工作规程：第三讲金融犯罪案例通过分析，使让大家知道什么是犯罪；第四讲农村信用合作社安全保卫工作防范；使让大家知道如何有效进行安全防范。最终目的是通过我的讲解，让你们懂得一个道理，走出学堂，步入银行，决不能误入房。
第一讲 农村信用合作社安全保卫工作
第一节 农村信用合作社
一、什么是农村信用合作社? 农村信用合作社是由农民自愿入股组织起来的，办理农村金融业务和集体所有制性质的合作金融组织，是我国金融体系的重要组成部分。也可称为，以农民入股资金为基础，信任为保证，大家相互合作在一起建立的农民合作银行。
二、国际国内信用合作社发展历程
1、国际上农村信用合作社创立人是德国人雷发巽，创建于1849年，距今已经历了158年的历史。创办的主意在位农民免受高利贷剥削，并促进农业发展和防止农业灾荒。
2、中国合作运动的启蒙者是薛仙舟(18781927年)，撰文宣传合作思想，主张设立平民银行，实行经济方面的互助制度。并于1920年创建了上海国民合作银行，是中国第一个城市信用社。
3、中国第一个农民信用合作社指1923年成立的**省**县信用合作社。
4、新中国成立后，农村信用合作社从1949年到1953年在试点的基础上，逐步推广。从1954年到1956年是全农村信用合作社发展阶段，基本上每个乡都成立了农村信用合作社。后来，经过大跃进公社化和文化大革命等，信用社在曲折中前进。于1958年把信用合作社下给人民公社会管理，1961年又将信用社收回，在人民银行营业所合署办公，1966年文化大革命开始，又交由贫下中农管理。1979年2月国务院在恢复中国农业银行时，规定所社合一，信用社是集体金融识，又是银行的基层机构，明确农村信用合作社隶属于农业银行管理。1984年以后主要以恢复三性为主(组织上的群众性，管理上的民主性，经营上的灵活性)进行改革，建立了联合社：1996年农村信用合作社从农业银行脱离出来，由人民银行管理；2003年4月29日中国银监会成立后，由银监会管理，2004年以后在试点的基础上交由省联社管理。并成立北京、上海农村商业银行，天津农村合作银行，而且逐步组建厂统一法人的农村信用合作联社：2007年又试办村镇银行、贷款公司、资金互助社(****县闫家村农村资金互助社)等三种形式金融机构，银监会并提出用5至10年时间将农村信用合作社改造成现代农村商业银行。
第二节 农村信用合作社安全保卫工作
一、农村信用合作社安全保卫
1、什么是安全?安全与危害、损失、危险、威胁相对，是指不受危 害，没有危险，不受威胁。
2、什么是保卫?保卫就是保护使其不受侵犯。
综述安全保卫，就是指保护农村信用合作社不遭受危害、危险、损失和使其不受侵犯。
二、农村信用合作社安全保卫工作职责
为进一步加强农村信用社安全保卫工作和严格各项规章制度，明确各 联社安全保卫工作责任，严防务类案件、重大责任事故和计算机安全事故 的发生，确保各项业务安全稳健经营，根据国务院《企业事业单位内部治 安保卫条例》和《**省农村信用社安全保卫工作管理暂行办法》，实行 理事长负总责，主任、分管领导负直接责任的原则。
(一)敦煌市农村信用合作联社理事长、主任、主管领导工作职责
1、领导市联社及所辖信用社的安全保卫工作，及时贯彻落实上级管理部门和公安机关有关文件和会议精神，结合本单位，本地区实际，研究部署安全保了工作。
2、制定安全保卫工作管理目标，与各职能部门负责人和所属信用社的主要负责人签订安全保卫工作责任书；
3、把安全保卫工作列入重要议事日程，密切关注、分析当前社会治安状况和本系统安全保卫工作现状，定期听取保卫部门的工作汇报，及时对本单位安全保卫工作做出安排部署，组织安排经常性的安全检查。领导在深入基层检查工作时，要把安全保卫工作作为检查的内容之一。
4、结合本单位的工作特点，抓好职工社会治安形势和安全防范意识教育、职业道德、案例警示、法制纪律教育和内控制制度及岗位操作规程教育等，建立健全安全保卫工作责任制，落实各项规章制度，不断提高全休职工安全防范的自觉性；
5、加强安全保卫工作队伍的思想、组织和业务建设。解决安全保卫工作中存在的疑难问题，为保卫部门提供必要的工作条件，关心保卫干部和守押人员的生活，解决他们的实际困难，不断提高安全保卫工作人员的工作积极性；
6、掌握市联社及所辖信用社职工的思想动态，发现违章违法苗头及时研究解决，把任何安全隐患消灭在萌芽状态，监督信用社与当地派出所和毗邻单位签定安全保卫联防协议书；
7、加强要害部门、要害岗位、要害部位的监督管理。健全内部监督制约机制，配备必要的防范设施，制定相应的防范方案，确保不发生任何安全事故；
8、本单位发生案件应及时报案，组织保护现场，积极提供线索，协助有关部门做好调查处理工作；
9、市联社理事长和经营管理层必须对市联社及所辖信用社的安全保卫工作每季度检查一次，市联社主管领导对市联社及所辖信用社的安全保卫工作每月检查一次，且值班守库期间或非营业时间安全检查全年不少于 六次。
(二)敦煌市农村信用合作联社安全保卫部经理工作职责
1、定期向市联社主管领导请示、汇报工作，按要求向上级联社保卫部门和当地公安机关报告工作，对市联社及所辖信用社安全保卫工作提出改进意见和建议；
2、指导和监督检查市联社及所辖信用社的安全保卫工作；
3、组织落实上级联社、市联社和当地公安部门对安全保卫工作的安排部署，负责指导、监督信用社全面落实上级联社和市联社制定的规章制度；
4、依法负责刑事案件和治安灾害事故管理，组织专职守押人员、经济民警完成金库守卫和所辖营业网点的现金、重要空白凭证的押运工作，负责对市联社及所辖信用社防卫器械的购置配发；
5、负责对市联社及所辖信用社员工进行安全保卫知识和安全防范技能的培训，研究制定枪支弹药、安防设施建设等安全保卫制度和突发事件预案；
6、依据有关规定，对违反安全保卫规章制度的单位和个人进行经济处罚及提出行政处分建议；
7、定期对要害岗位人员进行考核，发现不称职人员，及时向领导提出调整建议；
8、配合有关部门对职工进行法律法规和安全教育，做好思想政治工作，并根据各个时期的社会治安特点和信用社安全保卫工作实际，经常向干部职工做好防抢、防盗、防火、防假、防诈骗等治安灾害的预防教育工作，指导和协助所辖信用社制定各项防暴预案，并组织实战演练；
9、负责三防一保和社会治安综合治理的日常工作；
10、加强对信息情报的收集和管理工作；
11、配合公安机关和有关部门做好重大责任事故和案件的侦破工作：
12、完成市联社领导和上级联社保卫部门交办的其他任务。
(三)敦煌市农村信用合作联社安全保卫部工作职责
1、在市社领导下，根据上级联社保卫部门及公安机关的文件精神和有关指示，及时向主管领导汇报和请示安全工作中存在的问题及解决办法，具体负责抓好所辖信用社的安全保卫工作；
2、认真贯彻预防为主、安全第一、打击犯罪的方针，协助主管领导制定三防一保责任书；分解落实社会治安综合治理和禁毒工作责任书；向所辖信用社传达上级指示；安排布置工作任务，并组织实施检查指导所辖信用社三防一保工作小组的工作；及时完成上级联社保卫部门和公安机关交办的工作任务，防范和杜绝盗、抢、骗、假、破坏的治安灾害事故的发生。
3、对市联社及所辖信用社的安全保了工作每月进行一次常规检查，检查面要达到100％，且夜间突击检查或非营业时间检查每月不少于一次，如遇特殊情况随时检查，节假日前后必须进行重点检查，市联社机关工作人员到所辖信用社检查工作，首要任务是履行安全检查职责；
4、对市联社及所辖信用社员工要经常进行案例教育，警示教育，安全防范意识和防范技能教育，不断提高全辖员工做好安全保卫工作的自觉性；
5、检查各岗位人员遵守执行各项规章制度和操作规程情况，守押抢弹管理情况，对配备的各种防卫器械、通讯设施、报警设施、消防器械、计算机的管理使用情况。
(四)敦煌市农村信用合作联社信用社主任安全保卫工作职责
1、及时贯彻落实上级联社保卫工作的部署和安排，经常对职工进行安全防范意识和防范知识教育，组织防暴演练，提高职工防范和预防暴力犯罪能力；
2、根据上级联社要求，结合本单位实际和当地治安状况建立健全安全防范规章制度，与当地派出所毗邻单位签订安全保卫联防协议书；
3、定期不定期地检查本单位职工在营业、值班守库、押运期间执行规章制度和操作规程情况，检查安全设施运行和防卫器械情况，发现问题及时整改，信用社主要负责人、主办会计、分社负责人对所辖营业机构和单位的常规安全检查每月不少于三次，夜间及非营业时间安全检查不少于一次；
4、掌握本单位职工的思想动态，对职工的反常表现要做到早发现、早解决，并及时向市联社主管领导报告；
5、配枪的单位按有关规定严格做好枪支弹药的管理。
(五)敦煌市农村信用合作联社综合治理及安全保卫工作领导小组工作职责
组长：任玉涛 副组长：王正祥、盛鸣海，成员：杜德生、白永国、杨文辉、司荣，樊卫栋、张锋、吴希荣。
工作职责：统一领导，部署全市农村信用社综合治理及安全保卫工作，研究制定综合治理及安全保卫工作计划及相关制度；研究综合治理及安全保卫工作中的重大和疑难问题，提出解决方案；负责全市信用社综合治理及安全保卫工作的监督检查及指导等工作。
(六)农村信用联社各部门的安全保卫工作重点。
农村信用合作社安全保卫工作不是保卫部一家的职责。从某种意义上讲，安全与服务是信用社的两大基本任务。因此，安全保卫工作是信用社系统上上下下每一个人的共同任务。从内部分工来讲，即有分工，又有协作配合，联社纪检监察部门和保卫部门主要侧重案件发生后的调查取证，处理及防范工作，主要作用偏重于针对犯罪行为和犯罪人的惩戒。业务、稽核部门主要侧重于经营业务过程中各种隐患的及时发现，其职责主要在于通过监督制约机制对违规、违法犯罪加以限制和控制。宣传教育部门主要侧重于对员工职业道德、敬业精神、业务知识、规章制度，行业纪律等教育培训，让可能违规犯罪人放弃违规犯罪的心理倾向。
第三节 农村信用合作社安全保卫工作状况
一、银行业金融机构案件情况
据中国银监会统计，2004年和2005年，全国银行业金融机构共发生 三防一保案件463起，涉案金额39．5亿元。其中：盗窃案件85起，抢劫案件69起，金融诈骗案件193起，内外色结案件116起。这四类案件可归为两大类，即金融诈骗、内外勾结案件属操作风险类案件，共计309起；盗窃、抢劫案件属非操作风险类案件，共计154起。分析两年来银行业金融机构发生的这两类案件，具有以下几个主要特点：
1、案发数有所上升
2004年发生两类案件223起，其中：操作风险类案件152起，非操作风险类案件71起；涉案金额25亿元，其中操作风险案件涉案金额14．3亿元，占比98．9％。
2005年发生两类案件240起，其中：操作风险类案件157起，非操作风险类案件83起；涉案金额14．6亿元，其中操作风险类案件涉案金额14．3亿元，占比97．9％。
两年相比，2005年案件发生数量较2004年增加17起，同比上升7．6％。
其中操作风险类案件增加5起，占比29．4％；非操作风险类案件增加12起，占比70．6％。
2、非操作风险类案件涉案金额虽然较小，但危害极大，是导致银行员工伤亡的主要原因。
非操作风险类案件是造成银行员工伤亡的直接原因。2004年和2005年发生的案件共造成银行员工死亡10人，伤残34人，全部是非操作风险类案件形成的。从涉案金额看，非操作风险类案件涉案金额占比较少，仅为1．1％，但这些案件中犯罪分子十分凶狠，危害极大。例如，2005年2月13日，农业银行****分行守押中心副主任梁长佳在前某公司上门收款途中，将运钞车司机李某打晕，又将该公司出纳打死，劫走现金75万元。2005年10月22日晚，**自治区阿拉善盟额济纳旗信用社临时工王婧被犯罪分子打死，抢走现金1．6万元。
3、基层网点是案件高发区，抢劫案件集中发生在农村信用社、邮政储蓄和农业银行营业场所在城乡衔接部和县(市)乡(镇)两级区域内，主要集中了农村合作金融机构、邮政储蓄、农业银行业金融机构12．17万家营业网点，占非法人机构数的67．8％。这三类机构位置相对偏僻，内控相对落后，人防、物防、技防相对比较薄弱，是犯罪分子作案的主要目标。2004年、2005年发生的154起盗窃、抢劫案件中，有141起发生在这一区域，占比高达91．6％。例如，2005年10月31日，原河南省**县由口政局大安邮政所所长陈电周带锤子、撬棍等工具潜入该所，撬开防盗门后进入值班室，用锤将熟睡中的值班员张丽娜打死。又如，2005年10月31日，3名犯罪嫌疑人撬开**省**市安定区御风信用社窗户进入营业室，捆绑值班员张华，威逼其交出金库钥匙，切断电源，破坏报警装置后抢走现金11万元，将张华反锁在金库内逃离现场。
4、内部人员作案和内外勾结作案突出
2004年、2005年两年间发生的内外结案件116起，占案件总数的27％；涉案金额12．27亿元，占涉案资金总额的46．6％。例如，2005年10月2日，中国银行**省**分行职工卫茂才利用工作之便，非法开立虚假账户，转款534．9万元，并支取现金近140万元。2005年11月，**省**县人民银行会计科工作人员张泽民利用职务之便，偷盗企划资金凭证，与县农联社交换员勾结盗取现金190万元。
5、犯罪智能化、科技化程度提高
随着手机银行、电话银行、网上银行等新金融业务的不断推出，针对这些新业务的犯罪手段不断出现，犯罪智能化水平不断提高。例如黑龙江信用卡诈骗案中，犯罪嫌疑人杨洪林自2004年3月以来，通过互联网上公布网页，拿到了一些银行卡号，并且推算出有效密码伪造了大量的银行卡，后又窜到河南、**等地多次作案，共盗窃银行卡客户资金44．7万元。经查，杨洪林的笔记本电脑存储156个银行卡用户的系统资料，其中7万多个用户的密码被破译，银行卡资料涉及全国21个省自治区直辖市，涉及十几家银行业金融机构。
二、农村信用合作社案件情况
2006年，全国农村合作金融机构共发现各类案件677起，占全国银行业金融机构案件总数的62．4％，比2005年增加52件；其中，百万元以上案件175件，占全国银行业金融机构百万元以上案件总数的64．1％，比2005年增加23件。涉案金额13。9亿元，占全国银行业金融机构涉总金额的29．5％，同比减少1．4亿元；风险金额11亿元，占全国银行业金融机构总风险金额的35．2％，同比减少9059．7万元。各类案件中，农村信用社656 件，农村商业银行6件，农村合作银行15件。主要呈现以下特点：
(一)三个集中：一是案发省份区域集中。主要发生在东北、西北和西南省份。二是案发业务领域集中。百万元以上案件中，8l件是贷款业务类案件，占百万元以上案件总数的463．3，涉案金额5．2亿元，占43．2％； 3l件是存款业务类案件，占百万元以上案件总数的17．7％，涉案金额3．3亿元，占27．4％；29件为会计出纳岗位发生的案件，占16．6％，涉案金额达到10．7亿元，分别占百万元以上案件总数和总涉案金额的80．6％和89％。
三是大要案风险集中。百万元以上案件数量占案件总数的25．9％，涉案金额占案件总金额的86．6％；千万元以上特大案件占案件总数的2．8％，涉案金额占到总金额的47％。
(二)两个高发：挪用、侵占案件高发。2006年各类案件中，挪用、侵占安全件506件，占案件总数的74。7％；涉案金额7。7亿元，比上年增加3．7亿元，风险金额5．9亿元，占全部案件风险金额的54．1％。两类案件中，百万元以上案件109件，占全部百万元案件的62．3％；涉案金额6．2亿元，比上年增加3．4亿元；风险金额4．8亿元，占全部百万元案件风险金额的50．2％。
(三)一个较多：基层机构负责人涉及大案较多。2006年发现的千万元以上特大案件中，有13件是县级联社、基层农村信用社或分社负责人作案，占68．4％。
(四)上级管理部门重视安全保卫工作
中国银行业监督管理委员会，从2003年4月29日宣告成立以来，非常重视信用社的安全保卫工作，于2006年提出金融业案件专项治理工作，并且针对农村信用合作社安全工作状况，先后于2006年4月、2007年3月专题两次召开全国农村信用合作社案件专治理工作电视电话会议，而且提出一年初见成效，三年大见成效目标要求。
**省农村信用联社从2005年11月22日挂牌成立以来，更加重视安全保卫工作，在不到两年的时间就分别于2006年5月18日，2007年4月23日召开了全省农村信用合作社安全保卫工作会议，把安全保卫工作列入头等大事来抓，这也充分说明了农村信用合作社安全保卫工作现状不容乐观。
第二讲 农村信用合作社安全保卫工作制度
军队的纪律，铁路的规定，银行的制度，意义就是没有规矩不成方圆。军队只有服从领导，听从指挥，打的赢，不变色，社会国防才能稳定，为什么说军人以服从命令为天职呢?就是这个道理所在。铁路如果没有规定，火车想几时开就几时开，那坐火车的人还有安全感吗?大家听说过火车等人的事吗?银行是经营货币的行业，天天与钱打交道，没有制度行吗?大家可能听说过银行的三铁制度，铁账、铁款、铁算盘，说的就是干银行工作，必须做到账实，款对，数字准。现在随着业务的发展，又提出了新的三铁要求，铁规章、铁流程、铁档案，就是为了保证银行的安全工作。全国人大制定出台了《中华人民共和国安全生产法》；2004年9月13日国务院第64次常务会议通过了《企业事业单位内部治安保卫条例》，自2004年12月1日起执行；公安部、中国人民银行联合制定了 《基层金融单位治安保卫工作暂行规定》；**省公安厅制定了《**省 国家机关团体企业事业单位治安保卫工作规范化建设标准》；**省联社 制定了《**省农村信用社安全保卫工作要害部位重点环节风险点及防范 规程》；敦煌市联社制定了《敦煌市农村信用合作联社安全保卫管理办法》 等，从而以法律、条例、规定、标准等形式确立了农村信用合作社的安全保卫制度。下面我就主要以省联社的《防范规程》和市联社的《安全保卫管理办法》为基础，从营业场所、金库、押运、枪弹等四个方面给大家讲解。
第一节 营业场所及防范规程
一、营业前风险点
1、未检查营业室内外环境、报警器、电视监控、安全器械等，对不安全迹象未发现或报警不及时酿成案件。
2、库箱(包)进入柜台后，临柜人员在柜台外打扫卫生或从事其他工作，导致人员被劫持或资金被抢。
二、营业前防范规程
营业前，做到四要。
1、要检查门窗有无异常。
操作：工作人员到达网点后，先将夜间防盗报警撤防然后，观察门窗有无被撬迹象。如有发现问题，要保护好现场，并立即报告网点负责人及县联社保卫部门。
2、要将开启的边门锁定。关锁边、后门，做好营业前的准备。
操作：工作人员进入网点后，检查边门后门，锁定边门，然后搞好卫生或进行班前准备工作。开启的营业室大门和卷闸门，要反锁固定，将卷闸门挂钩置回柜台内，防止歹徒关门抢劫；
3、要检查监控报警设施，将防卫器具放在隐蔽顺手的位置。
操作：网点人员进入柜台后，检查电视监控运转是否正常。然后，检查防卫器具是否齐全，位置是否正确。
4．要坚持各网点三人(有三人以上工作人员的网点)以上接送款包制度，并在室内办理交接手续。
操作：工作人员要先于运钞车到达，确认运钞车到来时，打开边门，迎接款包。网点专管员携带防卫器具护卫接款，必须在室内办理交接手续。接款时柜台内要留有工作人员，站在报警按钮旁，观察情况，随时准备报警。接款后，立即锁好边门。设库网点必须先出库，关锁边、后门后再开门营业。
三、营业期间风险点
1、不按规定进出、锁定边、后门，犯罪分子趁机进入柜台内实施抢劫。
2、单人临柜。
3、非本网点营业人员进入柜台内。
4、接受他人馈赠的物品(易隐藏爆炸物或挥发物质)、食品、饮料(易含有致幻剂成分)。
5、对客户提供的票据和身份证等不认真进行审查，发现疑点不按规定及时报告。
6、大宗现金及重要空白凭证放置于桌上、桌下，不入库。
7、在未确认检查人员有效证件及无本单位领导或保卫人员陪同情况下接受检查。
8、犯罪分子佯装办理业务，突然用枪支、刀具、爆炸物、易燃物品等威逼工作人员进行抢劫。
四、营业期间的防范规程
坚持三不准、四必须。
l、不准非本网点人员随意进入柜台。接受检查时在本单位领导和保卫人员陪同下，方可接受检查。
操作：凡是到营业网点进行业务、安全检查的人员，临柜人员必须核 实检查人员身份证件、工作证、介绍信，由本县联社领导或保卫部门负责人陪同方可进入柜台。检查完毕，检查人员要在安全检查登记本上签字；安装、维修人员应由本网点负责人或县联社保卫部门人员带领，否则，任 何人不得随意进入柜台。
2、不准在柜台外办理现金、有价证券业务的交接工作。
3、不准将大宗现金放置桌面上。
操作：成捆的大宗现金锁入保险柜、成把的现金锁入现金箱、零用现金放入抽屉里，桌面不得放置现金。
4、必须在确认安全的情况下出入柜台。
操作：营业期间，员工出入柜台或网点，应先进行观察，如发现柜台或后门外有可疑人员不得外出。
5、必须熟悉《处置突发事件应急预案》
操作：每个员工都要熟悉《处置突发事件应急预案》，并明确各自在《预案》中的分工和职责，应该有更强的应对突发事件和暴力犯罪的意识，应该有一定承受力。在劫案发生的一瞬间，做到处惊不乱，迅速报警。不法分子做案未遂逃跑，不要轻易追击。
6、员工临时离岗，必须签退、锁好现金和印章。
操作：员工临时离岗，必须将微机终端进行签退，将现金、重要凭证放入保险柜或现金箱，零钱、印章、私人名章锁在抽屉里，并将钥匙保管好。
7、必须严格落实二人以上临柜。
操作：网点必须坚持二人以上临柜制度，如其他人员有事，提前通知轮休人员顶岗，不准单人临柜。
8、严禁接受他人馈赠的物品(易隐藏爆炸物或挥发物质)、食品、饮料(易含有致幻剂成分)。
9、对客户提供的票据和身份证等要进行认真细致的审查，发现有疑点，及时按规定程序报告。
操作：平时对各种票据多留心、多观察，对客户提供的票据认真比照辨认。
五、营业终了的风险点
l、来将现金、印章、密押、压数机、重要凭证等清查入箱双人加锁入库。
2、在柜台外携款箱(包)候车或款箱(包)在柜台内，临柜人员在柜台外。
3、未妥善保管电视监控存储影像或造成损坏或丢失、被盗。
六、营业终了的防范规程 营业终了，两个禁止、三个确认。
1、禁止在网点内存放私人钱、物。
操作：员工下班后，应将个人的现金、有价证券及贵重物品随身带走，不得存放在本网点。
2、禁止留人娱乐、饮酒和住宿。
操作：下班后，除组织政治、业务学习、加班、值班外，禁止在网点留人娱乐、饮酒和住宿。
3、确认款车和押运人员无疑后，方可进行款箱交接。
操作：营业结束后，将现金、印章、密押、压数机、重要凭证等清查无误后入箱双人加锁入库，应锁好营业厅大门和后门，在室内等侯款车，不得将款箱放置室外候车。款车到达后，确认款车、押运人员无疑后，在室内进行交接，办好交接手续。营业网点两名以上工作人员要协助随车业务员快速将款箱(包)送至运钞车内，送款时柜台内要留有工作人员，站在报警按钮旁，观察情况，随时准备报警。有保安执勤的网点，保安要协助护卫。设有金库的营业网点，在护送款箱入库时，先关闭通往金库的第一道门，后开库门入库存放。
4、确认账款无遗漏。
操作：营业结束后，网点负责人，应提醒大家对现金箱、柜及抽屉进行检查，确认无遗漏后，要检查现金箱内现金与现金会计账、现金账是否相符，没有问题方可下班。
5、确认有关电源关闭后，对夜间防盗设施布防，关闭门窗。
操作：离开网点前，网点负责人或专管员要对网点的电源、煤气、煤炉、门窗等进行检查。关闭有关电源(注意不要误关报警电源)，关好门窗，对夜间防盗设施进行布防，然后，锁闭大门，离开网点(除值班人员)。
七、其它风险点
l、安全设施未达到规定标准，安全设施损坏或失效未及时更换、维修，不能正常使用。
2、发现员工情绪异常、思想不稳定、社会交往复杂，未及时做好思想教育工作和采取有效措施。
3、大门管理混乱。
八、其它防范规程
1、营业机构负责人年初要与每一位员工签订安全责任书；与当地派出所、相邻单位签订《治安联防协议》
2、营业机构负责人要关注员工日常行为、思想动态、有无黄、赌、毒现象、是否有大额资金炒股行为和周末、节假日、日始日终等易发案时段，发现思想情绪不稳定或可疑情况要及时谈心，加以引导，必要时进行岗位调整。
3、营业机构负责人或委派会计主管每周组织一次安全保卫规章制度和典型案例学习活动，对照检查、寻找安全隐患或漏洞；每半年组织1次防抢劫、防盗窃、防诈骗、防火灾演练。学习、演练均要有文字记录。
4、安全设施损坏或失效要及时更换、维修，确保正常使用。解决不了的要及时报告县联社，并做好记录。
5、一旦发生抢劫、诈骗、盗窃等刑事案件或灾害事故，立即启动应急预案：同时如实向上级联社、银监管局和公安部门报告，不得以任何理由瞒报或迟报。
6、案发后要保护好现场，尽可能弄清不法分子的人数、年龄、性别、口音、衣着、体态特征及所持凶器等情况，并向侦查人员如实提供有关情况。
7、发生火灾后，要立即向119报警，在保护和转移有关重要资料、物品的同时，利用现有的消防设施进行自救。
8、营业网点工作人员要熟记当地公安、消防、本联社保卫部门及有关电话号码，并张贴在柜台内醒目位置，一旦发生可疑情况，立即报警。
9、严格大门管理，按时关锁大门。
第二节 金库值守环节风险点及防范规程
一、守库前风险点
1、守库员未详细检查守卫区域的安全状况，未发现安全隐患酿成案 件。
2、守库员不经单位领导批准，擅自让他人替班。
3、守库员饮酒、带情绪上岗。
4、未办理枪弹出柜及交接手续。
二、守库前防范规程
守库前，责任到人，按时到岗。
1、任务明确，责任到人。
操作：县联社、信用社要明确守库人员，中心金库必须指定守库负责人；营业网点金库原则上也要明确守库负责人。
2、按时到岗，办理交接。
操作：守库人员要按时到岗，详细检查守卫区域内的安全情况，门窗是否关闭上锁，报警器、电视监控、通讯设施及应急灯是否正常；办理枪支出柜、领用登记手续并按照规定验枪，准备防卫器械，将其调整到良好状态。
3、无卫生间的守库室必须准备便桶。
4、遵守劳动纪律，有事事前请假。
操作：守库员不得无故找他人替班，特殊情况不能到岗守库的，事前必须经单位领导批准，中心金库的由保卫部门审批，主管或带班领导签字同意；营业网点由主任或委派会计主管审批。替班人员由申批人指定并亲自通知。请假要有假条，审批人要在假条上签字表明意见并注明替班人员。
5、严禁守库员饮酒、带情绪上岗。
操作：值班领导要关注值班人员的精神状况，对饮过酒、带有情绪及家庭产生矛盾有的员工，及时调整班次。
三、守库期间风险点
1、守库员不按时上岗或擅自离岗，一人守库或无人守库。非正式员工守库。
2、守库员上岗后门窗不关，报警、通讯、电视监控等设施不开通、不使用，酿成案件或发案时不能及时报警。
3、守库员不允许外部人员或本单位非当班人员进入守库室；摆弄武器、饮酒、打牌；违反规定接受安全检查。
4、中心金库守库员兼任管库员；营业网点两名管库员同时守库。
5、不按规定验枪；枪柜钥匙由一人保管；私自将枪支带离守库岗位。
四、守库期间防范规程
守库期间，坚守岗位，处事不惊。
1、坚持双人守库，坚守岗位。
操作：严格坚持双人守库制度，不得擅离职守；严禁非正式员工守库；严禁非当班人员进入守库室；严禁饮酒、打牌、玩弄武器、留宿会客。
2、接受安全检查，履行检查程序。
操作：在接受检查时，守库人员要检查来人的证件及手续，须有本单位领导或保卫人员陪同，验证无误后方可放入。检查完毕，检查人员须在守库记录本上签字。夜间没有特殊情况，不接受任何人的检查，严禁进入库内。
3、遇事不惊，及时报警。操作：守库人员收到报警信号或听到撬门、窗声音等可疑情况时，应立即持起武器，当确认有人做案时，立即报警，发出联防信号。不准开室内灯，打开室外灯，通过嘹望孔或电视监控观察情况，做出判断，不得轻易外出检查。
4、突发事情，机智应对。
操作：正确处理发现不法分子已进入营业室或己接近守库室、库房时，要发出警告。不法分子继续做案或对守库人员进行攻击时，则实施正当防卫。如遇守护目标受到暴力袭击或者有受到暴力袭击的紧迫危险、守护人员受到暴力袭击危及生命安全或者携带的枪支弹药受到抢夺、抢劫，不使用枪支不足以制止暴力犯罪行为的，可以使用枪支。
5、正当防卫，谨慎追击。
操作：如有关行为人停止实施暴力犯罪行为、失去继续实施暴力犯罪行为能力的，应立即停止使用枪支。不法分子停止犯罪逃跑时，守库员不要追击。
6、保护现场、报告案情。
操作：发生案件后，要保护现场，守库人员立即向联社报告，并及时向当地公安机关和省联社报告案情，向侦察人员如实提供有关情况，并协助处理好善后事宜。
五、守库终了风险点
未在守库登记簿上对当班值守情况进行登记枪弹入柜及交接手续。
六、守库终了防范规程
办好交接，枪弹入柜。
操作：守库人员要办理好枪弹交接手续，枪支、弹药入柜，枪柜钥匙由双人保管；对值守情况进行登记。枪弹、守库登记严禁事先预签、事后补签、互相代签。
七、其它风险点
1、库房安全设施未达到规定的标准。
2、情绪异常、行为可疑人员执行守库任务。
八、其它防范规程
守库终了，办理交接，枪弹入柜。
1、守库室必须设在与金库门相连的一间屋内，配备报警、通讯、消防等设施，双人同住一室。
2、中心金库守库员不能兼任管库员； 营业网点金库两名管库员不得同时守库。
3、发观有情绪异常、行为可疑等情况人员要及时向有关责任人报告，并不得执行守库任务。
第三节 押运环节风险点及防范规程
一、押运前风险点
1、未对运钞车车体和所配备的通讯、报警、消防器材、车辆证件等进行检查。
2、押运员饮酒、不穿防弹衣、不戴头盔、不携带武器。
3、运钞人员泄露运钞路线、时间、接送款单位、款额等机密。
二、押运前防范规程
押运前，整装待发，各司其职。
1、检查器械，整装待发。
操作：运钞工作人员(包括押运员、司机和随车业务员)按规定着装，穿防弹衣、戴防弹头盔(在防弹运钞车内司机可不戴头盔)，携带通讯工具；
押运员办理枪支弹药出柜、领用手续，枪、持枪证同时出库，按要求验枪支弹药，将子弹入弹仓，不上膛，关闭扳机保险。每执行一次任务办理一次枪支弹药出柜领用登记手续。
2、办理交接，清点款箱。操作：随车业务员办理现金出库和款箱(包)交接手续，清点登记现金、款箱(包)的数量，检查封品质量不合格，要及时报告业务部门处理。
3、检查车辆，保证安全，操作：驾驶员对车况进行全面细致的检查，备足油料和随车工具，检查报警装置、消防器材是否完好；提前35分钟将运钞车开到装款地点，坚持车等款，严禁款等车。
4、行车线路，严格保密。
操作：对参与押运的人员、车辆、时间、路线、接送款单位、款额等严格保密，不得向无关人员泄露。
5、款箱出库，高度警戒。
操作：款箱(包)出库前，押运员注意力要高度集中，背对库区站在库区门两侧，注意观察库区外的情况，双手持防暴枪，枪口与肩同高超前上方，枪管与身体成45度角，左手托握前护木，随时准备送弹上膛，右手打开扳机匣后部，食指轻贴到保险，目视警戒区域；警戒时可在警戒区小范围走动观察，无紧急情况子弹不准上膛。
6、岗位明确，各司其职。
操作：装款时，一名押运员双手持枪于胸前，认真观察周边情况，一名押运员保护随车业务员装款，待随车业务员锁好车门后，一名押运员上车坐在后排右侧车门座椅上，另一名(车长)坐在前排副驾驶员位置上，驾驶员用中央门锁锁死所有车门。
三、押运期间风险点
1、未坚持双人武装押运制度，．一人或无人押运；未按规定配备随车业务员。
2、押运人员擅离职守、私自持枪行动或办理与运钞无关的事‘隋，玩弄或随意放置枪支；私自捎带无关人员或物品； 随意更改运钞路线。
3、押运员饮酒或离开运钞车就餐。
4、在装卸库款箱(包)时，押运人员不按规定下车执行警戒任务。
5、遇到突发事件，违反防暴预案未能有效处置，造成经济损失或人 员伤亡。
四、押运期间防范规程
押运期间，遵守押运制度，严格操作程序。
1、坚持双人押运，配好业务人员。
操作：坚持双人或多人武装押运。每辆运钞车必须配备两名押运员、一名驾驶员、一至二名随车业务员。
2、执行七不准，履行岗位职责。
操作：押运人员要严格履行岗位职责，做到七不准：不准擅离职守：不准饮酒；不准运钞车捎载无关人员及物品；不准随意使用武器、器械；不准用枪支开玩笑或交与他人玩耍；不准随意更改运钞路线：不准办理与押运工作无关的事项。
3、牢记持枪要领，注意观察车外。
操作：在运钞车内，押运员所持防暴枪要关闭保险，右手握枪前护木，左手握住后手柄，将食指放在板机保险处，严禁食指进入板机护圈，将枪置于两腿之间，枪口朝上，随时注意观察车外情况。
4、情况有变，要及时请示。
操作：长途押运途中遇有特殊情况需要改变行车路线时，车长要及时与基地联系； 因故必须停车时，要避开繁华市区和治安复杂地段，运钞工作人员要在运钞车内轮流就餐，车辆不准熄火。
5、细心观察，灵活机动。
操作：押运员及驾驶员要注意观察道路和侧翼情况，通过桥梁。关隘。
隧道、陡坡、弯道、闹市区等复杂地形时段时要加强戒备，随时保持与基地的通讯联系，并做好应付突发事件的准备。遇到交通堵塞时要尽量绕行，减少被动停留时间；如违反交通规则被交通警察纠正时，应主动出示有关证件，请求完成任务后再接受处理。如运钞车辆发生故障，驾驶员应迅速排除，其余人员留在车内护款；如故障难以排除，应迅速联系本联社和交警部门，请求援助，严禁押运人员离车。
6、正确处理交通肇事，减少安全隐患。
操作：运钞车辆发生交通肇事时，驾驶员不要急于下车，应首先观察判断无异常后方可下车，同时迅速向交警部门报案，并向基地报告情况等待救援：交通肇事处理期间，由驾驶员和有关方面交涉，押运员和随车业务员不得下车，保持高度警惕做好应付突发事件的准备；如属轻微交通肇事，驾驶员应向交通警察说明情况，先将款箱(包)送到目的地后再接受处理。
7、提高警惕，决不离岗。
操作：遇有路障和不明身份的人员拦截检查等可疑情况时，驾驶员、押运员均不得下车，押运员要做好射击准备；当发现不法分子有抢劫企图时，要立即提出口头警告和鸣枪示警，驾驶员将运钞车迅速驶离现场，车长立即向110指挥中心和本单位保卫部门报警。
8、遇到可疑人员，不要轻易出击。
操作：遇有不法分子蓄意制造交通肇事时，驾驶员要采取紧急避险措施，押运员要做好射击准备，同时观察对方的车辆型号、人员数量、特征等情况，如对方实施抢劫，运钞车要迅速驶离现场，同时车长立即向110指挥中心和本单位保卫部门报警；如果运钞车严重受损或遇路障无法行驶时，押运员要依托运钞车或有利地形地物予以还击，但不要轻易出击，等待外援；驾驶员和随车业务员要迅速隐蔽，藏匿款车钥匙和钞仓门钥匙； 如不法分子逃跑，不要追击，要迅速修复车辆、排除障碍物驶离现场或继 续等待救援。
9、发现跟踪，改变线路。
操作：发现有可疑车辆或确认被跟踪时，要记下车型、车号、车辆颜 色等特征，及时改变运钞路线，车长立即向110，指挥中心和本单位保卫部门报警，驾驶员将运钞车迅速开到就近的银行营业机构、公安机关或党政机关内暂避。
10、危及生命，正当防卫。
操作：遇有押运物品受到暴力袭击或者有受到暴力袭击的紧迫危险、押运工作人员受到暴力袭击危及生命安全或者所携带的枪支弹药受到抢夺、抢劫的紧急情形，不使用枪支不足以制止暴力犯罪行为的，可以使用枪支。使用枪支后，应当保护现场，立即向所在单位和发案地公安机关报告，并协助处理好善后事宜。如有关行为人停止实施暴力犯罪行为、失去继续实施暴力犯罪行为能力的，应立即停止使用枪支。
11、主动出示证件，正确交接款箱。
操作：早晨送款时，随车业务员在营业网点两名以上工作人员的协助下快速将款箱(包)送至营业网点柜台内，办理交接手续，押运人员要在确 保营业网点边门关锁、无异常情况后离开；晚上接款时，随车业务员应主 动出示相关证件，在柜台外办理款箱(包)交接手续后方可进入营业室柜台 内接取款箱(包)，随车业务员在营业网点两名以上工作人员的协助下快速 将款箱(包)送至运钞车内。无论何时送款，还是接款，运钞车到达前，车 长均应提前通知营业网点，营业网点做好接送款准备。
12、运钞到网点，车停火不熄。
操作：到达接送款地点后，驾驶员要最大限度地将车靠近营业网点安全部位停靠(有条件的营业网点，将车停在有效电视监控范围内、院内或临时划定的警戒区内)，车辆不准熄火，驾驶员不得下车，在观察无异常情况后，两名押运员下车选择有利地形持枪警戒。
13、执行人民银行规定，办理上缴工作。
操作：执行上解收款任务时，运钞车要尽量靠近收款地点，按照营业网点接款程序办理。营业期间需临时调缴款或到人民银行调缴款时，按上述规程和人民银行有关规定操作。
14、取送款时·遇到抢劫，处置措施要恰当。
操作：到达取送款地点，在装卸款箱(包)时遇到不法分子暴力抢劫，驾驶员应注意观察对方情况，押运员、随车业务员要立即登车，迅速驶离现场，车长立即向110指挥中心和本单位保卫部门报警；如来不及撤离现场，押运员要迅速依托运钞车或有利地形地物，按规定实施正当防卫；随车业务员要立即锁好款车钞仓门，藏匿钞仓门钥匙，就地就近隐蔽。
15、必须坚持车等款，严禁款等车。
操作：运钞车要提前通知所到营业网点的大约时间，营业网点工作人员要观察运钞车的到来，确认是本单位车辆和两名以上押运人员后，再进行款箱接交工作，不能提前走出营业柜台，在营业室内等待运钞车的到来。
16、保持通讯联络，随时报告方位。
操作：接送款期间必须保持与县联社的通讯畅通，路程较远的，运钞车车长在中途要随时通过电话向县联社保卫部门或有关领导报告所处的方位、路段、车辆状况，确保运钞安全。
五、押运终了风险点
押运员执行完成任务未迅速返回，办理无关事宜；返回后未及时办理枪支、弹药、证件交接登记手续。
六、押运终了防范规程
押运终了，继续保持警戒，款、枪及时入库。
1、保持警戒，款箱入库。
操作：接款回到库房入库时，押运员按要求站位持枪警戒，随车业务员与管库员按规定办理交接款手续。
2、押运完毕，枪弹入柜。
操作：款箱(包)入库后，押运员按规定程序退弹、验枪，无误后将枪支、子弹、持枪证交回，并办理枪弹入柜及交接登记手续，双人保管枪柜钥匙。
七、其它风险点
l、押运员上岗前未经审查和培训，未定期进行安全教育和防暴预案演练。非正式员工从事运钞工作。
2、未按规定配备运钞车，用其它交通工具运钞。
八、其它防范规程
l、每辆运钞车指定一名车长，负责全车的安全工作，应对突发事件的组织指挥以及运钞途中的通讯联系；押运员负责运钞期间的武装护送工作；随车业务员负责营业网点的调缴及款箱(包)的运送和交接登记；驾驶员负责运钞期间的行车安全及日常的车辆保养。
2、运钞工作人员上岗前要进行审查、培训、考核，合格后方可上岗。每年第一季度与持(管)枪人员同步考核，不合格者离岗培训；发现由违法违纪及其他可疑行为的人员，要立即采取果断措施妥善处理。严禁非正式员工从事运钞工作。
3、定期组织运钞人员学习规章制度、进行安全教育、剖析典型案例，每月不少于2次；要制定押运人员岗位职责及防暴预案，每月组织进行1次模拟演练，强化安全意识，提高防范技能。学习、演练情况要有记录。
4、保卫部门负责派遣押运勤务及指定运钞路线，并结合网点分布、路况、周边治安状况等，不定期调整运钞路线、时间。特殊情况要增派护卫力量。
5、运钞工作人员调整，必须事先通知接送库单位，并由两名以上保卫人员带领指认。
6、运送现金、金银等重要物品必须使用专用运钞车，并符合《专用运钞车防护技术条件》的要求。
第四节 枪支管理风险点及防范规程
一、风险点
1、超限额配备枪支，富余枪支县联社未统一封存保管
2、未执行双人双锁、枪弹分离管理规定。
3、持(管)枪人员未经审查、考核及培训，保管、使用枪支。
4、枪支弹药出入柜未办理登记、交接手续。
5、将枪支随意交于无关人员使用，造成人员伤亡；酒后保管或使用枪支；私自携带枪支、弹药外出。
二、防范规程
L、严格执行规定，控制配枪限额。
操作：每辆运钞车配备防暴枪两支：营业网点金库配备防暴枪一支。县联社中心金库原则上不再配备专用守库枪支，可充分利用押运防暴枪支，白天押运，夜间守库。金库撤并后原配备的枪支、弹药县联社要立即收回，统一封存保管。封存枪支在未上缴前，必须拆卸枪栓子弹异地封存。
2、妥善保管，时时监控。
操作：配枪单位要配置坚固安全，存取方便且枪、弹分有的经公安部门认可的专用枪柜。存放环境要具备防潮、除湿的条件，存放地点要在有效监控范围之内。
3、出入库登记，内容详尽。
操作：枪支弹药交接及每次出入柜必须进行登记，内容包括枪弹种类、枪弹及持枪证的出入柜时间、领用人姓名、枪管员姓名。枪支交接要有监交人监督。
4、坚持枪弹分存。
操作：坚持枪支、弹药分开存放在两个不同的柜子。
5、严禁一人保管枪支，必须双人掌管枪柜钥匙。
操作：枪柜钥匙实行分管，严禁由一人同时保管两把钥匙(密码)或一人开启枪柜。枪柜钥匙实行平行交接，不得交叉。钥匙交接要办理登记手续。
6、启用备用钥匙必须领导批准。
操作：枪柜两把备用钥匙由保卫部门负责人和分管领导分别妥善保管，启用时必须领导批准，记录启用原因、时间。配枪单位管枪负责人变动时，枪弹及枪柜备用钥匙的移交要履行校验交接手续。及时更改枪柜密码并备案。
7、坚持日常维护，严防枪弹损坏。
操作：枪支专管人员要定期对枪支进行维护、擦拭和保养，使用的枪支要随用随擦，严防损坏、锈蚀，使之处于良好的技术状态。
8、严格报废程序，不得自行销毁。
操作：对于因机件老化、磨损无法修复需报废的枪支，须经公安机关进行技术鉴定，配枪单位书面专题报告，连同枪支报废鉴定书，报省联社批准后，向核发枪证的公安机关送验登记清册，将报废枪支交公安机关处理，各单位不得自行销毁枪支。
9、严格审查持枪人员资质，提高个人素养。
操作：持(管)枪支弹药人员必须年满20周岁，身心健康，爱岗敬业，品行良好；没有违法违纪等不良行为记录；经所在单位审查后，报当地公安机关审批并发给持枪证之后方可上岗，没有持枪证者不得上岗；上岗前必须经过专业培训，掌握枪支弹药使用、管理的有关法律法规和规章制度知识，熟练掌握枪支使用、保养技能。未经培训人员一律不得上岗。对于因债务缠身、邻里同事关系紧张、家庭矛盾突出等原因造成情绪异常、精神压力较大的持(管)枪人员，一经发现，应随时调离持枪岗位。
10、遵守持枪纪律，严禁违规持枪。
操作：持(管)枪人员要严格遵守持枪纪律，严禁非执行勤务或非训练时持枪；严禁在执行勤务时玩枪弹；严禁违反持枪程序与持枪要求；严禁持枪前和持枪期间饮酒；严禁枪支用于打猎；严禁枪口对人、持枪开玩笑、无故鸣枪和将枪支弹药借给他人；严禁私自携带枪支、弹药外出。1l、建立枪弹档案，发生问题及时上报。
操作：配枪单位要建立枪弹领用、交接登记、归还注销等制度。枪支弹药档案由所在县联社保卫部门负责建立，并实行一枪一档管理办法。发生枪弹被抢、被盗、丢失和枪支走火等涉枪案件、事故，要按要求立即向当地公安机关和省联社报告。
12、加强业务培训，掌握操作技能。
操作：持(管)枪人员军事业务技能的训练，以县联社为单位每年轮训不少于1次，并要有公安部门专职人员现场指导。
第五节 检查监督
本防范规程在各联社领导下，由分管领导和保卫部门及相关人员负责对辖属单位贯彻落实情况进行检查监督、检查应有文字记载，电话查岗，谁检查谁在专门的登记簿上登记；实地检查，检查人员和被检查单位负责人要在《安全检查登记簿》上签字。检查中发现的问题或漏洞，要及时进行整改。省联社检查中发现的问题，县联社的整改情况要向省联社报告。对县联社必须履行的安全检查职责，省联社有权通过查看文件记录、实地印证核查等方式进行再检查。
一、营业网点各项防范规程由网点主任负责落实。按规程要求每天随时进行检查，确保各项防范措施落到实处。
二、县联社保卫部门每月对营业网点安全检查不少于1次，检查面要达到100％；对每个守库室夜间值守情况实地查岗不少于1次，电话查岗不少于3次，电话查岗时，要同时与两名守库员分别通话。
三、分管主任每半年对辖属信用社的安全检查不少于1次；对营业机
构的检查面不少于100％；对金库夜间值守情况实地检查不少于1次，电话查岗不少于3次，检查面达到100％。
四、省联社保卫部门每年对县联社安全工作的检查督导至少1次，对县联社的检查面要达到50％；对营业网点的检查面要达到10％。对全省金库夜间值守情况电话查岗达到¨％。
第六节 责任追究
对违反上述防范规程的单位和个人，依据《**省农村信用社员工违反规章制度处理暂行办法》及相关规定严肃处理。触犯刑律的，按法律程序移交司法机关处置。
第三讲 金融犯罪
金融是指资金的融通，它是货币流通、信用活动及与之相关的经济行为的总称。
犯罪是指做出犯法的，受处罚的事。
目前，金融工作已经成为风险最大的职业之一。随着经济全球化的不断发展，金融业所面临危险将不断加大，这正是邓小平同志所说：金融很重要，金融是经济的核心。瑞士的银行家也曾说过，安全就是效益，安全是银行家对银行的第一理解。从我国金融行业反映出，发生犯罪案件最多，特别是抢劫、盗窃、诈骗犯罪，为什么银行要经常讲三防一保工作，因为它是安全保卫的中心工作。搞好防抢劫、防盗窃、防诈骗，才能确保人身和资金安全。所以，做为一名金融工作者，必须从案例分析中受到深刻反思教育。大家很可能会担心，分析金融行业自身的案例，会不会揭自身的丑?会不会引导不会犯罪的人怎样有效实施犯罪呢?有道是 家丑不可外扬，窃术不可言传，这种担心不是多余的，特别是经营钱的人。杨虎城将军曾经说过：金钱这东西象毒蛇，谁被它缠上就要招祸。作家索夫克勒斯也对金钱的魔力作过生动的描述，他写道：人间再没有象金钱这样坏的东西到处流通，这东西可以使城邦毁灭，使人们被赶出家乡，把善良的人变坏，使他们走上邪路，做可耻的事情，甚至叫人为非作歹，干出种种罪行。既然钱可以使人招祸，可以毁灭城邦，可以走上邪路，干出种种罪行来，那我们何不去正确去面对他、认识他呢?要用逆向的思维方式，去警示教育人们，增防范能力。因为，任何法律、法规、制度都是从失败的教训中总结得来的。所以，只要我们保持正确的心态，认识什么是犯罪，才不至于认为在下面的案例分析中是在帮助犯罪，而是在消除或减少犯罪，这也是对大家的一种信任。
第一节 金融抢劫犯罪
一、什么是金融抢劫犯罪?是指以金融机构及其客户为犯罪对象，使用暴力，以暴力相威胁或者采用其他强制手段，强制剥夺公私财物的行为。金融抢劫犯罪是一种财产犯罪，也是一种典型的暴力犯罪，具有严重社会危害性。
二、我国刑法中的抢劫罪是怎么规定的? 《刑法》第二百六十三条抢劫罪，以暴力、胁迫或者其他方法抢劫公私财物的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金，有下列情况之一的，处十年以上有期徒刑，无期徒刑或死刑，并处罚金或者没收财产。①入户抢劫的；②在公共交通工具上抢劫的；⑧抢劫银行或者其他金融机构的；④多次抢劫或抢劫数额巨大的；⑤抢劫致人重伤、死亡的；⑥冒充军警人员抢劫的；⑦抢劫军用物资或抢险、救灾、救济物资的；
三、金融抢劫案例分析
如：原敦煌市七里镇农村信用合作社1988年J(11·9牛洪抢劫一案。
第二节 金融盗窃犯罪
一、什么是金融盗窃犯罪? 金融盗窃犯罪，是指发生在金融领域的盗窃行为，即金融领域中发生的盗知、盗用或盗取行为。盗知是行为人采取秘密手段，非法取得其他主体所占有，并且不愿公开的信息或秘密(主指窃取商业秘密)。盗用是不可以占有为目的而仅仅是为了取得物品的使用价值而违权利人的意志，以非暴力手段使用他人的物品的行为(主指挪用资金)。盗取是指采用非暴力手段获取其主体依法持有的物品的行为(指占有权)。
二、我国刑法中的盗窃罪是怎样规定的? 《刑法》第二百六十四条：盗窃罪，盗窃公私财物、数额较大或多次盗窃的，处三年以下有期徒刑，拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大者或者有其他严重情节的处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产，有下列情形之下的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产。①盗窃金融机构，数额特别巨大的：②盗窃珍贵文物，情节严重的。
三、金融盗窃案例分析
金融盗窃犯罪的特点：基层占80％，监守自盗占90％。
金融盗窃罪主要有盗窃金库的犯罪，盗窃金融票证的犯罪，盗窃金融秘密的犯罪，电脑盗窃犯罪等。
1、盗窃金库的手段主要有：监守自盗；私配金库钥匙窃取库款：凿壁入室；翻墙、撬锁、撬保险柜；杀害管库人员，窃取金库钥匙等。
2、案例分析。如：原敦煌市七里镇新区信用合作社现在的新区分社2002年3月12日13时许，库款箱被盗，内装1．8万多元现金及印章丢失，原因是会计出纳人员中午吃饭时，将库款箱放在库房内，没有入保险柜，并且没有锁闭库房门，班前有9万多元款刚好被客户提走，否则损失将会更大。
第三节 金融诈骗犯罪
一、什么是金融诈骗犯罪?是指行为人在银行的融资活动中，以获
取非法利益为目的，违反刑法，金融法律法规，利用职务便利以外的其他 虚构事实或者隐瞒真相的方法，使银行上当误信，自动地向他人交付资金或者提供银行信用的行为包括贷款诈骗，金融票证诈骗以及诸如保函诈骗、引资诈骗、结算诈骗等其他银行类诈骗等表现形式。
二、金融诈骗案例分析 如：敦煌市三危农村信用合作社9·28金融凭证诈骗和贷款诈骗案。原敦煌市三危农村信用合作社东门分社负责人谢刚，从1998年至2002年8月，伙同社会不法分子张进军，原中国银行敦煌市支行职工满蓉，原中国工商银行敦煌市支行职工李勇，利用工作职权之便，进行诈骗。人民法院以金融凭证诈骗罪、贷款诈骗罪，非法出具金融票证罪被依法惩处。详见**省**市中级人民法院刑事判决书[2003]酒中刑一初字第31号。
第四讲：农村信用合作社安全保卫工作防范
农村信用合作社安全防范工作可以被视为针对犯罪行为的一种战斗。有战斗，就有战士，战毫和纪律做保障，也可称为信用社安全的三道防线(即：人防、物防和技防)，这也就是针对危害信用社安全犯罪的战斗阵地，它由硬件设施、规章制度、员工风险意识及安全防范技能构成。
第一节 员工意识防范
农村信用合作社员工就是安全防范至关重要的因素，也是起决定作用的因素。无论是硬件设施还是规章制度，都象安全的两道锁，都要靠人的有效使用才可能发挥其作用。如果使用这两道锁的人放弃对这两道锁的使用，或者不正确使用这两道锁，那么，这两道防线将形同虚设。那么，如何才能保证两道防线发挥作用呢?根本条件就是教育员工具有相当的风险意识和安全防范技能。只有具有相当风险意识的员工，才可能象爱护自己的肢体和眼睛那样，积极主动地建设维护硬件设施和规章制度，才能充分发挥硬件设施和规章制度的防范作用。
第一，加强政治思想教育，增强道德防范意识。要切实全面加强思想政治工作，防止拜金主义、想乐主义、极端个人主义在农村信用社职工中滋生，防止糖衣炮弹对信合员工的腐蚀，使员工树立正确的人生观、世界观、价值观、荣辱观、得失观，要以高尚的道德标准来规范员工的职业道德行为，来塑造品质，规范行为，增强防范意识。
第二，加强法制安全教育，增强罪情观念意识。要坚持对安全保卫制度的学习，树立宁可千日无事，不可一日不防，在岗一分钟，防范六十秒的安防观念。特别要加强安全法规学习，知道什么是违规?什么是违纪?什么是犯罪?做到有法必依、执法必严、违法必惩，真正从思想上认识违法乱纪无时不在的危机观念。行动上常念《三防一保歌》、常讲《十字应急措施》使安全防范制度天天讲、月月讲、年年讲，让制度深入人心，强化防范意识。
第三、加强案情警示教育，增强安全防范意识。积极开展案例警示教育，要以身边的事，教育身边的人，做到警钟长鸣，让违规的人减少违规，违法的人不敢违法，使全体员工充分认识到安全保卫工作的长期性、复杂性、危害性，不断增强安全保卫工作的责任感、紧迫感、危机感，切实从思想上增强安全防范意识。
第二节硬件设施防范
农村信用合作社的硬件设施主要包括，营业场所的防护门窗，柜台、防弹玻璃、防盗门、金库、保险柜、运钞车、武器弹药、报警设施、监控设施和防卫器具等。硬件设施的作用主要是将安全保卫的对象与罪犯相隔离，防止不法分子利用工具、武器等自然力接近被害对象。硬件设施对抢劫、盗窃类危害信用社安全的犯罪更为重要。
第一、加强设施建设维护，增强防范功能。在硬件设施建设维护上，各级领导要高度重视，要舍得花钱买平安，要把设施建设当做经营中的重要工作来抓，早规划、早安排、早实施，严格按执行国家的《金融营业场所、金库、运钞车、枪支管理规定标准》，建设好、维护好硬件设施，让其发挥其应有功能，保护信用社的人身和资金安全。
第二，加强防卫警器维护，增强防护作用。要教育全体员工，学会使用各种防卫器具，放置携带到位，使用得当。经常检查维护好报警设施畅通无故障，定期不定期做好《防暴应急预案》演练，真正让其在关键时刻发挥防范保护作用。
第三，加强枪支车辆管理，增强防范效力。要严格执行《枪支管理法》、《公务用枪配备办法》《专职守护押运人员枪支使用管理条例》、《金库押运人员在执行任务中使用武器规定》等法规，要正确使用97式防暴枪，定时演练，提高技能。要严格车辆管理，定期保养维护，确保安全押运行 驶，增强安全防范效力。
第三节 规章制度防范
农村信用合作社的硬件设施，最大的局限性在于，外贼易挡，家贼难防。如果外贼与家贼相互勾结，或者干脆由内部蛀虫作案，硬件设施的作用就极为有限。这时，就不得不依靠规章制度这道防线作保障。因为信用社的各项规章制度，是经过长期安全经营实践教训的经验总结。
第一、加强规章制度学习，规范工作操作流程。要不断加强对各项业务核标、各种岗位规章制度的学习培训，让全员做到应知应会，并且通过学习实践讨论，再造科学适用的各项工作操作流程，规范人们的行为举止，让员工有章可循，有规可操，有法可依，才能确保制度防范发挥作用。
第二，加强规章制度落实，保证制度执行能力。规章制度再好，如果不执行，结果等于零。中国绝不缺少雄韬伟略的战略家，缺少的是精益求精的执行者，绝不缺少各类规章管理制度，缺少的是对规章制度不折不扣的执行者。因此，在营业、值守、押运、枪支管理工作中，必须坚持五双制度，双人临柜、双人守库、双人管库、双人押运、双人管枪弹。要求全体员工，在岗必须履职，履职必须从严，各项工作力求做到严、细、实，只有这样才能保证各项规章制度不折不扣的落到实际工作当中，发挥制度防范的应有作用。
第三，加强制度监督检查，促使制度落实到位。要求各级管理者、各个岗位员工，要认真履行其检查监督职责，做到分工合作，相互配合、相互监督、相互制约。特别是管理者，要严格履行检查防范职责，要坚持三个结合、落实八个严查、做到六个不漏、关注六个重点、抓好七个严禁、实行三不放过、履行两个决不、执行七个挂钩、保证四查四促等制度落到实处。
l、坚持三个结合。一是常规检查与突击检查相结合；二是节假日检查与平时检查相结合；三是专项检查与全面检查相结合。
2、落实八个严查。严查账目、严查资金、严查贷款、严查金库、严查枪支、严查押运、严查轮岗、严查责任人。
3、做到六个不漏。不漏章、不漏锁、不漏柜、不漏门、不漏枪弹、不漏各种登记牌、不漏各类安防器具。
4、关注六个重点。重大节日、重点时段、重点场所、重要环节、重要部位、重要岗位。
5、抓好七个严禁。严禁赌博；严禁吸毒贩毒；严禁卖淫嫖娼；严禁侵占、盗用资金进行个人投资；严禁个人经商；严禁贷款收回不入账；严禁为自己亲属违规贷款。
6、实行三不放过。一是原因查不清不放过；二是隐患不整改不放过；三是责任不落实不放过。
7、履行两个决不。一是对违章违规人员依规从严查处和给予纪律处分，决不留情面；二是要靠制度管人，凭制度办事，决不搞下不为例和零度宽容。
8、执行七个挂钩。年度安全保卫工作与单位评先、个人评优、绩效薪酬、职务任免、经济处罚、岗位责任、经营责任书挂钩。
9、保证四查四促。一是查岗位履职，促敬业精神，解决纪律松散，事业心不强的问题，重点整治一些员工工作时间迟到、早退、发信息、玩游戏、上网聊天、看电视、串岗、酗酒、参与赌博性娱乐活动等现象；二是查为民服务，促依法经营，解决不作为，乱作为的问题，重点整治一些工作人员不依法依规办事，办事不公，服务意识不强，对待客户不热情、工作错位、越位、缺位和吃、拿、卡、要等侵害客户利益的问题；三是查制度落实，促真抓实干，解决有令不行，行令不止的问题，重点整治一些员工大局意识不强和工作学习不主动，落实制度不积极不彻底的问题；四是查工作作风，促工作效率，解决节奏缓慢，效率低下的问题，重点整治一些思想不转变，创新意识不强，开展工作墨守成规，落实任务行动缓慢，解决问题能力不足问题。
总之，时代在前进，形势在发展，改革在推进，时不我待。通过这次培训学习后，你们这批((80后精英，将奔赴信合实践的第一战场，希望你们能够以吃苦耐劳，勇于奉献的信合精神为榜样，以人一之，我十之，人十之，我百之的**精神为动力，肩负起中国信合践行科学发展观的伟大历史使命，并建议你们认真研读《做好现在的工作》和《细节决定成败》这两本书，迎接精化时代的到来。把现在的工作做好，把每一件简单的事做好就是不简单，把每一件平凡的事做好就是不平凡，只有这样，才能成就你们伟大的信合梦想，而不愧为时代精英的光荣称号。
思考题：
1、什么是农村信用合作社?
2、营业前，要做到那四要?
3、营业期间要坚持那三不准、四必须?
4、营业终了做到两个禁止、三个确认是什么?
5、守库前、守库期间、守库终了安全防范要求是什么?
6、押运人员必须遵守的七不准是什么?
7、持(管)枪人员必须遵守的七个严禁是什么?
8、什么是金融抢劫犯罪?
9、什么是金融盗窃犯罪?
10、什么是金融诈骗犯罪? 1l、在营业、值守、押运、枪支管理中必须坚持的五双制度是什么?
思考题：
1、什么是农村信用合作社? 答：农村信用合作社是由农民自愿入股组织起来的，办理农村金融业务和集体所有制性质的合作金融组织，是我国金融体系的重要组成部分。
2、营业前，要做到那四要? 答：①要检查门窗有无异常。
②要将开启的边门锁定。关锁边、后门，做好营业前的准备。
③要检查监控报警设施，将防卫器具放在隐蔽顺手的位置。
④要坚持各网点三人(有三人以上工作人员的网点)以上接送款包制度，并在室内办理交接手续。
3、营业期间要坚持那三不准、四必须? 答：①不准非本网点人员随意进入柜台。接受检查时在本单位领导和保卫人员陪同下，方可接受检查。
②不准在柜台外办理现金、有价证券业务的交接工作。
③不准将大宗现金放置桌面上。
四必须：必须在确认安全的情况下出入柜台。
必须熟悉《处置突发事件应急预案》
员工临时离岗，必须签退、锁好现金和印章。
必须严格落实二人以上临柜。
4、营业终了做到两个禁止、三个确认是什么? 答：①禁止在网点内存放私人钱、物。②禁止留人娱乐、饮酒和住宿。
三确认：确认款车和押运人员无疑后，方可进行款箱交接。
确认账款无遗漏。
确认有关电源关闭后，对夜间防盗设施布防，关闭门窗。
5、守库前、守库期间、守库终了安全防范要求是什么? 答：守库前，责任到人，按时到岗。守库期间，坚守岗位，处事不惊。守库终了，办理交接，枪弹入柜。
6、押运人员必须遵守的七不准是什么? 答：不准擅离职守；不准饮酒；不准运钞车捎载无关人员及物品；不准随意使用武器、器械；不准用枪支开玩笑或交与他人玩耍；不准随意更改运钞路线；不准办理与押运工作无关的事项。
7、持(管)枪人员必须遵守的七个严禁是什么? 答：严禁非执行勤务或非训练时持枪；严禁在执行勤务时玩枪弹；严禁违反持枪程序与持枪要求；严禁持枪前和持枪期间饮酒；严禁枪支用于打猎；严禁枪口对人、持枪开玩笑、无故鸣枪和将枪支弹药借给他人；严禁私自携带枪支、弹药外出。
8、什么是金融抢劫犯罪? 答：是指以金融机构及其客户为犯罪对象，使用暴力，以暴力相威胁或者采用其他强制手段，强制剥夺公私财物的行为。
9、什么是金融盗窃犯罪? 答：金融盗窃犯罪，是指发生在金融领域的盗窃行为，即金融领域中发生的盗知、盗用或盗取行为。
10、什么是金融诈骗犯罪? 答：是指行为人在银行的融资活动中，以获取非法利益为目的，违反刑法，金融法律法规，利用职务便利以外的其他虚构事实或者隐瞒真相的方法，使银行上当误信，自动地向他人交付资金或者提供银行信用的行为。
11、在营业、值守、押运、枪支管理中必须坚持的五双制度是什么? 答：双人临柜、双人守库、双人管库、双人押运、双人管枪弹。
三防一保歌
上班后，别忘了，安全防范要记牢。先把四周检查到，如有疑点把根刨。防卫器械身边撂，应急随手就抓着。警械通讯要良好，关好边门迎客早。营业时；须强调，双人临柜要做到。现金票证要管好，不可随便桌上撂。密押私章要管产，贵重东西要锁好。现金章证两手清，交接不差半分毫。严禁外人入柜台，哪怕亲朋及友好。
柜台边门要关好’ 歹徒闯进不得了。会用警械灭火器，牢记防暴电话号。营业期间要细心，双线复核莫动摇。忙时不准图省事，闲时更应警惕高。营业期间要专心，其他事情不能搞。手干私活口说笑，安全防线被毁掉。营业期间要当心，大意后果难预料。小心有人伪装巧，借口咨询来探哨。虚情假意来请教，送吃送礼送饮料。花言巧语设陷阱，思想麻痹上圈套。如果来了检查组，不能随便把态表。察言观色问根底，谨防来人是假冒。欲行检查验证件，本社领导必须到。检查结果要记载，内容日期全记好。提出问题快整改，防范水平年年高。一旦发生抢劫案，防范预案要做到。沉着机智先防身，大声呼救摁警报。机智灵活要做到，寻机自卫胆气豪。学习英雄大无畏，挺身敢把财产保。保护观场景重要； 协助侦破立功劳。临下班；别急躁，款物核准要上交。断电断水关门窗： 逐项填写安全表。网点分散人又少，做好防范最重要： 各项制度坚持好： 安全不能留死角。领导定期去指导； 促使安全能达标。
十字应急措施
十字：敢、喊、按、打、智、报、追、记、护、保。
敢：当班人员要敢于挺身而出，临危不惧，敢于同犯罪分子搏斗，保护国家财产。
喊：当班人员迅速用简练短促语言大声呼喊报警。
按：迅速按响报警器。
打：抓住时机，用石灰包散打双眼，并用器械稳、准、狠地打击制服犯罪分子。
智：巧用智慧，采取策略，稳住罪犯，伺机制服。
报：交发案情况及时向保卫部门、直接领导和当地公安机关报案。
追：在犯罪分子逃跑时，将平时的分工落到实处，作到有人报告，有人保护现场，有人紧追不放，抓获罪犯。
记：记住相貌、体形特征，如身高、胖瘦、脸型、面色、发型、口音，特别是与众不同的待征。
护：保护好现场和遗留物、痕迹。
保：对防抢、防暴应急措施，人人熟悉，并做到保密不外传。
