12第十二部分 资金业务由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“12基金资金运作规律一”。
第十二部分
资金业务（160题）
一、单选题
1、大额支付系统处理下列支付业务（A）
A.规定金额起点以上的跨行贷记支付业务 B.商业银行行内的借记支付业务 C.规定金额起点以上的紧急跨行贷记支付业务 D.直接参与者发起的即时转账业务
2、代理付款行受理银行汇票后，应及时将银行汇票信息通过（B）传输给出票银行。
A.大额支付系统 B.小额支付系统 C.同城票据交换系统 D.支票影像交换系统
3、实行清算账户余额控制时，清算账户不足控制金额的，该清算账户将（C）。A.被冻结 B.被撤销 C.不得被借记 D.不得被贷记
4、被强制退出支付系统的银行机构，自退出之日起，(A)不得再次申请加入支付系统。A.2年内 B.3年内 C.1年内 D.永久
5、根据苏信联发[2010]143号文件要求，江苏省农村信用社联合社对加入省联社综合业务系统的行社者定期进行考核评价，对得分在60（含）至70分的直接参与者，人民银行（B）。A.给予口头警告 B.给予全省通报 C.实施借记控制 D.实施余额控制
6、关于密押设备、章印管理，错误的是（D）
A.大额支付系统全国押密钥由中国人民银行总行负责管理。
B.密押设备必须由双人乘坐飞机、火车软卧包厢或专车携带，做到人与携带设备不分离。C.接收章印时，双人现场清点清楚。
D.时间紧迫，通过专门合作快递公司邮寄或托运。
7、从2008年12月1日起，南京CCPC将对小额支付系统的每日轧查场次调增至（D）场。A.3 B.4 C.5 D.68、商业银行直接参与者清算账户可用于日常清算的头寸数额应为（B）A.清算账户所有资金 B.清算账户资金余额减去圈存资金 C.清算账户资金余额减去净借记限额 D.等于圈存资金
9、依托小额支付系统处理的银行本票业务属小额支付系统哪个业务种类？（D）A.普通贷记 B.普通借记 C.实时贷记 D.实时借记
10、(A)接入小额支付系统的银行机构可以直接签发银行汇票。A.直联 B.间联 C.集中 D.分散
11、经背书转让的银行汇票，通过小额支付系统向出票行发送兑付信息时，附言栏应输入（D）A.全角的“０” B.半角的“0” C.背书次数 D.原票面记载的收款人名称
12、下列小额支付系统通存通兑业务中，必须由客户本人办理的是（C）。
A.通存业务 B.通兑业务 C.账户信息查询业务 D.以上都不对
13、大额支付系统的查询查复及支付业务退回申请应答的最迟时点为下一个工作日的（B），且查复或应答必须按规范格式进行。
A.10：00 B.12：00 C.营业终了 D.支付系统日切
14、行名行号管理系统的用户名即为用代码，长度为10位数字，遵循统一的用户编码规则，由（）位行别代码+（）位城市代码+（）位用户类别+（）位用户序号构成。（C）A.3+4+2+1 B.4+3+2+1 C.3+4+1+2 D.4+3+1+215、大额支付系统处理清算资金是（A）
— 1 — A.全额 B.部分 C.扎差 D.等待
16、大额支付系统逐笔处理支付业务时是（C）A.延时 B.隔日 C.实时 D.当时
17、发起行发起支付业务，需要退回的，应通过大额支付系统发送（A）A.退回请求 B.查询 C.查复 D.止付申请
18、参与者未在规定的时间内提出和答复业务查询，造成资金延误的，应承担的责任是（B）A.法律 B.赔偿 C.刑事 D.民事
19、大额支付系统出现重大故障，造成业务无法正常处理，影响资金使用的，系统运行者应按（D）利率对延误资金向有关银行赔付利息。A.存款 B.贷款 C.贴现 D.准备金存款 20、小额支付系统处理支付业务是（C）。A.逐笔 B.分时 C.批量 D.分日
21、小额支付系统资金清算是（B）。
A.逐笔 B.轧差净额 C.轧差 D.汇总
22、小额支付系统和大额支付系统的清算账户清算资金是（B）。A.独立 B.共享 C.关联 D.相关
23、小额支付系统处理的同城贷记支付业务，其信息从（A）发起。A.付款行 B.收款行 C.付款人 D.收款人
24、小额支付系统处理的同城借记支付业务，其信息从（B）发起。A.付款行 B.收款行 C.付款人 D.收款人
25、小额支付系统处理的异地借记支付业务，其信息从（B）发起。A.付款行 B.收款行 C.付款人 D.收款人
26、小额支付系统处理业务一经轧差即具有支付的（A）。A.最终性 B.一般性 C.可逆性 D.独立性
27、小额支付系统处理业务一经轧差即具有（B）。
A.可撤销 B.不可撤销 C.可变更 D.不可变更
28、支付业务信息在小额支付系统中的传输和处理的形式是（D）。A.逐笔 B.分时 C.分日 D.批量包
29、小额支付系统采取以中国人民银行为中央对手，对直接参与者设置（C）实施风险控制。A.净贷记限额 B.贷记限额 C.净借记限额 D.借记限额 30、小额支付系统运行是（A）。
A.7×24小时 B.5×24小时 C.6×24小时 D.10×24小时
31、小额支付系统普通贷记、定期贷记支付业务以（B）批量包为轧差依据。A.借记 B.贷记 C.借记和贷记 D.回执
32、小额支付系统实时贷记、借记支付业务以（D）包中的成功交易为轧差依据。A.借记 B.贷记 C.借记和贷记 D.回执
33、日切后，小额支付系统进入次日业务处理，（A）受理支付业务。A.继续 B.不继续 D.次日 D.下个工作日
34、通过影像交换系统处理的支票影像信息具有与原实物支票（B）的支付效力。A.不同等 B.同等 C.有关 D.相关
35、影像交换系统实行运行是（A）。
A.7×24小时 B.5×24小时 C.6×24小时 D.10×24小时
36、提入行应在规定时间（T+N日）内通过（B）返回支票业务回执。A.大额系统 B.小额系统 C.农信银系统 D他行系统
— 2 —
37、签发转账农信银汇票的，不得填写(A)名称。
A.代理付款社（行）B.出票社(行)C.背书人D.被背书人
38、银行汇票是由出票社(行)在见票时按照(D)无条件支付给收款人或者持票人的票据。A.票面金额 B.实际交易金额 C.合同金额D.实际结算金额
39、通存业务和通兑业务可委托他人办理，账户信息查询业务仅可由客户本人通过(C)办理。
A.手机银行B.电话银行C.效验密码D.登录网上银行 40、大额支付系统的账户透支应禁止（A）。A.隔夜 B.当日 C.隔日 D.隔周41、分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有(C)A、细分市场的需求潜力、发展前景 B、细分市场的盈利水平、市场占有率 C、国外是否有这样的划分 D、银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致
42、银行间市场信用拆借的期限不超过（D）。A、1个月 B、7天 C、4个月 D、1年
43、金融业是一个高风险行业，其风险性首先在于（A）。
A、行业风险 B、利率风险 C、流动性风险 D、汇率风险
44、对于我们农村金融机构来说，市场风险主要是（A）。
A、利率风险 B、汇率风险 C、股票价格不利变动风险 D、商品价格不利变动风险
45、下列风险不是按照利率风险来源不同划分的(D)A、收益率曲线风险 B、基准风险 C、期权性风险 D、违约风险
46、下列表内资产风险权重不为零的是（D）
A、存放人民银行款项 B、对我国政策性银行的债权 C、对原始期限四个月以内的我国商业银行债权 D、对我国中央政府投资的公用企业的债权
47、在中央国债登记结算有限公司开具的结算账户，不可以直接做自营业务的是（C）A、甲类结算账户 B、乙类结算账户 C、丙类结算账户 D、以上都可以48、2011年我国实施（B）的货币政策
A、适度宽松 B、稳健 C、从紧 D、灵活多变
49、下列不属于核心资本的是（C）
A、实收资本 B、盈余公积 C、优先股 D、未分配利润 50、下面属于央行公开市场操作的是（B）
A、调整基准利率 B、发行央行票据 C、调准法定准备金率 D、调准再贷款利率
二、多选题
51、直接参与者因管理不善泄露密钥，造成资金损失的，应（AB）。
A.承担赔偿责任 B.暂停其支付系统参与者资格 C.警告 D.全省通报
52、中国人民银行总行及其分支行根据防范风险和管理的需要可以对直接参与者和特许参与者清算账户实行（ABC）。
A.余额控制 B.借记控制 C.部分金额控制 D.其他控制
53、目前省联社对入网行社按季度进行考核、通报，考核内容包括（ABCD）等。
A.备付金管理 B.清算纪律执行情况 C.业务推广 D.业务办理及差错处理
54、根据《清算资金代理协议》，法人行社上存省中心清算备付金按季结息，下列结息方式正确的有（ABCD）。A.基数内部分（含基数）：执行人民银行超额准备金利率 B.超基数部分主动申请划回，执行人民银行超额准备金利率
— 3 — C.超基数部分,授权省联社代为合规运作的，执行人民银行规定的协议存款利率。D.圈存资金执行人民银行超额准备金利率。
55、运行文档的保管和使用应当做到（ABCD）A.指定专人负责入库保管，建立文档登记簿。
B.文档须妥善保管，并做到防火、防盗、防磁、防潮和防蛀。C.对存储介质形式的文档，应当定期检查、定期复制。D.禁止私自或越权复制和外借运行文档。
56、直接参与者或城市处理中心发生支付系统故障时，应当遵循（ABCD）的原则进行处置。A.先报告 B.后处理 C.尽快恢复运行 D.优先保障大额支付系统运行
57、密押主管是密押设备的安全管理人员，负责（ABC），由会计主管兼任。A.运行密押配置管理软件 B.生成操作员卡
C.更新密钥操作 D.保管密押操作员卡
58、银行机构加入支付系统，应按照（ABCD）等阶段的程序办理。A.申请 B.审核 C.实施 D.加入
59、小额支付系统银行本票业务中，代理付款行拒绝受理的是（ABCD）。A.银行本票必须记载事项记载不全 B.银行本票未填写密押。C.出票日期使用小写数字填写 D.超过提示付款期。60、代理付款行以下哪些行为会导致退票：（ABCD）A.汇票号码录入错误 B.出票日期录入错误 C.出票金额录入错误 D.密押输入错误
61、个人与开户行签订通存通兑业务协议时应当议定的事项有（AC）。A.办理通存通兑业务的账号和户名 B.办理通存通兑业务的银行 C.通兑业务每日累计金额上限 D.通存业务每日累计金额上限 62、通过影像交换系统处理支票业务分为（AB）两个阶段。A.支票影像信息传输 B.支票业务回执处理 C.发出影像 D.接收影像
63、票据交换所收到提出行提交的实物支票时，应对下列事项进行审核：（ABCD）。A.提出支票清单记载的张数与实物支票张数是否相符 B.支票交换包是否密封完好 C.提出支票清单是否一式二联 D.提出行是否签章，内容是否齐全 64、境内外币支付系统处理的支付业务包括（ACD）。
A.普通贷记业务 B.普通借记业 C.转汇业务 D.退汇业务
65、日终，大额支付系统清算窗口关闭时，国家处理中心退回仍在排队的其他支付业务，除（ABC）外。
A.错账冲正 B.支付业务收费 C.同城票据交换扎差净额 D.紧急大额支付 66、大额支付系统参与者分为（BCD）
A.特权参与者 B.直接参与者 C.间接参与者 D.特许参与者 67、大额支付系统处理支付业务有（ABCD）
A.规定金额起点以上的跨行贷记支付业务 B.规定金额起点以下的紧急跨行贷记业务 C.特许参与者发起的即时转账业务 D.中国人民银行规定的其他支付清算业务 68、办理大额支付系统业务的查询查复必须做到（ABCD）
A.有疑必查 B.有查必复 C.复必详尽 D.切实处理 69、支票影像业务处理遵循的原则是（ABCD）。
A.先付后收 B.收妥抵用 C.全额清算 D.银行不垫款 70、影像交换系统处理的支票业务分为（BD）。
— 4 — A.地区业务 B.区域业务 C.全辖业务 D.全国业务 71、银行业金融机构可以接入影像交换系统的模式有（AB）。A.分散接入 B.集中接入 C.整体接入 D.全系统接入 72、集中接入模式的银行业金融机构，可以采用的方式有（CD）。A.分散方式 B.代收 C.直联 D.间联 73、支票影像信息一经影像交换系统发出，不得（AB）。A.更改 B.撤销 C.确认 D.返回
74、经批准办理支票算业务的（CD）均可申请加入影像交换系统。
A.保险公司 B.证券交易所 C.银行业金融机构 D.票据交换所
75、中国人民银行对小额支付系统实行统一管理，对小额支付系统的运行及其参与者进行（BC）。
A.领导 B.管理 C.监督 D.指导 76、小额支付系统净借记限额的组成是（ABC）
A.授信额度 B.质押品价值 C.圈存资金 D.上存资金 77、支付业务信息的密押分为（BC）
A.人民银行密押 B.全国密押 C.地方密押 D.本行密押 78、小额支付系统实时借记业务，包括的业务种类有（ABCD）A.个人储蓄通兑业务 B.对公通兑业务
C.国库实时扣税业务 D.中国人民银行规定的其他实时借记支付业务。79、办理银行汇票业务时遇（ABCD）情况时，就当发出查询。A.银行汇票密押错误 B.银行汇票专用章不清晰
C.银行汇票上压数机压印的金额模糊不清 D.其他需要查询的事项 80、商业银行发行次级债券应由国家授权投资机构出具核准证明；或提交发行次级债券的股东大会决议。股东大会决议应包括以下内容：（ABC）A、发行规模、期限 B、募集资金用途 C、批准或决议的有效期 D、选定主承销机构
81、债券交易采用询价交易方式包括（ABD）三个交易步骤。
A、自主报价 B、格式化询价 C、匿名竞价 D、确认成交
82、参与者经批准采用应急交易方式后，一旦询价成功，须按要求填写应急申请单，并于（ABD）传真至同业中心。
A、9：00－11：00 B、9：30－11：30 C、13：30－16：40 D、14：00－16：00 83、债券回购业务包括（ABCD）
A、质押式正回购 B、质押式逆回购 C、买断式正回购 D、买断式逆回购 84、全国统一的同业拆借网络包括：（ABC）A、全国银行间同业拆借中心的电子交易系统 B、中国人民银行分支机构的拆借备案系统 C、中国人民银行认可的其他交易系统 D、大额支付系统
85、交易系统的工作日为每周一至周五，法定节假日除外，交易时间为（AC）
A、9：00－12：00 B、9：30－11：30 C、13：30－16：30 D、13：00－15：00 86、债券交易结算方式包括（ABCD）
A、券款对付 B、见款付券 C、见券付款 D、纯券过户 87、下面机构拆入资金期限最长可以1年的有（ACD）
A、政策性银行 B、保险资产管理公司 C、城市信用合作社 D、农村信用合作社县级联合社 88、市场参与者在债券交易中应遵循公开、公正、公平的原则，市场参与者（ABCD）A、自主报价 B、自选对手 C、自行清算 D、自担风险
— 5 —
三、判断题
89、大额支付系统逐笔实时处理支付业务，差额清算资金。（×）90、影像交换系统的工作时序应与大额支付系统保持一致。（×）
91、发起行通过大额支付系统发起的支付业务需要撤销的，可发送撤销请求。NPC未清算资金的，立即办理撤销；已清算资金的不能撤销。（√）
92、发起行对通过大额支付系统发起的支付业务需要退回的，可发送退回请求。接收行收到发起行的退回请求，接收行已贷记接收人账户的，对发起行的退回申请，由发起行与接收行协商解决。（√）
93、一个实时借记业务包可以有多笔银行汇票业务。（×）
94、目前，人民银行规定小额支付系统只能处理2万元以下（含2万元）支付业务。（×）95、实行清算帐户借记控制时，所有借记该清算账户的支付业务均不能被清算。（×）96、在保证安全的前提下，可以在备份设备上进行开发和培训。（×）97、证书使用者应妥善保管USBKEY或证书文件，只有经会计主管同意后可以转借他人。（×）98、审查行负责间接参与者行名行号信息的真实性和合法性检查。（×）99、生效的行号不可以修改，可先申报撤销，再重新申报新增。（√）
100、境内外币支付系统以境内法人或管理行为单位一点接入，但参与者可根据自身管理需要对一个币种开立多个结算账户。（×）
101、PMIS系统提供了查询单笔业务明细的功能。（√）
102、根据苏信联发[2010]143号文件规定“因监控不及时，导致上存省中心清算备付金账户发生透支，每次扣5分；导致辖内支付清算系统参与者办理的业务不能及时清算的，每次扣5分。”（×）
103、大额支付系统运行工作日为国家法定工作日。（√）
104、大额支付系统中接收行已贷记接收人账户的，对发起人的退回请求，应通知发起行由发起人与接收人协商退回。（×）
105、参与者违反规定故意拖延支付，截留、挪用资金，影响客户和他行资金使用的，应按规定承担赔偿责任。（√）
106、大额支付参与者和运行者无须妥善保管密押。（×）
107、因不可抗力造成系统无法正常运行的，在有关当事人均有及时排除障碍和采取补救措施的义务，并承担赔付责任。（×）
108、大额支付系统的查复书要附在原查询书后面保存。（√）109、提出行应保证支票影像信息与原实物支票的记载内容相符。（√）
110、提出行对发出的支票影像信息需要止付的，应向提入行申请止付。（√）111、银行业金融机构退出影像交换系统，可选择多家机构承接其支票影像业务。（×）112、个人账户通存通兑业务是指农信银资金清算系统参与者受在异地农村信用社（含农村商业银行、农村合作银行等，下同）开立个人账户客户的委托，为其办理异地个人账户存款、取款、转账、余额查询等业务的行为。（√）
113、省辖汇兑（实时汇兑）业务是指以江苏省农村信用社综合业务系统为基础，在不同的机构之间用网络办理对公、个人结算等账户实时汇款，资金自动清算的业务。（√）
114、通过农信银资金清算系统办理的个人账户通存通兑业务仅限于个人活期账户（存折或卡）的相关业务。可以办理定期存款的结清、部分提前支取、活期账户的销户、存折、借记卡的挂失。（×）
115、办理农信银汇票签发、解付和结清时，必须认真审查原始凭证，依据原始凭证进行业务处理。（√）
— 6 — 116、农信银汇票业务的查询查复应通过农信银资金清算系统办理。（√）
117、银行办理通存通兑业务应确保客户账户信息安全，技术设计上实现客户账户信息数据的密文传输，确保账户信息不被泄漏或窃取。（√）
118、小额支付系统申请撤销只能撤销批量包，也能撤销批量包中的单笔支付业务。（×）119、财政部发行的国债和人民银行发行的央行票据利息可以免税。（×）120、短期融资券最长期限不超过1年。（√）121、银行账户的债券可以随意买卖。（×）
122、基准风险也称为利率定价基础风险，是另一种重要的利率风险来源。（√）123、（√）
124、市场风险资本计量范围包括商业银行交易账户的利率风险和股票风险、交易账户和银行账户的汇率风险和商品风险等四大类别市场风险。（√）125、回购期限最短为1天，最长为1年。（√）
126、债券交易的债券结算和资金清算可以不在同一日进行。（×）
127、债券结算和资金清算的时间采用“T+0”或“T+1”的方式，参与者双方自行决定债券结算和资金清算的时间。（√）
128、未经中国人民银行批准，商业银行不得在全国银行间债券市场发行次级债券。（√）129、交易成员必须在工作日16：20以前向交易中心提出应急交易申请。（√）
130、成为全国银行间同业市场成员的证券公司拆入、拆出资金余额均不得超过注册资本的80%。（×）131、成为全国银行间同业市场成员的证券公司债券回购余额不得超过实收资本的80%。（√）132、成为全国银行间同业市场成员的基金管理公司进行债券回购的资金余额不得超过基金净资产的40%。（√）
133、财务公司拆入资金最长期限为14天。（×）
134、买断式回购的期限由交易双方确定，但最长不得超过90天。（×）
135、进行买断式回购，任何一家市场参与者单只券种的待返售债券余额小于该只债券流通量的20%。（√）
136、单个机构自债券借贷的融入余额超过其自有债券托管总量的30%（含30%），每增加5个百分点，该机构应同时向同业中心和中央结算公司书面报告并说明原因。（√）137、货币市场，亦称短期资本市场，是开展一年以下短期资金交易活动的市场。（√）138、Shibor是机构交易形成的利率。（×）
139、商业银行之间的拆借，主要是相互买卖它们在中央银行的超额准备金存款余额。（√）140、在通货膨胀时期，债务人承担了实际的损失。（×）141、超额准备金率与存款派生倍数呈反比关系。（√）
142、货币供给的主体是中央银行、商业银行和非银行金融机构。（×）143、买断式回购与质押式回购的最主要区别是质押物所有权是否转移。（√）144、市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险。（√）
145、市场风险的计量方式包括缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、敏感性分析、情景分析和运用内部模型计算风险价值等。（√）146、由于股票行市与债券行市的理论依据均为收益资本化，因而二者的计算公式相同。（×）147、根据凯恩斯主义理论，在“流动性陷阱中”，货币政策无效。（√）148、中国人民银行在1983年之前是复合式中央银行。（√）
149、中央银行独占货币发行权是中央银行区别于商业银行的根本标志。（√）150、现金漏损与存款余额之比称为现金漏损率,也称提现率。（×）
— 7 — 151、通货紧缩是通货膨胀的一种表现形式。（×）
152、银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，它属于间接信用。（√）153、在间接融资中，资金供求双方并不形成直接的债权和债务关系，而是分别与金融机构形成债权债务关系。（√）
154、各国中央银行在进行宏观经济调控时，主要凭借的还是行政手段。（×）
155、在资本充足性管理中，资产回报率（ROA）是一个重要的指标，它等于税后净利润与资产的比值。（×）
156、商品化是货币化的前提与基础，商品经济的发展必然伴随着货币化程度的提高。（×）157、经济危机期间，金融市场上货币资本过剩，利率极低。（√）158、现金漏损率与存款派生倍数呈正比关系，超额准备金与存款派生倍数呈反比关系。（×）159、股票行市与债券行市的理论依据均为收益资本化，因而二者的计算公式相同。（×）160、直接融资与间接融资的区别在于是否涉及银行存贷款业务。（×）
— 8 —
