下半年西藏银行职业资格《风险管理》：风险监测考试试题由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“银行从业风险管理中级”。
2016年下半年西藏银行职业资格《风险管理》：风险监测
考试试题
一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、下列个人理财业务人员的做法．需要负刑事责任的是__。A．利用个人理财业务进行洗钱活动
B．销售理财产品时使用虚假性的预测数据 C．从事未经批准的个人理财业务
D．销售理财产品时未透露理财产品的风险
2、商业银行冻结单位存款的期限不超过__。A．1周 B．2周 C．1个月 D．6个月
3、社会融资结构是我国商业银行不良资产产生的重要因素，以下说法正确的是__。
A．我国直接融资比重较大
B．我国传统上是以商业银行为主的融资格局 C．资本市场的发展完善
D．我国企业主要通过资本市场融资
4、项目不确定性分析中，__是通过盈亏平衡点(BEP)分析项目成本与收益平衡关系的一种方法 A．利润分析 B．敏感性分析 C．盈亏平衡分析 D．现金流分析
5、如果将1000元存入银行，利率为8%，计算这1000元五年后的价值应该用__。A．复利的现值系数 B．复利的终值系数 C．年金的现值系数 D．年金的终值系数
6、税收规划的原则不包括__。A．合法性原则 B．综合性原则 C．节约性原则 D．目的性原则
7、汇率变化一个最重要的影响就是对__的影响。A．消费者 B．股民 C．贸易 D．外汇卖家
8、下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是（）。A．按月度结息，每月20日为结息日 B．本金计息起点为分 C．活期存款100元起存 D．利息金额算至分位
9、按期权的执行价格分类，期权可分为_________。A．买入期权和卖出期权 B．看涨期权和看跌期权 C．美式期权和欧式期权
D．实值期权、虚值期权和两平期权
10、由于贷款组合中的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，因此贷款组合的整体风险通常__单笔贷款信用风险的简单加总。A．大于 B．小于 C．等于 D．不确定
11、个人资产负债表中的资产价值是按_________计算的。A．购置价
B．当前市场价格
C．平均购置价和当前市场价格所得 D．视情况而定
12、下列关于银行资产负债利率风险的说法，不正确的是__。A．当市场利率上升时，银行资产价值下降 B．当市场利率上升时，银行负债价值上升 C．资产的久期越长；资产的利率风险越大 D．负债的久期越长，负债的利率风险越大
13、公安机关依法查询或冻结商业银行客户存款时，__。A．可以将资料原件借走，以便核查 B．对银行提供的资料应当依法保密 C．银行应冻结客户账户上的所有存款 D．银行对被冻结款项均不计算利息
14、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会_________。A．上涨 B．下跌 C．不变 D．都有
15、中期贷款展期的期限累计不得超过__。A．2年 B．3年
C．原贷款期限的一半 D．原贷款期限
16、根据真实票据理论，企业长期投资的资金不应来自__。A．留存收益 B．流动资金贷款 C．发行长期债券 D．发行新股票
17、国家助学贷款的借款人必须在毕业后__年内还清，贷款期限最长不得超过__年。A．5，8 B．6，10 C．7，15 D．6，1518、商业银行通过购买保险或者业务外包等措施来管理和控制的操作风险属于__。A．可规避的操作风险 B．可降低的操作风险 C．可缓释的操作风险 D．应承担的操作风险
19、中央银行可以采取（）的操作方法增加货币的供应量。A．通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 B．提高再贴现率
C．提高存款准备金率
D．在公开市场上买人证券
20、下列关于情景分析的说法，不正确的是__。
A．分析商业银行正常状况下的现金流量变化，有助于商业银行存款管理并充分利用其他债务市场，以避免在某一时刻面临过高的资金需求
B．绝大多数严重的流动性危机都源于商业银行自身管理或技术上存在致命的薄弱环节
C．商业银行关于现金流量分布的历史经验和对市场惯例的了解可以帮助商业银行消除不确定性
D．与商业银行自身出现危机时相比，在发生整体市场危机时，商业银行出售资产换取现金的能力下降得更厉害
21、下列不属于客户主营业务的演变的是__。A．股权变更型 B．产品转换型 C．业务停顿型 D．市场转换型
22、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是。
A：法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分
B：金融自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充 C：规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规
D：在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成 E：重组
23、__是当前较为普遍的贷款分类方法的主要依据。A．历史成本法 B．市场价值法 C．净现值法 D．合理价值法
24、将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是（）。A．按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券 B．按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单 C．按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品 D．按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款
25、下列选项中__是企业长期使用的短期贷款。A．周转性贷款 B．出口打包贷款 C．临时性贷款 D．票据贴现贷款
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期(交割日)买卖某种标的金融资产(或金融变量)的合约是__。A．金融远期合约 B．金融期货合约 C．金融期权合约 D．金融互换合约
2、以下关于抵押资产的处置做法不正确的是。A：不动产和股权应自取得日起2年内予以处置
B：其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的1年 C：动产应自取得日起1年内予以处置
D：银行处置抵债资产应坚持公开透明的原则 E：著作权
3、下列关于存本取息个人定期存款方式的说法，错误的有__。A．其取款方式为约定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息 B．其取款方式为到期一次支取本息
C．本金可全部提前支取，也可部分提前支取 D．取息日未到，经申请可以提前支取利息
E．取息日未取息，以后可随时取息，但不计复利
4、危机时刻，商业银行通常只有有限的时机维护声誉并控制局面，此刻要求危机发言人具有的良好沟通技能包括__。A．介绍危机处理的积极消息 B．冷静对待恶意/愤怒/激动问题 C．熟悉媒体的质询方式和问题陷阱
D．采用口头或书面方式与媒体保持积极合作 E．最大限度地维护商业银行的利益
5、巴塞尔委员会定义的操作风险是指由__所造成损失的风险。A．不完善或有问题的内部程序 B．人员因素 C．系统因素 D．外部事件 E．战略制定
6、借款人无力偿还贷款；履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡，或依照《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款属于银行的__。A．关注贷款 B．次级贷款 C．可疑贷款 D．损失贷款
7、信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察的借款人特征变量计算出一个数值来代表债务人的信用风险，并将借款人的信用归类于不同的风险等级，对个人客户而言，可观察到的特征变量主要包括__。A．现金流量 B．收入 C．资产
D．财务比率 E．职业
8、票据丧失的补救措施有__。A．挂失止付 B．公示催告 C．仿真制造 D．提起诉讼 E．行使追索权
9、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有__的行为。A．本机构他人的财物 B．其他机构他人的财物 C．公共财物 D．以上都对
10、下列关于银监会对银行业金融机构的监管措施的说法中，正确的是__。A．接管的目的是使出现风险或可能出现风险的银行业金融机构退出市场 B．银行业金融机构重组失败的，银监会可以宣告其破产 C．银监会有权强制撤销严重危害金融秩序的银行业金融机构
D．根据《银行业监督管理法》规定，银监会对银行业金融机构的重组期限最长不得超过两年
11、外汇挂钩保本理财产品的风险包括__。A．流动性风险 B．集中投资风险 C．汇率风险
D．提前终止的风险
E．到期时收取保证投资金额的风险
12、银行经营管理的流动性风险包括__。A．存货流动性风险 B．股市流动性风险 C．资产流动性风险 D．负债流动性风险
13、下列关于资产转换理论的说法，正确的有__。A．在该理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大
B．该理论认为，银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否转让变现
C．该理论认为，稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上
D．该理论认为，把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券，可以满足银行的流动性需要
E．依照该理论进行信贷管理的银行在经济局势和市场状况出现较大波动时，可以有效避免资产抛售带来的巨额损失
14、商业银行存款按照流动性需求不同分为__三类。A．敏感负债 B．敏感资本 C．脆弱资金 D．核心存款 E．风险资本
15、以下关于商业银行声誉风险管理的方法中，正确的有（）。A．要求所有员工都能深入贯彻、理解价值理念，恪守内部流程
B．如果经过努力确实无法实现对利益持有者的承诺，则必须做出明确、诚恳的解释
C．确保及时处理投诉和批评
D．与非营利机构合作，更多地服务当地社区，创建更加友善的机构环境 E．通过不同的媒体定期或不定期地宣传银行的价值理念
16、金融衍生工具的交易主体是__。A．套期保值者 B．投机者 C．监管者 D．套利者 E．经纪人
17、以下属于直接融资的有__。A．企业从银行贷款 B．个人从银行贷款 C．政府发行债券 D．企业发行股票 E．企业发行债券
18、金融市场的功能包括__。A．货币资金融通功能 B．资源配置功能
C．风险分散与风险管理功能 D．经济调节功能 E．定价功能
19、下列关于授信额度的说法，正确的是（）。
A．借款企业的信用额度是指银行授予某个借款企业的所有授信额度的总和 B．借款企业信用额度不包括来自贷款的汇率等问题所造成的风险敞口
C．单笔贷款授信额度适用于被批准的短期贷款、长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金暴露额度
D．集团授信额度指授予各个集团成员的授信额度的最大值
E．集团额度必须由一个对所有集团关系负责的会计主管进行监管和控制 20、洗钱的过程通常可分为__。A．处置阶段 B．配置阶段 C．融合阶段 D．借用阶段
21、公积金个人住房贷款的特点不包括__。A．互助性 B．普遍性 C．利率低 D．期限短
22、关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是（）。A．福费廷业务属于衍生产品业务
B．出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益
C．银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追
D．银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质 E．从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现
23、货币市场基金最早创设于__年的美国。在美国，它已成为基金市场的主力，并被称为准储蓄。A．1982 B．1972 C．1992 D．196224、金融机构在银行间市场发行金融债必须获得__的行政许可。A．中国银行业协会 B．中国人民银行
C．中国银行业监督管理委员会 D．国务院
25、下列关于贷款损失准备金计提比例的说法，正确的有__。A．普通准备金的计提比例可以确定为一个固定的比例
B．专项准备金的计提比例，可以由商业银行按照各类贷款的历史损失概率确定 C．对于没有内部风险计算体系的银行，监管当局可以为专项准备金计提比例规定一个参考比例
D．特别准备金的计提比例，可以由监管当局按照国别或行业等风险的严重程度确定
E．普通准备金的计提比例可以确定上、下限
