按揭部培训步骤(新)由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“如何介绍按揭培训”。
步骤：------按揭：询价-----交接单-----审单-----沟通------按揭/监管------打印合同------收费/过户-----交税/领证/抵押------放监管款项-----抵押完毕放银行贷款------通知分行交楼------报结单
担保：询价------交接单------审单-----沟通------公证------按揭/监管------担保审批------出保函/银行放款-----赎楼------取证------注销------打印合同-----收费/过户-------交税/领证/抵押------放监管款项-----抵押完毕/解保----放赎楼余款-----通知分行交楼-------报结单
跟单流程解析
一、询价：交易员—理财经理—银行客户经理（合作主办银行）
1、银行：公司合作主办行；
2、房产的相关信息、成交价、贷款金额、借款人（买方）的姓名和身份证号码；
3、银行价（即市场价）两方面衡量，采用孰低原则；
二、分行交单：交易员、分行文员—按揭文员、理财经理
1、分行一定要先走管理信息系统发成交报告（指定理财经理）；
2、交接资料：交易员提供
1、房产买卖合同复印件
2、定金收据复印件
3、成交报告（从OA上打印）
4、买卖双方身份证复印件（正反面复印），港澳人士提供身份证、通行证，台湾人士提供台胞证、外籍人士提供护照；
5、相关协议（过户价格补充协议、费用支付承诺书、主体变更确认书等等）
6、房产证复印件
7、房贷通权证服务合同
8、供楼存折及卡原件（工/农/中/建行不需要）
9、欠款清单和近一年的还款记录、申请提前还款回执
10、原抵押、借款合同原件
3、建议下分行取单，这样可以详细了解单的情况，避免临时拿资料不齐、复印不清楚的情况。
三、审单：主要责任人：理财经理
1、担保公司与按揭银行的配置（行对行及公证书版本）：
1、判断是否符合公司赎楼标准。○
2、了解按揭银行担保额度，确定贷款银行。○
3、特殊情况：不能在本公司办理担保赎楼手续的单，必须要走《委外○担保申请》工作流，在审批工作流办理完毕后方可进行委外；不能在公司合作银行办理按揭贷款手续的必须要走《非公司合作银行申请》工作流，在审批工作流手续办理完毕后方可操作。
2、买卖双方身份证明：
◆是否是非大陆籍人士（港澳台人士只能购买住宅，外籍人士只能购买一套住宅）
◆房产证使用来源和面积（涉及到分行所签合同中税费是否都有体现）、房产证上业主身份证号是否一致，不一致是否是自动升位
◆身份证是正式的或是临时的，有效期多久。
3、房产证是否为代用证： 代用证不可过户，需换成正式房产证才可过户，且个别代用证不可换（需提前跟相关部门落实）。
四、沟通：主要责任人：理财专员—交易员、银行客户经理、买卖双方
居间合同信息：
1、买方新房产证写谁的名字
◆一个人或两个人，本人或其他人（委托书）
◆签署主体变更确认书（原签合同的买卖双方及后期加、减、换的人全部需亲自到场签名）
2、过户价格（写原价或其他约定价格，核成交报告和价格确认书）
3、成交价格（实收或全包或含部分佣金及费用）
4、客户首期到位时间、公证、按揭监管时间、过户时间
5、水电押金、交房时间
6、费用支付：
◆税费：过户前要注意税费的减免条件及申请手续。
(合同约定由业主交的要先收回公司代缴、客户交的可由客户自行到国土部门缴纳，但需提前给客户算清楚)◆银行评估费（原则上按揭单要由公司出具评估报告，提前跟银行及评估部沟通）。
◆公司收取费用（佣金、按揭服务费、评估费、短贷利息、担保费、公证费、买卖公证费、罚息、水电押金等）
◆定金收付情况（客户是否按合同约定时间交纳定金，否则示客户违约）◆首期款支付方式及时间（按买卖合同及银行要求）
◆赎楼罚息、短期利息及公司相关费用谁出（核算并做好记录）
7、备注条款（是否有承诺及不能兑现的语言用语）
8、按揭要求（贷款金额、银行）
9、赎楼情况（原贷款银行及支行、供楼情况、现欠款本息，是否有逾期，断供情况、到银行写提前还款申请没有？落实可还款日、可领证日，留赎楼银行联系人电话）
五、公证：主要责任人：理财经理—交易员、公证员
1、预约公证驻点专员并传真业主身份证、房产证复印件及打印好的委托书，交待公证员让业主签（一笔或二笔）担保协议、审批表、补充协议、赎楼方式告知函、客户和业主帐户确认书、主体变更确认书等；
2、交待业务员具体事项（公证费，抵押、借款合同，还款清单，申请还款回执等），提醒业主做二笔款还需约时间本人到银行签署银行资料。
六、按揭：
1、提前让客户准备好监管首期款并存入贷款行银行卡里，交待客户带身份证、收入证明；
2、与银行、客户、业主（签署银行按揭或短贷协议）约定时间；
3、复印业主原抵押、贷款合同、还款清单给按揭银行，避免抵押完成后，因缺资料银行不放款；
4、不在公司合作银行贷款的（走申请非合作银行工作流），签定确认书（招行、中行）。
5、过户之前一定要取得银行的《贷款承诺书原件》，通知分行收费，并取得过户通知书或同意过户确认书后方可办理过户。
七、担保审批：主要责任人：理财经理、部门经理、审查员
1、资料必须齐全并如实填写，不得有图改；
2、资料送批，总部留人待出保函，有缺漏及时补足修正，提高效率；
八、出保函、银行放款：主要责任人：理财经理—银行客户经理
领取保函，送达保函要及时，不得延误。跟催银行放款，提前通知赎楼出纳钱到帐时间，需还款时间及注意事项。
如未到还款期限的，交待银行接近还款日期再放款（后期要提醒银行客户经理），替交易双方省利息（无论两笔或一笔）。
九、赎楼、取证 主要责任人：理财经理、赎楼出纳
赎楼出纳还款后，拿回还款凭证（建行要其他行不用），落实领取房产证时间。
领证时，如银行交由理财经理办理注销，取银行注销资料时要注意核对房产证号、物业名称、业主姓名等相关信息。
十、注销抵押：主要责任人：理财经理
注销申请表处，“卖方代理人”可不填（除个别银行要求外）。“抵押人”处直接在注销时写上业主名字，可省公证书1份，日期签在国土局办理的当天。
个别加按做两次抵押，前一次抵押未注销直接做了第二次抵押的，银行要出两套注销资料，正常情况来说国土局窗口会一次完成两次注销。
十一、产权过户：主要责任人：理财经理
提前打电话预约客户、业主（做了公证的不需要过来，只电话知会即可），让客户带齐我公司费用及交易中心的服务费（后者为关外单需存入银联卡里）、身份证原件过来。
打印买卖合同，要仔细核对合同内容及过户价格及《房地产转移登记申请表》上的信息，确保收到过户通知书或同意过户确认书后过户。
买卖一方是非大陆籍人士的需做买卖合同公证方可过户。
十二、交税领证：主要责任人：理财经理、权证员
帮客户把税费算清楚。告知客户可以刷卡缴费。
十三、放监管首期款：主要责任人：理财经理、银行客户经理
领取房产证当天，要传真给按揭银行要求放首期款并进行确认。放款当天电话通知业主：放款时间及到帐时间，请其查收。（不同行帐号要次日才能收到）
十四、抵押登记：主要责任人：理财经理、银行客户经理
事先预约好银行；
客户为非大陆籍人士的取出房产证后需做借款合同公证方可抵押递件； 抵押资料，要注意银行有无写错写漏（有时抵押人为两人，但只写一个人名字），贷款金额是否和承诺书一致。凭抵押回执，及时向银行要解保函。
看银行是否能凭抵押回执放尾款，有的可要求放款，并通知原业主。
十五、担保公司放尾款：主要责任人：理财经理
提供放款资料，扣除业主应交费用后，通过OA工作流向公司申请放尾款给业主，注明工作流流水号，并通知原业主查收。
（另：公证委托代理人收款的需提交公证书原件，审原件留复印件
业主直接到总部收款的需本人到场提供身份证原件及帐户。客户直接到总部退款的需提交我公司开具的收据原件）。
十六、通知分行交楼：根据分行买卖合同提醒分行交楼。
