关于开展七不准四公开的自查[定稿]_七不准四公开自查报告

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关于开展银行业金融机 构不规范经营问题的自查报告

审计稽核部：

为认真贯彻落实开展整治银行业金融机构“不规范经营”专项治理工作的有关精神，提高我支行金融服务质量，加强内部管理、规范经营行为。接到总部文件后，我支行石行长高度重视，立即按照市银监分局和我支行的工作部署，组织认真学习《通知》精神，制定详细方案认真开展自查，确保了“不规范经营”问题专项整治活动的有序开展。我支行的自查工作主要从以下方面进行：

一、高度重视

为推进活动在我行持续升入开展，成立加强和改善公众金融服务暨整治不规范经营”活动领导小组，全面负责此项工作的组织实施。

组长： 副组长：

成员：全体员工

二、重点排查

排查的重点分为“7＋4”：

“7”即银监会确定的7个重点：“以贷转存、存贷挂钩”，“乱浮利率、一浮到顶”，“以贷收费、浮利分费”，“转嫁成本、增加负担”，“违规收费、擅自提价”，“强制捆绑、不当搭售”，“高息揽存、借道收息”等不规范经营行为。

“4”即建立项目、质价、效能和优惠政策“四公开”的业务管理制度。

三、认真落实

（一）召开关于“整治不规范经营”活动的动员大会。会议内容：（1）领导小组对活动进行动员和部署（2）召开专项治理工作分析讨论会，一是传达《秦皇岛市银行业金融机构不规范经营专项整治工作实施方案》精神；二学习《转发银监秦局关于的通知》秦商银办〔２０１２〕12号文件精神，三是结合会议精神及通知要求，全面落实专项治理工作。

(二)根据银监局活动方案要求，在全行内全面开展自查自纠，突出“查源头”、“查程序”、“查行为”三个自查重点。主要包括：

（1）经查，我支行的贷款发放严格按照相关办法执行，不存在以贷转存及存贷挂钩的现象。

（2）我支行的贷款定价完全按照总行制定的利率定价办法执行，无将利率上浮到最高限额的现象。

（3）无借发放贷款或以其他方式提供融资之机，要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用的现象。（4）我支行无将经营成本以费用的形式转嫁客户，导致客户增加不合理负担的现象。

（5）我支行不存在违规增加收费项目，擅自提高收费标准的现象。

（6）我支行无在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、信用卡、基金等金融产品的现象。

（7）经查我支行无高息或变相高息揽存，无将民间借贷资金以理财或存款的名义存入银行，在借用银行账户支付和收取高息的现象。

（8）我支行的金融产品销售和各类中间成本均明码实价，协议约定，无提供一揽子服务和全面解决方案，蒙骗客户被动接受的现象。

（三）、公示“七不准”、“四公开”规定。

在网点大厅醒目位置张贴公示，告知客户“七不准”、“四公开”规定。

（四）公布服务收费价目。

于2012年3月底前在营业网点大厅将我行服务收费价目进行公示。

（五）建立健全举报和投诉机制

将我行投诉举报电话和投诉处理渠道在我行营业网点内的醒目位置公布。

（六）做好自查自纠工作，迎接监管检查。我支行在此次自查自纠工作中，严格按照“七不准”规定执行，将“七不准”禁止性规定予以细化分解，具体落实到各项规章制度中，落实到业务操作的各个环节中，从前台到客户经理到支行副行长、行长均是各个环节的把关人，严格按照规定进行审核和办理，确保“七不准”得以落实进行。