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自贸区人民币的跨境业务
自贸区人民币跨境业务发展历程： 2011年
上海向国家有关管理部门提交了在上海综合保税区设立自由贸易园区的申请。
2013年1月1日
上海在《上海市推进国际贸易中心建设条例》中首次提出要在上海“探索建立符合国际惯例的自由贸易园区”。
2月28日
上海颁布了《临港“双特”30条实施政策》，旨在探索和实施不同于其他地区的特殊体制，以调动区域发展的积极性，增强区域发展的自主性。
5月14日
上海自贸区项目获得国家层面立项。
7月3日
国务院常务会议原则通过了《中国(上海)自由贸易试验区总体方案》。
9月27日
国务院批准了《中国(上海)自由贸易试验区总体方案》。
9月29号
发布自贸区政策细则，中国（上海）自由贸易区扩大开放措施及负面清单。其中明确在完善相关管理办法，加强有效监管的前提下，允许试验区内符合条件的中资银行开办离岸业务。
12月
中国人民银行出台《关于金融支持中国(上海)自由贸易试验区建设的意见》，指出，要探索投融资汇兑便利，着力推进人民币跨境使用，稳步推进利率市场化，深化外汇管理改革。
2014年2月
2月20日，央行金融30条以及《中国人民银行上海总部关于支持中国（上海）自由贸易试验区扩大人民币跨境使用的通知》发布，随后自贸区人民币跨境使用细则出炉。
相关改革政策：
一． 国家出台的各项鼓励和支持扩大人民币跨境使用的政策均适用于自贸区。二． 试验区经常和直接投资项下跨境人民币结算 三． 试验区个人银行结算账户 四． 试验区境外人民币借款 五． 试验区跨境双向人民币资金池 六． 试验区经常项下跨境人民币集中收付业务 七． 跨境电子商务人民币结算业务
人民币跨境结算所面临的问题：
1.境外人民币供给严重短缺，限制了人民币跨境贸易的发展。即使是作为人民币结算离岸中心的香港，人民币存款余额也远远小于贸易所需的金额，境外人民币的短缺主要是受制于严格管限。
2.境外人民币投资渠道受限，主要受限于境外人民币存款业务，境外人民币基金业务和境外人民币债券市场。
3.人民币在国外的接受程度有待提高，境外交易对手对人民币的接受程度有限是人民币跨境贸易结算的最大障碍之一。国内贸易商绝大多数愿意使用人民币进行结算，但是我们在贸易谈判中的竞争力不足，国内企业与境外对手相比普遍处于相对弱势地位，在国际贸易中中国主要作为商品出口国，在国际贸易谈判中占优势地位的自然是境外进口商。因此，境外交易对手不愿人民币作为贸易结算货币，成为跨境贸易人民币结算的主要障碍。
4.国内外清算渠道问题，根据《跨境贸易人民币结算试点管理办法》，人民币跨境清算的渠道有两条：一是通过香港、澳门地区人民币业务清算行进行人民币资金跨境结算和清算；二是通过境内商业银行代理境外商业银行进行人民币资金跨境结算和清算。事实上，这两种安排目前承担了人民币支付清算、在离岸市场上提供人民币流动性和回流机制等几大功能。目前，国内可供实现人民币跨境流通的物理渠道主要有三个：一是携带人民币现钞跨境流通；二是依托人民银行支付系统经由广州、深圳城市处理中心进行清算；三是依托银联网络进行跨境结算。
5.中资银行的国际化程度以及相关专业人员的个人专业素质有待提高 6.我国外汇管理以及金融监管问题
自贸区所带来的机遇与挑战 企业与个人：
1.《中国人民银行关于金融支持中国(上海)自由贸易试验区建设的意见》(即市场所称央行“金融30条”)第十五条曾提出：区内金融机构和企业可从境外借用人民币资金，借用的人民币资金不得用于投资有价证券、衍生产品，不得用于委托贷款。人民币境外借款在自贸区全面开闸，极大地促进了企业贸易投资便利化，降低了企业融资成本。目前境外人民币贷款利率普遍低于4%，而境内本币贷款利率则至少在6%以上。诸多企业面临的“钱紧”“钱贵”问题，可望得到缓解，有利于实体经济的发展。
2.跨国企业集团内境内外各公司之间如有人民币贸易往来，通常需要各自分别结算，跨境人民币集中收付则可以通过净额结算、代收代付、总进总出等方式，使得跨国企业可以合并和抵消一定时期内的跨境人民币收支为单笔收支交易，从而减少交易次数和资金占用。“跨境人民币集中收付业务有助于大型集团公司以更简便的操作方式进行跨境结算，大幅减少跨境收支交易数量和金额，进一步提高资金运用和结算效率，降低资金头寸管理成本，同时亦可帮助企业降低外汇风险。”同时开展经常项下跨境人民币集中收付业务的成员企业，除集团内企业外，还将扩大至与集团内企业存在供应链关系的、有密切贸易往来的集团外企业。这将有助于人民币在海外市场的流通和应用，进一步推动人民币国际化。加上此前已经试点开展的跨境人民币双向资金池业务，跨国公司可以实现全球资金统一管理、统筹调配，提高全球资金使用效率，上海的总部经济地位也将进一步提高。3.在自贸区内就业或执业的个人可按照相关规定开立个人银行结算账户或者个体工商户单位银行结算账户，办理人民币跨境收付，但范围仍局限在经常项下，资本项下个人跨境收付开放尚未明确。
4.通过第三方支付机构，消费者以后可以直接用人民币“海淘”，国内企业也能直接用人民币开展跨境业务。目前在一些海外购物网站，通过paypal等国外第三方支付机构购物时，也能“使用”人民币支付。完成跨境人民币支付后，在货款和运费之外，消费者无需缴纳其他手续费，也省去汇兑的麻烦。跨境人民币支付业务试点，还大大缩短交易周期。
银行：
1.新的试点金融改革政策不仅可简化银行服务流程，更有利于深化银行与跨国公司在财资管理业务领域的全球合作空间。而监管机构对资本账户开放推动趋势的日益明朗，也为中外资银行业带来了新的业务机遇和挑战。在经常和直接投资项下跨境人民币结算方面，上海地区银行业金融机构可在“了解你的客户”、“了解你的业务”和“尽职审查”三原则基础上，只需凭区内机构和个人提交的收付款指令，即可办理相关业务。在个人银行结算账户方面，《通知》显示，在区内就业或执业的个人可以开立个人银行结算账户或者个体工商户单位银行结算账户，办理经常项下跨境人民币收付业务。在人民币境外借款方面，自贸区内金融机构和企业从境外借用人民币资金应用于与国家宏观调控方向相符的领域，暂不得投资有价证券(包括理财等资产管理类产品)、衍生产品，不得用于委托贷款。值得一提的是，自贸区内企业和非银行金融机构借入的人民币资金需存放于专用存款账户，该账户按规定“活期”计息。在跨境双向人民币资金池方面，自贸区内企业可根据自身经营和管理需要，开展集团内跨境双向人民币资金池业务，需有集团总部制定一家区内注册成立并实际经营或投资的成员企业，选择一家银行开立人民币专用存款账户，该账户不得与其他资金混用。这些不仅帮助商业银行极大地拓展了新业务，深化与国内外企业的合作，同时也为商业银行的发展提供了新的契机，促进各类银行之间的合理竞争，有利于银行体制改革与国际业务的提高。
2.在上海自贸区启动支付机构跨境人民币支付业务试点。这意味着，以后通过第三方支付机构，消费者就能直接用人民币“海淘”，国内企业也能直接用人民币开展跨境业务。允许第三方支付机构跨境人民币支付后，从消费者到结算组织到银行再到商户，都是以人民币结算和计价。这样就规避了汇率变动带来的风险。”对商业银行来说，支持第三方机构进行跨境人民币支付，也为自身业务创新留下了空间。例如，跨境资金对投资与兑换需求将会增加，包括理财产品、债券产品和避险产品等，都有很大的创新空间。
自贸区人民币跨境业务实例 1.在快钱公司与台湾关贸网路合作的电子商务平台上，记者看到全程均以电子化方式完成整个跨境贸易流程。从商户商品展示、贸易撮合，到在线签约及电子单证的拟定、资金托管，以及最终的支付结算、通关交付，整个贸易过程实现真正意义上全程无纸的纯电子化跨境进出口交易，显著提升了结算效率。
快钱产品管理和研发部总监仇晟透露，此次合作的两岸贸易款项均按照双方贸易条款，实行全额付款或分期解款，交易中资金由快钱及平台进行担保，放款结算以实际通关货检为依据，确保买卖双方利益。也就是说，此次合作项目将人民币跨境和电子化的信用证集成在一起，替代了部分传统国际贸易中通常以美元为计价标准的纸质信用证职能，实现金融工具的革命性创新。
值得一提的是，不论两岸之间交易采取B2B还是B2C模式，快钱公司与关贸网路双方架设的贸易平台，第一次实现了包括通关记录、贸易报送等在内的跨境电子商务资金流、信息流和物流的统一，这种信息的集成在保证贸易真实背景的同时，也保证了交易的便利与安全。
快钱公司董事长兼CEO关国光指出:“自贸区得天独厚的开放政策，使第三方支付企业在跨境电子商户领域有了巨大的想象空间，帮助两岸广大中小企业在跨境电子商务中谋取更大的发展空间，为企业发展加速。” 2.汇丰银行(中国)有限公司日前宣布，已开始协助法国圣戈班集团(Saint－Gobain)通过其下属一家位于中国(上海)自由贸易试验区内的子公司，开展跨境人民币经常项目集中收付业务，包括代收代付和净额结算，由此成为首批为上海自贸区企业开展此类业务的银行。
