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农行票据案的启示
近日，想必金融圈的每位朋友都被农行票据案所刷屏，中国农业银行北京分行2名员工涉嫌非法套取38亿元票据，同时利用非法套取的票据进行回购资金，且未建立台账，回购款其中相当部分资金违规流入股市，而由于股价下跌，出现巨额资金缺口无法兑付。由于涉及金额巨大，公安部和银监会已将该案件上报国务院。该事件的大致经过是：农行北京分行以买入返售的方式与B银行做了一笔票据转贴现业务，按照规定，纸票本应在回购到期前，存放在农行北京分行库里，不得擅自转出。但事实上，纸票在回购到期前，已被票据中介取出，卖给了C银行。买入返售到期后，钱并没有回到账上。而库中的票据则被换成报纸放在库里。一时间，农行董事长震怒，世人哗然，举国震动。
纵观这一事件始末，其作案人员作案手法不能称之为高超，相关机构合规意识令人担忧，造成的后果让人扼腕痛惜。追其源头，票据在不知不觉中变成了报纸，才造成了这一世人震惊的后果。如果相关人员能及时做好检查，及时排查员工的异常行为，想必就能避免案件的发生，如果相关人员能及时检查相关重要凭证，在票据流出后及时追回，亡羊补牢，想必损失也会降到最低。然后，这一切都是事后的追悔莫及。当大家都在案件发生后叹息时，更应该做的是反思，真正做到合规重于泰山，防范胜于救险。
银行作为高风险行业，内控合规始终是银行生存和发展的根基，是银行实现稳健经营的关键所在，无论任何时候都要将内控合规摆在重要战略地位。“合规促发展，内控创价值”，安全是最大的效益。
银行的合规有着更深的内涵和宽广的外延。对于每一次违规行为和每一个风险案件，首当其冲要看制度是否健全和完善，是否有打擦边球的现象，是否存在制度的盲区，针对实际情况，进一步整章建制，力求完善，保证规章制度的完整性、严谨性、务实性和严肃性，唯有一系列缜密的防范制度，才能让全行员工有章可循，有章可依，按章操作，知道什么事能做，什么事不能做，应该怎样做，从行为规范上受到约束。为此，针对每一次违规行为和每一个风险案件，要真正做到“四个一”即查处一个问题，吸取一个教训，堵塞一个漏洞，完善一项制度，不断夯实内控基础，促进案防工作扎实开展。
在我们的日常工作中，不难发现，业务发展与规范管理的关系做的还不够到位，或多或少还存在制度走样、监督走神、贯彻走调的情况，仍然存在屡查屡犯，前查后犯，此查彼犯，屡禁不止的现象，甚至还存在“触底线、碰红线、踏雷区”，以身试法的现象。触犯法律的行为必然毁灭了职业理想，断送了职业生涯，给亲人带来了无尽的痛苦，使家庭失去了一份稳定的收入，甚至面临牢狱之灾，让人警醒。
千重要万重要，防范案件最重要。案防工作任重而道远，只有做到人人合规，事事合规，让合规成为一种习惯，让合规成为每位员工职业生涯的主旋律，银行的发展才会飞流直下，奔腾入海！
