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《公司信贷》考试习题
第7章 贷款担保分析
一、单选题
（1）下列关于抵押物认定的说法，错误的是（）。［2009年6月真题］
A.只有为抵押人所有或有权支配财产才能作为贷款担保的抵押物 B.银行对选定的抵押物要逐项验证产权 C.对国有企业，应核对抵押物的所有权
D.用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，以整个财产为限 答案D
（2）1996年，在国家的大力提倡下，企业纷纷放弃含氟冰箱研制生产，从而导致生产该冰箱力设备使用率极低，价值也大大降低，这是一种（）。［2009年6月真题］ A．实体性贬值 B．功能性贬值 C．经济性贬值 D．科技型贬值 答案C
（3）某上市公司目前正与一家风险投资公司谈判并购事宜，并以其法人股权为质押向银行申请质押贷款，下面是按不同形式确定的法人股权价值，则银行应确定质押品的公允价值为（）。［2009年6月真题］
A．公司最近一期经审计的财务报告中标明法人股权的价值为500万元 B．以2008年5月～2009年5月的财务报表为基础，测算公司未来现金流得到的质押品
现值为450万元
C．公司与并购方谈判质押品价格为470万元 D.公司向银行提交的价格550万元 答案B
（4）关于保证，下列说法正确的是（）。［2009年6月真题］
A．银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人 B．未经保证人同意，展期后的贷款保证人可不承担保证责任
C.事前如有约定的，银行对借款人有关合同的修改可不通知保证人 D.银行对借款合同的修改都应取得保证人口头或书面意见
答案B
（5）如果保证合同对保证期间未约定或约定不明，则自主债务履行届满之日起（）。债权人未要求保证人承担保证责任，保证人免除保证责任。A.6个月内
B.1年内
C.2年内
D.3年内 答案: A
（6）企业甲的银行未偿还贷款本金余额为1000万元。利息总计为201．16万元，企业乙
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《公司信贷》考试习题
为担保人，企业乙的信用风险额度为3000万元，乙对银行的负债为500万元。其中或有负债为100万元，则保证率为（）。A.38.46%
B.40%
C.48.05%
D.46.20% 答案: C ,保证率=申请保证贷款本息/可接受保证限额*100%
（7）公立医院为向其提供医疗设备的企业充当债务保证人，则（）。
A.如果债务人不履行债务，由医院代为履行
B.只有在当地政府要求的情况下，保证合同才是有效的C.保证合同无效
D.医院不承担民事责任 答案: C
（8）保证抵押物足值的关键是（）。
A.对抵押物进行严格审查
B.对抵押物的价值进行准确评估
C.做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力
D.抵押合同期限应覆盖贷款合同期限 答案: B
（9）某笔30万元的住房抵押贷款，以估价为80万元的住宅作为抵押。规定分5年还清，则其抵押率为（）。A.37.50%
B.50%
C.62.50%
D.75% 答案: A，抵押率=担保债权本息总额/抵押物评估价值额*100%=37.5%。
（10）在（）的担保形式下，债权人占有债务人的财产。
A.抵押和质押
B.抵押和留置
C.质押和留置
D.抵押、质押和留置 答案: C
（11）下列关于贷款担保中人的担保的说法，不正确的是（）。
A.担保人可以是法人，也可以是自然人
B.担保人是借款人和贷款人之外的第三人
C.担保人将特定财产抵押给银行
D.若借款人未按期还款，担保人承担还款责任 答案: C
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《公司信贷》考试习题
（12）保证合同不能为（）。
A.书面形式
B.口头形式
C.信函、传真
D.主合同中的担保条款 答案: B
（13）下列关于防范质押操作风险的说法。不正确的是（）。
A.银行应当确认质物是否需要登记
B.银行应收齐质物的有效权利凭证
C.银行应当与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议，约定保全银行债权的承诺和监管措施
D.银行借出质押证件时，应书面通知登记部门或托管方撤销质押 答案: D
（14）在贷款质押业务的风险中，最主要的风险因素是（）。
A.虚假质押风险
B.司法风险
C.汇率风险
D.操作风险 答案: A
（15）下列关于质押率的说法，不正确的是（）。
A.质押率的确定要考虑质押财产的价值和质押财产价值的变动因素
B.质押率的确定要考虑质物、质押权利价值的变动趋势
C.质押权利价值可能出现增值
D.对于变现能力较差的质押财产，应适当提高质押率 答案: D
（16）下列质押品中，不能用其市场价格作为公允价值的是（）。
A.国债
B.银行承兑汇票
C.上市公司流通股
D.上市公司限售股 答案: D
（17）质权的标的物是（），抵押权的标的物是（）。
A.动产和财产权利，动产和不动产
B.不动产，不动产和财产权利
C.动产，不动产
D.动产和财产权利，不动产 答案: A
（18）下列关于质押的说法，不正确的是（）。
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A.质押是债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利
B.设立质权的人称为质权人
C.质押担保的范围包括质物保管费用
D.以质物作担保所发放的贷款为质押贷款 答案: B
（19）抵押人转让抵押物所得的价款，（）。
A.归债务人所有
B.应当向银行提前清偿所担保的债权，超过债权数额的部分归银行所有
C.应当向银行提前清偿所担保的债权，价款不足债权数额的部分由抵押人清偿
D.应当向银行提前清偿所担保的债权，价款不足债权数额的部分由债务人清偿 答案: D
（20）下列关于抵押物转让的说法，不正确的是（）。
A.在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，若未通知银行，则转让行为无效
B.在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，若未告知受让人转让物已经抵押，则转让行为无效
C.抵押权应与其担保的债权分离而单独转让
D.抵押人转让抵押物所得的价款，应向银行提前清偿所担保的债权 答案: C
（21）财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，（）。
A.不得抵押
B.可以再次抵押，但不得超出其余额部分
C.可以再次抵押，但不得超出原担保债权额
D.应折算成现金返还借款人 答案: B
（22）某抵押物市场价值为15万元，其评估值为10万元，抵押贷款率为60％，则抵押贷款额为（）万元。A.12.6
B.9
C.8.6
D.6 答案: D
（23）由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值是（）贬值。
A.功能性
B.实体性
C.经济性
D.泡沫 答案: B
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（24）对于抵押物的存货估价，应当是评估存货的（）。
A.现值
B.购买成本
C.生产成本
D.历史价值 答案: A
（25）下列关于贷款抵押的说法，不正确的是（）。
A.贷款抵押中，借款人或第三人将财产作为债权的担保
B.贷款抵押中，银行获得抵押财产的占有权
C.当借款人不履行到期债务时，银行有权以变卖该财产的价款优先受偿
D.贷款担保的抵押物必须是抵押人所有或有权支配的财产 答案: B
（26）下列关于担保中留置的说法，正确的是（）。
A.留置财产只能是不动产
B.留置财产可以是动产，也可以是不动产
C.留置权人不占有留置财产
D.当债务人到期未履行债务时，留置权人有权就留置财产优先受偿 答案: D
（27）在贷款担保中，借款人将其动产交由债权人占有的方式属于（）。
A.保证
B.抵押
C.质押
D.定金 答案: C
（28）某企业到甲银行存钱取得存单，再用此存单到乙银行取得质押贷款，之后到甲银行挂失原存单取走存款，这种行为造成的风险属于（）。A.虚假质押风险
B.司法风险
C.汇率风险
D.市场风险 答案: A
二、多选题
（1）下列财产中不得抵押的有（）。「2009年6月真题］
A．土地所有权
B、抵押人所有的房屋和其他地上定着物 C、耕地、宅基地、自留地、自留山
D．学校、幼儿园、医院的教育设施、医疗卫生没施
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E、抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒滩等荒地 答案ACD
（2）票据背书连续性的内容包括（）。［2009年6月真题］
A.每一次背书记载事项、各类签章完整齐全 B．每一次背书不得附有条件 C．各背书相互衔接
D．办理了质押权背书手续，并记明“担保”字样 E．票据依法可流通 答案ABC
（3）订立保证合同时，最高贷款限额包括（）。［2009年6月真题］
A．最高贷款累计额 B．最高贷款额 C．贷款余额 D．法定的数额 E．单笔贷款限额 答案AC
（4）对房屋建筑的估价应考虑其（）。
A.用途
B.可能继续使用的年限
C.原来的造价
D.现在的造价
E.经济效益 答案: ABCDE
（5）下列可用于贷款抵押的财产有（）。
A.抵押人有处分权的半成品
B.抵押人的宅基地
C.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山土地使用权
D.抵押人依法承包的耕地的土地使用权
E.公立医院的医疗卫生设施 答案: AC
（6）担保方式包括（）。
A.抵押
B.质押
C.留置
D.定金
E.保证 答案: ABCDE
（7）中外合资、合作企业的企业法人提供的保证，需要提供（）。
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A.董事会出具的同意担保的决议
B.董事会出具的授权书
C.董事会成员签字的样本
D.中国注册会计师事务所出具的验资报告或出资证明
E.外资方所在国注册会计师事务所出具的验资报告或出资证明 答案: ABCD
（8）核保时应该注意（）。
A.核保工作不能交由律师办理
B.股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，需要取得董事会决议同意或股东大会同意
C.核保必须双人同去
D.核保时应确定保证人提供的保证是在自愿原则的基础上达成的E.保证人章程已规定对外不能担保的，商业银行不能接受其为保证人 答案: BCDE
（9）贷款保证存在的主要风险因素有（）。
A.保证人不具备担保能力
B.虚假担保人
C.公司互保
D.保证手续不完备
E.超过诉讼时效 答案: ABCDE
（10）下列可以作为保证人的有（）。
A.金融机构
B.从事经营活动的企业法人
C.经企业法人书面授权的分支机构
D.自然人
E.以公益为目的的事业单位 答案: ABCD
（11）根据我国《担保法》的规定，保证人（）。
A.必须具有民事行为能力
B.必须具有代为履行主债务的资力
C.不得为医院、学校等以公共利益为目的的事业单位
D.可以为自然人
E.不得为企业法人的职能部门 答案: ABCDE
（12）银行防范虚假质押风险的措施有（）。
A.查证质押票证时，有密押的通过联行进行核对
B.确定一个有利于银行的质押率
C.选择价值相对稳定的动产或权利作为质物
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D.动产质押时，银行亲自与出质人一起到其托管部门办理登记
E.对调查不清的、认定不准所有权及使用权的财产或权利，不盲目接受其质押 答案: ADE
（13）对银行而言，质押贷款的特点包括（）。
A.易于直接变现处理用于抵债
B.一物可设多个质押权
C.银行对质物的可控制性强
D.处理质押物手续较简单
E.银行对质物保管没有义务 答案: ACD
（14）公司以没有明确市场价格的质押股权进行质押的，应当在（）中选择较低者为质押品的公允价值。
A.质押品的可变现净值
B.公司最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格
C.质押品所担保的债务的价值
D.以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入量的现值所估算的质押品的价值
E.如果处于重组、并购等股权变动过程中，以交易双方最新的谈判价格为参考所确定的质押品的价值
答案: BDE
（15）下列关于质物、质押权利合法性的说法，正确的有（）。
A.所有权、使用权不明或有争议的动产，法律规定禁止流通的动产不得作为质物
B.凡出质人以权利凭证出质的，必须对出质人提交的权利凭证的真实性、合法性和有效性进行确认
C.凡发现质押权利凭证有伪造、变造迹象的，应重新确认
D.以海关监管期内的动产作质押的，需由负责监管的海关出具同意质押的证明文件
E.非流通股可设定质押 答案: ABCD
（16）出质人向商业银行申请质押担保时应提供的材料包括（）。
A.信贷申请报告和出质人提交的“担保意向书”
B.质押财产的产权证明文件
C.出质人资格证明
D.有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明
E.财产共有人出具的同意出质的文件 答案: ABCDE
（17）商业银行可接受的质押财产包括（）。
A.出质人所有的、依法有权处分的机器
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B.汇票
C.依法可以转让的基金份额、股权
D.依法可以转让的专利权
E.依法可以质押的特许经营权 答案: ABCDE
（18）下列关于质押与抵押的说法，正确的有（）。
A.标的物的占有权是否发生转移是质押与抵押最重要的区别
B.质权人对质物负有善良管理人的注意义务
C.在实际中可能存在同一质物上重复设置质权的现象
D.抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由抵押人收取，抵押权人无权收取
E.在质押期间，质权人依法有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息 答案: ABDE
（19）下列关于抵押物审查的说法，正确的有（）。
A.要认真审查有关权利凭证，确保抵押物的真实性
B.对于房地产抵押的，要对房地产进行实地核查
C.要防止法律禁止抵押的财产用于抵押
D.要认真查验抵押物的权属，确保抵押物的有效性
E.用合伙企业财产抵押时，需经一半以上合伙人同意 答案: ABCD
（20）贷款抵押的风险防范措施包括（）。
A.对抵押物进行严格审查
B.对抵押物的价值进行准确评估
C.做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力
D.贷款合同期限应覆盖抵押合同期限
E.根据评估价值打折扣后确定贷款额 答案: ABCDE
（21）会引起贷款抵押风险的情形有（）。
A.抵押物虚假或严重不实
B.将共有财产抵押而未经共有人同意
C.资产评估不真实，导致抵押物不足值
D.因主合同无效，导致抵押关系无效
E.抵押物价值贬损或难以变现 答案: ABCDE
（22）抵押担保的范围包括（），或按抵押合同规定执行。
A.主债权
B.主债权的利息
C.违约金
D.损害赔偿金
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E.实现抵押权的费用 答案: ABCDE
（23）抵押合同的内容包括（）。
A.被担保的主债权种类、数额
B.债务人履行债务的期限
C.抵押物的所有权归属或者使用权归属
D.抵押担保的范围
E.抵押物的名称数量 答案: ABCDE
（24）银行一般不能向借款人提供与抵押物等价的贷款，其原因包括（）。
A.抵押物在抵押期间可能会出现损耗
B.抵押物在抵押期间可能会出现贬值
C.在处理抵押物期间可能会发生费用
D.贷款有利息
E.逾期有罚息 答案: ABCDE
（25）下列关于抵押率的说法，正确的有（）。
A.抵押物的适用性越弱，其抵押率越高
B.功能性贬值是由于技术相对落后造成的贬值
C.经济性贬值是由于外部环境变化引起的贬值或增值
D.抵押物贬值越快，抵押率越低
E.担保债权本息总额一定时，抵押物评估价值额越大，抵押率越高 答案: BCD
（26）下列关于抵押物估价的一般做法的说法，正确的有（）。
A.可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值
B.可委托具有评估资格的中介机构给予评估
C.可由银行自行评估
D.可由抵押人自行评估
E.可由债务人自行评估 答案: ABC
（27）下列属于财产担保的有（）担保。
A.房产
B.企业保证
C.股票
D.债券
E.保险单 答案:
ACDE
（28）下列关于贷款担保的作用的说法，正确的有（）。
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A.贷款担保有利于协调和稳定商品流转秩序
B.贷款担保把借款企业不还贷的风险转移给了第三者
C.促进借款企业改善经营管理状况
D.贷款担保有利于银行信用的实现
E.贷款担保降低了银行信贷资金的使用效率 答案: ABCD
三、判断题
（1）保证就是由任意第三人担保债务人履行债务的一种担保制度。（）［2009年6月真题］ 错误，并非任意一个第三人都能担当保证人，我国《担保法》对保证人的资格作了明确的规定：作为保证人必须是具有民事行为能力的人，必须具有代为履行主债务的资力。同时国家机关，医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体、企业法人的分支机构（未取得法人书面授权）或职能部门不得作为保证人。
（2）商业银行对划人问题授信的授信，应指定专人管理。（）正确
（3）如果一笔保证贷款逾期时间超过6个月，在此期间借款人未曾归还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施，致使诉讼时效中断，那么贷款丧失胜诉权。
（）错误,这种情况在保证合同未约定或约定不明的前提下成立。
（4）公司互保行为在法律上是不被禁止的。
（）正确
（5）保证人保证限额是指根据客户信用评级办法测算出的保证人信用风险限额。
（）错误，保证人保证限额是指根据客户信用评级办法测算出的保证人信用风险限额减去保证人对商业银行的负债（包括或有负债）得出的数值。
（6）政府可要求银行为他人提供担保。
（）错误，《担保法》规定禁止政府及其所属部门要求银行等金融机构或者企业为他人提供担保。
（7）质押贷款是银行最愿意受理的担保贷款方式。
（）正确
（8）银行应将质押存款的资金放在借款人在本行的活期存款账户中。
（）错误，银行应将质押存款的资金转为定期存单单独保管，或者更为妥当的方式，将其转入银行名下的保证金账户。
（9）质物保管费用和实现质权的费用不属于质押担保范围。（）错误
（10）对于用票据设定质押的，每一次背书均不得附有条件。（）正确
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（11）贷款质押中质物的占有权原则上应转移给质权人，贷款质押于质物占有和权利凭证支付之日起生效或登记之日起生效。（）正确
（12）质权的设立不转移质押标的物的占有，而抵押权的设立必须转移抵押标的物的占有。
（）错误，抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有。
（13）法律规定自登记之日起生效的合同，必须办理抵押登记，否则合同无效。
（）错误，办理财产抵押的要办抵押登记手续。
（14）抵押权建立的前提是抵押物必须实际存在，且抵押人对其拥有完全的所有权。
（）正确
（15）抵押权的转让独立于其所担保的债权。
（）错误，第193页
（16）对变现能力较差的抵押物，其抵押率应适当提高。
（）错误，对变现能力较差的抵押物，其抵押率应适当降低。
（17）对以机器设备作为抵押物的，在估价时不得扣除折旧。（）错误，对以机器设备作为抵押物的，在估价时要扣除折旧。
（18）土地所有权可以用于抵押。
（）错误，土地所有权不得用于抵押。
（19）在贷款抵押中，财产占有权发生转移。
（）错误，第197页
（20）保证是债务人和债权人约定履行债务或者承担责任的行为。（）错误，第203页
（21）保证人与商业银行可以协商在最高贷款限额内就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同。（）正确
（22）抵押合同一旦正式签署，立即生效。（）错误,需依法登记的抵押物，抵押合同自登记之日起生效。
（23）在抵押担保中，若债务人按期偿还债务，则债权人无权出售抵押品。（）正确
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