月结余万元麟龙公司析如何进行理财由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“请问5万元该怎么理财”。
月结余万元麟龙公司析如何进行理财
莫小姐今年28岁，目前在一家国有企业工作，每月到手工资在7000元左右。她的丈夫则是一家合资企业的小白领，月收入在6000元左右，两人五险一金齐全。在资产方面，莫小姐夫妇两人拥有一套70平米的小户型房子，每个月在用公积金抵充之后，还需要偿还1500元的贷款，需要10年才能还清。目前季小姐家庭有存款5万元，每月定投基金1000元，此外无其他投资，每月家庭支出约2500元。总体来讲，季小姐家庭的财务状况安全性尚好，但缺乏资产增值潜力。随着生孩子计划的实行，预计家庭支出还会有一定的增长。季小姐家庭所要关注的理财目标主要有合理配置流动资产、实现购车计划、完善风险保障、积累教育金、提升资产增值力等方面。
莫小姐夫妇目前收入都比较稳定，因此理财咨询师认为他们可以储备15000元的流动资产以备急用。但是这笔资金他们并不需要全部以现金或者活期存款的方式来进行储蓄，也可以拿出其中的一部分用来购买货币基金。季小姐计划5年内购买一部10万元的汽车，可以先从银行存款中拿出2万元，再从现在起每年拿出13478元投资于债券基金，预期会有平均5%的年收益，这样5年后可以积累10万元用于购车。可以看出季小姐家庭的保险资产尚不充足，因此理财规划师建议二人每年拿出9000元左右来购买商业保险，在险种配置方面，季小姐和老公应当选择的品种是一些健康险、医疗险、意外险以及养老保险等。
麟龙公司表示，季小姐家庭可以每月拿出2000元用于该项资金的积累，投资品种可以选择风格比较稳健的配置型基金，年复合收益率预计为8%左右。坚持20年后，可以积累的资金总额为117.8万元左右，预计可以满足孩子接受高等教育以及创业的资金需求。根据季小姐与先生的年龄分析，投资策略上可以偏进取型，所以建议季小姐采用构建基金定投组合的方式，具体品种可以选择一部分优质偏股类基金甚至是指数基金，比例大约为70%左右，另一部分为平衡型或债券型基金，比例为30%左右。季小姐可以在原定投额度上每月再追加1500元进行投入，从结余中拿出，坚持长期定投，才能获得比较理想的收益。
