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国际信贷 是一国的银行,其他金融机构,政府,公司企业及国际金融机构,在国际金融市场上,向另一国的银行,其他金融机构,政府,企业公司以及国际机构提供的贷款
资金来源 各国工商企业闲置的货币资本,财政资金,存放在某国境外银行中的该国货币存款(欧洲货币),石油美元(石油收入,与美元挂钩)
国际银行信贷 某国银行或国际贷款银团在国际金融市场上向另一国借款人或国际机构提供的贷款
对外贸易信贷 某国银行和商品经纪人向各国进出口提供的短期贷款,或两国进出口商之间相互提供的短期信贷
出口信贷 出口国银行向本国出口商,外国进口商,进口国银行提供的利率较低的贷款 政府贷款 某国政府利用本国财政预算资金向另一国政府提供的长期优惠贷款
国际金融组织贷款 国际金融组织贷款是国际金融组织向其会员国提供的贷款
项目贷款 多元贷款人共同向另一国项目公司提供的长期贷款
国际债券 某国筹资单位和国际机构在国际债券市场上以外币或境外货币发行的债券 国际租赁 某国租赁公司将租赁物在一定期限内租给另一国企业使用,承租人则按租赁合同的规定分期支付一定的租金
国际银行信贷 由一国独家银行或一国多家银行组成的贷款银团,在国际金融市场上,向另一国借款人提供的不限定用途的货币贷款
国际银行信贷特点 国际银行信贷对贷款的使用一般不加限制.国际银行信贷的资金供应充分,借取方便,历年贷款规模增长迅速,每笔贷款金额较大.国际银行信贷的信贷条件对借款人较为不利,贷款利率随行就市,波动频繁,水平较高,贷款期限相对不长
银团贷款 又称辛迪加贷款,由一家贷款银行牵头,该国的或几个国家的多家贷款银行参加,联合组成一个结构严谨的贷款银团,按照相同条件共同对另一国的银行,政府机构,公司企业提供的一笔长期巨额贷款辛迪加贷款 每笔一般为一亿到五亿美元,甚至高达十亿美元,期限一般为五到十年.在其他条件相同的情况下,外国借款人借用银团贷款的筹资成本要比借用独家银行贷款的筹资成本高一些,不仅包括libor加上利差,而且包括各项费用
国际国内比较 信贷内容 国内银行只存在商业风险,不存在国家风险,国际两者都存在,风险较大.信贷对象 国内信贷对象广泛,管理水平和偿债能力差距较大,因此风险也较大.随着一些国际债务危机爆发,国际信贷风险明显增大
利用国际银团的问题 宏观上控制贷款的总规模,国力范围内.选择正确的币种,避免汇率风险.选择正确的利率,市场波动大选择浮动利率.选择正确的市场,欧洲货币市场借款较有利.选择正确的项目,进行可行性研究,计算投资回收期.落实人民币配套资金.提高基建投资效益.提高项目投产后的经济效益.扩大商品出口.合理安排各笔贷款偿还期
打包放款 从形式上,属于抵押贷款,实际上,其抵押对象尚在打包中,而没有达到可以装运出口的程度的货物.银行提供打包放款不是一次性支付,如果出口商将货物交给进口商,银行无法行使质押权,这种贷款介于有抵押和无抵押之间
保理业务 保付代理业务,指出口商以商业信用形式出卖商品,在货物装船后立即将发票,汇票,提单等有关单据,卖断给承购应收账款的财务公司或专门组织,收进全部或一部货款,从而取得资金融通的业务
保理业务与商业银行 保理商行或商业财务公司一般都是独立组织,具有法人资格,但他们大多是商业银行出资或在后的资助下建立的.保理商行与商业银行区别 向出口商提供资金的基础不同.商业银行有追索权而保理商行没有.考察资信的重点不同,商业银行注重出口商资信,保理业务注重进口商资信.业务内容不同,商业银行经营票据业务内容是贷款融资,而保理业务的内容多样化
出口押汇 为了解决收妥结汇带来的资金周转问题,银行从1985年开办出口押汇业务,即出口企业在商品出口后,将全套单据提交银行,经银行审核无误后,将出口货款提前付给出口企业的一种融资服务 保理业务与贴现业务
出口信贷 对外贸易长期信贷称为出口信贷 出口信贷特点 利率一般低于相同条件资金贷放的市场利率,利差由国家补贴.出口信贷的发放与信贷保险结合.国家成立专门发放出口信贷的机构,制定政策,管理与分配国际信贷资金,特别是中长期信贷资金.卖方信贷 出口商所在地的银行对出口商提供的信贷就是卖方信贷
卖方信贷做法1,出口商以赊销方式或对方延期付款方式向外国进口商出售大型机械设备或成套设备,进口商先付10到15%定金,在分批交货时,再交10到15货款,其后再分次交清,计算利息.卖方信贷做法2,出口商办理出口信用保险.3,出口商向其所在地的银行商借贷款,签订贷款协议,以融通资金.4,进口商随同利息分期偿付出口商货款后,出口商根据贷款协议再用以偿还其从银行取得的贷款
买方信贷 有出口商所在地的银行贷款给外国进口商或进口商的银行,已给予融资便利,扩大本国设备出口的贷款方式
买方信贷做法直接贷款给进口商 1,进口商与出口商洽谈贸易,签订贸易合同后,进口商先缴相当于货价15%的现汇定金.2，合同签订后出口商支付出口信用保险
买方信贷做法直接贷款给进口商 3,进口商勇气借得的款项,以现汇付款条件向出口商支付货款.4,进口商对出口商所在地银行的欠款按贷款协议的条件分期偿付
买方信贷做法直接贷款给进口商银行 1,进口商与出口商洽谈贸易,签订贸易合同,进口商先缴15%的现汇定金.2,在签订贸易合同至预付定金前,出口商支付出口信用保险,进口商的银行与出口商所在地的银行签订贷款协议,该协议虽以前述贸易合同为基础但在法律上具有相对独立性买方信贷做法直接贷款给进口商银行 3,进口商银行以其借得的款项,转贷予进口商,后者以现汇条件向出口商支付货款.4,进口商银行根据贷款协议分期向出口商所在地银行偿还贷款.5,进口商与进口商银行间的债务按双方商定的办法在国内清偿结算.福费廷 亦称包买票据,是一种在延期付款的大型设备贸易中,出口商把经进口商承兑及其银行担保的,期限从半年以上到五六年的远期汇票,无追索权地售予出口商所在地的银行,提前取得现款的一种资金融通形式,是出口信贷的一种.福费廷的内容1,出口商与进口商洽谈贸易时,要与其所在地银行先行约定.2,出口商与进口商签订贸易合同,言明使用福费廷,并索取远期汇票和进口商银行的担保
福费廷的内容 3,进口商延期支付设备货款的偿付票据并得到银行担保.4,如果出口商银行认为担保银行资信不高则需调换担保银行.5,出口商发运设备后取得附有银行担保的承兑汇票.6,出口商办理贴现手续,取得现款,银行对出口商无追索权
福费廷与一般贴现 1,福费廷将票据拒付风险完全转嫁给银行.2,贴现票据一般为国内贸易和国际贸易往来中的票据,福费廷多为与出口设备有关的票据
福费廷与一般贴现 3,贴现票据不需要银行担保,福费廷必须有第一流银行担保.4,办理贴现手续简单,办理福费廷手续复杂
福费廷与保理业务 1,保理业务一般多在中小企业之间进行,成交的多为一般进出口商品,交易金额不大,福费廷业务成交的商品为大型设备,交易金额大,付款期限.2,保理业务不需进口商所在地银行对汇票的支付进行保证或开立保函,福费廷需要
福费廷与保理业务.3,保理业务中,出口商不需事先与进口商协商,福费廷业务则进出口双方必须事先协商,取得一致意见.4,保理业务的内容比较综合,常附有资信调查,会计处理,代制单据等,福费廷业务内容单一
信用安排限额 一种新型出口信贷形式,主要特点为出口商所在地银行给予进口商所在地银行以中期融资的便利,并与进口商所在地银行配合,组织较小金额业务的成交
信用安排限额两种形式 1,一般用途信用限额,出口商所在地银行向进口商所在地银行提供一定的贷款限额,以满足对方许多彼此无直接关系的进口商购买该出口国消费品的资金需要
信用安排限额两种形式 2,项目信用限额,出口国银行向进口国银行提供一定贷款限额,以提供进口国的厂商购买出口国的基础设备或基础工程建设所需的资金
项目贷款 为某一特定项目而发放的贷款,它是国际中长期贷款的一种形式
项目贷款特点 1,发放贷款依据为承办单位的资产状况及项目完工产生的经济效益.2,多个单位对项目进行担保.3,资金来源多样化
项目贷款的筹资来源 1,政府双边贷款,低息费用低,受政治环境影响大.2,出口信贷,主要来源,利率固定低于市场水平,购进的设备质量不是最好,还有软硬币种因素,不能用于全部工程费用支出.项目贷款的筹资来源3,世行贷款, 利率固定低于市场水平,可压低项目建设成本,工程能按计划完成,手续繁杂,不易事先进行费用的核算.4,混合贷款,风险低,私人贷款率低,谈判时间长,手续复杂.5,联合国援助
Bot融资 政府授予私营机构组成的项目公司以特许权协议,批准其参与国家公共基础设施建设.项目建成后由该项目公司经营一定时间,待其收回筹资本息并获得利润后,再将整个项目交给政府部门.Bot融资的特点 由私人投资者组成,以特许权协议作为融资担保
政府贷款 一国政府利用财政或国库资金向另一国政府提供的优惠性贷款
政府贷款的作用 扩大提供贷款国家的商品输出,带动提供贷款国家的资本输出,促进使用贷款国家的经济发展,增进提供和使用贷款国家双方政府之间的经济贸易技术合作,有利于有好关系发展
影响政府贷款的因素 双方政局是否稳定两国外交关系是否良好,提供贷款国政府的财政收支状况,良好就多贷些,提供贷款国的国际收支情况,贷款国国际收支借方增加,拥有多外汇储备就会多贷些
影响政府贷款的因素 借款国使用政府贷款的社会经济效益,经济效益明显,借入的政府贷款就会增加
中国优惠贷款的内容对外优惠贷款,从1995开始,中国政府向发展中国家提供的具有援助性质的中长期对外贴息优惠贷款 中国优惠贷款的内容原则:发展中有偿付能力的,经济效益好,中小规模,回收期段,能带动我国成套设备,机电产品出口的生产性项目,基础设施和社会福利项目
中国优惠贷款的内容特点:使用范围广,条件优惠,受援国可能提供优惠政策,优惠贷款方式:卖方,买方信贷:
国家债券一国政府当局,金融机构,工商企业以及国际组织机构,为了筹措资金,在国际债券市场上以某种货币为面值而发行的债券.分为外国债券和欧洲债券
票据发行便利筹资人可以自己的名义发行一连串的短期票据,但事先要与银行承销团约定,所发票据由该银行承销团负责推销,若销售不顺利,则由他们认购或授予筹资者以备用信贷
外汇贷款外汇银行把筹措的外汇资金,以有偿的方式发放分配给需要的企业,支持企业从国外引进技术,设备或紧缺材料.外汇贷款的特点借外汇还外汇,外汇贷款利率按伦敦银行同业拆借利率加上利差加上银行经营收益,借款单位必须是有外汇收入或其他外汇来源的单位,外汇贷款的特点外汇贷款一般不转化为消费资金,一般不发生派生性存款,外汇贷款的资金流向不同于人民币贷款的资金流向,政策性强,涉及面广,工作要求高
