江西省农村信用社培训信贷作业复习资料由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“农村信用社信贷题库”。
一、填空
1.信用：是指以偿还和付息为条件所形成的商品或货币的借贷关系，或债权债务关系。
2.公司贷款：是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。
3.信贷期限：提款期、宽限期、还款期。
提款期：是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。
宽限期：是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。
还款期：是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的这段时间。4.展期（由贷款人决定）：短期贷款,累计不得超过原贷款期限；中期贷款，累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款；累计不得超过3年。
5、公司信贷的基本要素：交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限（自营贷款不超过十年，票据贴现不超过6个月）、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件。
5、个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人。合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。
6.信贷资金运动过程：就是信贷资金的筹集、运用、分配和增值过程的总称。就是以银行为出发点，进入社会产品生产过程去执行它的职能，然后又流回到银行的全过程，即是二重支
三、单选
1.自营贷款期限最长一般不超过（10）年。2.票据贴现的贴现期限最长不超过（6个月）3.长期贷款的展期期限累计不超过（3年）
5.下列哪些是商业银行的主要贷款业务（担保贷款）6.商业银行不承担本息收回责任的贷款业务是（委托贷款）7.下列那种贷款是风险最小的贷款（关注贷款）8.中期贷款是指（1
9.商业银行向购货方提供的贷款是指（买方贷款）11.商业银行向销售方提供的贷款是指（票据贴现）
12.商业银行向企业购买设备提供的贷款称作（技术改造贷款）16.农户小额信用贷款的最高额度为（5万）
17.农户联保贷款一般由不少于（5）户无直系亲属关系的成员组成 18.个人汽车消费贷款的贷款额度最高不超过所购买车辆价格的70% 19.个人汽车消费贷款的期限一般不超过（3年）
21.全国个人信用信息基础数据库系统是由（中国人民银行）建立。22.一般认为流动比例在（2）左右比较合适。23.零售业的速动比率允许保持（
4.试述农村商业银行贷款的原则及其相互关系（“三性”）贴现实付金额=贴现汇票的票面金额-贴现利息 答：安全性原则；流动性原则；效益性原则； 贴现利息=贴现汇票的票面金额*实际贴现天数*日贴现率（月贴现率/30）效益性与风险性是成正比的，流动性与效益性成反比，要保证贷款的安全性，就要拒绝或少贴现利息=200*60*5%/360=1.67万元 承担贷款的风险，减少贷款盈利的能力，而追求效益性又必须以保证贷款资产的安全性和流贴现实付金额=200-1.67=198.33万元 动性为前提。3.设某借款人向银行提供的抵押财产的评估值为86万元，抵押率为70%。试计算该借款人5.抵押贷款与质押贷款的异同120 可获得银行贷款的最高额度。答：
（一）相同点：1.都是约定担保物权；2.都具有从属性（是一种从权利）； 3.都具有答：抵押率是指贷款额度与抵押价值之比 特定性、价值性、不可分性； 4.都具有物上代位性和优先受偿性。贷款额度=抵押率*抵押价值=86*70%=60.2（二）不同点：1.担保物的占有权是否发生转移2.担保物的种类不同 3.合同生效的时间4.某企业的总资产为800万，总负债为530万，授信比例为85%，贷款风险度为0.17。不同4.是否重复设置担保权不同 试算该企业的授信额度。6.信贷资金运动有何特征 答：授信额度=（总资产—总负债）*授信比例 答：以偿还为前提的支出；与社会物质产品的生产与流通相结合；产生经济效益才能良性循=（800—530）*85%=229.5 环；信贷资金运动以银行为核心。7.试述贷款“三查”制度的内容28
答：1.贷款调查。它的主要目的是调查贷款对象的信用情况，为贷款决策提供详尽的决策依据；2.贷款审查。它的基本内容包括：审查贷款原因，决定 贷与不贷；审查贷款额度，决定贷款的多少；审查贷款期限，决定贷款归还时间；审查贷款用途，避免不合理占用；3.贷款发放，检查与收回。包括发放贷款，贷后检查两项。同时金融机构必须对贷款的使用和风险状况进行检查和监测，以保证贷款的近期收回。（审贷分离、分级审批制度提现三查付二重归流的价值特殊运动。
7.农户小额信用贷款：是指对具有本地农业户口，主要从事农村土地耕做或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动的种植业户、养殖业户、个体经营户等（简称农户）的贷款。
8.农户联保贷款：是指农村信用社向农户发放的，用于支持农业生产，并由农户在自愿基础上组成联保小组（一般由不少于5户无直系亲属关系的成员组成），实行个人申请、多户联保、周转使用、责任连带、分期还款的管理办法运作的贷款。10万~20万。
9.生源地助学贷款：它是指为将进入大专院校学习的学生的父母提供商业性助学贷款，用于支付学生在校期间的学杂费、生活费及其其他相关费用。10.贷款风险程度划分：正常、关注、次级、可疑、损失。
次级贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失；关注贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
11.个人征信系统 ：是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。12.借款人应具备的资格：应是经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企事业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。13.客户信用评级：是农村合作金融机构对客户偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。（定性分析方法-专家判断法：5Cs系统，包括品德、资本、还款能力、抵押、经营环境）
14.贷前调查：是银行受理借款人申请后，对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、效益型等情况进行调查，合适抵（质）押物、保证人情况，测定贷款风险度的过程。（贷款风险度
15、信贷合同的内容：贷款的种类、用途、金额、期限、利率、还款方式、担保方式、合同双方的权利与义务、违约责任等。信贷合同由借款合同和担保合同组成，借款合同是主合同，担保合同是从合同，主从合同必须相互衔接。
16.抵押率：是指贷款额度与抵押价值之比，在某种意义上反映了第二还款来源的保障程度。质押率：通常是指货款额与质押品评估价值的比率。
17.临时流动资金贷款 ：是指农村合作金融机构对付款人发放的期限在3个月（含3个月）以内的流动资金贷款，主要用于企业一次性进货的临时性质资金需要和弥补其他支付性资金不足。
18.技术改造贷款 ：是对符合贷款条件的企事业单位，因进行技术改造、设备更新和与之相关联的少量土建工程所需要资金不足而发放的贷款。
19.国家助学贷款：是由国家制定的商业银行面向在校的全日制高等学校经济确实困难的本专科学生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位学生发放的，用于帮助他们支付在校期间的学费和日常生活费，并有教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款。20.农户小额贷款：是农村合作金融机构基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需抵押担保的货款。分为农户小额信用贷款和农户联保贷款。
二、判断并说明理由
1.消费贷款是对个人发放的贷款（错）对自然人发放 2.信用贷款的风险高（对）
3.动产只能作为质押物（错）动产能作抵押和质押 4.贷款卡由商业银行颁发。（错）央行颁发 5.个人征信系统收录的是自然人的信用信息。（对）6.以汽车为担保申请贷款应办理登记手续。（对）7.贷款额度须与抵押物的评估价值相等。（错）8.抵押期限应与贷款期限保持一致。（错）
9.抵押物不可以多次抵押。（错）质押不可以多次抵押 10.质押物孳息应由质权人收取。（对）123
11.动产必须采用质押方式。（错）可以抵押也可以质押 12.质押物都无需办理登记手续。（错）
13.中期流动资金贷款主要用于企业正常生产经营中周转资金的需要。（错）短期流动资金
14.授信比例是根据企业的担保率确定的。（错）根据企业的信用等级确定
15.临时流动资金贷款期限根据借款企业的短期资产转换周期确定。（错）140短期流动资金贷款
16.商品房开发贷款一般不超过5年。（错）不超过3年。
17、“先买车，后贷款”是直客式模型（错）是间接运行19718、对优秀信用户的农户小额贷款额不能超过5万（错）10万
19、农户小额贷款期限最长不超过3年（对）
20、国家助学贷款必须在毕业后10年内还清（错）
21、二手车贷款额度不得超过所购汽车价格的30%（错）50% 25.借款人的资产负债率一般不得高于（70%）。27.抵押借款合同自（抵押合同登记日）生效。
28.短期贷款到期前的（1周），向借款人发送还本付息通知单。29.借款人应在长期贷款到期（20天）向银行提交展期申请书。30.贷款档案的保管期限自贷款结清后的（第二年）起计算。31.3年期的贷款结清后原则上再保管（20年）。
32.农村商业银行运用的担保方式中最为主要的是（联户担保）33.质押物认定的重点是（合法性）34.可以作为保证人的有（银行）
35.商户联保贷款要求从事同一行业的（4-6）个非关联企业自愿组成联保体。36.临时流动资金贷款的期限是（期限≤3个月）
37.申请中期流动资金贷款企业的近3年产销率在（95%）以上。39.固定资金贷款人民币（500）万元及以上应进行项目评估。
40.商品房开发贷款项目资本金一般应达到预算投资总额(30%)以上。
41、个人住房贷款的期限最长不得超过（30）年
23、购买首套住房贷款额度不得超过房价的（70%）
24、购买第二套住房贷款额度不得超过房价的（50%）18725、助学贷款期限最长不得超过（10年）年
26、助学贷款额度每人每学年最高不超过（6000）元
27、商用房贷款的期限通常不超过（10年）
28、商用房贷款额度通常不超过所购或所租商用房价值的（50%）
29、“商住两用房”的贷款额度不超过所购房价的（55%）30、农户小额贷款期限一般在（3）年以内
31、农户信用等级分为（3）档次
33、采用“专项提款”的是（国家助学贷款）
34、实行“设定担保、分类管理、特定用途”的是（个人汽车贷款）
35、采取“一次付清、一次审批、单户核算、分次发放”的贷款是（国家助学贷款）
36、实行“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的贷款是（农户小额贷款）
37、申请农户小额贷款的债权人年龄须在（60）以下
38、对国家助学贷款，国家承担（部分利息）
四、多选
1.计息方式是指（单利、复利）
2.担保贷款是指（保证贷款、抵押贷款、质押贷款）3.信贷资金运动的两重支付是指（G1-G2、G2-W）4.在两重支付与两重归流的信贷资金运动过程中，贷款的发放与收回（G1-G2、G1’-G2’）5.下列哪些财产不能作为抵押物（幼儿园、医院、土地所有权）6．下列担保物需要办理登记手续的是（存单、股票、果树、房屋）7.需要办理年检手续的有（营业执照、贷款卡）。
8.可作为抵押标的的财产有（生产设备、荒山承包经营权、建筑物）9.可作为质押标的的财产有（存款单、珠宝）
10、下列哪些贷款属于信用贷款（国家助学贷款、农户小额贷款）
11、个人住房贷款的还款方式多采用（等额本金、等额本息、一次性还本付息、组合）还款法
12.固定资金贷款的还款来源主要是借款人的（税后利润、折旧费）。.五、问答题
1.信用的基本特征是什么？
答：信用的偿还性；信用是借贷行为，商品货币的所有者把一定数量的商品或货币贷出去，借者在一定时期内使用这些商品或货币，并按约定的期限偿还本金。
信用的付息性；信用不是无条件的价值转移，而是有条件的借贷行为，即需要还本付息。
时间的间隔性；与其他交易行为最大的不同是，信用是在一定的时间间隔下进行的，借贷在前，偿还在后。2.个人贷款的还款方式有哪些？
答：1.到期一次还本付息法，又称为期末清偿法，指借款人需在贷款到期日一次还清贷款本息，利随本清。适用于1年以内（含1年）的贷款； 2.等额本息还款法。指贷款期内每月以相等的数额平均偿还贷款本息；3.等额本金还款法。指贷款期内每月以相等的数额平均偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月减少；4.等比累进还款法；5.等额累进还款法；6.组合还款法,将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。3.农村商业银行办理的个人贷款业务有哪些？
答：农户小额信用贷款；农户联保贷款；个体工商户贷款；个人汽车消费贷款；下岗失业人员小额担保贷款；商业汇票贴现；生源地助学贷款制度）
8.长期偿债能力分析常用的比率有哪些？资产负债率；负债与所有者权益比率；负债与有形资产比率；利息保障倍数；
9.短期偿债能力分析常用的比率有哪些？流动比率；速冻比率；现金比率；
10.营运能力分析常用的比率有哪些？ 总资产周转率、应收账款周转率、存货周转率 11.试述贷款的基本程序？
答：贷款申请；对借款人的信用评价；贷款调查；贷款审批；签合同，订字据；贷款发放；贷款检查；贷款收回。
12.试述贷款的基本条件是什么？71
答：基本条件：借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、具有偿还贷款的经济能力，按规定用途使用贷款、不挤占挪用信贷资金，按贷款合同期限归还贷款本息、恪守信用等。
13.简述抵押担保的效力范围。115
《物权法》规定，担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。如果当事人另有约定的，按照约定执行。1.主债权。是指在抵押权设定时决定给予担保的债权。2.利息。利息包括约定利息、迟延利息。
3.违约金、损害赔偿金、违约金和损害赔偿金，都是因债务人不履行债务时而发生的。4.实现抵押权的费用。实现抵押权的费用，是指债权人依法实现抵押权而需支出的花费。14.简述质押担保的效力范围。123
贷款质押设立后，在担保自己的债务，经出质人同意，以其所占有的质物，并有权收取物所生的利息。
质权人在质权存续期间，为担保自己的债务，经出质人同意，以其所占有的质物
为第三人设定质权的。应当在原质权所担保的债权范围之内，超过的部分不具有优先受偿的效力。
15.简述抵押担保的效力范围。115
《物权法》规定，担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。如果当事人另有约定的，按照约定执行。(1)主债权。是指在抵押权设定时决定给予担保的债权。(2)利息。利息包括约定利息、迟延利息。
(3)违约金、损害赔偿金、违约金和损害赔偿金，都是因债务人不履行债务时而发生的。(4)实现抵押权的费用。实现抵押权的费用，是指债权人依法实现抵押权而需支出的花费。16.简述质押担保的效力范围。123
贷款质押设立后，在担保自己的债务，经出质人同意，以其所占有的质物，并有
权收取物所生的利息。
质权人在质权存续期间，为担保自己的债务，经出质人同意，以其所占有的质物
为第三人设定质权的。应当在原质权所担保的债权范围之内，超过的部分不具有优先受偿的效力。
17.票据贴现有何特点？
答：1.资金投放的对象不同。2.在信用关系上的当事人不同。
3.资金融通的期限不同。4.融资的流动性不同。5.农村合作金融机构收取利息的时间不同。
18、不良贷款的处置方式
现金清收、重组、以资抵债、呆账核销
19、贷款分类的意义和作用
1.贷款分类是银行稳健经营的需要；2.贷款分类是金融审慎监管的需要；3.贷款分类标准是利用外部审计师辅助监管的需要4.贷款分类为不良贷款的管理提供了依据。20.农户小额信用贷款的用途：
1.种植业、养殖业方面的生产费用；2.购买小型农机具；3.农业生产的产前、产中、产后的资金需求；4.农产品加工、运输等经营活动的资金需求；5.购置生活用品、构建房屋、治病、子女上学等生活消费资金需求。21.农户小额信用贷款的流程
1.农户信用等级评定；2.核定农户信用额度；3.发放贷款证；4.借款申请；5.贷款发放；6.按期还款。
六、计算
1.银行向企业发放一笔贷款，贷款额为100万元，期限为四年，年利率为6%，试用单利和复利计算银行应得的本息和。
单利：本利和=100*（1+6%*4）=124万元 复利：本利和=100*（1+6%）4=126万元
2.甲单位于某年3月25日持出日为2月1日，到期日为6月1日，由中国工商银行南昌支行承兑，金额为200万元的汇率到中国银行上海分行营业部申请贴现，经查无误后，营业部于4月1日予以贴现，年贴现率5%，试计算贴现金额。
