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2010年漯河农村信用社考试真题
一.填空题(25分)
1、借款人与贷款人的借贷活动应当遵循(平等)、(自愿)、(公平)和诚实信用的原则。
2、按照信贷资产五级分类划分，农村信用社不良贷款包括(次级贷款)、(可疑贷款)、(损失贷款)。
3、中华人民共和国担保法规定的担保方式为(保证)、(抵押)、(质押)留置和定金。
4、质押担保中债务人或者第三人为出质人，债权人为(质权人)，移交的动产为(质物)。
5、农村信用社要逐步规范客户信用等级制度，对应授信客户必须遵循(先授信)的原则，做到授信主体统一，标准统一，内容统一，对象统一。
6、债权人转让权利的，应当通知(债务人)。
7、财产所有权是指所有人依法对自己的财产享有(占有)、(使用)、(收益)和处分的权利。
8、商业银行经营范围由商业银行章程规定，报(银监机构)批准。
9、借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、(金额)、(利率)、期限、还款方式和违约责任等条款。
10、企业法人抽逃资金、隐匿财产逃避债务的、解散、被撤销、被宣告破产后，擅自处理财产的，除法人承担责任外，对法定代表人可以给予(行政处分)、(罚款)，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
11、现行的《中华人民共和国商业银行法》(修改后)自(1995年7月1日)起执行。
12、撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起(1年)内行使。自债务人的行为发生之日起(五年)内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。
13、商业银行应当保障存款人的(合法权益)不受任何单位和个人的侵犯。
14、商业银行开展业务，应当(遵守法律)、(行政法规)的有关规定，不得损害国家利益、社会公共利益。
15、设立农村商业银行的注册资本最低限额为(五千万)元人民币,注册资本应当是实缴资本。
16、商业银行分支机构不具有(法人)资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。
17、农村信用社办理个人储蓄存款业务，应当遵循(存款自愿)、(取款自由)、(存款有息)、(为存款人保密)的原则。对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。
18、农村信用社贷款发放，应当实行(审贷分离)、(分级审批)的制度。
19、按照省联社规定，接收的抵债资产原则上应当在接收后(8)个月内处置完毕，最长处置期不能超过(1)年。
20、债务人的偿还能力，包括债务人的(现金流量)、(财务状况)、影响还款能力的非财务因素等。
21、对信贷资产进行分类时，要以债务人正常的(营业收入)作为主要还款来源，以(担保)作为第二偿还来源，判断债务人及时足额偿还债务的可能性。
22、抵债资产接收主要有()和()两种方式;抵债资产的接受、处置、实行()制度。
23、农户小额信用贷款采取(一次核定)、（随用随贷)、(余额控制)、(周转使用)的管理办法。
24、票据贴现，是指以购买借款人(未到期商业汇票)的方式，向持票人融通资金的一种行为。农村信用社票据贴现期限自贴现之日期到票据到期日止，最长不得超过(6)个月
25、借款合同由(信贷合同)合同和(担保)合同组成。(信贷)合同是主合同，(担保)合同是从合同，两个合同必须相互衔接。
26、信贷档案不齐全，主要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响的贷款，一般划入(次级)类。
27、按照我省有关规定，单户金额(100万)以上的自然人贷款、(2000万)以上的企事业法人贷款，如果记入损失类，由省联社最终认定。
28、农村信用社的信贷资产风险分类工作按照(季认定)，(适时调整)的原则，每(季度)对所有信贷资产进行一次分类
二.判断：(正确的在括号内打“√”,错误的在括号内打“╳”15分)
1.企业客户在信用社申请信贷业务不需开立基本帐户或者一般帐户。错
2.为便于结算，借款利息可以预先在本金中扣除。错
3.贷款质押和贷款抵押的共同之处是二者都属于物权担保，从属于主债权。对
4.质押贷款额度必须控制在权利质押凭证面值的90%以内，贷款抵押额不得超过抵押物评估变现值的75%。错
5.贷款展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从贷款之日起，贷款利息按新的期限档次利率计收。对
6.贷款本息未还清前，任何人不得更换、转借，提前支用质押权利凭证。对
7.贷款人应将贷款发放给联保小组的借款者本人，或由联保小组组长统一办理借款手续。错
8.具有直系亲属关系的借款人可以组成同一联保小组。错
9.按照省联社有关规定，2005年1月1日以后新发放贷款不良率应控制在5%以内，信用社超过此比例的，由县联社对信用社主任、主管副主任集体问责。错
10.借款人资产负债率指资产总额与负债总额的比率，该比率越高越好，企业偿债有保障，贷款不会有太大的风险 错
11.以依法取得的国有土地的房屋抵押的，该房屋占用范围内国有土地使用权同时抵押。对
12.短期贷款展期累计不得超过原定期限;中期贷款展期累计不超过原定期限的一半;长期贷款展期累计不超过三年。对
13.信贷人员外出清收贷款，可以携带预先加盖公章的还款凭证备用。错
14.对于信用社发放贷款用于收回借款人所欠利息的做法应予以禁止，未造成损失的，可以不予追究有关人员的责任。错
15.对所有的有逃废债行为或嫌疑的债务人的债务，无论恶意与否，均应以债务人是否能偿还债务为基础进行分类，至少分为关注类。对
三.选择：(前5题为单选，后5题为多选 10分)
1.下面不可以作为质押贷款的是(C)。
A、汇票
B、支票
C、信用社股金证
D、存款单
2.长期贷款是指贷款期限在(C)的贷款。
A、3年以上(不含3年)
B、4年以上(不含4年)
C、5年以上(不含5年)
3.下面不属于流动资金贷款的是(B)。
A、临时贷款
B、项目贷款
C、短期贷款
D、中长期贷款
4.按照农村信用社资产负债比例管理的规定，年末存贷比例不得高于(B)。
A、70%
B、80%
C、90%
D、100%
5.按贷款风险分类法分类，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这类贷款应划为(B)。
A、正常
B、关注
C、次级
D、可疑
6.《担保法》规定，下列哪些财产不得抵押(BCD)。
A、土地使用权;
B、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;
C、所有权、使用权不明或者有争议的财产;
D、依法被查封、扣押、监管的财产。
7.《担保法》规定，贷款保证的方式有(AC)。
A、一般保证
B、终生保证
C、连带责任保证
D、人格保证
8.信用社应在信贷业务到期前(2 0)天，向客户发送《信贷业务到期通知书》，借款客户也可以在贷款到期前(1 5)天，向信用社提交《贷款展期申请书》。
A、5
B、10
C、15
D、20
9.农村信用社信贷业务包括(ABCD)。
A、贷款
B、承兑
C、贴现
D、或有资产业务
10.自然人一般农户贷款是指(ABCD)，这类贷款可以按照矩阵进行分类。
A、小额信用贷款
B、农户联保贷款
C、助学贷款
D、个人消费贷款
四.简答(20分)。
1.简述信贷资产风险分类标准的五个类别的核心定义。
2.简述借新还旧贷款的条件以及如何对其风险进行分类。
五.论述题(30分)
1.从加强农村信用社贷款管理和提升农村信用社社会形象出发，谈谈开展“阳光信贷、承诺服务”活动的必要性。
参考答案：
一、填空题
1、答案：平等、自愿、公平
2、次级贷款、可疑贷款、损失贷款
3、保证、抵押、质押
4、质权人、质物
5、先授信，后用信
6、债务人
7、占有、使用、收益
8、银监机构
9、金额、利率
10、行政处分、罚款11、1995年7月1日
12、一年、五年
13、合法权益
14、遵守法律、行政法规
15、五千万
16、法人
17、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人
18、审贷分离、分级审批19、8、120、现金流量、财务状况
21、正常营业收入、担保
22、裁定、协议、授权 审批、咨询
23、一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用
24、未到期商业汇票、625、信贷业务、担保、信贷业务、担保
26、次级27、100万元、2000万元
28、按季认定、适时调整、季度
四、简单
1.简述信贷资产风险分类标准的五个类别的核心定义。
答：正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。
可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分
2.简述借新还旧贷款的条件以及如何对其风险进行分类。
答：条件：借款人活动经营正常，能够按时支付利息;重新办理了贷款手续;贷款担保有效;属于周转性贷款。
符合上述条件的借新还旧贷款，一般至少划分为关注类。对于不符合借新还旧条件办理了借新还旧的贷款，应按照违规贷款进行分类，下调一级。
五、论述题
答案略。
