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非法集资知识宣传材料
一、什么是非法集资
非法集资是指法人、其他组织或者个人，未经有权机关批准，向社会公众募集资金的行为。一般要具备以下四个其特征：
1、未经有关部门批准。包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的部门超越权限批准的集资；
2、承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，还包括以实物形式和其他形式；
3、向社会不特定的对象筹集资金，即向社会公众筹集资金；
4、以合法形式掩盖其非法集资的性质。
二、当前犯罪分子惯用的非法集资手段
1、投资咨询、资产管理、财富管理、私募股权投资以及第三方理财、非融资性担保等企业，以发售理财产品为名进行的非法集资；
2、套用互联网金融创新概念，设立所谓P2P等网络借贷平台，以高利为诱饵，采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金，突然关闭网站或携款潜逃；
3、以毫无价值或价格低廉的纪念币、纪念钞、邮票等所谓收藏品为工具，声称有巨大升值空间，承诺在约定时间后高价回购，引诱群众购买，然后携款潜逃；
4、假冒或虚构国际知名公司设立网站，并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等信息，虚构股权上市增值前景或许诺高额预期回报，诱骗群众向指定的个人账户汇入资金，然后关闭网站，携款逃匿；
5、以“养老”为名。一是以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”；二是通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游方式，引诱老年人群众投入资金；
6、假冒民营银行、农民专业合作社名义，谎称已获得或正在申办牌照，以虚构银行、合作社的名义发售原始股或吸收存款。
三、参与非法集资形成的风险及损失承担的有关规定 根据我国法律规定，因参与非法集资活动受到的损失，由参与者自行承担，而所形成的债务和风险，不得转嫁给未参与非法集资活动的国有银行和其他金融机构以及其他任何单位。债权债务清理清退后，有剩余非法财物的，予以没收，就地上缴中央金库。经人民法院执行，集资者仍不能清退集资款的，应由参与者自行承担损失。在取缔非法集资活动的过程中，地方政府只负责组织协调工作。这意味着一旦社会公众参与非法集资，参与者利益不受法律保护。
四、如何识别和防范非法集资活动
社会公众识别和防范非法集资，应注意以下四个方面： 一要认清非法集资的本质和危害，提高识别能力，自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼”，对“高额回报”“快速致富”的投资项目进行冷静分析，避免上当受骗。
二要正确识别非法集资活动，主要看主体资格是否合法，以及其从事的集资活动是否获得相关的批准；是否是向社会不特定对象募集资金；是否承诺回报，非法集资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特点；是否以合法形式掩盖其非法集资的性质。
三要增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险，不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。因此，一定要增强理性投资意识，依法保护自身权益。
四要增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为，参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。因此，当一些单位和个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和项目开发时，一定要认真识别，谨慎投资。
托克托县处置非法集资工作领导小组办公室
2017年6月7日
