银保销售忽悠成瘾 国有银行行长揭露保险销售黑幕由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“老梁说商业保险的骗局”。
银保销售忽悠成瘾 国有银行行长揭露保险销售黑幕
[编前话]到银行办存款,拿到的却是保单。屡见不鲜的遭遇背后到底是什么？一位曾经从事银保销售的王小姐（化名）昨日向本报记者一吐为快，让我们惊愕合规理财产品销售之中，竟充斥着信息的欺瞒、利益的追逐和从业者基本操守的缺失。讲述者的经历虽是个案，但希望这种视角带给我们的是警示和反思，而不是熟视无睹的麻木。
“每卖一份，我都胆颤心惊”
近期，本报连续刊发《一位银保销售人员自述》及多篇追踪报道,引发社会热议，不少市民致电本报讲述“错买”经历。本报的专项调查也显示，近半受访者认为自己在购买银保产品时遭遇忽悠。
银保忽悠并非一时之兴。早在2008年9月，本报就先后刊发《定期存款忽悠成保险产品》、《银保销售误导仍是“家常便饭”》、《众多读者：我们为什么被忽悠》、《银保产品姓“保”不姓“银”》等报道，剑指银保销售的忽悠行为。其间，本地其他媒体乃至国内各大报章也对银保销售问题口诛笔伐。
抚今追昔，让人感慨：忽悠成了顽疾。
究其原因，记者发现银行往往理直气壮，把责任推向保险。毕竟，在银保合作中，银行处于甲方地位，保险公司必须依靠银行的渠道和客户把产品卖出去，实现规模的扩张。
即使在利益分配的话语权上不如银行，甚至要看人脸色，替人背锅，但是多数保险公司都会偷着乐：短短几年，银保销售量占据业务的半壁江山。
虽有纠结，但没有一方否认双赢。
银保合作，双方心照不宣：本质上，出借的不是银行场地而是品牌。
采访中，许多市民告诉记者，他们当初都是冲着银行里的工作人员介绍、承诺和对他们的完全信赖。
“保险产品在银行销售，银行就理应进行管理和监督。正如市场方不能无视商户短斤少两、假冒伪劣、欺行霸市。”一位金融观察人士指出，“更何况一些银行是员工直接从事银保销售。”
一位国有银行支行行长坦言，忽悠行为无疑让银行这块金字招牌蒙羞，诚信的品牌打折。但是面对上级任务考核，面对保险销售中带来的可观的中间业务收益，销售几万元保险的提成相当于一个月工资收入，作为基层网点和网点的员工，肯定不会无视现实的压力和利益。“银行的品牌与之相比，显得很虚幻。”该行长介绍，银行基层员工大多三年轮岗，“即使他们忽悠了客户，也不担心几年后有客户找自己扯皮。”
银行人员透支品牌，而保险人员则难有品牌可言。
一位境外保险公司人士告诉记者，目前国内银保销售人员大多都是非专业人士，流动性较强。这些人都是以拿短期提成为目的，并没有树立自己职业品牌的意识。
“国外保险从业人员的薪酬很高，但考核机制非常严格。要想得到高报酬，客户的认可度十分重要，他们的收入并不是一次性提成，给客户介绍的产品5年后甚至更长时间内获得了收益，才能得到全额提成。一旦被发现有违规行为，有吊销专业执照的风险。”该人士透露，国外保险从业人员对自己的品牌非常在意，因为良好的品牌就意味着大量的客户和诱人的收益。
“品牌的尴尬，根源是制度的缺失。”一位从事银行保险研究的专家告诉记者，虽然我国出台了一些规范银保产品销售的措施，但依然存在监管的“模糊地带”。“制度不细，就犹如渔网一张，看似面面俱到，其实漏洞百出。”比如监管部门要求保险公司电话回访，但一些公司人员在回访的议题设置、语速、时间等方面玩巧，让这一制度的约束力部分销解。
由于保险监管和银行监管分属两大机构，也容易在银保合作的监管上出现各管一段的可能，甚至出现鞭长莫及的无奈。
“银保产品屡遭病诟，并非产品本身问题，而是这类合规产品被错误地销售给不该销售的对象。”昨日，一位银行网点负责人表示，银保产品更适合于理财中的资产配置，而柜台销售通常是短短几分钟时间，销售人员要把保险解释清楚实属难事。部分市民尤其是那些中老年人和妇女，由于自身对于金融知识的缺乏，理解反应较慢，在销售人员忽悠时往往不幸成为受害者。“监管部门应该针对这类理财弱势群体，制定更加细致可行的管理办法”。
去年过完农历新年，我决定来武汉找工作。愁眉不展时，朋友的朋友告诉我：“有份工作很轻松，没有人管，只用在银行呆着，卖出的单子，拿回公司，还有提成。达到‘最高境界’甚至不用去银行，单照出，钱照拿。”
诱惑让人无法拒绝。
简历递上去后，没过多久竟是一家保险公司通知面试和体检，然后是一周培训。
培训第一天，我发现一起进来的同事几乎都是一张“白纸”。除了学习些保险的“皮毛”外，讲师利用一堂课时间图文并茂地列举了生活中的一些意外事故，讲述生离死别，让在场人流下了眼泪，职业自豪感油然而生。
在余下培训时间里，我们重点学习销售心理学，产品讲解，如何与银行人打交道，如何赢得客户信任。“能把一张纸卖出去，还有什么卖不出去的？”培训讲师常如此鼓励。
几天死记硬背，我取得保险代理从业资格证。但是我觉得培训并没有让自己变成一名专业人士。面对未来的工作，自己心里依然没底。
“云里雾里更容易把产品卖出去”
上岗的第一个月，我没有卖出一份产品，作为新人总被安排去做些打杂跑腿的工作。
以后的时间里，我慢慢琢磨出业绩提升的门道——让客户云里雾里，反而容易把产品卖出去；相反，跟客户解释得越明白，越难卖。
如何做到“云遮雾绕”？
一是把银保产品“包装”成银行产品。银保产品其实是保险公司推出的业务，与银行理财产品不同，与存款、国债大相径庭。但我们通常在与客户的交流中尽量避免保险二字，常用“存”和“取”来混淆概念，强调“产品只能在银行买，其他地方买不到，存款收益都是在银行办理”，以此让客户以为推销的就是银行产品。
二是话说一半留一半。在销售银保产品时，我们都强调无风险，比存款划算。“把钱存银行利息少，买产品钱一样存银行，分红比利息高还送保险。”还会告诉客户，股票基金都在亏，银保产品绝对不会。
但保本的前提条件我却少有提及——完全符合条款，不提前支取，按时交纳保费。
对于客户普遍存在的误解我们也有意不作澄清。比如一款10年期的产品，客户认为取的时候是本金加分红，没有风险，但并非如此。它其实是按每年的现金价值加分红，有可能第一年1万元现金价值只有4000元，以后现金价值逐年提高。所以分红如果很少或是亏损的话，10年产品不到期支取肯定有风险甚至损失本金。
三是“以其昏昏使其昭昭”。保险比较专业的知识我们并不太清楚，但如果有人问及，我们会立马作出解释，让人觉得专业,至于对错，其实并无人追究。比如一款产品1万元存进去现金价值只有8000多元，客户不理解。公司也没人教过我现金价值如何计算，客户问我们就以此作答——“这个就相当于跟保险公司签了合同，然后保险公司拿这笔钱去做10年期投资，然后它又跟别人签了合同。如果你终止合同，就相当于单方面毁约，2000元相当于违约金。”
四是盯住中老年人的钱口袋。他们理财观念保守，习惯将钱存在银行，理解和反应能力较低。我们只要说没有风险，利息又比定期高，他们很容易动心。为了抓住这批人群，我们有时也采取些伎俩。有一次，一位60岁的爹爹到网点来，他年龄明显不符合购买条件，但我们“打围”游说老人为儿子买一份产品。但是按规定，合同签字人应是作为受益人的儿子，当时爹爹表示回去跟家人商量。我们认定老人回头再买的可能性不大了，为了第一时间让客户把单子签下来，我们让爹爹代签了儿子的名字。
“每卖一份，我都胆战心惊”
一年不到，我成了业务骨干，收入也从最初的800元涨到3000元。丰厚的收入让我更加卖力地去“忽悠”客户。
我们说的话具有煽动性，有的客户比较冲动，话没听全便掏钱要买，我心里开始发慌——这些人说不准哪天“醒”了，来找麻烦。
越怕就越有事发生。一位张女士刚听了产品介绍，就马上答应要买，声称要推荐客户给我。我当时心就有点虚，因为银保产品有10天的犹豫期，我并没有告诉她。一个月后，她带着丈夫来找我扯皮，说被我骗了，坚决要退钱。当我表示，钱可以取出来但1万元就变成了4000多元时，张女士在银行大厅闹了起来。
公司不想把事闹大，最后把钱全额退给了张女士，而我也被罚款以补偿公司损失。
还有一种情况更让我胆战心惊。有客户到银行存钱，银行员工在柜台上把保险直接卖给了他们，但保单联系人却写的是我的联系方式和名字，而我根本不知道他们销售时是怎么跟客户说的，做出了哪些承诺。
当看到有些市民拿着不多的积蓄来办业务，看到客户心满意足离去的背影，听到他们真诚的道谢，而全然不知手中的存单只是张保单时，我的良心不安起来。
今年4月，我终于决定离开这家保险公司。现在我找到了一份新工作，虽然薪水没有以前高，但心里踏实。
银保人员自述：揭秘银保产品疯狂推销 利益诱惑使银行成大赢家
一般银行网点都有多家保险公司的销售人员驻守，每家产品不同，给银行的提成也有区别，但一般都高达8到10个点。保险公司往往赚钱不多，因为很大部分利润要分给银行。
银行热衷与保险公司合作销售银保产品，重要原因之一是他们在生意中是稳赚不赔的大赢家。
市民退保时保险公司会按其购买产品的现金价值支付，本金很有可能不保。有时如果客户坚持全额退还，公司不想把事情闹大也会答应其要求，同时会把其中损失转嫁到业务员和其负责经理身上，但分给银行的钱是不可能收回的。
银行能成为大赢家，关键是靠着“银行”这个金字招牌——我接触过的客户都是信赖银行才购买银保产品的，我们和银行员工就是利用了他们的信任才提升了自己的业绩。比如，我们会反复强调银保产品只能在银行买，交钱分红都在银行进行，让客户觉得就是在银行内部操作，就是把钱存在银行里，自由存取。
负责任的银行会要求理财经理和保险人员一起，给客户讲解。后期遇到问题，客户有疑问或是退保，也会主动配合，安慰客户。但有些银行怕麻烦，一出事就把客户往保险公司推，有些人甚至连银行门都不让客户进，直接让人把他们带到保险公司。
有段时间，我工作的那家银行网点附近有很多拆迁户，他们的赔偿是一套还建房和一笔现金，拆迁户大都准备把钱存定期。
为了招揽到业务，我们与银行的员工统一口径——产品是3年期的，最长可以存到10年，但其实这款产品本身就是一个10年期的产品，如果3年取出来，就是属于退保。
我们劝导客户说房子2年就拿到了，建好后通风，3年就过去了。现在存钱3年后绝对能取，有收益还可以拿到几百元的购物卡，很多人被我们说得心动。
客户并不知道，钱确实能取但跟银行存取款性质不一样，是属于退保。我有些担心，想跟客户说清楚。但当时大环境让我不能开口。银行员工和保险代理都在疯狂推销，当时我们公司给银行的人提点很高，每1万块钱提点100元，10万就是1000元。很多客户办理的金额都超过10万，银行员工一个月仅我们这一块的返点就能拿到上万，那个月我们一家公司销售额就达到400万元。
直接给银行员工提成是明令禁止，这是所谓的小账费用。小账费用就是私下交易的“好处费”，相当于是业务员把自己的提点分给银行的人。
那时，银行的人把我们视为“衣食父母”，只要有银保购买意向的客户，全都推荐给我。网点同期还有很多公司在卖同类产品，有一次我不在现场，一位客户已经答应要买别家的银保产品，银行人员打电话把我叫回去再次劝说客户，结果客户最终选择了我们。
利益诱惑，常让银行员工将诚信与操守抛之脑后。一次，有位客户提出质疑，他不信任保险公司的人，就找银行的人写证明，银行工作人员二话不说，就满足了客户需求，签下“3年之后保证可以取”的字样,并署下自己的名字。后来我私下问她，怎么敢负这个责任，那人答道：“3年之后，我在不在这上班还是问题，管他的。”
一些银行员工为了提成收入，把客户导向某一类产品，不是根据客户的实际需要，更不是所谓“为客户量身定做”。他们就跟有些卖药的一样，哪种提成高，就推荐客户哪种药，根本就不讲对症。
银保销售人员自述猫腻 众网友大呼感同身受
本报讯（见习记者 程思思 实习生 龚箫吟）本报3日和7日先后刊发《一位银保销售人员自述(上下篇)》后，该报道被多家网站转载，引发网友热烈讨论。多位网友表示，曾有过被“忽悠”的经历，文章让其“感同身受”。
某网网友留言：“我就被忽悠着买了一份保险，当时卖保险的说是保本型，除每月3元的费用外不收任何费用，结果在其官网查询后，才知道要扣手续费、每月还有管理费等，客服告诉我按照预算利息5年可以回本。当时卖保险的还说最多一年就回本了，我存银行5年的利息都不少了。”
环球网友称其也上过当：“三年前存了5000元到银行，今年3月家人拿着‘存单’去银行取钱,结果存单变成保单，银行告知去保险公司退保才能拿钱,而保险公司说退保这5000元只能拿回2300元。”
一些银行和保险从业人员跟帖坦言文章所言非虚。“自己以前也做过三个月银保，说实话，每卖出一份心里真的不踏实，后来干脆不干了。”
也有网友表示“银保销售的人员确实经常骗人，我作为保险从业人员去银行也经常听到他们忽悠我，随便说两句他们就不说话了。”
而一位家住汉口的郑女士也联系上了记者。她表示看到文章后触目惊心，因为自己购买银保的经历跟文章所述一模一样。
郑女士告诉记者，2006年，在一位理财经理的游说下，她为其女儿购买了一份10年期的银保理财产品。“当时我还是这家银行的贵宾客户，我想理财师的推荐应该没错，在并不了解具体细节的情况下，我还是买了产品，结果问题来了。”
郑女士反映，刚买产品的时候的确在银行查到过分红明细，但时隔1年多，再去查对时就被银行告知必须到保险公司查询。“我找到保险公司多次，他们承诺会尽快给我答复，同时还要去了我的详细地址和电话，但到目前为止，我仍然没有收到分红报告，对于我的收益情况我完全不知情。”
银保销售人员自述：银行是稳赚不赔的大赢家
银行热衷与保险公司合作销售银保产品，重要原因之一是他们在生意中是稳赚不赔的大赢家。
一般银行网点都有多家保险公司的销售人员驻守，每家产品不同，给银行的提成也有区别，但一般都高达8到10个点。保险公司往往赚钱不多，因为很大部分利润要分给银行。
市民退保时保险公司会按其购买产品的现金价值支付，本金很有可能不保。有时如果客户坚持全额退还，公司不想把事情闹大也会答应其要求，同时会把其中损失转嫁到业务员和其负责经理身上，但分给银行的钱是不可能收回的。
银行能成为大赢家，关键是靠着“银行”这个金字招牌——我接触过的客户都是信赖银行才购买银保产品的，我们和银行员工就是利用了他们的信任才提升了自己的业绩。比如，我们会反复强调银保产品只能在银行买，交钱分红都在银行进行，让客户觉得就是在银行内部操作，就是把钱存在银行里，自由存取。
负责任的银行会要求理财经理和保险人员一起，给客户讲解。后期遇到问题，客户有疑问或是退保，也会主动配合，安慰客户。但有些银行怕麻烦，一出事就把客户往保险公司推，有些人甚至连银行门都不让客户进，直接让人把他们带到保险公司。
有段时间，我工作的那家银行网点附近有很多拆迁户，他们的赔偿是一套还建房和一笔现金，拆迁户大都准备把钱存定期。
为招揽业务与银行员工统一口径
为了招揽到业务，我们与银行的员工统一口径——产品是3年期的，最长可以存到10年，但其实这款产品本身就是一个10年期的产品，如果3年取出来，就是属于退保。
我们劝导客户说房子2年就拿到了，建好后通风，3年就过去了。现在存钱3年后绝对能取，有收益还可以拿到几百元的购物卡，很多人被我们说得心动。
客户并不知道，钱确实能取但跟银行存取款性质不一样，是属于退保。我有些担心，想跟客户说清楚。但当时大环境让我不能开口。银行员工和保险代理都在疯狂推销，当时我们公司给银行的人提点很高，每1万块钱提点100元，10万就是1000元。很多客户办理的金额都超过10万，银行员工一个月仅我们这一块的返点就能拿到上万，那个月我们一家公司销售额就达到400万元。
直接给银行员工提成是明令禁止，这是所谓的小账费用。小账费用就是私下交易的“好处费”，相当于是业务员把自己的提点分给银行的人。
那时，银行的人把我们视为“衣食父母”，只要有银保购买意向的客户，全都推荐给我。网点同期还有很多公司在卖同类产品，有一次我不在现场，一位客户已经答应要买别家的银保产品，银行人员打电话把我叫回去再次劝说客户，结果客户最终选择了我们。
利益诱惑，常让银行员工将诚信与操守抛之脑后。一次，有位客户提出质疑，他不信任保险公司的人，就找银行的人写证明，银行工作人员二话不说，就满足了客户需求，签下“3年之后保证可以取”的字样,并署下自己的名字。后来我私下问她，怎么敢负这个责任，那人答道 ：“3年之后，我在不在这上班还是问题，管他的。”
一些银行员工为了提成收入，把客户导向某一类产品，不是根据客户的实际需要，更不是所谓“为客户量身定做”。他们就跟有些卖药的一样，哪种提成高，就推荐客户哪种药，根本就不讲对症。
定期存款忽悠成保险 1万元投入3年“收益”420元
以更多收益为诱惑，将储户的定期存款忽悠成保险产品。结果3年下来，1万元的投入只换回420多元“收益”，不及同期定期储蓄的一半。昨天，市民金先生致电本报，指责银行和保险公司销售存有误导。
据金先生介绍，2005年6月底，他去武胜路一家银行支行办理业务，准备把工资卡上的1万元转存为3年定期。当时，一位工作人员主动向他推荐保险产品，称这款当地一家寿险公司的保险产品3年后取出来，其收益肯定高于3年定期，而且还有一份保险。
按当时3.24％的利率，1万元存3年定期利息将近1000元。听银行的人说很“划得来”，金先生当即决定购买。第二天，保险人员拿着合同上门，金先生匆匆看了一眼便签了字，以妻子的名义投了保。
今年7月，金先生想把钱“取”出来。在这家寿险湖北公司，他被告知，这是款万能险，保险期24年。由于未满保险期，现在取出来只能作退保处理，要扣除750元的初始费用和一些退保费，金先生只能拿到10420元。如此算下来，3年前1万元投入，“收益”只有420多元。
这家公司的工作人员劝他，“最好再等等，越往后，费用会越低，收益就相对高些。”
金先生告诉记者，当年计划存定期，就是考虑到今年要用这笔钱。要不是当时银行工作人员信誓旦旦，他肯定不会“错买”保险产品。金先生称，银行和保险公司方面当初都无人告诉他这款保险产品属长期投资产品，有初始费用和退保费。
家境并不宽裕的金先生为了讨说法，多次到银行和保险公司，都没有结果。
昨日，记者陪同金先生再次来到相关银行，负责银保业务的李科长坦言，人的五指有长短，银行无法保证杜绝业务人员误导消费者。
而在寿险公司的投诉咨询部，一位杨姓女职员态度坚决：如果保险业务人员有误导行为，投保人要提供足够的证据。
金先生愤怒：“和银行、保险打交道，是不是随时随地要带上摄像机？”
走出保险公司大门，金先生由愤怒转为无奈：“被人‘忽悠’了，却只能吃个哑巴亏。”
记者暗访银行网点 银保销售误导仍是家常便饭
本报讯(记者张辉 黄斌)尽管保监会三令五申，要求保险公司严查银保产品销售过程中的误导现象，但记者暗访调查发现，误导仍是银保产品销售中的“家常便饭”。
昨日，在西北湖附近一家银行网点，大堂经理向记者推荐分红型产品“红福宝”：连续5年，一年交费1万元，到第10个年头，5万元变成了10万，年收益率超过15%。
记者翻看银行提供的该款产品的宣传资料，却不见有这方面的内容。她见记者有些疑惑，就写出该保险产品代理人的电话，让记者打电话咨询。当晚,记者拨通了代理人的电话。
记者问：这款产品的收益这么高，能不能确定拿到？这位代理人回答，这款产品是10年期的，资金投向主要是国家基建项目和国债等，收益是看得见的，能保证。变成10万没问题，甚至还可以高于10万元。
记者再问，“这些收益率为什么不写进宣传资料里？”她解释，保监会不允许宣传收益率，合同里也不会写，但可以口头承诺。短期银保产品收益率低些，仍可以承诺6%到7%的收益。
记者走访香港路一家银行网点，销售人员告诉记者，他们卖的万能险收益率肯定高于同期银行存款，“不然，万能险凭什么卖这么火”。
在一家商业银行网点，记者看到，一块2米高的易拉宝广告上，赫然写着“2007年最高收益率97%”的字样，很是打眼，引来不少市民上前咨询。
在不少网点，当记者对银保产品的收益表现出较高期盼时，销售人员总是不失时机地“抬高”收益率；而极少有销售人员对记者全面地描述银保产品可能的风险，介绍可能存在的费用„„
业内人士透露，银保产品在销售过程中，误导行为实难根治，这也是保险投诉中银保产品居高不下的重要原因。
本报对于银保产品误导市民的事件将继续给予关注，同时也欢迎有类似遭遇的读者拨打理财热线向本报记者报料。
众多读者：我们为什么被忽悠
记者多方调查，发现定期存款忽悠成保险产品原因多多——
一位不愿透露姓名的银行理财师表示，银行对于销售保险产品都有任务和指标。尤其是今年以来，基金销售大幅下滑，保险更是成为银行力推的代理产品。“卖的多，得的也多”,利益的驱动也促使银行和员工对于保险销售“干劲十足”。有保险人士私下透露，银保产品的大部分收益不归保险而是流入了银行口袋。
“你知道银保产品为什么今年卖疯了？”一位业内人士表示，这种保险产品的销售一是借了银行网点众多的优势，二是借了“银行”这个金字招牌。银行人员的推荐、劝说和鼓动，都会让客户面对保险产品消除不少怀疑和顾虑。
据介绍，对于销售人员，银行都进行上岗培训。每推出一款银保产品，银行也会进行相关培训，不过只是利用夜间或周末进行。临阵磨枪，银行无疑难以保证每个销售人员具备良好的保险专业素质。记者就曾就一款银保产品的收益问题咨询一家银行工作人员，多问三句，这位银行人士便不好意思地建议记者，专业问题直接与保险人员沟通，并提供相关电话。
业务不精出现误导情有可原，一位银行业内人士称，不少销售人员则是“有意安排”、“主动出击”：利用模糊语言，选择性介绍让许多客户纷纷中招。一名推销过银保产品的某行柜员自揭内幕：银行、保险机构忽悠顾客买产品的关键点在于——事先不告诉客户提前支取可能造成的风险，一旦你的钱入了银保的账，再拿回来就要“割肉”。
昨日向本报投诉的读者中，多数是年龄偏大者，他们一般热衷传统的储蓄投资方式，但是对于新兴的理财市场和保险并不熟悉，甚至根本没有详细阅读后期提供的保险条款，只是听取了销售人员的一面之词、口头承诺，草率地签字确认。
采访中，多家银行和保险机构都表示，防止销售误导均有相关规定和制度，比如培训、犹豫期回访、风险测评、银行网点内保险公司营销人员的着装要与银行职员相区分，佩戴保险公司工号牌等。
但也有人士表示，这些只能算是内部规章，当利益与制度发生冲突时，难免会出现“变通”和“通融”，缺乏刚性和外界监督。
一家银行零售部门负责人介绍，今年以来确实接到较多投诉，但目前为止并未认定一起销售人员误导销售的行为，也未进行相关处罚。
银保产品姓“保”不姓“银”
业内人士表示,投资者频被“忽悠”，一个重要原因是犯了常识性错误：在他们印象中，银保产品就是银行的理财产品;买银保产品，就像存款一样，可以随存随取。
银行在推荐产品时，总是“有意无意”地拿银保产品与定期存款比收益，强化了投资者这种错觉。
该人士介绍，受到高收益诱惑的投资者，一旦银保产品收益率下降，往往觉得这是“陷阱”，常常冲动地选择退保，结果被扣除高额手续费，损失惨重。
理财专家强调，银保产品通过银行销售，并有可能获得投资收益，但其实质还是保险产品。由保险公司负责精算、设计产品，借助银行网点代理销售。投保人所签的保险合同与银行无关，如果在执行过程中出现问题，投保人只能与保险公司协商解决。
其次，目前市面上的银保产品均为投资型，包括投连险、万能险和分红险。银保产品不能与储蓄简单对比，此类产品并非个个保本、收益固定。
再次，轻易退保损失重。据了解，银保产品一般为5年期或10年期，如果投资者提前支取，现金价值可能低于保费，没有利息，还要支付部分本金。因此，市民购买银保产品时，首先要考虑资金流动性，如果三五年内没有别的用途，确属闲置资金，再选择购买。
