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城商行纷纷改名引发金融体系的变局(1)2008年7月12日 10点7分 来源：市场导报
【本文摘要】 杭州银行的更名事件是近一年多来城商行更名的最新事例，纷纷更名的城商行几乎又都走跨区经营的发展路线，标准意义上的城商行会走向消亡吗？
“2008年7月8日起，请客户在填写各类票据、结算凭证、申请表格时，„开户银行名称‟一栏，填写为„杭州银行××分（支）行‟。”杭州银行在其所有网点都贴出了《告客户书》，除了说明银行已更名的信息外，还对需要注意的事项作了提醒。
从浙江省工商局获悉，杭州市商业银行股份有限公司已经更名为杭州银行股份有限公司（以下简称“杭州银行”）。
杭州银行的更名事件是近一年多来城商行更名的最新事例，纷纷更名的城商行几乎又都走跨区经营的发展路线，标准意义上的城商行会走向消亡吗？
全国各地的城市商业银行纷纷更名，一时之间竟“蔚然成风”。
城商行更名成风
沈阳、南京、大连、天津、宁波、重庆、东莞、温州、包头、长春、银川、哈尔滨、昆明、营口、锦州、青岛、武汉、兰州……
除以上地区的城商行外，5月26日，成都市商业银行召开股东大会，全票通过了将“成都市商业银行”更名为“成都银行”的议案。随后又传出消息称，福州市商业银行将吸引台湾资本入股，并且可能改名为“海峡银行”，谋求上市。
2007年以来，全国各地的城市商业银行纷纷更名，一时之间竟“蔚然成风”。
杭州银行管理层表示，此次更名是实施“立足杭州、覆盖长三角、面向全国”的跨区域发展战略的需要。杭州银行将继续利用“杭州”这张“金名片”，加快建设具有经营特色和竞争优势的区域性银行的步伐。
用好当地独特的地名资源,并非只是杭州一家的想法。2007年温州市商业银行更名为温州银行时也曾有过同样的想法。当时温州银行董事长夏瑞洲就说，以更名为契机，用足用好“温州”、“温商”和“温州人”品牌，全力推进银行的跨越转型。
6月25日，原武汉市商业银行更名为汉口银行。作为无形资产研究领域里的权威专家，中南财经政法大学汪海粟教授说：“汉口银行这个名字，本身就具有更高的无形资产，比武汉市商业银行这个名字响亮。”
导报记者对已经更名的城市商业银行作了一个不完全统计，发现绝大部分都是用所在城市的名字命名的，个别用了省份的名称（长春市商业银行更名为吉林银行、银川市商业银行更名为宁夏银行）或是其他有关联的名称。
本土银行发展路线图
南京银行、宁波银行、北京银行现在已经是很多城市商业银行的学习榜样了。更名、跨区经营、上市几乎成为城市商业银行发展的“标准路线图”。
对于更名问题，银监会也曾提出过两点原则意见，一是原则上应达到股份制商业银行中等水平或监管评级在三级以上；二是新的名称应充分体现地域特征，不能天马行空，漫无边际。
宁波银行是全国第一家在上海市开设分行的城市商业银行，此后便一发不可收拾，杭州银行也在今年3月初开出了上海分行。导报记者致电中国银监会咨询跨区域经营问题，得到的答复是，支持符合条件的城市商业银行实现跨区域发展。2005年来，先后有多家城市商业银行在省内设立分支机构，上海银行、北京银行、宁波银行等在所在城市之外设立分行。
中国银监会银行监管二部主任楼文龙认为，城市商业银行跨区域经营必须遵循三个前提，即监管评级要达到股份制商业银行中等以上水平；有科学的总体发展规划；符合当地经济发展需要，包括有利于区域经济县域经济发展、有利于为中小企业服务和支持新农村建设。同时还应坚持三个原则，即必须符合相关准入条件；坚持先辖内县域再其他地市，先省内、后省外；符合跨省（区）设立异地机构的行要先在同一经济区域设立机构，再向其他地区延伸。
2007年7月9日，南京银行和宁波银行终于一起率先通过了监管部门的批准，成功登陆资本市场，成为全国城市商业银行第一批上市银行。10月18日，北京银行又在上海交易所成功上市。这3家银行成为100多家城市商业银行中上市融资的先行者。
“宁波银行和南京银行同时获得中国证监会的批准，成为第一批上市的城商行，因此这两家银行本身也就可以炒概念，也算是概念股。”申银万国分析师陈瑞认为，概念上第一的股票容易被炒作，最终仍要看这家上市企业的实业发展水平和资本驾驭能力。
“《商业银行法》规定的城商行最低注册资本要高于《证券法》规定的上市公司最低注册资本要求。”浙江大学光华法学院李有星教授认为，理论上讲，城商行都达到了上市的注册资本这项要求，能否上市就看自身业绩和治理结构了。
杭州银行对于上市一直都很有热情，导报记者在过去的几次采访中，该行从不避讳谈这一问题，它也是继南京银行、宁波银行之后第三家向中国证监会递交IPO材料的城市商业银行。截至2008年6月底，杭州银行总资产801.54亿元，主要经营指标达到国内上市银行平均水平。
金融体系变局
采访中，导报记者获悉，近年来杭州银行通过“引资”实现“引智”，先后与澳洲联邦银行、亚洲开发银行签署战略合作协议，借鉴和吸收先进经营理念，成为浙江省第一家拥有外资股份的城市商业银行。2007年，该行上海分行、舟山分行开业，跨区域经营取得重大突破；北京分行也将在今年八月初开业。2007年，在英国《银行家》杂志“全球银行1000强”排行榜上该行按一级资本排名第765位，较2006年排名提高56位；在“中国银行业100强”排行榜中，按资产回报率排名第1位。
从杭州市商业银行发展到杭州银行，这一转型无疑是成功的。杭州银行几乎是观照中国城市商业银行发展的一面镜子。
那么，城商行纷纷更名、跨区、上市，原本标准意义上的城商行是否会走向消亡？李有星教授介绍说，按照《商业银行法》的规定，“设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币”，并且允许商业银行更名，这样一来实际上只要注册资本达到要求，更名就变得非常方便。他同时指出，法律上没有区域性银行一说，要么就是城市商业银行，要么就是全国性银行。
显然，从法律意义上说，各家股份化改造之后的城商行在更名之后已经变成了全国性银行。
银监会银行监管二部一位不愿透露姓名的官员对导报记者说，随着各地城商行公司化、股份化改造的不断深入和完善，中国多元银行体系将更加合理，也增加了老百姓金融服务的选择性。对于更名、跨区、上市的发展路径，这位人士表示，这对现有银行体系是一个冲击，但结果是银行体系打破垄断，通过竞争优化市场资源的配置。
尽管今年城商行的上市步伐缓慢了下来，但是各家有“上市”规划的城商行的发展进程却没有停止，纷纷更名欲为日后上市做好准备。
概念·城商行的前身是城市信用社，是在改革开放初期为支持个体、民营等中小经济实体而成立的金融机构。经过十余年的经营与发展，部分城商行具备了做大做强的实力。很通俗地讲，“某某商业银行”都是由原来的信用社改制过来的，定位是地方性商业银行(即不能跨区域经营)。
目标·更名、跨区域经营和上市，已被银行界誉为我国城市商业银行发展的“三部曲”，我国多家城市商业银行都沿着这样的步伐发展。截至今年上半年，全国已有20余家城市商业银行实现更名，其中北京银行、南京银行、宁波银行已在境内A股市场成功发行上市。
挑战·近年来，地方政府通过有效资产置换、剥离不良资产，以及政府注资等多种方式，化解城市商业银行风险，有效地解决了历史遗留问题。但城市商业银行目前总体上仍然存在问题。城商行重组大事记
·2007年9月28日：
包头市商业银行正式更名为包商银行 ·2007年9月6日：
2007年9月6日，中国银行业监督管理委员会批复温州市商业银行，同意其更名为“温州银行股份有限公司”，简称“温州银行”；与此同时，该行在衢州设立首家异地分行也进展顺利。·2007年8月7日：
重庆市商业银行官方网站7日正式宣布，中国银监会已正式批复同意该行更名为“重庆银行股份有限公司”，简称“重庆银行”。·2007年6月16日：
深圳市商业银行吸收合并平安银行 更名深圳平安银行。·2007年4月24日：
天津商业银行正式更名为天津银行，它是继上海银行、北京银行、大连银行、南京银行后，国内第五家拿到全国性牌照的城市商业银行。·2007年4月3日：
经中国银监会批准，大连市商业银行2007年4月3日正式更名为大连银行，并开始在天津筹建分行。大连银行前身大连市商业银行成立于1998年3月28日，是一家地方性股份制商业银行。·2007年3月18日：
2007年3月18日南京市商业银行宣布，正式更名为南京银行。南京银行前身是1996年2月6日由南京39家城市信用社组建而成的南京城市合作银行。·2007年2月17日：
经中国银行业监督管理委员会批准，2007年2月17日，沈阳市商业银行更名为盛京银行，并获准在天津市设立分行。盛京银行的前身沈阳市商业银行,成立于1998年10月18日。·2007年2月13日：
宁波市商业银行更名为宁波银行 ·2006年12月31日：
江苏省10家城市商业银行合并成立江苏银行 ·2005年12月28日：
被称之为“中国城市商业银行重组改革破冰之作的徽商银行12月28日正式挂牌，由此拉开了我国城市商业银行合并重组的序幕。·2005年1月8日：
原北京市商业银行举行新闻发布会，正式宣布更名为北京银行。·1999年9月和2001年12月：
上海银行分别吸收了世界银行集团成员国际金融公司和香港上海汇丰银行、上海商业银行等外资银行的参股投资。
截止笔者截稿，今年成功更名的商业银行数已经达到16家，分别为：
重庆三峡银行(原万州商业银行)
锦州银行（原锦州市商业银行）
汉口银行(原武汉市商业银行)
杭州银行（原杭州市商业银行）
莱商银行（原莱芜市商业银行）
青海银行(原西宁市商业银行)
长沙银行（原长沙市商业银行）
临商银行（原临沂市商业银行）
成都银行（原成都市商业银行）
南昌银行（原南昌市商业银行）
九江银行（原九江市商业银行）
广西北部湾银行（原南宁市商业银行）
兰州银行（原兰州市商业银行）
青岛银行（原青岛市商业银行）
营口银行（原营口市商业银行）
东莞银行（原东莞市商业银行）
商业银行是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人，是以追求利润最大化为经营目标，以货币信用业务和综合金融服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业。
城市商业银行缘起于城市信用社。上世纪80年代中期，由于城市私营、个体经济的蓬勃兴起，为其提供金融服务的城市信用社也迅速发展。但由于城市信用社在经营中背离了合作制原则，实际上已办成了地方性小商业银行，且存在规模小、资金成本高、股权结构不合理、内控体制不健全等问题，经营风险日益显现和突出。为了根本解决城市信用社的风险问题，1995年9月7日国务院发布《关于组建城市合作银行的通知》，决定自1995年起在撤并城市信用社的基础上，在大中城市分期分批组建由城市企业、居民和地方财政投资入股的地方股份制性质的城市合作银行，并选择京、津、沪、深和石家庄五城市作为试点。1996年6月，经国务院同意，人民银行城市合作银行组建工作领导小组决定，城市合作银行在35个大中城市和60个地级城市全面展开。1997年12月，根据95个城市合作银行的组建进程，国务院又批准在东莞等58个地级城市继续开展城市合作银行的组建工作。1998年3月13日，经国务院同意，人民银行与国家工商行政管理局共批准112家城市商业银行相继开业，共合并城市信用社2290家。至1998年，城市合作银行全部改名为城市商业银行。
1998年3月13日，经国务院同意，人民银行与国家工商行政管理局联合发出通知，将城市合作银行统一更名为××市商业银行，简称城市商业银行。截至目前，全国共有112家城市商业银行开业，共合并城市信用社2290家。其中，1995年至1997年底批准开业71家，实际开业63家，1998年开业8家，1999年批准开业10家，2000年批准开业8家，2001年批准开业10家，2002年批准开业3家，2003年批准开业1家。
截至2006年末，全国共有114家城市商业银行，2006年末，全国城市商业银行资产总额为2.57万亿元，较1999年末增加2.02万亿元，增长364％。其中：贷款余额为1.37万亿元，较1999年末增加1.1万亿元，增长408％。负债总额为2.45万亿元，较1999年末增加1.92万亿元，增长362％。其中：存款余额为2.18万亿元，较1999年末增加1.73万亿元，增长386％。所有者权益1218亿元，较1999年末增加970亿元，增长390％。
