反洗钱知识要点由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“反洗钱基本知识”。
反洗钱知识要点
(一)什么是洗钱? 洗钱，是指通过各种手段掩饰、隐瞒非法收入的来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
(二)保险公司需要履行哪些反洗钱义务? 1.客户身份识别
2.客户身份资料及交易记录保存（保存期限至少5年）3.上报大额交易报告 4.上报可疑交易报告
(三)如何开展客户身份识别? 1.投保时的客户身份识别要求
识别标准：单个被保险人保费金额在20万（现金2万）以上的（被保险人为多个的，按照平均数计算，平均数达到该金额标准的，该单全部要进行身份识别）
识别措施：对达到识别标准的投保业务应当采取下列客户身份识别措施：（1）确认投保人与被保险人的关系；
（2）核对投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件；（3）登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息；（4）留存投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人有效身份证件的复印件或者影印件（身份证件要在有效期内，二代身份证要留存正反面）。2.退保时的客户身份识别要求
识别标准：退还的保险费或者现金价值金额在1万元以上的识别措施：对达到识别标准的退保业务，应当采取下列客户身份识别措施：（1）要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件；（2）核对退保申请人的有效身份证件，确认申请人的身份。
3.理赔时的客户身份识别要求
识别标准：在被保险人或者受益人请求赔偿或者给付保险金时，如金额在1万元以上的识别措施：对达到识别标准的理赔业务，应当采取下列客户身份识别措施：（1）核对被保险人或者受益人的有效身份证件；（2）确认被保险人、受益人与投保人之间的关系（3）登记被保险人、受益人身份基本信息；
（4）留存被保险人、受益人有效身份证件的复印件或者影印件。
(四)如何上报大额交易报告？ 1.什么是大额交易？
“大额交易”是指单笔或者当日累计交易20万元以上的保险业务现金收支。2.如何上报大额交易
目前公司采取“零现金”管理，不会产生大额交易。
(五)如何上报可疑交易报告？ 1.什么是可疑交易？（1）频繁交易
短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。
频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。
（2）通过现金交易
投保时，客户坚持用现金支付保费；
退保时，客户坚持用现金支付退还保费的；
理赔时，客户坚持用现金支付保险金的。
（3）通过第三方交易
投保时，保费由非投保人本人支付的；
退保时，保费退还至非原缴费账户的；
理赔时，保险金支付至非受益人本人账户的。
（4）其他异常交易
犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。
以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的。
不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的。
明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分。
2.发现可疑交易时如何上报？
（1）进入核心业务系统“反洗钱-可疑交易数据录入”模块
（2）通过保单号等信息添加保单信息，选择可疑类型、特征，并对可疑交易情况进行具体描述后，点击“保存”即可完成可疑交易上报。
