信贷整治方案步骤由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“信贷业务整改方案”。
信贷整治实施环节详细步骤
实施步骤
一、分组实施，包片负责。支行作为实施主体，成立实施小组，对各一级支行贷款区域，实行包片负责组织实施，确保所包片贷款区域，按时完成工作任务。
二、新老划断，分步推进。各员工即使上报各区域贷款整治情况，即使填报《表内贷款中违规贷款台账》、《贷款风险分类偏离度统计表》和《表内外不良贷款责任清收台账》，经实施小组组长签字审核后，由我行信贷会计汇总存档，统一管理备查；涉及责任人须经其本人签字确认，责任人确因死亡、辞职、调离、退休等原因难以签字的，需经总行信贷综合整治工作领导小组研究后，由领导小组签字确认。结合本行实际情况，按照新老划断，分三步实施：首先，自查自纠********年1月1日以来发放且未结清的表内信贷资产(含票据）；然后，自查自纠********年1月1日至********年12月31日期间发放且未结清的表内信贷资产(含票据）；最后，自查自纠表外不良贷款(含呆账核销和政府、股东臵换的贷款）。
三、按时召开例会，适时调度。支行信贷综合整治工作领导小组实行月例会制度，汇报每周各员工工作进度，分析存在问题，拿出解决措施。通过专题例会，调度全行信贷综合整治工作。
四、一边自查一边整改，做到查处到位，整改到位。整治小组在实施过程中，要严格遵循审计工作方法和程序，做好现场检查工作底稿和事实确认书，设立举报电话。违规责任认定和处罚标准比照《*********暂行办法》和《*******金融机构工作人员违规行为处罚办法》执行。对检查发现问题，实行边查边改，小问题现场整改，整改时做到举一反三，由于制度或流程不完善的，则及时修改完善制度流程。对问题责任人坚决处理到位，一是对于********年以来新放贷款出现逾期数额较大，一律下岗收贷；二是对于新暴露假冒名贷款，一律待岗清收；三是对于中层干部逾期贷款较多，不降反升的，一律停职回贷款所在支行清收责任贷款；四是发现涉嫌犯罪的，坚决移送司法机关处理。
信贷各环节主要违规事项如下，但不限于下列事项： 调查环节：（1）调查内容严重失实；小组成员通过电话回访和现场实地调查，了解借款客户实际经营情况，资产负债情况等，与信贷资料中的描述是否一致，是否存在严重失实之处。
（2）借款主体不合规；小组成员应查验借款人的营业执照，经营许可证，等一系列证件，并与《********贷款管理实施细则》、《*************贷款管理实施细则》“借款主体”中的规定进行对比，查看是否一致。（3）“三名”贷款；针对此项，各组员首先核对表内贷款是否存在，“假名”、“借名”、“冒名”贷款，其次重点核查表外核销和臵换贷款，通过查阅信贷资料，询问贷款责任人，以及当时的调查人，来逐一排查核实。
（4）违规关系人贷款；《商业银行法》第40条之规定，商业银行的关系人是指：“
（一）商业银行的董事；监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；
（二）前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。”并且不得向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件。
（5）逾期未还又放新贷款；
（6）以贷收贷（息）；针对此项，各组员可以对借款客户提供的交易合同进行重新核实确定，通过查验交易入库单或者交易发票等有效单据来核实交易是否真实，从而确定交易用途是否真实，是否存在以贷收息，以贷收贷的情况
（7）多头授信（垒大户）；针对此项，各组员可以通过查询征信，以及企业报表，查看企业负债情况，弄清客户是否在多家支行授信，多家借款情况。
（8）单户集团超比例；针对此项，各组员可以通过查询征信，以及企业报表，查看企业负债情况，弄清客户借款总额。是否超过《********贷款管理实施细则》、《*********贷款管理实施细则》中规定的额度。（9）期限不合理；针对此项，各组员根据借款期限筛选出长期，中期，短期贷款，然后根据《********流动资金贷款管理实施细则》、《********个人贷款管理实施细则》的期限条款进行对比核查。
（10）虚假按揭；我支行暂时没有按揭贷款，无需核查。（11）向监控行业贷款。例如钢贸行业，船舶贷款等
评审环节：（1）票据贸易背景不真实；主要针对在我支行开立承兑汇票的企业，对其开立承兑时提供的合同进行重新核实确定，可以通过查验交易入库单或者交易发票等有效单据进行核实确认。
（2）用贷款作为保证金开票；针对此项，首先核查各企业贷款户借款用途是否真实，可以通过有效单据进行确认。其次查询企业放款后的交易流水，观察是否用贷款资金转存保证金。
（3）违规担保票据敞口；我支行未出现敞口票据此项可以排除。
（4）贷审会审批不合规；各组员逐笔核对各区域的贷款的贷审会审批签字之处，查看是否又不合规之处。
（5）审贷不分离；各组员交叉查验对方的区域内的贷款资料，核实是否存在审贷不分离的情况。
（6）超授权审批。
担保环节：（1）担保资格不合法；组员首先对担保贷款进行分类，分为融资性担保公司贷款和优质企业担保贷款，在与《********融资性担保公司担保贷款管理办法》和《********优质企业担保贷款管理办法》中的担保人资格的有关规定进行核对，查看是否存在担保资格不合法的担保资格。
（2）担保公司超额提供担保；查看担保公司担保贷款根据《********融资性担保公司担保贷款管理办法》，统计担保公司目前担保额度，看是否超额担保额度，担保公司担保贷款的倍数为担保保证金专用账户存款额的1-10倍。担保单笔贷款额度原则上控制在本行资本净额10%以内。
（3）保证金不足；查看担保在我行缴存保证金情况。（4）担保公司抽用信贷资金；
（5）违规互保；查看担保贷款，是符合《********融资性担保公司担保贷款管理办法》和《********优质企业担保贷款管理办法》有关规定。
（6）虚假抵押；查看抵押贷款抵押物，分两步核查，第一步现场查看是否有真实抵押存在，第二步到土地局或房产局核查抵押物是否已经办理真实抵押手续。
（7）抵押物估价（抵押率）过高；查看抵押贷款的抵押价值，是否评估过高。
（8）抵押登记不合规;办理抵押物登记的必须由银行人员陪同办理。（9）违规抽走抵质押权证；抵质押权证领取时，必须履行一定手续。
（10）抵押物灭失；（11）担保人失联。放款环节：（1）未面谈面签；
（2）借款（担保）合同要素不完整；（3）未执行受托支付规定；（4）用款支付依据不真实。贷后检查环节：
（1）未按合同约定用途使用资金；
（2）展期违规；
（3）票据发生垫款；
（4）担保贷款到期未代偿；
（5）抵押贷款逾期未处理；
（6）中长期贷款未按年分期还款；
（7）借款或担保主体涉案。
